Fakultas Ekonomi Medan ANALISIS PENGARUH SUKU BUNGA, PENDAPATAN PER KAPITA, DAN TENAGA KERJA TERHADAP KREDIT KONSUMSI PADA BANK UMUM DI SUMATERA UTARA SKRIPSI Diajukan Oleh : SETIYO RESTI 070501034 EKONOMI PEMBANGUNAN Guna Memenuhi Salah Satu Syarat untuk Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi 2011
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA FAKULTAS EKONOMI MEDAN PENANGGUNG JAWAB SKRIPSI Nama : Setiyo Resti NIM : 070501034 Departemen Konsentrasi : Ekonomi Pembangunan : Ekonomi Syariah Judul Skripsi : Analisis Pengaruh Suku Bunga, Pendapatan Per Kapita, dan Tenaga Kerja Terhadap Kredit Konsumsi pada Bank Umum Di Sumatera Utara Tanggal, Pembimbing Syarif Fauzi, SE, Ak, M.Ak NIP. 19750909 200801 1 012
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA FAKULTAS EKONOMI MEDAN BERITA ACARA UJIAN Hari : Senin Tanggal : 18 Juli 2011 Nama : Setiyo Resti NIM : 070501034 Departemen Konsentrasi : Ekonomi pembangunan : Ekonomi Syariah Judul Skripsi : Analisis Pengaruh Suku Bunga, Pendapatan Per Kapita, dan Tenaga Kerja Terhadap Kredit Konsumsi pada Bank Umum Di Sumatera Utara Ketua Program Studi Pembimbing Irsyad Lubis, SE, M.Soc.Sc, Ph.D Syarif Fauzie, SE, Ak, M.Ak NIP: 19710503 200312 1 003 NIP: 19750909 200801 1 012 Penguji I Penguji II Irsyad Lubis, SE, M.Soc.Sc, Ph.D EIlyda Sudradjat, Ssi, Msi NIP: 19710503 200312 1 003 NIP: 19730325 200801 2 007
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA FAKULTAS EKONOMI MEDAN PERSETUJUAN ADMINISTRASI AKADEMIK Nama : Setiyo Resti NIM : 070501034 Departemen Konsentrasi : Ekonomi Pembangunan : Ekonomi Syariah Judul Skripsi : Analisis Pengaruh Suku Bunga, Pendapatan Per Kapita, dan Tenaga Kerja Terhadap Kredit Konsumsi pada Bank Umum Di Sumatera Utara Tanggal, Ketua Irsyad Lubis, SE, M.Soc.Sc, Ph.D NIP. 19710503 200312 1 003 Tanggal, Dekan Drs.Jhon Tafbu Ritonga, M.Ec NIP: 19550810 198303 1 004
DAFTAR ISI ABSTRACT...i ABSTRAK...ii KATA PENGANTAR...iii DAFTAR ISI...vi DAFTAR TABEL...vii DAFTAR GAMBAR...ix DAFTAR LAMPIRAN...x BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang...1 1.2 Perumusan Masalah...8 1.3 Hipotesis...8 1.4 Tujuan Penelitian...9 1.5 Manfaat Penelitian...9 BAB II URAIAN TEORITIS 2.1 Teori Permintaan...10 2.1.1 Pengertian Teori Permintaan...10 2.1.2 Hukum Permintaan (The Law of Demand)...11 2.2 Bank...11 2.2.1 Pengertian Bank...11 2.2.2 Fungsi Bank dan Peranan Bank...14 2.2.3 Fungsi dan Usaha Bank Umum...17 2.2.4 Peranan Perbankan dalam Perekonomian...19 2.2.5 Jenis Bank dilihat dari Segi Kepemilikannya...19 2.2.6 Jenis Bank dilihat Menurut Kegiatan Usaha dan dari Segi Statusnya...21 2.3 Kredit...24 2.3.1 Pengertian Kredit...24 2.3.2 Unsur-unsur Kredit...27
2.3.3 Peranan Kredit dalam Perekonomian...28 2.3.4 Jenis Kredit atas Dasar Tujuan Penggunaan...29 2.3.5 Jenis Kredit atas Dasar Cara Penarikan Dana...31 2.3.6 Kolektibilitas Kredit...31 2.4 Suku Bunga...32 2.4.1 Pengertian Suku Bunga...32 2.4.2 Teori Klasik Menurut Keynes...34 2.4.3 Pendekatan Klasik Menurut Fisher...35 2.5 Pendapatan Per kapita...37 2.5.1 Pengertian Pendapatan Per Kapita...37 2.6 Tenaga Kerja...38 2.6.1 Pengertian Tenaga Kerja...38 2.6.2 Kebutuhan Tenaga Kerja...38 2.6.3 Angkatan Kerja...39 2.6.4 Perencanaan Tenaga Kerja...39 2.6.5 Penggunaan Tenaga Kerja Penuh, Produktif dan Memberikan Penghargaan Layak...40 2.6.6 Tenaga Kerja Menurut Lapangan Usaha, Status Pekerjaan, Pendidikan Tertinggi yang ditamatkan serta Jam Kerja...41 BAB III METODE PENELITIAN 3.1 Ruang Lingkup Penelitian...45 3.2 Jenis dan Sumber Data...45 3.3 Metode Penelitian dan Teknik Pengumpulan Data...46 3.4 Pengolahan Data...46 3.5 Metode Analisis Data...46 3.6 Test Goodness of Fit (Uji Kesesuaian)...48 3.6.1 Uji t-statistik (Partial test)...48
3.6.2 Uji f-statistik (Overall test)...49 3.7 Uji Penyimpangan Asumsi Klasik...51 3.7.1 Uji Multikolinearity...51 3.7.2 Autokorelasi (Serial Correlation)...51 3.8 Defenisi Variabel Operasional...53 BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN 4.1 Deskriptif Daerah penelitian...54 4.1.1 Kondisi Geografis...54 4.1.2 Kependudukan...55 4.1.3 Kondisi Sosial...56 4.1.4 Gambaran Perekonomian Sumatera Utara...59 4.1.5 Perkembangan Perbankan di Sumatera Utara...63 4.1.6 Dana yang dihimpun oleh Bank...65 4.1.7 Kredit yang disalurkan...68 4.1.8 Perkembangan Kredit Konsumsi pada Bank Umum Pemerintah di Sumatera Utara...70 4.1.9 Perkembangan Tingkat Bunga Kredit Konsumsi pada Bank Umum Pemerintah di Sumatera Utara...70 4.1.10Perkembangan Pendapatan Per Kapita di Sumatera Utara...72 4.2 Hasil dan Analisa...74 4.3 Interpretasi Model...74 4.4 Uji Kesesuaian (Test of Goodness of Fit)...76 4.4.1 Koefisien Determinasi (R-square)...76 4.4.2 Uji t-statistik (Partial Test)...77 4.4.3 Uji f-statistik (Simultan Test)...81 4.5 Uji Penyimpangan Asumsi Klasik...83 4.5.1 Uji Multikolinearitas...83 4.5.2 Uji Durbin Watson (D-W test)...84
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN 5.1 Kesimpulan...87 5.2 Saran...88 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN
DAFTAR TABEL No. Table Judul Halaman 4.1 Posisi Dana yang di Himpun oleh Bank di Sumatera Utara Tahun 1995-2009 (Juta Rupiah)...67 4.2 Total Kredit yang Di Salurkan Menurut Sektor Ekonomi...69 4.3 Perkembangan Kredit Konsumsi pada Bank Umum Pemerintah, Suku Bunga, KreditKonsumsi, Pendapatan Per Kapita, Tenaga Kerja Atas Harga Berlaku di Sumatera Utara...73 4.4 Hasil Regresi...75
DAFTARA GAMBAR No. Gambar Judul Halaman 3.1 Kurva Uji t-statistik...49 3.2 Kurva Uji F-statistik...50 3.3 Kurva Uji Durbin Watson...52 4.1 Kurva Uji t-statistik Variabel Suku Bunga...79 4.2 Kurva Uji t-statistik Variabel Pendapatan Per Kapita...80 4.3 Kurva Uji t-statistik Variabel Tenaga Kerja...81 4.4 Kurva Uji F-statitik...83 4.5 Uji Durbin Watson...85
ABSTRACT The purpose of this study was to analyzethe effect of consumer loans at commercial Banks in North Sumatera in the period for 15 years from 1995-2009. The independent variables used in this study is the interest Rate, Per Capita Income, and labor. The method used in the analysis of the influence of consumer loans at commercial banks in North Sumatera is the method of Ordinary Least Square (OLS) using the analysis tools to process data by using Eviews 6.0. Based on the estimation results indicate that the variable Per Capita Income has a positive influence on consumer Loans at Commercial Banks in North Sumatera and statistically significant at α =1%. While the variable interest Rate and Employment of each statistically significant at α =5%. Based on the identification is obtained that the value of R square of 0.9670. This means that 96.70% consumer Loans dependent variable can be explained jointly by the independent variables are: Interest rate, Per Capita Income, and Labor. While the rest of 3.30% more influced by variables that are not included in the model estimation. Keywords: North Sumatera, Consumer Credit, Interest Rate, Per Capita Income, Labor.
ABSTRAK Tujuan penelitian ini adalah untuk menganalisis pengaruh Kredit Konsumsi pada Bank Umum di Sumatera Utara dalam kurun waktu selama 15 tahun dari tahun 1995-2009. Adapun variabel bebas yang digunakan dalam penelitian ini adalah Suku Bunga, Pendapatan Per Kapita, dan Tenaga Kerja. Metode yang digunakan dalam analisis terhadap pengaruh Kredit Konsumsi pada Bank Umum di Sumatera Utara adalah metode Ordinary Least Square (OLS) dengan menggunakan alat analisis untuk mengolah data yaitu dengan menggunakan Eviews 6.0. Berdasarkan hasil estimasi menunjukkan bahwa variabel Pendapatan Per Kapita memiliki pengaruh yang positif terhadap Kredit Konsumsi pada Bank Umum di Sumatera Utara dan signifikan secara statistik pada α = 1%. Sedangkan variabel Suku Bunga dan Tenaga Kerja masing-masing signifikan secara statistik pada α = 5%. Berdasarkan identifikasi diperoleh bahwa nilai R Square sebesar 0,9670. Hal ini berarti 96,70% variabel dependen Kredit Konsumsi dapat dijelaskan secara bersama-sama oleh variabel independen yaitu: Suku Bunga, Pendapatan Per Kapita, dan Tenaga Kerja. Sedangkan sisanya sebesar 3,30% lagi dipengaruhi oleh variabel lain yang tidak diikutsertakan dalam model estimasi. Kata kunci: Sumatera Utara, Kredit Konsumsi, Suku Bunga, Pendapatan Per Kapita, Tenaga Kerja.