PENGELOLAAN KUPEDES BERMASALAH UNTUK MENINGKATKAN PROFITABILITAS PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK. UNIT NGRINGO KARANGANYAR TUGAS AKHIR Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas Dan Memenuhi Syarat Guna Memperoleh Gelar Ahli Madya Pada Program Studi Diploma 3 Keuangan Dan Perbankan Disusun oleh: RIZKI FACHRUNISA DANASTRI F3613056 PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2016 i
ABSTRAK PENGELOLAAN KUPEDES BERMASALAH UNTUK MENINGKATKAN PROFITABILITAS PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK. UNIT NGRINGO KARANGANYAR RIZKI FACHRUNISA DANASTRI F3613056 Penulisan Tugas Akhir ini bertujuan untuk mengetahui pengelolaan Kupedes bermasalah yang dihadapi oleh PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Unit Ngringo Karanganyar. Data yang diperoleh dalam penelitian ini melalui dua sumber, yaitu data primer dan data sekunder. Data primer diperoleh dengan menggunakan wawancara dan observasi. Sedangkan data sekunder diperoleh dari studi pustaka. Hasil penelitian pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Unit Ngringo Karanganyar dalam pengeloaan Kupedes bermasalah adalah (1) adanya permasalahan yang terjadi pada Kupedes. Masalah tersebut terjadi karena adanya dua faktor yaitu faktor eksternal dan faktor internal. Pengelolaan Kupedes bermasalah (2) adalah pengelolaan jaminan kredit atas nama pihak lain yang biasanya jaminan berupa sertifikat tanah atas nama orang tua debitur. Selanjutnya pengelolaan masalah (3) adalah cara mengatasi Kupedes bermasalah untuk meningkatkan profitabilitas. Saran yang dapat penulis berikan kepada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Unit Ngringo Karanganyar antara lain adalah (1) lebih selektif dalam memberikan kredit kepada debitur Kupedes apalagi dalam menyeleksi jaminan kredit yang diberikan debitur untuk Kupedes, (2) diharapkan lebih tegas dalam mengelola debitur bermasalah yang mengalami penunggakan kredit yang berpengaruh pada peningkatan profitabilitas, dan (3) diharapkan PT. Bank Rakyat Indonesia bisa menurunkan suku bunga Kupedes agar bisa bersaing di dunia industri perbankan Kata kunci : Kupedes, PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Unit Ngringo Karanganyar, Kredit Bermasalah. 2
3
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING Tugas Akhir dengan judul : PENGELOLAAN KUPEDES BERMASALAH UNTUK MENINGKATKAN PROFITABILITAS PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK. UNIT NGRINGO KARANGANYAR Disusun oleh : Nama : Rizki Fachrunisa Danastri Nim : F3613056 Telah disetujui oleh Dosen Pembimbing untuk diujikan guna melengkapi tugas akhir dan memenuhi syarat untuk memperoleh gelar Ahli Madya Program DIII Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis. Universitas Sebelas Maret Surakarta. Surakarta, Dosen Pembimbing Ariyanto Adhi Nugroho, S.E., M.Ec., Dev NIP. 1984062720150301 4
HALAMAN PENGESAHAN Judul Tugas Akhir : PENGELOLAAN KUPEDES BERMASALAH UNTUK MENINGKATKAN PROFITABILITAS PADA PT. BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK. UNIT NGRINGO KARANGANYAR. Telah disahkan oleh Tim Penguji Tugas Akhir Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta Surakarta, NIP. Penguji Ariyanto Adhi Nugroho, S.E., M.Ec., Dev NIP. 1984062720150301 Pembimbing 5
SURAT PERNYATAAN Yang bertanda tangan dibawah ini mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta : Nama NIM Program Studi : Rizki Fachrunisa Danastri : F3613056 : Diploma 3 Keuangan dan Perbankan Judul Tugas Akhir : Pengelolaan Kupedes Bermasalah Untuk Meningkatkan Profitabilitas Pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Unit Ngringo Karanganyar. Menyatakan dengan sebenarnya bahwa Tugas Akhir yang saya susun ini adalah benar-benar merupakan hasil karya sendiri, dan bukan merupakan hasil jiplakan atau saduran dari karya orang lain. Apabila di kemudian hari terbukti bahwa pernyataan ini tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik berupa penarikan ijazah dan pencabutan gelar akademik. Demikian peryataan ini saya buat dengan sesungguhnya. Surakarta, Mahasiswa, Rizki Fachrunisa Danastri NIM. F3613056 6
MOTTO DAN PERSEMBAHAN MOTTO : Jangan takut gagal untuk mencoba sesuatu yang kamu yakini, yang terpenting adalah melakukan yang terbaik dengan niat yang baik pula. Karena tidak ada yang sia-sia dari sebuah usaha. (Sasa) Kamu harus bisa melakukan hal besar melebihi dirimu sendiri. (The Good Dinosaur) Karya ini Saya persembahkan kepada : 1. Allah SWT, yang dengan ridho-nya telah melancarkan segala urusan dalam pembuatan Tugas Akhir ini. 2. Kedua orang tua, nenek dan kakek serta keluarga yang selalu mendo akan dan mendukung pembuatan Tugas Akhir ini. 3. Sahabat-sahabatku yang selalu setia membantu dan menyemangati saat senang dan susah. 4. Teman-teman seperjuangan D III Keuangan dan Perbankan angkatan 2013. 5. Almamaterku tercinta. 7
KATA PENGANTAR Assalamu alaikum Wr. Wb. Dengan mengucapkan puja dan puji syukur atas kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan hidayah-nya sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir yang berjudul Pengelolaan Kupedes Bermasalah Untuk Meningkatkan Profitabilitas Pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Unit Ngringo Karanganyar. Tujuan penyusunan Tugas Akhir ini adalah sebagai salah satu persyaratan untuk memperoleh Gelar Ahli Madya Keungan dan Perbankan Universitas Sebelas Maret. Penyusunan tugas akhir ini tidak lepas dari bantuan berbagai pihak, untuk itu tidak lupa penulis mengucapkan terimakasih kepada : 1. Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M,Si selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Sebelas Maret Surakarta. 2. Drs. Kresno Saroso Pribadi, M.Si selaku Ketua Jurusan Program Studi DIII Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta 3. Ariyanto Adhi Nugroho, S.E., M.Ec., Dev selaku Dosen Pembimbing yang telah memberi bimbingan dan pengarahan. 4. Linggar Ikhsan Nugroho, SE, M.Ec. Dev, selaku Dosen Pembimbing Akademis. 5. Bapak dan Ibu Dosen Diploma III Keungan dan Perbanakan UNS yang telah memberikan ilmunya kepada penulis. 6. Seluruh karyawan PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Unit Ngringo Karanganyar. 7. Kedua orang tua dan keluarga penulis yang menjadi semangat utama dalam mengerjakan tugas akhir. 8. Sahabat-sahabat penulis yang telah membantu menyelesaikan Tugas Akhir ini. 9. Teman-teman D III Keuangan dan Perbankan 2013 terimakasih atas pertemanan yang telah dijalin selama ini dan sukses selalu untuk kita semua. 8
10. Semua pihak yang telah memberi bantuan kepada penulis sehingga penulisan Tugas Akhir ini dapat terselesaikan. Penulis menyadari bahwa penulisan Tugas Akhir ini masih jauh dari sempurna, untuk itu segala saran dan kritik yang membangun akan penulis terima dengan senang hati. Penulis mengharapkan Tugas Akhir ini dapat bermanfaat bagi pihak-pihak yang membutuhkan. Wassalamu alaikum Wr. Wb. Surakarta, Penulis 9
DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL ABSTRAK... ABSTRACTION... HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING... HALAMAN PENGESAHAN... SURAT PERNYATAAN... MOTTO... KATA PENGANTAR... DAFTAR ISI... DAFTAR TABEL... DAFTAR GAMBAR... i ii iii iv v vi vii x xi xii BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah... 1 B. Rumusan Masalah... 7 C. Tujuan Penelitian... 7 D. Manfaat Penelitian... 8 E. Metode Pengumpulan Data... 9 BAB II TINJAUAN PUSTAKA A. Bank 1. Pengertian Bank... 11 2. Fungsi Bank... 11 B. Kredit 1. Pengertian Kredit... 13 2. Unsur-Unsur Kredit... 14 3. Tujuan dan Fungsi Kredit... 15 4. Manfaat Kredit... 17 5. Jenis-Jenis Kredit... 22 6. Prinsip-Prinsip Kredit... 25 7. Kredit Bermasalah... 28 8. Penyelamatan dan penyelesaian Kredit Bermasalah... 29 C. Jaminan 1. Jaminan Kredit... 32 2. Jenis Jaminan... 33 3. Syarat-Syarat Jaminan Kredit... 35 10
4. Penilaian Nilai Barang Jaminan... 37 D. Kupedes 1. Pengertian Kupedes... 39 2. Tujuan Kupedes... 39 3. Manfaat Kupedes... 40 4. Keunggulan Kupedes... 40 5. Fasilitas Kupedes... 40 6. Syarat-Syarat Pengajuan Kupedes... 40 BAB III PEMBAHASAN A. Sejarah BRI 1. BRI Unit Ngringo... 42 2. Visi, Misi... 43 3. Struktur Organisasi BRI Unit Ngringo... 44 4. Jenis-Jenis Tabungan BRI Unit Ngringo... 51 5. Jenis-Jenis Pemibiayaan BRI Unit Ngringo... 57 B. Pembahasan 1. Permasalahan Kupedes BRI Unit Ngringo... 62 2. Penanganan Jaminan Kupedes Atas Nama Pihak Lain... 66 3. Cara Mengatasi Kupedes Bermasalah... 69 BAB IV PENUTUPAN A. Kesimpulan... 75 B. Saran... 76 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN 11
DAFTAR TABEL 1.1 TABEL JUMLAH PENDUDUK KEC. JATEN... 5 3.1 TABEL PROVISI DAN BIAYA ADMINISTRASI KUPEDES... 65 3.2 TABEL SUKU BUNGA KUPEDES... 66 12
DAFTAR GAMBAR 2.1 SKEMA PENILAIAN JAMINAN PERKREDITAN... 38 3.1 STRUKTUR ORGANISASI BRI UNIT NGRINGO... 44 13
DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1 : Nilai Magang Lampiran 2 : Kegiatan Magang Lampiran 3 : Absensi Magang Lampiran 4 : Formulir Pembinaan dan Pengawasan Nasabah Lampiran 5 : Formulir Kunjungan Kepada Nasabah Lampiran 6 : Slip Penyetoran Lampiran 7 : Nota Debet dan Kredit Lampiran 8 : Surat Pernyataan Agunan Lampiran 9 : Contoh Perhitungan Keringanan Bunga Lampiran 10: Laporan Penilaian Aguna 14