LAMPIRAN 85
86 Lampiran. Pedoman umum penggolongan kualitas kredit Bank Syariah Komponen Lancar Dalam Perhatian Khusus Potensi pertumbuh an usaha Kondisi pasar dan potensi debitur dalam persaingan Kualitas manajemen dan permasalah -an tenaga kerja Dukungan dari grup/ afiliasi Kegiatan usaha memiliki potensi pertumbuhan yang baik Pasar stabil dan tak terpengaruh perekonomian Persaingan terbatas (posisi kuat di pasar) Kapasitas optimum Manajemen sangat baik Tenaga kerja memadai dan belum pernah ada pemogokan atau pernah ada tapi ringan dan selesai dengan baik Afiliasi/grup stabil dan mendukung Upaya Pengelolaan debitur lingkungan memelihara baik dan lingkungan dampaknya hidup minimum sesuai syarat minimum peraturan Kegiatan usaha memiliki potensi pertumbuhan yang terbatas Posisi di pasar baik (tak banyak dipengaruhi) Pasar sebanding pesaing Kapasitas hampir optimum Manajemen baik Tenaga kerja umumnya memadai, pernah terjadi perselisihan/ pemogokan yang selesai dengan baik namun bisa terulang Afiliasi/grup stabil dan tak memberatkan Pengelolaan lingkungan hidup kurang baik dan belum sesuai syarat minimum peraturan PROSPEK USAHA Kurang Lancar Kegiatan usaha berpotensi tumbuh sangat terbatas atau tidak tumbuh Pasar dipengaruhi perekonomian Persaingan sangat ketat dan operasinal bermasalah Kapasitas tak mendukung operasional Manajemen cukup baik Tenaga kerja berlebihan dan ada perselisihan/ pemogokan dengan dampak cukup Afiliasi/grup mulai memberatkan Pengelolaan lingkungan hidup kurang baik dan belum sesuai syarat minimum peraturan dengan penyimpangan Diragukan Kegiatan usaha menurun Pasar sangat dipengaruhi perekonomian Persaingan ketat dan operasional bermasalah serius Manajemen kurang pengalaman Tenaga kerja berlebih cukup besar, dapat timbul keresahan dan ada pemogokan berdampak Afiliasi/grup berdampak memberatkan Belum mengelola lingkungan hidup atau ada upaya namun belum sesuai peraturan dengan penyimpangan Macet Kelangsungan sangat diragukan dan sulit pulih dan kemungkinan besar terhenti Kehilangan pasar sejalan perekonomian yang menurun Operasional tak berkelanjutan Manajemen sangat lemah Tenaga kerja berlebih berjumlah besar, timbulkan keresahan dan pemogokan yang berdampak Afiliasi sangat merugikan Belum mengelola lingkungan hidup atau telah ada upaya namun belum sesuai peraturan dan mungkin dituntut di pengadilan
Lanjutan lampiran 87 Komponen Lancar Dalam Perhatian Khusus Perolehan laba Laba tinggi dan stabil Struktur Permodalan permodalan kuat Arus kas Sensitivitas terhadap risiko pasar Ketepatan pokok dan bunga Ketersedia -an dan keakuratan informasi keuangan debitur Likuiditas dan modal kerja kuat Analisis arus kas menunjukkan debitur mampu membayar pokok dan bunga tanpa sumber dana tambahan Portofolio sensitif kurs valas dan bunga relatif sedikit atau di-hedging dengan baik Pembayaran tepat waktu, perkembanga n rekening baik Hubungan debitur-bank baik, debitur selalu memberikan informasi keuangan teratur KINERJA (PERFORMANCE) DEBITUR Laba cukup baik tetapi berpotensi turun Modal cukup dan mampu tambah modal bila perlu Likuiditas dan modal kerja umumnya baik Analisis arus kas: mampu membayar pokok dan bunga tapi jika masalah akan memengaruhi Beberapa portofolio sensitif kurs valas dan bunga tapi masih terkendali Tunggakan pokok/bunga sampai 90 hari Hubungan debitur-bank cukup baik, debitur selalu memberikan informasi keuangan teratur dan masih akurat Kurang lancar Diragukan Macet Laba rendah Rasio utang terhadap modal cukup tinggi Likuiditas kurang dan modal kerja terbatas Analisis arus kas menunjukkan bahwa debitur hanya mampu membayar bunga dan sebagian pokok Kegiatan usaha terpengaruh kurs valas dan bunga Tunggakan pokok/bunga di atas 90 hari s.d. 0 hari Hubungan debitur-bank memburuk, dan informasi keuangan tak dapat dipercaya/tak ada hasil laporan keuangan Laba sangat kecil Rasio utang terhadap modal tinggi Likuiditas sangat rendah Analisis arus kas menunjukkan ketidakmamp uan untuk membayar pokok dan bunga Kegiatan usaha terancam kurs valas dan bunga Tunggakan pokok/bunga di atas 0 s.d. 80 hari Hubungan debitur dan bank memburuk dan informasi keuangan tak tersedia (tak dapat dipercaya) Rugi besar, usaha tak dapat dipertahankan Rasio utang terhadap modal sangat tinggi Kesulitan likuiditas Analisis arus kas: tak mampu tutup biaya produksi Kegiatan usaha terancam fluktuasi kurs valas dan bunga Tunggakan pokok/bunga lebih dari 80 hari Hubungan debitur dan bank sangat buruk dan informasi keuangan tak tersedia atau tak dapat dipercaya
Lanjutan lampiran 88 Komponen Lancar Dalam Perhatian Khusus Kelengkap -an dokumen kredit Kepatuhan terhadap perjanjian kredit Dokumentasi kredit lengkap Tak ada pelanggaran perjanjian kredit Kesesuaian Penggunaan penggunaan dana sesuai dana permohonan Jumlah dan jenis fasilitas sesuai kebutuhan Perpanjangan kredit sesuai analisis kebutuhan debitur Kewajaran Sumber sumber dapat kewajiban diidentifikasi dengan jelas dan disepakati oleh bank dan debitur Sumber sesuai jenis pinjaman Skema yang wajar Sumber: Sigit Triandaru (005) KEMAMPUAN MEMBAYAR Dokumentasi kredit lengkap Pelanggaran perjanjian kredit yang tidak prinsipil Penggunaan dana kurang sesuai dengan permohonan, namun jumlahnya tak Jumlah dan fasilitas diberikan > kebutuhan, namun jumlahnya tak Sumber dapat diidentifikasi dan disepakati oleh bank dan debitur Sumber kurang sesuai struktur/ jenis pinjaman Skema yang cukup wajar Kurang Lancar Dokumentasi kredit kurang lengkap Pelanggaran syarat pokok kredit yang cukup prinsipil Penggunaan dana kurang sesuai permohonan dengan jumlah cukup Jumlah dan fasilitas > kebutuhan dengan jumlah cukup Perpanjangan tak sesuai kebutuhan Sumber tak sesuai kesepakatan Sumber kurang sesuai struktur/jenis pinjaman secara cukup Skema yang kurang wajar dan grace period tak sesuai jenis kredit Diragukan Dokumentasi kredit tidak lengkap Pelanggaran prinsipil terhadap syarat pokok perjanjian Penggunaan dana kurang sesuai (jumlah ) Jumlah dan fasilitas > kebutuhan, jumlahnya Sembunyika n kesulitan keuangan Sumber tak diketahui Sumber kurang sesuai jenis pinjaman secara Skema kurang wajar dan grace period tak sesuai jenis kredit Macet Tak ada dokumentasi kredit Pelanggaran prinsipil terhadap syarat pokok perjanjian Sebagian besar penggunaan dana tak sesuai permohonan Jumlah dan jenis fasilitas diberikan lebih besar dari kebutuhan dengan jumlah sangat Tak ada sumber yang mungkin Sumber tak sesuai struktur/jenis pinjaman Skema pembayarn yg tak wajar dan grace period tak sesuai jenis kredit
Lampiran. Daftar pembiayaan anggota koperasi BMI Cabang Bogor per 3 Desember 009 Nasabah Outstanding Plafond Nasabah Outstanding Plafond () 459.786.376 960.000.000 0 (4) 98.77.73 84.500.000 () 404.49.3.03.000.000 0 (5) 6.58.9 87.000.000 (3) 05.034.377 335.000.000 0 (6) 33.8.40 330.000.000 (4) 49.336.89 304.000.000 () 38.849.958 500.000.000 (5) 8.8. 53.000.000 () 65.78.08.446.500.000 (6) 6.450.09 85.000.000 () - 44.000.000 () 7.97.88 50.000.000 () 07.077.47 6.000.000 () 346.56.656 375.000.000 (3) 69.46.394 56.000.000 (3) 453.78.384 488.000.000 (4) 7.94.958 09.000.000 (4) 3.360.766 40.000.000 (5) 90.83.889 69.500.000 (5) 5.90.397 3.000.000 (6) 58.563.454 69.000.000 (6) 07.500.000 07.500.000 (7) 57.85.88 4.000.000 3 () - 80.000.000 (8) 6.06.49 79.000.000 3 () 6.35.00 48.500.000 (9) 44.07.4 3.000.000 3 (3) 54.503.774 49.000.000 (0) 80.70.737 93.000.000 3 (4) 3.034.975 59.500.000 () 66.57.899 65.000.000 3 (5) 34.776.444 387.500.000 () 0.839.460 6.000.000 3 (6) 30.55.946.500.000 3 ().4.793 45.000.000 3 (7) 39.570.5 900.000.000 3 () 33.670.008 40.000.000 3 (8) 37.7.704 00.000.000 3 (3) 67.07.48.49.000.000 3 (9) 60.63.980 39.000.000 3 (4) 3.098.735 34.000.000 3 (0) 0.9.84 0.000.000 3 (5) 575.067.83.76.500.000 3 () 43.877.507.009.500.000 3 (6).680.43.975.890.000.000 3 () 433.493.805 860.000.000 4 () 434.0.65 475.000.000 3 (3) 7.60.860 9.500.000 4 () 67.05.649 83.000.000 4 44.96.7 74.000.000 4 (3) 6.000.000 6.000.000 5 74.496 88.500.000 5 () - 55.000.000 6 () - 00.500.000 5 ().868.55 53.000.000 6 ().947.80 96.500.000 5 (3) 4.3.60 03.500.000 6 (3) 7.466.887 0.000.000 5 (4) 9.4.57 99.500.000 6 (4) 44..4 80.000.000 5 (5) 0.90.8 49.500.000 7 () 75.949.06 77.000.000 5 (6) 6.67.033 64.000.000 7 () 34.300.940 56.000.000 5 (7) 8.533.08 9.000.000 7 (3) 8.875.476 495.000.000 5 (8).83.68 44.500.000 7 (4) 0.7.00 56.000.000 5 (9) 0.86.4 3.000.000 7 (5) 9.690.0 45.000.000 5 (0) 3.477.454 7.500.000 8 () 35.360.977 630.000.000 5 () 8.55.09 7.000.000 8 () 9.079.758 33.000.000 5 ().44.330 89.000.000 8 (3) 4.463.400 5.000.000 5 (3) 77.96.630 89.000.000 8 (4) 580.985.64 665.000.000 5 (4) 4.7.807 50.000.000 9 () 35.47.589 40.000.000 6-57.000.000 9 () 40.58.980 45.000.000 7 () - 350.000.000 0 () 47.994.50 337.000.000 7 () 6.479.708 495.000.000 0 () 00.083.36 344.500.000 7 (3) 88.388.69 5.000.000 89
Lanjutan lampiran 90 7 (4) 3.03.45 50.000.000 4 (6) 8.77.9 0.000.000 7 (5).745.000.000.745.000.000 4 ().674.76 400.000.000 8 48.588.87 898.500.000 4 () 44.054.470 40.000.000 9 90.734.0 8.475.000 4 (3) 35.90.7 575.000.000 30 () - 83.500.000 4 (4) 53.57.980 85.000.000 30 () 7.453.003 05.000.000 4 (5) 9.775.68 90.000.000 3 () - 77.000.000 4 (6) 34.445.986 90.000.000 3 () 63.739 48.000.000 43 () 50.4.659 80.800.000 3 (3) 843.7 07.000.000 43 () 49.90.835 64.000.000 3 (4).847.37 79.000.000 43 (3) 54.04.50 55.00.000 3 (5) 9.893.386 504.500.000 44 () 60.399.90 9.000.000 3 () 5.757.35 90.000.000 44 () 90.30.830 08.000.000 3 ().79.9 7.000.000 TOTAL 6.77.434.44 59.354.575.000 33 43.65.833 8.500.000 34 34.694.37 83.500.000 35.4.479 70.000.000 36 37.474.76 5.000.000 37 ().498.94.376 3.35.000.000 37 () 304.440.899 685.000.000 37 (3).68.53.3 3.54.000.000 37 (4) 63.409.948 475.500.000 37 (5) 9.689.833 369.000.000 37 (6) 480.646.39 589.000.000 37 (7).69.955.880.306.500.000 37 (8) 657..8 676.000.000 38 () 73.686.588 80.000.000 38 () 0.99.06 05.000.000 38 (3) 3.04.300 5.000.000 39 () - 09.000.000 39 () 95.88.77 54.000.000 39 (3) 77.549.786 46.000.000 39 (4) 85.54.0 33.000.000 39 (5) 47.795.307 50.00.000 39 (6) 7.436.737 4.000.000 40 () 46.58.54.000.000 40 () 86.93.60 4.000.000 40 (3) 6.63.047 37.000.000 40 (4) 9.593.757 67.000.000 40 (5) 49.366.909 77.000.000 40 (6) 85.44.359 04.000.000 40 (7) 9.885.580.000.000 4 () 83.47.658 68.500.000 4 () 7.635.9 3.500.000 4 (3) 60.9.83 64.500.000 4 (4).74.03 64.000.000 4 (5) 8.535.358 5.000.000 Sumber: Laporan proofsheet pembiayaan BMI Cabang Bogor (0)
Lampiran 3. Daftar pembiayaan anggota koperasi BMI Cabang Bogor per 3 Desember 00 Nasabah Outstanding Plafond Nasabah Outstanding Plafond () 8.50.05 960.000.000 8 (7) 377.000.000 377.000.000 () 00.499.376.03.000.000 9 ().04.598.3.890.000.000 (3) 59.0.57 335.000.000 9 () 3.04.87.00 3.7.000.000 (4) 5.39.00 304.000.000 0 () 339.070.79 475.000.000 () 3.853.97 50.000.000 0 ().47.696 83.000.000 () 57.006.475 375.000.000 0 (3) 49.948.75 6.000.000 (3) 3.59.703 488.000.000 0 (4).59.900 5.000.000 (4) 67.965.04 40.000.000 ().343.864 3.000.000 (5) 90.375.57 3.000.000 () 8.49.09 7.500.000 (6) 64.774.54 07.500.000 (3) 0 7.000.000 (7) 35.6.083 96.000.000 (4) 8.563.66 89.000.000 (8) 89.87.34 3.000.000 (5) 4.750.46 89.000.000 (9) 686.046.754 750.000.000 (6) 8.735.336 50.000.000 (0) 605.75.30 6.000.000 () 0 495.000.000 () 48.758.06 35.000.000 () 7.493.536 5.000.000 3 () 0 900.000.000 (3) 8.05.5 0.000.000 3 () 0 00.000.000 (4).66.84.547.745.000.000 3 (3) 35.90.37 39.000.000 (5) 9.377.08 55.000.000 3 (4).36.63 0.000.000 (6) 479.4.98 55.000.000 3 (5) 8.5.06.009.500.000 3 35.000.000 35.000.000 3 (6) 39.590.438 860.000.000 4 0 8.475.000 3 (7) 7.096.949 9.500.000 5 0.974.073 8.500.000 4 74.43.656 74.000.000 6 9.655.643 83.500.000 5 () 6.6.45 96.500.000 7 () 53.934.95 63.000.000 5 ().855.560 80.000.000 7 () 8.8.878 0.000.000 6 () 4.930.477 630.000.000 7 (3) 6.66.555 7.000.000 6 ().688.685 33.000.000 7 (4) 97.90.375.500.000 6 (3) 4.95.55 5.000.000 8 7.073.300 5.000.000 6 (4) 403.46.8 665.000.000 9 () 657.07.4 3.35.000.000 7 () 7.33.60 40.000.000 9 () 3.45.8 685.000.000 7 () 3.480.37 45.000.000 9 (3).48.6.65 3.54.000.000 7 (3) 394.98.797 445.000.000 9 (4) 30.09.864 475.500.000 7 (4) 33.65.834 375.000.000 9 (5) 94.7.800 369.000.000 7 (5) 43.003.048 50.000.000 9 (6) 30.54. 589.000.000 7 (6) 05.5.506 5.000.000 9 (7).677.768.080.306.500.000 7 (7).53.58.9.500.000.000 9 (8) 504.9.93 676.000.000 7 (8) 43.53.00 509.500.000 9 (9) 749.335.58 83.000.000 8 () 0 09.000.000 0 () 38.80.454 80.000.000 8 () 7.884.63 69.500.000 0 () 90.58.763 05.000.000 8 (3) 4.46.58 69.000.000 0 (3) 89.030.958 5.000.000 8 (4) 4.675.990 4.000.000 0 (4) 49.554.460 75.000.000 8 (5).3.3 79.000.000 0 (5) 7.470.80 79.000.000 8 (6).788.567 3.000.000 0 (6) 34.693.34 40.000.000 9
Lanjutan lampiran 3 9 0 (7) 6.457.0 93.000.000 0 (8) 379.976.7 65.000.000 0 (9) 5.635.634 6.000.000 () 49.357.44 47.000.000 () 394.734.00 409.500.000 ().305.43.000.000 () 4.99.005 4.000.000 (3) 5.8.480 37.000.000 (4) 8.036.773 67.000.000 (5) 7.043.804 77.000.000 (6) 4.078.85 04.000.000 (7) 4.06.764.000.000 (8).650.70 4.000.000 (9) 4.74.693 58.000.000 3 () 47.455.3 68.500.000 3 () 4.80.73 3.500.000 3 (3) 43.358.64 64.500.000 4 () 9.637.08 400.000.000 4 () 39.76.5 40.000.000 4 (3) 4.06.640 575.000.000 4 (4) 67.663.58 90.000.000 4 (5) 5.743.849 90.000.000 4 (6) 3..87.755 3.358.000.000 4 (7) 88.530.4 870.000.000 4 (8) 34.558.365 340.000.000 5 () 67.54.75 80.800.000 5 () 0.080.570 64.000.000 5 (3) 38.664.680 55.00.000 6 () 73.95.7 9.000.000 6 () 9.468.07 08.000.000 6 (3) 87.559.47 375.000.000 7 ().430.87.963.656.000.000 7 () 43.966.84 75.000.000 8 () 79.56.63 305.000.000 8 () 7.486.466 3.000.000 8 (3) 68.45.894 70.000.000 8 (4) 65.346.998 68.000.000 8 (5) 0.000.000 0.000.000 9.88.77.78.000.000.000 30 ().68.66.984.35.000.000 30 () 653.636.04 675.000.000 3.000.000.000.000.000.000 3 838.000.000 838.000.000 33 3.000.000.000 3.000.000.000 TOTAL 4.585.454.665 69.69.475.000 Sumber: Laporan proofsheet pembiayaan BMI Cabang Bogor (0)
93 Lampiran 4. Daftar pembiayaan anggota koperasi BMI Cabang Bogor per 3 Desember 0 Nasabah Outstanding Plafond Nasabah Outstanding Plafond () - 335.000.000 () 34.938.54 55.000.000 ().49.844 304.000.000 () 34.853.9 35.000.000 () 5.55.00 50.000.000 (3) 500.6.740 646.000.000 () 67.465.605 375.000.000 3 () 3.63.84 63.000.000 (3) 98.0.6 488.000.000 3 ().7.67 0.000.000 (4) 45.87.398 40.000.000 4 () 30.75.559 7.000.000 (5) 49.03.77 3.000.000 4 () 3.38.3.500.000 (6) 09.786.44 07.500.000 5 5.645.657 5.000.000 (7) 7.93.6 96.000.000 6 () 80.974.43 3.35.000.000 (8) 4.345.3 3.000.000 6 () 3.858.357 685.000.000 (9) 500.5.757 750.000.000 6 (3) 59.598.4 3.54.000.000 (0) 59.558.67 6.000.000 6 (4) 3..09 475.500.000 () 770.45.64 833.000.000 6 (5) 0.50.88 369.000.000 () 658.355.59 696.500.000 6 (6) 6.096.50 589.000.000 3 () 454.073.86 55.000.000 6 (7)..80.763.306.500.000 3 () 80.64.43 960.000.000 6 (8) 97.645.030 676.000.000 3 () 973.98.894.03.500.000 6 (9) 60.35.48 83.000.000 3 (3).9.4.6.3.000.000 7 () 97.389.07 80.000.000 3 (4) 953.406.09.054.000.000 7 () 76.363.40 05.000.000 4 () 9.397.67 96.500.000 7 (3) 64.893.697 5.000.000 4 () 3.900.008 80.000.000 7 (4) 05.847.668 75.000.000 5 () - 630.000.000 7 (5) 6.588.360 79.000.000 5 ().587.05 33.000.000 7 (6) 5.86.783 40.000.000 5 (3) 5.363.88 5.000.000 8 () 4.68.567 54.000.000 5 (4) 54.487.380 665.000.000 8 () 39.649.095 33.000.000 6 () 7.55.56 40.000.000 9 () 36.48.793 385.000.000 6 () 0.337.459 45.000.000 9 () 9.086.35 47.000.000 6 (3) 33.49.59 445.000.000 9 (3) 96.80.073 409.500.000 6 (4) 43.49.37 375.000.000 9 (4) 98.506.44 34.500.000 6 (5) 3.83.04 50.000.000 9 (5) 6.54.540.000.000 6 (6) 66.68.679 5.000.000 9 (6).586.387 4.000.000 7 () 50.43.83.500.000.000 9 (7) 8.96.398 37.000.000 7 () 7.359.868 509.500.000 9 (8) 46.398.44 67.000.000 8 () 35.503.3 65.000.000 9 (9) 95.68.965 77.000.000 8 () 63.566.697 6.000.000 9 (0) 88.8.030 04.000.000 8 (3) 56.455.067 377.000.000 9 () 73.673.08 4.000.000 8 (4) 455.33.68 63.000.000 9 ().908.465 58.000.000 8 (5) 495.000.000 495.000.000 0 () 47.455.3 68.500.000 9 () 507.974.84.890.000.000 0 () 4.80.73 3.500.000 9 ().076.44.95 3.7.000.000 0 (3) 43.358.64 64.500.000 0 () 3.88.900 475.000.000 ().575.773.877 3.358.000.000 0 () 45.45.95 83.000.000 () 680.65.943 870.000.000 36.47.679 6.000.000 (3) 73.79.356 340.000.000
Lanjutan lampiran 4 94 (4) 9.70.54 5.000.000 (5) - 89.000.000 (6).50.455 50.000.000 (7) 69.097.768.745.000.000 (8) 97.95.33 55.000.000 3 () 93.5.544.656.000.000 3 () 60.834.705 75.000.000 4 ().7.698 305.000.000 4 () 99.079.756 3.000.000 4 (3) 58.50.49 70.000.000 4 (4) 47.896.748 68.000.000 4 (5) 4.39.859 0.000.000 4 (6) 5.386.780 75.000.000 4 (7) 43.8.830 49.000.000 4 (8) 44.66.33 50.000.000 4 (9) 89.569.798 00.000.000 5.44.88.74.000.000.000 6 ().078.048.37.35.000.000 6 () 557.965.46 675.000.000 7.5.85.743.000.000.000 8 () 707.77.55 838.000.000 8 () 45.588.38 5.000.000 8 (3) 97.764.36 0.000.000 9.45.587.04 3.000.000.000 30 () 4.855.644 38.000.000 30 () 6.09.973 30.000.000 30 (3) 54.770.504 60.000.000 30 (4) 0.588.507 6.000.000 30 (5) 59.337.0 6.000.000 30 (6) 56.763.53 58.000.000 30 (7) 6.000.000 6.000.000 3 () 935.53.599.000.000.000 3 () 55.6.508 56.000.000 3 (3).9.37.338.450.000.000 3 (4) 935.09.885 988.000.000 3 () 67.339.880 80.800.000 3 () 44.6.490 64.000.000 3 (3) 0.89.086 55.00.000 3 (4) 70.04.90 9.000.000 3 (5) 56.580.557 08.000.000 TOTAL 40.7.37.5367.0.500.000 Sumber: Laporan proofsheet pembiayaan BMI Cabang Bogor (0)
95 Lampiran 5. Pengelompokkan band Band Kelas Range (Exposure) (Kelompok) Rp 0 juta Rp 0.500.000 Rp 4.999.999 Rp 5.000.000 Rp 4.999.999 3 Rp 5.000.000 Rp 34.999.999 4 Rp 35.000.000 Rp 44.999.999 5 Rp 45.000.000 Rp 54.999.999 6 Rp 55.000.000 Rp 64.999.999 7 Rp 65.000.000 Rp 74.999.999 8 Rp 75.000.000 Rp 84.999.999 9 Rp 85.000.000 Rp 94.999.999 0 Rp 95.000.000 Rp 04.999.999 Rp 00 juta Rp 05.000.000 Rp 49.999.999 Rp 50.000.000 Rp 49.999.999 3 Rp 50.000.000 Rp 349.999.999 4 Rp 350.000.000 Rp 449.999.999 5 Rp 450.000.000 Rp 549.999.999 6 Rp 550.000.000 Rp 649.999.999 7 Rp 650.000.000 Rp 749.999.999 8 Rp 750.000.000 Rp 849.999.999 9 Rp 850.000.000 Rp 949.999.999 0 Rp 950.000.000 Rp.049.999.999 Rp miliar Rp.050.000.000 Rp.499.999.999 Rp.500.000.000 Rp.499.999.999 3 Rp.500.000.000 Rp 3.499.999.999 4 Rp 3.500.000.000 Rp 4.499.999.999 5 Rp 4.500.000.000 Rp 5.499.999.999 6 Rp 5.500.000.000 Rp 6.499.999.999 7 Rp 6.500.000.000 Rp 7.499.999.999 8 Rp 7.500.000.000 Rp 8.499.999.999 9 Rp 8.500.000.000 Rp 9.499.999.999 0 Rp 9.500.000.000 Rp 0.499.999.999
96 Lampiran 6. Komposisi credit exposure at default (outstanding) per band Band Kelompok Range Tahun (jutaan Rp) (jutaan Rp) 009 (Rp) 00 (Rp) 0 (Rp) 0 0,5 4,9 - - - 5 4,9 0.7.00 - - 3 5 34,9 34.300.940 - - 4 35 44,9-86.6.373 86.6.373 5 45 54,9-47.455.3 47.455.3 6 55 64,9 - - - 7 65 74,9 - - - 8 75 84,9 58.84.538 - - 9 85 94,9 9.690.0 - - 0 95 04,9 - - - 00 05 49,9 - - - 50 49,9 - - - 3 50 349,9 - - - 4 350 449,9 - - - 5 450 549,9 - - - 6 550 649,9 - - - 7 650 749,9 - - - 8 750 849,9 - - - 9 850 949,9 - - - 0 950 049,9 - - - 000 050 499,9 - - - 500 499,9 - - - 3 500 3499,9 - - - 4 3500 4499,9 - - - 5 4500 5499,9 - - - 6 5500 6499,9 - - - 7 6500 7499,9 - - - 8 7500 8499,9 - - - 9 8500 9499,9 - - - 0 9500 0499,9 - - -
97 Lampiran 7. Recovery rate dan loss given default Recovery rate Band 009 00 0 (juta Rp) Outstanding Recovery Outstanding Recovery Outstanding Recovery 0 0.7.00 6.47.040 47.455.3 8.97.555 47.455.3 8.97.555 34.300.940 9.34.84 4.80.73 8.74.68 4.80.73 8.74.68 75.949.06 6.830.644 43.358.64 6.80.0 43.358.64 6.80.0 8.875.476 7.540.43 - - - - 9.690.0 8.006.394 - - - - 00 - - - - - 000 - - - - - Total 306.56.780 68.63.405 33.66.504 3.948.438 33.66.504 3.948.438 Loss Given Default (LGD) per tahun 009, 00, dan 0 Band 009 00 0 (juta Rp) Outstanding LGD Outstanding LGD Outstanding LGD 0 0.7.00 4.39.60 47.455.3 38.483.576 47.455.3 38.483.576 34.300.940 4.986.756 4.80.73 34.68.049 4.80.73 34.68.049 75.949.06 49.8.48 43.358.64 36.556.44 43.358.64 36.556.44 8.875.476 65.335.333 - - - - 9.690.0 84.683.708 - - - - 00 - - - - - - 000 - - - - - - Total 306.56.780 38.363.375 33.66.504 09.668.066 33.66.504 09.668.066
98 Lampiran 8. Jumlah debitur yang default Band (dalam Kel. Range (dalam Tahun jutaan Rp) jutaan Rp) 009 00 0 0 0,5 4,9 - - - 5 4,9 - - 3 5 34,9 - - 4 35 44,9-5 45 54,9-6 55 64,9 - - - 7 65 74,9 - - - 8 75 84,9 - - 9 85 94,9 - - 0 95 04,9 - - - 00 05 49,9 - - - 50 49,9 - - - 3 50 349,9 - - - 4 350 449,9 - - - 5 450 549,9 - - - 6 550 649,9 - - - 7 650 749,9 - - - 8 750 849,9 - - - 9 850 949,9 - - - 0 950 049,9 - - - 000 050 499,9 - - - 500 499,9 - - - 3 500 3499,9 - - - 4 3500 4499,9 - - - 5 4500 5499,9 - - - 6 5500 6499,9 - - - 7 6500 7499,9 - - - 8 7500 8499,9 - - - 9 8500 9499,9 - - - 0 9500 0499,9 - - -
Lampiran 9. Perhitungan probability of default dan cumulative probability of default 99 Tahun 009 nj n probability of default Cum. probability of default,07 0 3 4 5 0,685765 0,604534 0,70346693 0,865398 0,096534045 0,039965095 0,686 0,38739 0,657737 0,84476 0,9408 0,980775 3,43 0 3 4 5 6 7 7,6 0 3 4 5 6 7 8 9 0 8,9 0 3 4 5 6 7 8 9 0 3 0,03386934 0,08783 0,905459 0,78599 0,86780 0,83467 0,0734906 0,03589039 0,00050045 0,00380343 0,0445304 0,0366436 0,0695679 0,05748 0,33940 0,45408 0,384977 0,66598 0,0886645 0,0657 0,038796 0,0005 0,0008 0,00865 0,03835 0,049398 0,0890 0,36 0,3404 0,3887 0,796 0,06043 0,07998 0,055 0,03507 0,03387 0,43474 0,333989 0,558 0,73859 0,86675 0,939974 0,975866 0,00050045 0,00430388 0,087569 0,055378 0,4938568 0,30680844 0,3646059 0,5004865 0,648963 0,76485433 0,8535883 0,94769884 0,953565985 0,000504 0,003394 0,0095796 0,03479073 0,08489647 0,6609086 0,7950954 0,4364878 0,5536806 0,6800538 0,78609604 0,866037 0,9357 0,956430379
Lanjutan lampiran 9 00 nj n probability of default Cum. probability of default 9,7 0 3 4 5 6 7 8 9 0 3 4 5 9,4085E-05 0,0008733 0,004047803 0,05077 0,089866 0,0537496 0,08303047 0,09955638 0,74095 0,33348 0,653388 0,05068 0,0799785 0,056473685 0,037393647 0,030974 9,4E-05 0,000968 0,00505 0,0753 0,0465 0,005 0,838 0,9337 0,40648 0,5588 0,673535 0,776055 0,8555 0,976 0,949 0,979 Tahun 00 dan 0 nj 4,75 0 3 4 5 6 7 8 9 4,8 0 3 4 5 6 7 8 4,34 0 3 4 5 6 7 8 n Probability of default Cum. probability of default 0,00865693 0,00865 0,0409554 0,049747 0,09760907 0,47349 0,54536353 0,30885 0,83599 0,485397 0,7433633 0,659734 0,380656 0,79775 0,093653888 0,89404 0,055606996 0,9470 0,0934837 0,976359 0,03843 0,05947 0,6788 0,80884 0,93546 0,65675 0,88 0,076 0,038659 0,03037 0,056579 0,775 0,7765 0,97 0,6774 0,0995 0,07507 0,040697 0,03843 0,073089 0,99877 0,38076 0,574306 0,73998 0,85863 0,9304 0,96908 0,03037 0,06965 0,939 0,370005 0,5678 0,7999 0,850987 0,96004 0,96670
0 Lampiran 0. Number of default, expected loss, unexpected loss, economic capital Tahun 009 Band Rp 0.000.000 Band j nj n pada 95% Prob. Rec. Rate Expected Loss Unexpected Loss Economic Capital - - - - - - -,07 5 0,98 4% 39.744.000 96.000.000 56.56.000 3 3,43 7 0,97 4% 98.784.000 0.600.000 0.86.000 4 - - - - - - - 5 - - - - - - - 6 - - - - - - - 7 - - - - - - - 8 7,6 0,95 4% 583.680.000 9.600.000 337.90.000 8,9 3 0,95 4% 636.67.000 998.400.000 36.78.000 9 9,7 5 0,97 4% 800.98.000.96.000.000 495.07.000 0 - - - - - - - Total.59.808.000 3.53.600.000.353.79.000 Tahun 00 dan 0 Band Rp 0.000.000 Band j nj n pada 95% Prob. Rec. Rate Expected Loss Unexpected Loss Economic Capital - - - - - - - - - - - - - - 3 - - - - - - - 4 4,8 8 0,96 4% 64.35.000 307.00.000 4.848.000 4,34 8 0,96 3% 68.39.000 30.400.000 4.008.000 5 4,75 9 0,97 3% 30.375.000 436.500.000 06.5.000 6 - - - - - - - 7 - - - - - - - 8 - - - - - - - 9 - - - - - - - 0 - - - - - - - Total 563.9.000.054.00.000 490.98.000
0 Lampiran. Binary indicator dan chi square critical value Binary indicator Tahun 009 Band j Actual Loss Unexpected Loss Difference Binary Indicator 0.7.00 96.000.000 75.88.800 0 3 34.300.940 0.600.000 67.99.040 0 8 75.949.06 583.680.000 507.730.938 0 8.875.476 636.67.000 553.796.54 0 9 9.690.0 800.98.000 708.37.898 0 Total 306.56.780 3.53.600.000 3.07.073.0 0 Failure Frequency 0 Tahun 00 dan 0 Band j Actual Loss Unexpected Loss Difference Binary Indicator 4 47.455.3 307.00.000 59.744.869 0 4.80.73 30.400.000 67.597.69 0 5 43.358.64 436.500.000 393.4.358 0 Total 33.66.504.054.00.000 90.483.496 0 Failure Frequency 0 Chi square critical value df P = 0,05 P = 0,0 P = 0,00 3,84 6,64 0,83 5,99 9, 3,8 3 7,8,35 6,7 4 9,49 3,8 8,47 5,07 5,09 0,5 6,59 6,8,46 7 4,07 8,48 4,3 8 5,5 0,09 6,3 9 6,9,67 7,88 0 8,3 3, 9,59
03 Lampiran 3. Perhitungan NPF net pembiayaan anggota koperasi BMI Cabang Bogor tahun 009 NO KOLEKTIBILITAS JML. NASABAH OUTSTANDING % BDR BERMASALAH KET. DALAM PERHATIAN KHUSUS () 0-5 - KURANG LANCAR (3) 0-50 - 3 DIRAGUKAN (4) 0-75 - 4 MACET (5) 5 306.56.780 00 306.56.780 TOTAL 5 306.56.780,00 306.56.780,00 Posisi Pembiayaan Rp. 6.77.434.44,00,4% =NPL BAD DEBT 306.56.780,00 x 00 % =,4 6.77.434.44,00 BDR Pembiayaan ( 5,5 - Bad Debt ) / 0,55 = 9,6 Sehat Klasifikasi Pembiayaan SK.BI No.30//KEP/DIR, tgl 30 April 997 0 s.d < 5 = Tidak Sehat 5 s.d < 66 = Kurang Sehat 66 s.d < 8 = Cukup Sehat 8 s.d < 00 = Sehat
04 Lampiran 4. Perhitungan NPF net pembiayaan anggota koperasi BMI Cabang Bogor tahun 00 NO KOLEKTIBILITAS JML. NASABAH OUTSTANDING % BDR BERMASALAH KET. DALAM PERHATIAN KHUSUS () 0-5 - KURANG LANCAR (3) 0-50 - 3 DIRAGUKAN (4) 0-75 - 4 MACET (5) 8 33.66.504 00 33.66.504 TOTAL 8 33.66.504,00 33.66.504,00 Posisi Pembiayaan Rp. 4.585.458.665,00 0,3% =NPL BAD DEBT 33.66.504,00 x 00 % = 0,3 4.585.458.665,00 BDR Pembiayaan ( 5,5 - Bad Debt ) / 0,55 = 97,93 Sehat Klasifikasi Pembiayaan SK.BI No.30//KEP/DIR, tgl 30 April 997 0 s.d < 5 = Tidak Sehat 5 s.d < 66 = Kurang Sehat 66 s.d < 8 = Cukup Sehat 8 s.d < 00 = Sehat
05 Lampiran 5. Perhitungan NPF net pembiayaan anggota koperasi BMI Cabang Bogor tahun 0 NO KOLEKTIBILITAS JML. NASABAH OUTSTANDING % BDR BERMASALAH KET. DALAM PERHATIAN KHUSUS () 0-5 - KURANG LANCAR (3) 0-50 - 3 DIRAGUKAN (4) 0-75 - 4 MACET (5) 8 33.66.504 00 33.66.504 TOTAL 8 33.66.504,00 33.66.504,00 Posisi Pembiayaan Rp. 40.7.37.536,00 0,33% =NPL BAD DEBT 33.66.504,00 x 00 % = 0,33 40.7.37.536,00 BDR Pembiayaan ( 5,5 - Bad Debt ) / 0,55 = 97,85 Sehat Klasifikasi Pembiayaan SK.BI No.30//KEP/DIR, tgl 30 April 997 0 s.d < 5 = Tidak Sehat 5 s.d < 66 = Kurang Sehat 66 s.d < 8 = Cukup Sehat 8 s.d < 00 = Sehat