PT Bank Rabobank International Indonesia PENGURUS BANK Dewan Komisaris - Presiden Komisaris : Humayunbosha - Komisaris : Wouter Jacob Kolff - Komisaris : Fergus John Murphy - Komisaris : Shanti Lasminingsih Poesposoetjipto Dewan Direksi - Presiden Direktur : Antonio da Silva Costa - Direktur : Antonius M.L. Nillesen - Direktur : Felix I. Hartadi - Direktur : Widiyarto Suwarto Sumitro PEMILIK BANK 99 % Cooperatieve Centrale Raiffeisen Boerenleenbank BA 1 % PT. Rabo Finance Indonesia Catatan : Informasi Keuangan di atas telah disusun untuk memenuhi Peraturan Bank Indonesia No.7/50/PBI/2005 tanggal 29 November 2005 tentang perubahan atas Peraturan Bank Indonesia No. 3/22/PBI/2001 tanggal 13 Desember 2001 perihal Transparansi Kondisi Keuangan Bank, Surat Edaran Bank Indonesia No. 7/10/DPNP tanggal 31 Maret 2005 tentang perubahan atas Surat Edaran Bank Indonesia No. 3/30/DPNP tanggal 14 Desember 2001 perihal Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan Bank Umum serta Laporan Tertentu yang Disampaikan Kepada Bank Indonesia, Surat Bank Indonesia No. 5/559/DPNP/IDPnP tanggal 24 Desember 2003 perihal Laporan Keuangan Publikasi Bank, dan Surat Edaran Bank Indonesia No. 7/56/DPbs tanggal 9 Desember 2005 perihal Laporan Tahunan, Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan Bulanan serta Laporan Tertentu dari Bank yang Disampaikan kepada Bank Indonesia. Untuk tujuan perbandingan, beberapa akun dalam informasi keuangan per tanggal 31 Maret 2005 telah direklasifikasi agar sesuai dengan penyajian akun di dalam informasi keuangan per tanggal 31 Maret 2006. Kurs tukar mata uang asing untuk 1 USD per tanggal 31 Maret 2006 dan 2005 adalah masingmasing sebesar Rp 9.065.5 dan Rp 9.471.5 Jakarta, Mei 2006 Direksi PT. Bank Rabobank International Indonesia Antonio da Silva Costa Presiden Direktur Felix I. Hartadi Direktur
NERACA No. POS - POS 2006 2005 AKTIVA 1. Kas 109 362 2. Penempatan pada Bank Indonesia a. Giro Bank Indonesia 78.308 88.248 b. Sertifikat Bank Indonesia 391.574 139.626 c. Lainnya - 249.709 3. Giro pada bank lain a. Rupiah 655 341 b. Valuta asing 31.298 163.104 4. Penempatan pada bank lain a. Rupiah 17.000 - PPA - Penempatan pada bank lain -/- (177) - b. Valuta asing - - PPA - Penempatan pada bank lain -/- (313) - 5. Surat berharga yang dimiliki a. Rupiah i. Diperdagangkan - - ii. Tersedia untuk dijual 13.008 - iii. Dimiliki hingga jatuh tempo - - PPA - Surat berharga yang dimiliki -/- (130) - b. Valuta asing i. Diperdagangkan - - ii. Tersedia untuk dijual 31.233 52.344 iii. Dimiliki hingga jatuh tempo - - PPA - Surat berharga yang dimiliki -/- (312) (562) 6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali - - 7. Obligasi Pemerintah a. Diperdagangkan - 44.647 b. Tersedia untuk dijual - - c. Dimiliki hingga jatuh tempo - - 8. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) PPA - Reverse repo -/- - - b. Valuta Asing - - PPA - Reverse repo -/- - - 9. Tagihan derivatif 9.965 6.360 PPA - Tagihan derivatif -/- (100) (64) 10. Kredit yang diberikan a. Rupiah i. Pihak terkait dengan bank 2.458 2.853 ii. Pihak lain 693.864 918.368 PPA - Kredit yang diberikan -/- (55.321) (13.175) b. Valuta asing - - i. Pihak terkait dengan bank - - ii. Pihak lain 1.927.976 1.724.964 PPA - Kredit yang diberikan -/- (79.331) (174.451) 11. Tagihan akseptasi - 73.348 PPA - Tagihan akseptasi -/- - (6.152) 12. Penyertaan 19.127 111.883 PPA penyertaan -/- (1.908) (111.883) 13. Pendapatan yang masih akan diterima 11.097 8.840 14. Biaya dibayar dimuka 10.102 4.472 15. Uang muka pajak - 2.090 16. Aktiva pajak tangguhan 2.373 5.779 17. Aktiva tetap 16.042 12.261 Akumulasi penyusutan aktiva tetap -/- (11.219) (10.264) 18. Properti terbengkalai - - PPA - Properti terbengkalai -/- - - 19. Aktiva sewa guna usaha - - Akumulasi penyusutan sewa guna usaha -/- - - 20. Agunan yang diambil alih - - PPA - Agunan yang diambil alih -/- - - 21. Aktiva lain-lain 1.473 23.278 J U M L A H 3.108.851 3.316.326
NERACA No. POS - POS 2006 2005 KEWAJIBAN DAN EKUITAS 1. Giro a. Rupiah 55.971 86.783 b. Valuta asing 140.274 193.227 2. Kewajiban segera lainnya 4.701 8.957 3. Tabungan - - 4. Simpanan berjangka - - - Pihak terkait dengan bank 130 - - Pihak lain 648.857 832.056 b. Valuta asing - Pihak terkait dengan bank - - - Pihak lain 544.135 556.565 5. Sertifikat deposito b. Valuta asing - - 6. Simpanan dari bank lain 301.860 361.631 7. Kewajiban pembelian kembali surat berharga yang dijual dengan syarat repo - - 8. Kewajiban derivatif 10.041 9.077 9. Kewajiban akseptasi - 73.348 10. Surat berharga yang diterbitkan b. Valuta asing - - 11. Pinjaman yang diterima a. Fasilitas pendanaan jangka pendek Bank Indonesia - - b. Lainnya - - i. Rupiah - Pihak terkait dengan bank 15.310 15.310 - Pihak lain - - ii. Valuta asing - Pihak terkait dengan bank 335.424 153.439 - Pihak lain 172.668 217.307 12. Estimasi kerugian komitmen & kontinjensi 4.769 6.651 13. Kewajiban sewa guna usaha - - 14. Beban yang masih harus dibayar 7.727 4.537 15. Taksiran pajak penghasilan 6.900-16. Kewajiban pajak tangguhan - - 17. Kewajiban lain-lain 51.990 55.883 18. Pinjaman subordinasi a. pihak terkait dengan bank 344.489 378.860 b. pihak lain - - 19. Modal pinjaman a. pihak terkait dengan bank - - b. pihak lain - - 20. Hak minoritas - - 21. Ekuitas a. Modal disetor 600.000 600.000 b. Agio (disagio) 2.741 2.741 c. Modal sumbangan - - d. Dana setoran modal - - e. Selisih penjabaran laporan keuangan - - f. Selisih penilaian kembali aktiva tetap - - g. Laba (rugi) yang belum direalisasi dari surat berharga 544 - h. Pendapatan komprehensif lainnya - - i. Saldo laba (rugi) (139.680) (240.046) J U M L A H 3.108.851 3.316.326
LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI No. POS - POS 2006 2005 KOMITMEN Tagihan komitmen 1. Fasilitas pinjaman yang diterima dan belum digunakan b. Valuta Asing - - 2. Lainnya - - Jumlah tagihan komitmen - - Kewajiban komitmen 1. Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik a. Rupiah - 14.602 b. Valuta Asing 401.655 498.622 2. Irrevocable L/C yang masih berjalan dalam rangka impor dan ekspor 45.326 264.397 3. Lainnya - - Jumlah kewajiban komitmen 446.981 777.621 JUMLAH KOMITMEN BERSIH (446.981) (777.621) KONTINJENSI Tagihan kontinjensi 1. Garansi yang diterima b. Valuta asing - - 2. Pendapatan bunga dalam penyelesaian b. Valuta asing 56.829 66.732 3. Lainnya - - Jumlah tagihan kontinjensi 56.829 66.732 Kewajiban kontinjensi 1. Garansi yang diberikan a. Bank garansi - Rupiah - - - Valuta asing 18.811 1.115 b. Lainnya - - 2. Revocable L/C yang masih berjalan dalam rangka impor dan ekspor - - 3. Lainnya - - Jumlah kewajiban kontinjensi 18.811 1.115 JUMLAH KONTINJENSI BERSIH 38.018 65.617
PERHITUNGAN LABA/RUGI DAN LABA DITAHAN Periode 1 Januari s/d 31 Maret 2006 dan 2005 No. POS - POS 2006 2005 PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL 1. Pendapatan bunga 1.1. Hasil bunga a. Rupiah 26.924 34.158 b. Valuta asing 52.075 21.812 1.2. Provisi dan komisi a. Rupiah 3.153 4.282 b. Valuta asing 5.270 2.615 Jumlah pendapatan bunga 87.422 62.867 2. Beban bunga 2.1. Beban bunga a. Rupiah 43.480 17.195 b. Valuta asing 18.792 8.252 2.2. Komisi dan Provisi - - Jumlah beban bunga -/- 62.272 25.447 PENDAPATAN BUNGA BERSIH 25.150 37.420 3. Pendapatan operasional lainnya 3.1. Pendapatan provisi, komisi, Fee 543 2.511 3.2. Pendapatan transaksi valuta asing 1.663 1.511 3.3. Pendapatan kenaikan nilai surat berharga 680-3.4. Pendapatan lainnya 16.593 4.014 Jumlah pendapatan operasional lainnya 19.479 8.036 4. Beban(pendapatan) penyisihan penghapusan aktiva (15.244) - 5. Beban(pendapatan) estimasi kerugian komitmen dan kontinjensi - - 6. Beban operasional lainnya 6.1. Beban administrasi dan umum 14.799 10.131 6.2. Beban personalia 9.971 7.742 6.3. Beban penurunan nilai surat berharga - 145 6.4. Beban transaksi valas 91-6.5. Beban promosi - - 6.6. Beban lainnya 419 - Jumlah beban operasional lainnya 25.280 18.018 LABA(RUGI) OPERASIONAL 34.593 27.438 PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL 7. Pendapatan non operasional 4-8. Beban non operasional 3 22 Pendapatan(beban) non operasional 1 (22) 9. Pendapatan/beban luar biasa - - 10. Laba/Rugi sebelum pajak penghasilan 34.594 27.416 11. Taksiran pajak - Penghasilan (6.900) - - Ditangguhkan (1.508) (1.261) 12. LABA/RUGI TAHUN BERJALAN 26.186 26.155 13. Hak minoritas -/- - - 14. Saldo laba (rugi) awal tahun (165.866) (266.201) 15. Deviden - - Lainnya - - 16. Saldo laba (rugi) akhir periode (139.680) (240.046) 17. Laba bersih per saham *)
KUALITAS AKTIVA DAN INFORMASI LAINNYA POS - POS POSISI 31 Maret 2006 L DPK KL D M JUMLAH I. PIHAK TERKAIT A. AKTIVA PRODUKTIF 1. Penempatan pada bank lain 24.113 - - - - 24.113 2. Surat-surat berharga kepada pihak ketiga - - - - - - 3. Kredit kepada pihak ketiga a. KUK - - - - - - b. Kredit properti i. direstrukturisasi - - - - - - ii. Tidak direstrukturisasi - - - - - - c. Kredit lain yang direstrukturisasi - d. Lainnya 2.458 - - - - 2.458 4. Penyertaan pada pihak ketiga a. Pada perusahaan keuangan non-bank - - - - 15.310 15.310 b. Dalam rangka restrukturisasi kredit - - - - - - 5. Tagihan lain kepada pihak ketiga - - - - - - 6. Komitmen dan Kontinjensi kepada pihak ketiga - - - - - - B. AKTIVA NON PRODUKTIF 1. Properti terbengkalai - - - - - - 2. Agunan yang diambil alih - - - - - - 3. Rekening antar kantor dan suspense account - - - - - - II. PIHAK TIDAK TERKAIT A. AKTIVA PRODUKTIF 1. Penempatan pada bank lain 31.791 - - - - 31.791 2. Surat-surat berharga kepada pihak ketiga dan Bank Indonesia 435.762 - - - - 435.762 3. Kredit kepada pihak ketiga a. KUK - - - - - - b. Kredit properti i. direstrukturisasi - - - - - - ii. Tidak direstrukturisasi - - - - - - c. Kredit lain yang direstrukturisasi 48.548 9.039 122.630 - - 180.217 d. Lainnya 2.115.911-325.712 - - 2.441.623 4. Penyertaan pada pihak ketiga a. Pada perusahaan keuangan non-bank - - - - - - b. Dalam rangka restrukturisasi kredit - - - 3.817-3.817 5. Tagihan Lain kepada pihak ketiga 3.373 - - - - 3.373 6. Komitmen dan Kontinjensi kepada pihak ketiga 64.137 - - - - 64.137 B. AKTIVA NON PRODUKTIF 1. Properti terbengkalai - - - - - - 2. Agunan yang diambil alih - - - - - - 3. Rekening antar kantor dan suspense account - - - - - - 4. JUMLAH 2.726.093 9.039 448.342 3.817 15.310 3.202.601 5. a. PPA produktif yang wajib dibentuk 27.470 452 67.251 1.908-97.081 b. PPA non produktif yang wajib dibentuk - - - - - - c. Total PPA yang wajib dibentuk 27.470 452 67.251 1.908-97.081 6. a. PPA produktif yang telah dibentuk 32.428 452 107.575 1.908-142.363 b. PPA non produktif yang telah dibentuk - - - - - - c. Total PPA yang telah dibentuk 32.428 452 107.575 1.908-142.363 7. Total asset bank yang dijaminkan : a. Pada Bank Indonesia - b. Pada Pihak Lain - 8. Persentase KUK terhadap total kredit - 9. Persentase jumlah debitur KUK terhadap total debitur - 10. Persentase UMKM terhadap total kredit - 11. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur -
KUALITAS AKTIVA DAN INFORMASI LAINNYA POS - POS POSISI 31 Maret 2005 L DPK KL D M JUMLAH I. PIHAK TERKAIT A. AKTIVA PRODUKTIF 1. Penempatan pada bank lain 23.948 - - - - 23.948 2. Surat-surat berharga kepada pihak ketiga - - - - - - 3. Kredit kepada pihak ketiga a. KUK - - - - - - b. Kredit properti i. direstrukturisasi - - - - - - ii. Tidak direstrukturisasi - - - - - - c. Kredit lain yang direstrukturisasi - d. Lainnya 2.853 - - - - 2.853 4. Penyertaan pada pihak ketiga a. Pada perusahaan keuangan non-bank - - - - - - b. Dalam rangka restrukturisasi kredit - - - - - - 5. Tagihan lain kepada pihak ketiga - - - - - - 6. Komitmen dan Kontinjensi kepada pihak ketiga - - - - - - B. AKTIVA NON PRODUKTIF 1. Properti terbengkalai - - - - - - 2. Agunan yang diambil alih - - - - - - 3. Rekening antar kantor dan suspense account - - - - - - II. PIHAK TIDAK TERKAIT A. AKTIVA PRODUKTIF 1. Penempatan pada bank lain 146.998 - - - - 146.998 2. Surat-surat berharga kepada pihak ketiga dan Bank Indonesia 486.004-273 - - 486.277 3. Kredit kepada pihak ketiga a. KUK - - - - - - b. Kredit properti i. direstrukturisasi - - - - - - ii. Tidak direstrukturisasi - - - - - - c. Kredit lain yang direstrukturisasi 118.803-34.526 14.262 61.989 229.580 d. Lainnya 2.327.694 - - - 86.058 2.413.752 4. Penyertaan pada pihak ketiga a. Pada perusahaan keuangan non-bank - - - - - - b. Dalam rangka restrukturisasi kredit - - - - 111.883 111.883 5. Tagihan Lain kepada pihak ketiga 68.384 - - - 5.475 73.859 6. Komitmen dan Kontinjensi kepada pihak ketiga 236.997-28.515 - - 265.512 B. AKTIVA NON PRODUKTIF 1. Properti terbengkalai - - - - - - 2. Agunan yang diambil alih - - - - - - 3. Rekening antar kantor dan suspense account - - - - - - 4. JUMLAH 3.411.681-63.314 14.262 265.405 3.754.662 5. a. PPA produktif yang wajib dibentuk 29.779-9.497 7.131 265.405 311.812 b. PPA non produktif yang wajib dibentuk - - - - - - c. Total PPA yang wajib dibentuk 29.779-9.497 7.131 265.405 311.812 6. a. PPA produktif yang telah dibentuk 32.557-9.497 7.131 265.405 314.590 b. PPA non produktif yang telah dibentuk - - - - - - c. Total PPA yang telah dibentuk 32.557-9.497 7.131 265.405 314.590 7. Total asset bank yang dijaminkan : a. Pada Bank Indonesia - b. Pada Pihak Lain - 8. Persentase KUK terhadap total kredit - 9. Persentase jumlah debitur KUK terhadap total debitur - 10. Persentase UMKM terhadap total kredit - 11. Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur -
TRANSAKSI VALUTA ASING DAN DERIVATIF Tanggal 31 Maret 2006 Bank No. TRANSAKSI Nilai Pasar dari Kontrak Tagihan & Kewajiban Derivatif Nilai Kontrak dengan Netting Hedging Lainnya Tagihan Kewajiban Agreement A. Terkait dengan Nilai Tukar 1. Spot - 422.414 - - - 2. Forward - 140.047 3.162 4.134 3. Option a. Purchased - - - - - b. Written - - - - - 4. Future 5. Swap - 485.556 6.803 5.907-6. Lainnya - - - - - B. Terkait dengan Suku Bunga 1. Forward - - - - - 2. Option a. Purhased - - - - - b. Written - - - - - 3. Future - - - - - 4. Swap - - - - - 5. Lainnya - - - - - C. Lainnya - - - - - JUMLAH - 1.048.017 9.965 10.041 -
PERHITUNGAN KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM (Dalam Jutaan Rupiah, kecuali rasio dalam presentase) KETERANGAN 2006 2005 I. KOMPONEN MODAL A. MODAL INTI 446.841 343.370 1. Modal disetor 600.000 600.000 2. Cadangan tambahan modal (Disclosed reserves) (153.159) (256.630) a. Agio saham 2.741 2.741 b. Disagio (-/-) - - c. Modal sumbangan - - d. Cadangan umum dan tujuan - - e. Laba tahun-tahun lalu setelah diperhitungkan pajak - - f. Rugi tahun-tahun lalu (-/-) (169.747) (272.917) g. Laba tahun berjalan setelah diperhitungkan pajak (50%) 13.847 13.546 h. Rugi tahun berjalan (-/-) - - i. Selisih penjabaran laporan keuangan kantor cabang luar negeri 1) Selisih lebih - - 2) Selisih kurang (-/-) - - j. Dana setoran modal - - k. Penurunan nilai penyertaan pada portofolio tersedia untuk dijual (-/-) - - 3. Goodwill (-/-) - - 4. Selisih penilaian aktiva dan kewajiban akibat Kuasi reorganisasi (-/-) - - B. MODAL PELENGKAP (Maks. 100% dari Modal Inti) 255.846 204.239 1. Cadangan Revaluasi Aktiva Tetap - - 2. Selisih penilaian aktiva dan kewajiban akibat kuasi reorganisasi - - 3. Cadangan Umum Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif/ PPAP (maks. 1.25% ATMR) 32.426 32.554 4. Modal Pinjaman - - 5. Pinjaman Subordinasi (maks. 50% dari Modal Inti) 223.420 171.685 6. Peningkatan harga saham pada portofolio tersedia untuk dijual (45%) - - C. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG MEMENUHI PERSYARATAN - - D. MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR - - II. TOTAL MODAL INTI DAN MODAL PELENGKAP (A+B) 702.687 547.609 III. TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP, DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR (A+B+D) 702.687 547.609 IV. PENYERTAAN (-/-) (17.219) - V. TOTAL MODAL UNTUK RISIKO KREDIT (II - IV) 685.468 547.609 VI. TOTAL MODAL UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO KREDIT DAN RISIKO PASAR (III - IV) 685.468 547.609 VII. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) KREDIT 2.686.778 2.747.744 VIII. AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) PASAR 8.112 10.146 IX. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT ( V:VII) 25,51% 19,93% X. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO PASAR (VI: (VII+VIII) 25,44% 19,86% XI. RASIO KELEBIHAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN ((C-D) : (VII+VIII) 0 0 XII. RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG DIWAJIBKAN 8% 8%
TABEL PERHITUNGAN RASIO KEUANGAN No. RASIO (%) 2006 2005 I. Permodalan 1. CAR dengan memperhitungkan risiko kredit 25,51% 19,93% 2. CAR dengan memperhitungkan risiko kredit dan risiko pasar 25,44% 19,86% 3. Aktiva tetap terhadap modal 2,34% 2,24% II. Kualitas aktiva 1. Aktiva produktif bermasalah 14,60% 9,13% 2. PPA produktif terhadap aktiva produktif 4,45% 8,30% 3. Pemenuhan PPA produktif 146,64% 100,89% 4. Pemenuhan PPA non produktif - - 5. NPL gross 17,08% 7,44% 6. NPL net 12,99% 1,38% III. Rentabilitas 1. ROA 4,38% 3,61% 2. ROE 23,56% 7,73% 3. NIM 3,11% 4,27% 4. BOPO 71,68% 61,30% IV. Likuiditas LDR 188,88% 158,58% V. Kepatuhan (Compliance) 1. a. Persentase pelanggaran BMPK a.1. Pihak terkait - - a.2. Pihak tidak terkait - - b. Persentase pelampauan BMPK b.1. Pihak terkait - - b.2. Pihak tidak terkait - - 2. GWM Rupiah 5,52% 5,17% 3. PDN 0,68% 1,50%