ANALISA FAKTOR-FAKTOR PENYEBAB PEMBIAYAAN MIKRO BERMASALAH PADA PT. BANK MEGA SYARI AH KANTOR CABANG PANGKALAN KERINCI LAPORAN AKHIR Diajukan Sebagai Salah Satu Syarat Untuk Mengikuti Ujian Komprehensif Guna Memperoleh Gelar Ahli Madya (A.Md) Prodi Perbankan Syri ah Oleh : FITRI LUSI NIM. 01126202625 PROGRAM STUDI DIII PERBANKAN SYARIAH FAKULTAS SYARIAH DAN HUKUM UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SULTAN SYARIF KASIM RIAU PEKANBARU 1435/2014
ABSTRAK Laporan ini berjudul ANALISA FAKTOR-FAKTOR PENYEBAB PEMBIAYAAN MIKRO BERMASALAH PADA PT. BANK MEGA SYARI AH KANTOR CABANG PANGKALAN KERINCI. Latar belakang pengambilan judul ini adalah karena bank sangat berfungsi diperekonomian suatu negara, namun sebagian pembiayaan yang disalurkan kepada nasabah megalami pembiayaan bermasalah. Rumusan masalah dalam laporan ini adalah Apa saja faktor-faktor penyebab pembiayaan mikro bermasalah. Bagaimana penyelesaian pembiayaan mikro bermasalah yang dilakukan PT. Bank Mega Syari ah Kantor Cabang Pangkalan Kerinci. Penelitian ini adalah penelitian lapangan yang dilakukan di PT. Bank Mega Syari ah Kantor Cabang Pangkalan Kerinci. Teknik pengumpulan data yang digunakan adalah observasi, wawancara, angket, dan studi pustaka. Sumber data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer dan data sekunder. Data primer yaitu data yang diperoleh secara langsung dilapangan yaitu pimpinan, karyawan, dan nasabah pembiayaan PT. Bank Mega Syari ah Kantor Cabang Pangkalan Kerinci, data sekunder yaitu data yang diperoleh dari buku-buku dan dokumendokumen yang berhubungan dengan penelitian ini. Populasi dalam Penelitian ini adalah pimpinan dan karyawan yang bertugas pada bagian pembiayaan yang berjumlah 5 orang serta nasabah yang memiliki Pembiayaan Mikro pada PT. Bank Mega Syari ah Kantor Cabang Pangkalan Kerinci. Nasabah pembiayaan berjumlah 985 orang, karena besarnya jumlah populasi maka diambil sampel sebanyak 5% atau 50 orang nasabah yang dianggap dapat mewakili semua populasi. Metode yang digunakan adalah random sampling yaitu salah satu metode penarikan dengan cara acak dan sederhana. Dalam penulisan ini menggunakan metode deskriptif kualitatif yaitu suatu cara penulisan dan pengumpulan, mengklasifikasikan data serta menganalisa data sedemikian rupa yang berhubungan dengan teori yang berkaitan dengan masalah yang dibahas untuk mengambil suatu kesimpulan. Dari hasil penelitian yang penulis lakukan diketahui bahwa faktor-faktor penyebab terjadinya pembiayaan bermasalah terjadinya penurunan hasil kebun, mengalami kegagalan dalam usaha, dan terjadinya bencana alam. Akibat dari faktor tersebut usaha yang dijalankan nasabah mengalami kegagalan, sehingga sulit membayar cicilan tepat waktu bahkan macet. Penyelesaian pembiayaan mikro bermasalah yang dilakukan PT. Bank Mega Syari ah Kantor Cabang Pangkalan Kerinci adalah antisipasi penanganan pembiayaan bermasalah dan strategi penyelesaian. Antisipasi pembiayaan bermasalah yang dilakukan pihak bank dengan beberapa tindakan, diantaranya adalah: mengingatkan kepada nasabah apabila telah mendekati jatuh tempo, melakukan teguran secara lisan, melalui telepon atau datang langsung kepada nasabah sebelum mendekati jatuh tempo, dan memberikan surat teguran secara tulisan kepada nasabah atas tanggung jawab nasabah tersebut. Strategi penyelesaian pembiayaan bermasalah PT. Bank Mega Syri ah Kantor Cabang Pangkalan Kerinci dilakukan dengan Rescheduling, Reconditioning, Retructuring, Combination, dan yang terakhir melakukan Penyitaan jaminan. iv
KATA PENGANTAR Assaamu alaikum, WR.WB Alhamdulillah, segala puji syukur Allah SWT yang telah melimpahkan karunianya kepada penulis sehingga dapat menyelesaikan tugas Akhir ini dengan lancar. Shalawat dan salam atas junjungan alam Nabi Muhammad SAW yang telah menunaikan amanah dan risalahnya sehingga kita dapat merasakan ni matnya iman, islam, dan ukhuwah. Tugas Akhir ini berjudul Analisa Faktor-Faktor Penyebab Pembiayaan Mikro Bermasalah Pada PT. Bank Mega Syari ah Kantor Cabang Pangkalan Kerinci dimaksud untuk melengkapi tugas dan memenuhi sebagai syarat untuk mendapatkan gelar Ahli Madya (A.Md) pada Fakultas Syri ah Dan Ilmu Hukum Universitas Islam Negeri Sultan Syarif Kasim Riau Dalam penyelesaian penulisan Tugas Akhir ini banyak sekali bantuan, perhatian, bimbingan, motivasi, sarana, dan fikiran dari berbagai pihak yang penulis dapatkan, maka pada kesempatan ini penulis ingin menyampaikan ucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya terutama kepada: 1. Orang Tua penulis Ayahanda Yusri dan Ibunda Asni tercinta yang telah melahirkan, membesarkan, dan mendidik Ananda selama ini sehingga sampai pada perguruan tinggi, kasih sayangmu tidak akan pernah terbalaskan. v
2. Kakak-kakak penulis Erisman, Rini Wati, dan Riko Kowira beserta kakak-kakak ipar Lili Suryani, Eka, dan Sofyanto, terimakasih atas segala bantuan dan motivasinya sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan ini. 3. Bapak Prof. Dr.Munzir Hitami, MA selaku Rektorat Universitas Islam Negeri Sultan Syarif Kasim Riau beserta pembantu Rektor. 4. Bapak Dr. H. Akbarizan, M.Ag, M.Pd selaku Dekan Fakultas Syari ah dan Ilmu Hukum beserta Pembantu Dekan. 5. Ibu Nurnasrina, SE.M.Si sebagai pembimbing, terimakasih atas motivasi, waktu, tenaga, ilmu serta memberikan arahan, memperbaiki, dan menyempurnakan materi dan sistematika penulisan serta telah mengorbankan waktunya kepada penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan laporan ini. 6. Bapak Muhammad Nurwahid, M.Ag selaku Ketua Jurusan Prodi D3 Perbankan Syari ah dan bapak Khairul Amri, M.Ag selaku seketaris jurusan. 7. Seluruh Dosen dan Karyawan Fakultas Syari ah dan Ilmu Hukum Universitas Islam Negeri Sultan Syarif Kasim Riau, yang telah memberikan dukungan kepada penulis untuk melakukan penelitian dan memperoleh segala data untuk penulisan laporan ini. 8. Pimpinan PT. Bank Mega Syari ah Kantor Cabang Pangkalan Kerinci beserta karyawan dan karyawati Bank Mega Syari ah Kantor Cabang Pangkalan Kerinci yang telah membantu memberikan informasi dan data untuk menyempurnakan Laporan Akhir ini. 9. Pimpinan Perpustakaan yang telah memberikan fasilitas untuk mengadakan studi perpustakaan. 10. Teman-teman dan sahabat-sahabat Khususnya di Jurusan D3 Perbankan Syari ah yang telah membantu penulis untuk menyelesaikan tugas akhir ini dengan lancar.
Kritik dan saran dari berbagai pihak sangat penting dalam penyelesaian dan penyempurnaan penelitian ini. Akhirnya, besar kiranya harapan penulis semoga Laporan Akhir ini dapat bermanfaat bagi kita semua. Pekanbaru, Juli 2014 Peneliti FITRI LUSI
DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL... PENGESAHAN PEMBIMBING... PENGESAHAN LAPORAN... ABSTRAK... KATA PENGANTAR... DAFTAR ISI... DAFTAR TABEL... DAFTAR GAMBAR... i ii iii iv v viii x xi BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang... 1 B. Batasan Masalah... 6 C. Rumusan Masalah... 6 D. Tujuan dan Kegunaan Penelitian... 7 E. Metode Penelitian... 7 F. Sistematika Penelitian... 10 BAB II GAMBARAN UMUM PT. BANK MEGA SYAR AH PANGKALAN KERINCI A. Sejarah Dan Perkembangan PT. Bank Mega Syari ah Kantor Cabang Pangkalan Kerinci... 12 B. Visi dan Misi PT. Bank Mega Syari ah Kantor Cabang Pangkalan Kerinci... 15 C. Struktur Organisasi PT. Bank Mega Syari ah Kantor Cabang Pangkalan Kerinci... 16 D. Produk-Produk PT. Bank Mega Syari ah Kantor Cabang Pangkalan Kerinci... 23 BAB III LANDASAN TEORI A. Pengertian Pembiayaan... 26 B. Pengertian Pembiayaan Bermasalah... 28 C. Prosedur pembiayaan... 36 D. Jenis-Jenis Pembiayaan... 38 E. Fungsi Pembiayaan... 41 F. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pembiayaan Bermasalah... 43 G. Metode Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah... 46 H. Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Menurut Ekonomi Islam... 48 viii
BAB IV PEMBAHASAN A. Faktor-Faktor Penyebab Terjadinya Pembiayaan Mikro Bermasalah Pada PT. Bank Mega Syari ah Pangkalan Kerinci... 50 B. Penyelesaian Pembiayaan Mikro BermasalahYang Dilakukan Oleh PT. Bank Mega Syri ah Pangkalan Kerinci... 60 BAB V PENUTUP A. Kesimpulan... 71 B. Saran-Saran... 72 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN