PENGARUH KREDIT USAHA RAKYAT TERHADAP PENGEMBANGAN USAHA MIKRO DAN KECIL DI KOTA BUKITTINGGI (Studi Pada Bank Nagari Cabang Bukittinggi) SKRIPSI Disusun Untuk Memenuhi Persyaratan Menyelesaikan Pendidikan Sarjana (S-1) Pada Departemen Ilmu Administrasi Negara Fakultas Ilmu Sosial Dan Ilmu Politik OLEH GENY IRYENTI PUTRI 100903072 DEPARTEMEN ILMU ADMINISTRASI NEGARA FAKULTAS ILMU SOSIAL DAN ILMU POLITIK UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2014
ABSTRAK PENGARUH KREDIT USAHA RAKYAT TERHADAP PENGEMBANGAN USAHA MIKRO DAN KECIL DI KOTA BUKITTINGGI (Studi Pada Bank Nagari Cabang Bukittinggi) Nama : Geny Iryenti Putri NIM : 100903072 Dosen Pembimbing : Drs. Alwi Hashim Batubara, M.Si Kredit Usaha Rakyat adalah kredit/pembiayaan modal kerja atau investasi kepada Usaha Mikro, Kecil, Menengah dan Koperasi yang didukung oleh fasilitas penjaminan untuk usaha produktif dan layak namun belum bankable. Kredit Usaha Rakyat ini bertujuan untuk mempercepat pengembangan sektor riil dan pemberdayaan Usaha Mikro, Kecil, Menengah, dan Koperasi, meningkatkan akses pembiayaan dan mengembangkan Usaha Mikro, Kecil, Menengah dan koperasi kepada Lembaga Keuangan, dan sebagai upaya penganggulangan atau pengentasan kemiskinan dan perluasan kesempatan kerja membantu Usaha Mikro dan Kecil dalam mengembangkan usaha mereka. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pelaksanaan pemberian Kredit Usaha Rakyat pada Bank Nagari, untuk mengetahui hambatan dalam pengembangan Usaha Mikro dan Kecil di Kota Bukittinggi, dan untuk mengetahui pengaruh Kredit Usaha Rakyat terhadap pengembangan Usaha Mikro dan Kecil di Kota Bukittinggi. Bentuk penelitian ini adalah penelitian korelasional dengan analisa kuantitatif. Teknik pengumpulan data yang digunakan yaitu dengan menggunakan kuesioner dan studi kepustakaan. Teknik analisis data secara kuantitatif / matematika sederhana. Data yang digunakan adalah data primer dari Usaha Mikro dan Kecil yang menerima Kredit Usaha Rakyat sebanyak 1.197 orang dan sampel yang diambil sebanyak 92 orang. Hasil penelitian menunjukkan bahwa pelaksanaan pemberian kredit usaha rakyat pada Bank Nagari Cabang Bukittinggi melalui beberapa tahapan yaitu tahap permohonan, tahap pemeriksaan atau analisis kredit, pemberian putusan, dan tahap akad kredit/ pencairan kredit. Dalam mengembangkan Usaha Mikro dan Kecil, pelaku usaha menghadapi beberapa hambatan yaitu permodalan, pemasaran, dan keterbatasan SDM. Kemudian berdasarkan hasil analisa diketahui bahwa Kredit Usaha Rakyat berpengaruh positif terhadap Usaha Mikro dan Kecil yaitu sebesar 0,41 yang dapat dilihat pada tabel korelasi berada pada kategori sedang. Kata kunci : Kredit Usaha Rakyat, Usaha Mikro dan Kecil.
KATA PENGANTAR Puji dan syukur senantiasa penulis ucapkan kehadirat Allah SWT, sehingga penulis dapat menyelesaikan penelitian ini serta dapat menyempurnakan penulisan skripsi ini dengan baik yang berjudul Pengaruh Kredit Usaha Rakyat Terhadap Pengembangan Usaha Mikro dan Kecil (Studi Pada Bank Nagari Cabang Bukittinggi). Skripsi ini diajukan sebagai salah satu syarat untuk menyelesaikan pendidikan pada Program Sarjana (S-1) di Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik khususnya Departemen Ilmu Administrasi Negara. Penulis menyadari sepenuhnya bahwa skripsi ini masih sangat jauh dari kata sempurna baik dari sisi substansi maupun redaksi. Untuk itu dengan segala kerendahan hati, penulis tidak menutup diri dari kritik atau saran yang sifatnya membangun demi kesempurnaan skripsi ini. Dalam hal ini penulis ingin mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada semua pihak, yaitu: 1. Buat yang teristimewa yaitu kedua orang tua saya, Ibunda Sofienti, S.Pd dan Ayahanda Irman Sastra yang telah membesarkan dan mendidik saya, memberikan motivasi baik moril maupun materil yang tak ternilai harganya dibandingkan dengan apapun, dan selalu mendoakan saya di setiap sujudnya. Maafkan anakmu yang selama ini selalu menyusahkan Ibu dan Ayah. Semoga anakmu ini dapat membalas jerih payah yang sudah Ibu dan Ayah berikan dan menjadi anak yang membanggakan untuk keluarga. 2. Buat adek-adekku tersayang: Akmillah Ilhami, Syu ibur Rahman, M. Fadlan Oktavino, dan M. Fadli Oktoranda yang senantiasa memberikan dukungan moril maupun materil dan memberikan semangat yang tiada henti-hentinya kepada saya. Dari kecil kita sama-sama memahami pahit manisnya arti kehidupan yang kita jalani bersama. Senang bersama, susah pun tetap bersama. Kalian motivator terhebat bagi saya setelah ayah dan ibu. 3. Bapak Prof. Dr. Badaruddin, M.Si, selaku Dekan Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik Medan.
4. Bapak Drs. Husni Thamrin Nst, M.Si, selaku Ketua Departemen Ilmu Administrasi Negara Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik Universitas Sumatera Utara. 5. Ibu Dra. Elita Dewi, M.SP selaku Sekretaris Departemen Ilmu Administrasi Negara Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik dan selaku dosen penguji yang telah menyempatkan waktu beliau untuk memberikan masukan dalam menyelesaikan skripsi ini. 6. Bapak Drs. Alwi Hashim Batubara, M.Si selaku dosen pembimbing yang telah banyak meluangkan waktu, tenaga dan pikiran untuk memberikan arahan, kritik dan saran selama penelitian dan penyusunan skripsi ini sehingga dapat diselesaikan dengan baik. 7. Ibu Dra. Februati Trimurni, M.Si selaku dosen wali yang telah banyak memberikan arahan dan masukan kepada penulis selama duduk di bangku kuliah. 8. Seluruh dosen di lingkungan Departemen Ilmu Administrasi Negara Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik yang telah memberikan bekal berupa ilmu pengetahuan, arahan, dan bimbingan selama penulis menimba ilmu di Departemen Ilmu Administrasi Negara Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik. 9. Seluruh staf pegawai Departemen Ilmu Administrasi Negara Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik, yang telah membantu penulis dalam segala urusan administrasi. 10. Kak Dian selaku pegawai bagian pendidikan Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik, yang selalu membantu penulis dalam urusan administrasi yang berhubungan dengan perkuliahan maupun skripsi 11. Kepada Bank Nagari Cabang Bukittinggi yang telah memberikan saya izin untuk melakukan penelitian skripsi ini. 12. Bapak Robby Andria, SE selaku Analis Kredit Bank Nagari Cabang Bukittinggi telah banyak membantu dalam memberikan data dan informasi kepada penulis selama penelitian berlangsung.
13. Buat sahabatku Junita Friska Capah dan Agustiana Padang, terima kasih atas kebersamaannya selama ini, suka cita kita lewati bersam, ketawa sama, menagis sama dan sakit pun sama. Aku sayang kalian saudara-saudaraku, aku pasti merindukan kalian semua. 14. Buat teman-teman Magang Kelompok III Desa Timbang Jaya, Langkat: Junita Friska Capah, Agustiana Padang, David Saputra, Christine AD Batubara, Petra Rosjuwita, Susanti Lona, Elvina Gulo, Bobby Trimart Gea, Fahmi Nasution, Maulana All Ravi, Muda Rahmansyah. Terima kasih untuk kebersamaan dan kerjasamanya sehingga kita dapat saling mengisi dalam tim magang ini, walaupun banyak kesalahpahaman yang terjadi selama dua minggu di bawah atap yang sama, tapi kita tetap kompak. 15. Buat teman-teman dan partner terbaik penulis: Nurhayati, Dewi Ayu, Umi Kalsum dan banyak lagi lainnya yang telah memberikan motivasi serta dukungan kepada penulis, mudah-mudahan di lain waktu kita dapat bekerja sama lagi dan tak kan lupa kalian, teman-temanku dari awal masuk perkuliahan sampai sekarang. 16. Buat kawan-kawan di kontrakan Jamin Ginting 479 terutama Kak Ririn Hutagalung, Novia Sarepa Ginting, Khairussa adah Capah, Rosmi Simanjuntak, dll yang telah memberikan dukungan dan semangat kepada penulis dalam menyelesaikan skripsi ini. 17. Buat teman-teman seperjuangan, seluruh AN 2010 tanpa terkecuali, salam semangat. Akhir kata, terima kasih penulis ucapkan kepada semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu persatu yang telah banyak membantu penulis dalam menyelesaikan skripsi ini maupun selama masa perkuliahan. Semoga skripsi ini bermanfaat bagi kita semua, amin. Medan, Maret 2014 Penulis Geny Iryenti Putri
DAFTAR ISI ABSTRAK... KATA PENGANTAR... DAFTAR ISI... i ii v DAFTAR TABEL... viii DAFTAR GAMBAR... xi DAFTAR LAMPIRAN... xii BAB I PENDAHULUAN 1.1. Latar Belakang Masalah... 1 1.2. Perumusan Masalah... 5 1.3. Tujuan Penelitian... 5 1.4. Manfaat Penelitian... 6 1.5. Kerangka Teori... 7 1.5.1. Konsep Kredit... 7 1.5.1.1 Pengertian Kredit... 7 1.5.1.2 Unsur-Unsur Kredit... 8 1.5.1.3 Jenis-Jenis Kredit... 10 1.5.1.4 Fungsi dan Manfaat Kredit... 12 1.5.1.5 Prinsip-Prinsip Pemberian Kredit... 14 1.5.1.6 Pengawasan Kredit... 15 1.5.2. Konsep Kredit Usaha Rakyat... 16 1.5.2.1.Pengertian Kredit Usaha Rakyat... 16
1.5.2.2.Jenis Jenis Kredit Usaha Rakyat... 17 1.5.2.3.Ketentuan Penyaluran Kredit Usaha Rakyat... 19 1.5.3. Konsep Usaha Mikro dan Kecil (UMK)... 21 1.5.3.1.Usaha Mikro... 21 1.5.3.2.Usaha Kecil... 24 1.5.3.3.Permasalahan Usaha Mikro dan Kecil... 27 1.5.4. Pengembangan Usaha Mikro dan Kecil... 30 1.6. Hipotesis... 34 1.7. Definisi Konsep... 34 1.8. Definisi Operasional... 36 1.9. Sistematika Penulisan... 37 BAB II METODE PENELITIAN 2.1. Bentuk Penelitian... 39 2.2. Lokasi Penelitian... 39 2.3. Populasi dan Sampel... 39 2.3.1. Populasi... 39 2.3.2. Sampel... 40 2.4. Teknik Pengumpulan Data... 41 2.5. Teknik Pengukuran Skor... 42 2.6. Teknik Analisis Data... 43 2.6.1. Koefisien Korelasi Product Moment... 43 2.6.2. Uji Signifikan... 45 2.6.3. Koefisien Determinan... 45
BAB III DESKRIPSI LOKASI PENELITIAN 3.1. Sejarah Bank Nagari... 46 3.2. Visi dan Misi Bank Nagari... 49 3.3. Aktivitas Usaha Bank Nagari... 51 3.4. Budaya Kerja Bank Nagari... 53 3.5. Struktur Organisasi Bank Nagari... 55 3.6. Struktur Organisasi Kredit Komersial... 57 BAB IV PENYAJIAN DATA 4.1. Identitas Responden... 66 4.2. Variabel Penelitian... 70 BAB V ANALISIS DATA 5.1. Pelaksanaan Pemberian Kredit Usaha Rakyat Pada Bank Nagari... 83 5.2. Hambatan dalam Pengembangan UMK di Kota Bukittinggi... 89 5.3. Klasifikasi Data... 91 5.4. Koefisien Korelasi Product Moment... 93 5.5. Uji Signifikan... 96 5.6. Koefisien Determinan... 97 BAB VI PENUTUP 6.1. Kesimpulan... 99 6.2. Saran... 100 DAFTAR PUSTAKA
DAFTAR TABEL Tabel 1.1 Jumlah Peminjam KUR Bank Nagari... 4 Tabel 2.1 Interpretasi Koefisien Korelasi Product Moment... 44 Tabel 4.1 Distribusi Responden Berdasarkan Jenis Kelamin... 66 Tabel 4.2 Distribusi Responden Berdasarkan Umur... 67 Tabel 4.3 Distribusi Responden Berdasarkan Pendidikan Terakhir... 68 Tabel 4.4 Distribusi Responden Berdasarkan Jenis Usaha... 69 Tabel 4.5 Distribusi Jawaban Responden Berdasarkan Pendapatan... 70 Tabel 4.6 Distribusi Jawaban Responden Terkait Kesulitan dalam Proses Pengajuan Kredit Usaha Rakyat... 70 Tabel 4.7 Distribusi Jawaban Responden Terkait Pemahaman Mereka Terhadap Mekanisme Pengajuan Kredit Usaha Rakyat... 71 Tabel 4.8 Distribusi Jawaban Responden Terkait dengan Pengetahuan Mereka Terhadap Tujuan Program Kredit Usaha Rakyat Kepada UMK di Kota Bukittinggi... 71 Tabel 4.9 Distribusi Jawaban Responden Terkait Seberapa Lama Mengikuti Kredit Usaha Rakyat yang Diadakan oleh Bank Nagari Cabang Bukittinggi... 72 Tabel 4.10 Distribusi Jawaban Responden Terkait Biaya Administrasif dan Biaya Lainnya yang Mendukung dalam Program Kredit Usaha Rakyat Tersebut Rendah... 73 Tabel 4.11 Distribusi Jawaban Responden Terkait Bunga Kredit Usaha Rakyat yang Terjangkau oleh Pelaku Usaha Mikro dan Kecil... 74
Tabel 4.12 Distribusi Jawaban Responden Terkait Ketepatan Jangka Waktu Kredit Usaha Rakyat yang Diberikan oleh Bank Nagari... 74 Tabel 4.13 Distribusi Jawaban Responden Terkait Sosialisasi Program Kredit Usaha Rakyat Sering Dilaksanakan oleh Petugas Bank Nagari... 75 Tabel 4.14 Distribusi Jawaban Responden Terkait Pelayanan dari Petugas Bank Nagari dalam Pelaksanaan Program Kredit Usaha Rakyat... 76 Tabel 4.15 Distribusi Jawaban Responden Terkait Pengawasan yang Dilakukam oleh Petugas Bank Nagari Terhadap Pelaksanaan Program Bantuan KUR Kepada Usaha Mikro dan Kecil di Kota Bukittinggi... 77 Tabel 4.16 Distribusi Jawaban Responden Terkait Peningkatan Jumlah Produksi Usaha Setelah Mendapat Bantuan KUR dari Bank Nagari... 77 Tabel 4.17 Distribusi Jawaban Responden Terkait Peningkatan Omset Usaha Setelah Menerima Bantuan KUR dari Bank Nagari... 78 Tabel 4.18 Distribusi Jawaban Responden Terkait Pernyataan Bantuan KUR dari Bank Nagari Membantu Usaha Mikro dan Kecil dalam Menjalankan Usaha... 79 Tabel 4.19 Distribusi Jawaban Responden Terkait Pengaruh Bantuan KUR Terhadap Pengembangkan Usaha Mikro dan Kecil... 79 Tabel 4.20 Distribusi Jawaban Responden Terkait Pemberian Pelatihan dan Pengarahan dalam Mengembangkan Usaha oleh Bank Nagari... 80 Tabel 4.21 Distribusi Jawaban Responden Terkait Bantuan KUR dapat Meringankan UMK dalam Memenuhi Kebutuhan Usaha... 81
Tabel 4.22 Distribusi Jawaban Responden Terkait Pernyataan Tentang Dukungan Bank Nagari dalam Pengembangan Usaha Mikro dan Kecil Melalui Pelaksanaan Program KUR... 81 Tabel 5.1 Distribusi Jawaban Responden untuk Kredit Usaha Rakyat... 92 Tabel 5.2 Distribusi jawaban responden untuk Pengembangan Usaha Mikro dan Kecil di Kota Bukittinggi... 93 Tabel 5.3 Interpretasi Koefisien Korelasi Product Moment... 95
DAFTAR GAMBAR Gambar 3.1 Logo Bank Nagari... 51 Gambar 3.2 Struktur Organisasi Bank Nagari... 56 Gambar 3.3 Struktur Organisasi Kredit Komersial... 57
DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1. Lampiran 2. Lampiran 3. Lampiran 4. Lampiran 5. Lampiran 6. Lampiran 7. Lampiran 8. Lampiran 9. Surat Pengajuan Judul Surat Persetujuan Skripsi Surat Permohonan Izin Penelitian Surat Izin Penelitian dari Bank Nagari Cabang Bukittinggi Surat Penunjukan Dosen Pembimbing Daftar Hadir Seminar Berita Acara Seminar Surat Undangan Sidang Pedoman Wawancara Lampiran 10. Kuesioner Penelitian Lampiran 11. Data Kuesioner Penelitian Lampiran 12. Tabel Nilai-Nilai dalam Distribusi t