1 ANALISIS MANFAAT MUDHARABAH MUQAYYADAH PRODUK PEMBIAYAAN LINKAGE PADA BANK BRI SYARIAH CABANG PURWOKERTO SKRIPSI Diajukan untuk Memenuhi Sebagian Syarat Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Strata 1 (S-1) Program Studi Hukum Ekonomi Syariah Oleh: MURDIYAH 1306040007 PROGRAM STUDI HUKUM EKONOMI SYARIAH FAKULTAS AGAMA ISLAM UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH PURWOKERTO 2017
1 ANALISIS MANFAAT MUDHARABAH MUQAYYADAH PRODUK PEMBIAYAAN LINKAGE PADA BANK BRI SYARIAH CABANG PURWOKERTO SKRIPSI Diajukan untuk Memenuhi Sebagian Syarat Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Strata 1 (S-1) Program Studi Hukum Ekonomi Syariah Oleh: MURDIYAH 1306040007 PROGRAM STUDI HUKUM EKONOMI SYARIAH FAKULTAS AGAMA ISLAM UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH PURWOKERTO 2017 i
2 ii
3 iii
4 iv
5 MOTTO...... Dia mengetahui bahwa akan ada diantara kamu orang-orang yang sakit dan orang-orang yang berjalan di muka bumi mencari sebagian karunia Allah; dan orang-orang yang lain lagi berperang di jalan Allah, maka bacalah apa yang mudah (bagimu) dari Al Quran... (Q.S Al-Muzamil : 20) v
6 HALAMAN PERSEMBAHAN Dengan mengucapkan syukur kepada Allah SWT, skripsi ini penulis persembahkan kepada : 1. Bapak Rasidin dan Ibu Samilah, ayahanda dan ibunda tercinta yang telah membesarkan, mendidik, dan membimbing penulis dalam segala hal dan selalu hadir dalam setiap doa-ku. 2. Kakakku tercinta Sustriani dan Nur Dewoanto yang telah memberikan dukungan, baik moral dan material selama penulis menempuh pendidikan. 3. Dosen pembimbing dan seluruh staf pengajar Prodi Hukum Ekonomi Syariah yang telah memberikan arahan, bimbingan, motivasi, serta pengalaman hidup agar peneliti menjadi lebih baik dan dewasa. 4. Almamater Universitas Muhammadiyah Purwokerto yang telah memberikan tempat dan kesempatan kepada penulis untuk menuntut ilmu sampai saat ini. 5. Semua pihak yang selalu membantu dalam penulisan skripsi ini yang penulis tidak bisa sebutkan satu persatu. vi
7 ABSTRAK Nama : Murdiyah (1306040007) Judul : ANALISIS MANFAAT MUDHARABAH MUQAYYADAH PRODUK PEMBIAYAAN LINKAGE PADA BANK BRI SYARIAH CABANG PURWOKERTO Penelitian ini bertujuan untuk Untuk mengetahui penerapan akad mudharabah pada produk pembiayaan linkage di Bank BRI Syariah Purwokerto dan mengetahui manfaat pemilihan akad mudharabah muqayyadah pada produk linkage di Bank BRI Syariah cabang Purwokerto. Jenis penelitian ini adalah penelitian lapangan (field research) yang berjenis kualitatif, penelitian dilakukan di Bank BRI Syariah cabang Purwokerto. Metode pengumpulan data dalam penelitian dilakukan dengan cara wawancara, observasi dan dokumentasi. Hasil penelitian ini menunjukan bahwa proses pelaksanaan pembiayaan linkage di Bank BRI Syariah cabang Purwokerto yaitu Kopkar (Koperasi Karyawan) atau KPRI mengajukan permohonan pembiayaan, setelah itu Bank melakukan BI Checking terhadap koperasi, kemudian wawancara dan pemenuhan dokumen persyaratan, bank melakukan analisa layak atau tidaknya koperasi diberikan pembiayaan, setelah itu On the Spot (OTS) dan transaksi jaminan, kemudian koperasi menandatangani surat pesetujuan pembiayaan setelah itu dilakukan akad pembiayaan dan kemudian Bank BRI Syariah melakukan pencairan pembiayaan. Bank BRI Syariah menyalurkan pembiayaan linkage kepada koperasi dengan menggunakan mudharabah muqayyadah karena memiliki banyak manfaat baik dari beberapa pihak yaitu : Bank BRI Syariah (shahibul maal), koperasi (mudharib) dan anggota koperasi. Kata kunci : mudharabah, linkage, jenis mudharabah vii
8 KATA PENGANTAR Assalamu alaikum Wr. Wb Alhamdulillah, puji dan syukur penulis panjatkan atas kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat, hidayah, dan inayah-nya, sehingga peneliti dapat menyelesaikan penyusunan skripsi dengan judul : Analisis Manfaat Mudharabah Muqayyadah Produk Pembiayaan Linkage Pada Bank BRI Syariah Cabang Purwokerto. Skripsi ini adalah untuk memenuhi salah satu dari syaratsyarat kelulusan dalam meraih derajat Sarjana Hukum Ekonomi Syariah Program Strata Satu (S-1) Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Purwokerto. Penyusunan skripsi ini dapat berjalan dengan lancar karena adanya bimbingan, bantuan, dan arahan dari berbagai pihak. Oleh karena itu, dalam kesempatan ini penulis menyampaikan terima kasih kepada : 1. Ibnu Hasan, S. Ag. M.S.I. Dekan Fakultas Agama Islam, Universitas Muhammadiyah Purwokerto yang telah membantu kelancaran penelitian. 2. Drs. Wage, M. Ag. Ketua Program Studi Hukum Ekonomi Syariah, Fakultas Agama Islam, atas izin yang diberikan untuk pelaksanaan penelitian. 3. Encep Saepudin, S.E., M.Si. dosen pembimbing skripsi yang telah berkenan meluangkan waktu, tenaga, pikiran, serta memberikan banyak bimbingan, viii
9 saran, bantuan, nasihat dengan penuh keikhlasan sehingga skripsi ini dapat terselesaikan dengan baik, 4. Seluruh Staf Pengajar Program Studi Hukum Ekonomi Syariah Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Purwokerto yang telah memberikan bimbingan, saran, arahan, dan pengalaman hidupnya, sehingga peneliti dapat menjadi lebih terarah, terbimbing, berpikir dan bertindak yang progresif. 5. Seluruh Staf Tata Usaha Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Purwokerto yang telah membantu proses pembuatan surat ijin penelitian. 6. Dian Risdianto selaku Pimpinan Cabang Bank BRI Syariah Purwokerto, seluruh Karyawan dan Staf Bank BRI Syariah Purwokerto sebagai subjek penelitian yang telah meluangkan waktunya demi pelaksanaan peneltian. Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan skripsi ini masih banyak kekurangan dan keterbatasan, sehingga saran dan kritik yang membangun sangat diharapkan demi kesempurnaan penelitian ini. Semoga skripsi ini bermanfaat bagi semua pihak. Wassalamu alaikum Wr. Wb Purwokerto, 27 Syawal 1438 H 21 Juli 2017 Murdiyah Nim 1306040007 ix
10 DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL... i NOTA PERSETUJUAN PEMBIMBING... ii HALAMAN PENGESAHAN... iii HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN... iv MOTTO... v HALAMAN PERSEMBAHAN... vi ABSTRAK... vii KATA PENGANTAR... viii DAFTAR ISI... x DAFTAR GAMBAR... xii DAFTAR LAMPIRAN... xiii BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah... 1 B. Rumusan Masalah... 5 C. Tujuan Penelitian... 5 D. Manfaat Penelitian... 5 BAB II KAJIAN PUSTAKA A. Landasan Teori... 7 B. Penelitian Terdahulu... 35 BAB III METODE PENELITIAN A. Jenis Penelitian... 38 B. Tempat dan Waktu Penelitian... 38 x
11 C. Sumber Data... 38 D. Metode Pengumpulan Data... 39 E. Teknik Analisis Data... 40 BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Gambaran Umum Perusahaan...42 B. Penerapan Linkage BRI Syariah pada Bank BRI syariah Cabang Purwokerto...54 C. Mekanisme Bagi Hasil di Bank BRI Syariah Cabang Purwokerto...62 D. Manfaat pemilihan Mudharabah Muqayyadah Pada Produk Linkage yang Diterapkan Bank BRI Syariah Cabang Purwokerto...63 BAB V KESIMPULAN DAN SARAN A. Kesimpulan... 7 B. Saran... 7 DAFTAR PUSTAKA... 76 LAMPIRAN... 79 xi
12 DAFTAR GAMBAR Gambar 4.1. Struktur Organisasi Bank BRI Syariah... 45 Gambar 4.2. Skema transaksi Pembiayaan Linkage... 56 Gambar 4.3. Penyaluran Pembiayaan Mudharabah Muqqayadah... 65 xii
13 DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1. Surat Ijin Penelitian...79 Lampiran 2. Surat Pernyataan Keaslian Penelitian...81 Lampiran 3. Sampel Foto Penelitian...83 Lampiran 4. Biodata Peneliti...85 Lampiran 5. Berita Acara Seminar...87 Lampiran 6. Daftar Hadir Peserta Seminar...89 Lampiran 7. Kartu Konsultasi Bimbingan...91 Lampiran 8. Kartu Partisipan Seminar...93 xiii