SKRIPSI ANALISIS PERBANDINGAN PENGARUH TINGKAT SUKU BUNGA KREDIT TERHADAP JUMLAH KREDIT DAN PEMBIAYAAN PADA BANK KONVENSIONAL DAN BANK SYARIAH DI INDONESIA OLEH: DWI JULI ADRIANI 070502157 PROGRAM STUDI STRATA I MANAJEMEN DEPARTEMEN MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2011
ABSTRAK Judul penelitian peneliti yaitu Analisis Perbandingan Pengaruh Tingkat Suku Bunga Kredit terhadap Jumlah Kredit dan Pembiayaan pada Bank Konvensional dan Bank Syariah di Indonesia. Tujuan penelitian adalah untuk melihat seberapa besar pengaruh yang ditimbulkan suku bunga kredit terhadap jumlah kredit dan pembiayaan. Penelitian ini merupakan jenis penelitian ekplanasi dan pengujian hipotesis dengan menggunakan metode analisis regresi linear sederhana pada tingkat signifikansi α = 5 %. Pengerjaan regresi linear sederhana ini menggunakan alat bantu program SPSS 16.00 for Windows. Sampel yang dijadikan objek penelitian ini adalah unit perkembangan bulanan kredit dan pembiayaan yang bersumber dari Laporan Statistik Perbankan Indonesia yang diolah dan dikeluarkan oleh Bank Indonesia dari tahun 2005-2010 Hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel tingkat suku bunga kredit memiliki hubungan yang negatif dan signifikan dengan jumlah kredit pada bank konvensional dan variabel tingkat suku bunga kredit memiliki hubungan yang negatif dan signifikan dengan jumlah pembiayaan pada bank syariah. Kata Kunci: Tingkat Suku Bunga Kredit, Kredit, Pembiayaan
ABSRACT The tittle of the study investigators that Comparative Analysis of the influence of the Loan Interest Rate to Total Loans and Financing at the Conventional Banks and Islamic Banking in Indonesia. The purpose of this study is to analyze how much influence caused loan interest rate to amount loans and financing. This research is explanation type and hypothesis testing using simple linear regression analysis at a significance level α = 5%. Implementation of this simple linear regression using SPSS 16:00 tool for Windows. Samples made the object of this research is the development unit of the monthly loans and financing obtained from the Indonesian Banking Statistics Report compiled and published by Bank Indonesia from 2005-2010 The results showed that the variable rate mortgage interest rates have a negative and significant relationship with the number of conventional banks and credit at the variable loan interest rate has a negative and significant relationship with the amount of financing at the Islamic banks. Keywords: Loan Interest Rate, Credit, Financing.
KATA PENGANTAR Puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan karunia-nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan ini. Shalawat dan salam penulis hadiahkan kepada nabi junjungan umat, Nabi Muhammad SAW. Penulisan skripsi ini merupakan salah satu syarat untuk menyelesaikan pendidikan di Fakultas Ekonomi untuk memperoleh gelar Strata 1 (S-1) Ekonomi Manajemen Penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada kedua orang tua tercinta, Drs Adnan dan Kartini atas dukungan, kasih sayang, pengorbanan serta doa yang tulus dan tidak pernah putus unjtuk penulis. Penulis juga ingin mengucapkan terima kasih kepada pihak-pihak yang telah membantu, antara lain: 1. Bapak Drs. Jhon Tafbu Ritonga, M.Ec selaku Dekan Fakultas Ekonomi. 2. Ibu Dr. Isfenti Sadalia, SE, ME dan Ibu Dra. Marhayanie, M.Si selaku Ketua dan sekretaris Departemen Manajemen Fakultas Ekonomi. 3. Ibu Dr. Endang Sulistya Rini, SE, M.Si selaku Ketua Program Studi S1 Manajemen Fakultas Ekonomi. 4. Bapak Syafrizal Helmi Situmorang, SE, Msi selaku Dosen Pembimbing skripsi yang telah berkenan meluangkan waktunya untuk membimbing, mengarahkan, dan memberikan ilmu pengetahuan, saran dan masukan kepada penulis dalam proses penulisan serta penyusunan skripsi ini.
5. Bapak Dr. Muslich Lufti, MBA dan Ibu Dra. Lisa Marlina, M.Si dan selaku Dosen Penguji I dan II yang telah memberikan masukan dan arahan dalam penyusunan skripsi ini. 6. Seluruh Dosen Fakultas Ekonomi yang telah berkenan mengabdikan dirinya demi kemajuan negara. 7. Abang dan adik tersayang, Muhammad Mauliddin dan Tri Wira Satya Dharma, serta Fariz Ghadati yang selalu memberi semangat. Terima kasih atas motivasi, nasehat serta do a nya. 8. Sahabat tercinta sekaligus kawan seperjuangan: Maliza, Vivi, Myta, Niken, Rizqa, Aya, Icha, Rika, Putri, serta sahabat yang telah bersama selama 7 tahun: Mimi, Ira, Adek. Semoga Allah selalu menyatukan hati kita di jalan-nya dan mempertemukan kita kembali. Keep Fight!! 9. Teman-teman membolang: Ibal, Alex, Agung, Budi, Rachmad, Dinnul. 10. Seluruh rekan di bangku perkuliahan terutama teman-teman stambuk 2007 Departemen Manajemen Fakultas Ekonomi. Dan semua pihak yang telah membantu dalam penulisan skripsi ini. Penulis menyadari bahwa penulisan dan penyusunan skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan. Oleh karena itu, penulis mengharapkan saran dan kritikan yang membangun dari semua pihak agar penulisan skripsi ini dapat lebih baik lagi. Medan, April 2011 Penulis Dwi Juli Adriani
DAFTAR ISI ABSTRAK... ABSTACT... KATA PENGANTAR... DAFTAR ISI... DAFTAR TABEL... DAFTAR GAMBAR... DAFTAR GRAFIK... DAFTAR LAMPIRAN... i ii iii v vi vii viii ix BAB I PENDAHULUAN... 1 1.1 Latar Belakang Masalah... 1 1.2 Perumusan Masalah... 3 1.3 Tujuan... 4 1.4 Manfaat... 4 BAB II TINJAUAN PUSTAKA... 6 2.1 Uraian Teoritis... 6 2.2 Penelitian Terdahulu... 32 2.3 Kerangka Konseptual... 34 2.4 Hipotesis... 35 BAB III METODE PENELITIAN... 37 3.1 Jenis Penelitian... 37 3.2 Tempat dan Waktu Penelitian... 37 3.3 Batasan Operasional... 38 3.4 Definisi Operasional... 38 3.5 Populasi dan Sampel... 39 3.6 Jenis Data... 39 3.7 Metode Pengumpulan Data... 40 3.8 Teknis Analisis... 40 BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN 42 4.1 Gambaran Umum Perusahaan... 42 4.2 Hasil Penelitian... 55 4.3 Pembahasan... 68 BAB V KESIMPULAN DAN SARAN... 72 5.1 Kesimpulan... 72 5.2 Saran... 73 DAFTAR PUSTAKA... 74
DAFTAR TABEL Tabel 2.1 Perkembangan Jumlah Bank dan Kantor Umum Bank Konvensional... 13 Tabel 2.2 Perkembangan Jumlah Bank dan Unit Usaha Syariah... 18 Tabel 2.3 Perbandingan antara Bank Konvensional dengan Bank Syariah... 23 Tabel 2.4 Perbedaan antara Bunga dan Bagi Hasil... 27 Tabel 4.1 Daftar Nama-nama Bank Persero... 52 Tabel 4.2 Daftar Nama-nama Bank Umum Swasta Nasional Tabel 4.3 (BUSN) Devisa... 52 Daftar Nama-nama Bank Umum Swasta Nasional (BUSN) Non Devisa... 53 Tabel 4.4 Daftar Nama-nama Bank Pembangunan Daerah (BPD)... 54 Tabel 4.5 Daftar Nama-nama Bank Campuran... 54 Tabel 4.6 Daftar Nama-nama Bank Asing... 55 Tabel 4.7 Tingkat Suku Bunga Kredit pada Bank Umum... 56 Tabel 4.8 Perkembangan Kredit Bank Konvensional... 57 Tabel 4.9 Jumlah Kredit per Kelompok Bank (Triliun Rupiah)... 57 Tabel 4.10 Pembiayaan Bank Syariah (Triliun Rupiah)... 60 Tabel 4.11 Jumlah Pembiayaan tiap BUS dan UUS (triliun Rupiah). 61 Tabel 4.12 Tabel 4.11 Pengaruh Tingkat suku Bunga terhadap Perkembangan Kredit... 63 Pengaruh Tingkat Suku Bunga Kredit terhadap Perkembangan Pembiayaan... 65
DAFTAR GAMBAR Gambar 2.1 Kerangka Konseptual... 35 Gambar 4.1 Organisasi Bank Indonesia... 49
DAFTAR GRAFIK Grafik 1 Perkembangan Kredit dan Suku Bunga Kredit... 69 Grafik 2 Perkembangan Pembiayaan dan Suku Bunga Kredit... 70
DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1 Hasil Pengolahan Data SPSS 16.00 for windows... 76 Lampiran 2 Hasil Perhitungan Rata-rata Tingkat Suku Bunga Kredit... 78 Lampiran 3 Jumlah Kredit Bank Konvensional Tahun 2005-2010... 79 Lampiran 4 Jumlah Pembiayaan Bank Syariah Tahun 2005-2010... 80