1 PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP DEBITUR/NASABAH DALAM PERJANJIAN KREDIT BANK (Studi pada PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk., Regional I Medan) S K R I P S I Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum Oleh ARIF BUDIMAN 100200340 DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA (BW) FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2015
2 PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP DEBITUR/NASABAH DALAM PERJANJIAN KREDIT BANK (Studi pada PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk., Regional I Medan) Oleh ARIF BUDIMAN 100200340 DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA (BW) Disetujui Oleh : Prof. Dr. H. HasimPurba, SH., M.Hum NIP. 196603031985081001 Pembimbing I Pembimbing II Prof. Dr, Tan Kamello, S.H., M.S. Puspa Melati Hsb., S.H., M.Hum. NIP. 196204211988031004 NIP. 196801281994032001 FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2015
3 KATA PENGANTAR Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas segala rahmat dan karunia-nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini, sebagai salah satu syarat untuk memeperoleh gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum. Adapun judul dari skripsi ini adalah Perlindungan Hukum Terhadap Debitur/Nasabah Dalam Perjanjian Kredit Bank (Studi Pada PT. Bank Mandiri Regional I/Sumatera I (Persero) Tbk., Medan). Untuk penulisan skripsi ini penulis berusaha agar hasil penulisan skripsi ini mendekati kesempurnaan yang diharapkan, tetapi walaupun demikian penulisan ini belumlah dapat dicapai dengan maksimal, karena ilmu pengetahuan penulis masih terbatas. Oleh karena itu, segala kritik dan saran akan penulis terima dari semua pihak dalam rangka penyempurnaan penulisan skripsi ini. Dalam penyusunan skripsi ini penulis banyak mendapat bantuan dari berbagai pihak sehingga pada kesempatan ini penulis tidak lupa mengucapkan terima kasih kepada: 1. Bapak Prof. Dr. Runtung Sitepu, S.H., M.Hum., selaku Dekan Fakultas Hukum. 2. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, S.H., M.Hum., selaku Wakil Dekan I Fakultas Hukum.
4 3. Bapak Syafruddin, S.H., M.H., DFM., selaku Wakil Dekan II Fakultas Hukum. 4. Bapak O.K. Saidin, S.H., M.Hum., selaku Wakil Dekan III Fakultas Hukum. 5. Bapak Prof. Dr. H. Hasim Purba, S.H., M.Hum., selaku Ketua Departemen Hukum Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 6. Bapak Prof. Dr. Tan Kamello, S.H., M.S., selaku Dosen Pembimbing I yang sangat berjasa dan membantu baik hal-hal kecil maupun besar serta terus memberikan jalan yang baik bagi penulis untuk dapat menyelesaikan skripsi ini dengan baik. 7. Ibu Puspa Melati Hasibuan, S.H., M.Hum., selaku Dosen Pembimbing II yang telah dengan sabar, tekun, tulus dan ikhlas meluangkan waktu, tenaga dan pikiran memberikan bimbingan, motivasi, arahan, dan saran-saran yang sangat berharga kepada penulis selama menyusun skripsi. 8. Seluruh Dosen dan Staf Pengajar di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara yang telah mengajari dan memberikan ilmunya kepada penulis selama duduk di bangku kuliah hingga akhirnya penulis dapat menyelesaikan perkuliahannya. 9. Ayahanda Achmad Priadi, yang telah merawat, mengurus, membimbing dan melakukan segala yang terbaik untuk penulis hingga kelak dapat mempertanggungjawabkan dirinya sendiri.
5 10. Ibunda Ratna Kumalasari, yang telah melahirkan saya, yang telah merawat dengan sabar serta tulus hingga akhir masa. Memberikan petunjuk-petunjuk dan nasehat-nasehat demi kebaikan penulis. Dengan kasih sayangnya selalu mendengar segala permasalahan penulis dan mencoba mencari solusinya. Terima kasih telah menjadi Ibu yang terbaik di dalam kehidupan penulis dengan segala kelemahan dan kekurangannya. 11. Abangda Eko Prayitno, yang telah membantu penulis dalam menyelesaikan Skripsi ini baik langsung atau tidak langsung. 12. Ayu Syabana, yang telah menyemangati dan banyak sekali memberikan waktunya untuk membantu penulis dalam menyelesaikan skripsi ini. 13. Semua teman-teman dari Fakultas Hukum USU, Syaid Mustafa Siregar, S.H., Evan Timotius Simon Hutagalung, S.H., Rendy Maulana, S.H., Muhammad Mirza Hutajulu S.H., Tengku Mud Alrasjid, S.H., M. Hafizh Siregar, S.H., Fadlan Fahmi Simatupang, S.H., Dandy Rizkian Tarigan, S.H., Ozui Telaumbanua, S.H., Rendi Utama Sembiring, S.H., Fadli Kurnia Silalahi, S.H., Adi Satrio, S.H., Yogi Agussalam, S.H., Khairina Nurdina Nasution, S.H., Kinanti Aldilla, S.H., Intan Siregar, S.H., dan semua teman yang belum disebutkan namanya yang telah mendukung dan menginspirasi penulis untuk menyelesaikan Skripsi ini.
6 14. Bapak Basril selaku Team Leader Regional Legal PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk., Regional I Medan yang juga telah menjadi narasumber dalam penulisan Skripsi ini demi melengkapi data-data yang dibutuhkan penulis. 15. Semua pihak yang turut membantu dalam penulisan Skripsi ini yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu. Demikianlah yang dapat saya sampaikan, semoga skripsi ini dapat memberikan manfaat bagi setiap orang yang membacanya dan semoga apa yang telah kita lakukan mendapatkan Balasan Dari Allah SWT. Penulis memohon maaf kepada Bapak dan Ibu dosen pembimbing, dan dosen penguji atas sikap dan kata yang tidak berkenan selama penulisan skripsi ini. Medan, 14 Mei 2015 Penulis Arif Budiman
7 DAFTAR ISI halaman KATA PENGANTAR... DAFTAR ISI... ABSTRAKS... i v vii BAB I. PENDAHULUAN... 1 A. Latar Belakang... 1 B. Permasalahan... 7 C. Tujuan Penulisan... 7 D. Manfaat Penulisan... 8 E. Keaslian Penulisan... 8 F. Metode Penelitian... 8 G. Sistematika Penulisan... 10 BAB II. TINJAUAN UMUM TENTANG BANK DAN NASABAH BANK... 12 A. Pengertian dan Sejarah Bank... 12 B. Fungsi dan Tujuan Bank... 15 C. Pengertian Nasabah... 20 D. Jenis-jenis Nasabah... 22 E. Hubungan Antara Debitur/Nasabah dengan Bank... 25 F. Hak dan Kewajiban Debitur/Nasabah dan Bank... 29 BAB III. TINJAUAN UMUM TENTANG PERJANJIAN KREDIT BANK... 32 A. Pengertian Perjanjian... 32
8 B. Syarat Sah Perjanjian... 41 C. Pengertian Kredit... 47 D. Pengertian Perjanjian Kredit Bank... 50 BAB IV PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP DEBITUR/NASABAH DALAM PERJANJIAN KREDIT BANK PADA PT. BANK MANDIRI REGIONAL I/SUMATERA I TBK., MEDAN... 54 A. Proses Terjadinya Perjanjian Kredit Bank pada PT. Bank Mandiri Regional I/Sumatera I Persero Tbk., Medan... 54 B. Perlindungan Hukum Terhadap Debitur/Nasabah Dalam Perjanjian Kredit Bank pada PT. Bank Mandiri Regional I/Sumatera I Persero Tbk., Medan.... 66 C. Penyelesaian Sengketa dalam Hubungan Antara Debitur/Nasabah Dengan Bank pada PT. Bank Mandiri Regional I/Sumatera I Persero Tbk., Medan... 70 BAB V. KESIMPULAN DAN SARAN... 76 DAFTAR PUSTAKA A. Kesimpulan... 76 B. Saran... 77