PELAKSANAAN PRINSIP MENGENAL NASABAH DALAM TRANSAKSI PERBANKAN PADA BANK (STUDI PADA PT BNI KANTOR CABANG USU MEDAN) SKRIPSI Disusun Dan Diajukan Untuk Melengkapi Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum OLEH ISABELLA BANGUN NIM : 070200204 DEPARTEMEN HUKUM PERDATA BW FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2011
PELAKSANAAN PRINSIP MENGENAL NASABAH DALAM TRANSAKSI PERBANKAN PADA BANK (STUDI PADA PT BNI KANTOR CABANG USU MEDAN) SKRIPSI Disusun Dan Diajukan Untuk Melengkapi Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum OLEH ISABELLA BANGUN NIM : 070200204 DEPARTEMEN HUKUM PERDATA BW Disetujui Oleh : Ketua Departemen Hukum Perdata Dr. Hasim Purba, S.H., M.Hum. NIP. 196603031985081001 Pembimbing I Pembimbing II Prof. Dr. H. Tan Kamello, S.H., MS NIP.196204211988031004 Puspa Melati Hasibuan, S.H., M.Hum NIP.196801281994032001 FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2011
KATA PENGANTAR Puji Syukur Penulis ucapkan kepada Tuhan Yesus Kristus serta Bunda Maria atas Kasih Karunia dan bimbingan-nya, Penulis mampu untuk menjalani perkuliahan sampai pada tahap penyelesaian skripsi pada Departemen Hukum Perdata BW di Fakultas Hukum ini. Karena tanpa pertolongan-nya Penulis tidak dapat menyelesaikan skripsi ini, tetapi oleh karena rahmat yang diberikan-nya akhirnya Penulis dapat menyelesaikan semuanya dengan baik. Penulisan skripsi ini diajukan untuk melengkapi syarat guna memperoleh gelar Sarjana Hukum di. Adapun judul dari skripsi ini adalah PELAKSANAAN PRINSIP MENGENAL NASABAH DALAM TRANSAKSI PERBANKAN PADA BANK (STUDI PADA PT BNI KANTOR CABANG USU MEDAN). Dalam penulisan skripsi ini, Penulis menyadari dengan sepenuhnya bahwa hasil yang diperoleh masih jauh dari kesempurnaan. Oleh karena itu dengan segala kerendahan hati, Penulis akan sangat berterima kasih jika ada kritik dan saran yang membangun demi kesempurnaan skripsi ini kedepan dan terlebih-lebih kepada Penulis sendiri. Dalam proses penulisan skripsi ini, Penulis telah banyak mendapatkan bantuan dari berbagai pihak. Maka pada kesempatan ini, Penulis tidak lupa mengucapkan terimakasih kepada: 1. Bapak Prof. Dr. Runtung Sitepu, SH. M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum.
2. Bapak Dr. Hasim Purba, S.H., M.Hum selaku Ketua Departemen Hukum Perdata Fakultas Hukum. 3. Bapak Prof. Dr. H. Tan Kamello, S.H., MS sebagai Dosen Pembimbing I Penulis yang telah memberikan bantuan dan bimbingan kepada Penulis sehingga dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini. 4. Ibu Puspa Melati Hasibuan, S.H., M.Hum sebagai Dosen Pembimbing II Penulis yang telah memberikan bantuan dan bimbingan kepada Penulis sehingga dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini. 5. Bapak Drs. Nazaruddin, S.H., MA selaku Dosen Penasihat Akademik Penulis dari Semester I hingga Semester terakhir di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 6. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting, SH. M.Hum selaku Pembantu Dekan I Fakultas Hukum. 7. Bapak Syafruddin Hasibuan, SH. MH. DFM selaku Pembantu Dekan II Fakultas Hukum. 8. Bapak M. Husni, SH. M.Hum selaku Pembantu Dekan III Fakultas Hukum. 9. Orangtua Penulis yaitu Ayahanda Ir. Sastra Bangun, M.AP dan Ibunda Kasta Bukit, S.Pd serta kakak-kakak Penulis yaitu dr. Mery Susanna Bangun, drg. Natalia Bangun dan drg. Donna Sari Bangun. 10. Pimpinan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang USU Medan yang telah memberikan izin kepada Penulis untuk melakukan riset pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang USU Medan.
11. Bapak Muhammad Yusuf selaku pegawai PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang USU Medan yang telah membantu dan membimbing Penulis dalam melakukan riset pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang USU Medan serta seluruh pegawai PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang USU Medan yang tidak dapat Penulis sebutkan satu-persatu. 12. Teman-teman Penulis yaitu Elysanta M Sembiring, Rebecka Endang Aritonang, Only Intan Sari Samosir yang telah menjadi teman baik Penulis selama mengikuti masa perkuliahan di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara serta seluruh Stambuk 07 yang tidak dapat Penulis sebutkan satupersatu. Akhir kata, Penulis ucapkan terimakasih atas semua partisipasi dari berbagai pihak lain, dan Penulis juga minta maaf apabila masih ada pihak yang mendukung Penulis tetapi belum sempat dimuat namanya. Dan untuk itu semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi kita semua. Medan, 2011 Penulis, Isabella Bangun
DAFTAR ISI KATA PENGANTAR... i DAFTAR ISI... iv ABSTRAKSI... vi BAB I PENDAHULUAN... 1 A. Latar Belakang... 1 B. Perumusan Masalah... 6 C. Tujuan dan Manfaat Penelitian... 7 D. Tinjauan Kepustakaan... 8 E. Metode Penelitian... 11 F. Sistematikan Penulisan... 12 BAB II TINJAUAN UMUM PERBANKAN DI INDONESIA... 15 A. Pengertian dan Fungsi Perbankan... 15 B. Jenis-Jenis Bank di Indonesia... 16 C. Pelayanan Jasa Perbankan... 18 D. Peranan Bank Indonesia... 34 E. Pengawasan Kepemilikan Bank... 42 F. Rahasia Bank... 48 BAB III TINJAUAN UMUM PRINSIP MENGENAL NASABAH... 62 A. Pengertian Prinsip Mengenal Nasabah... 62 B. Prinsip Mengenal Nasabah Sebagai Suatu Keharusan... 63 C. Tujuan Prinsip Mengenal Nasabah... 65
D. Data yang Diperlukan Dalam Rangka Mengenal Nasabah... 65 E. Elemen-Elemen Dalam Prinsip Mengenal Nasabah... 70 BAB IV PENERAPAN PRINSIP MENGENAL NASABAH PADA PT BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO) TBK KANTOR CABANG USU MEDAN... 80 A. Pelaksanaan Prinsip Mengenal Nasabah... 80 B. Masalah yang Dihadapi Bank Dalam Menerapkan Prinsip Mengenal Nasabah... 84 C. Dampak yang Ditimbulkan Dari Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah tersebut... 85 BAB V KESIMPULAN DAN SARAN... 91 A. Kesimpulan... 91 B. Saran... 92 DAFTAR PUSTAKA... 94 LAMPIRAN... 97
Prof. Dr. Tan Kamello, S.H., MS *) Puspa Melati Hasibuan, S.H., M.Hum**) Isabella Bangun***) ABSTRAKSI Untuk mengantisipasi terjadinya kejahatan pencucian uang maka Prinsip Mengenal Nasabah (Know Your Customer Principles) sebagai salah satu usaha untuk mengenal nasabahnya, bukan hanya sebatas mengenal identitas pemilik rekening dari suatu bank. Tujuan utama penerapan Prinsip Mengenal Nasabah di dunia perbankan adalah agar bank dapat mendeteksi secara dini adanya indikasi kegiatan transaksi yang melanggar hukum (ilegal) dari nasabahnya, sehingga bank dapat dilindungi dari sasaran kejahatan kerah putih termasuk kegiatan pencucian uang. Dalam penulisan skripsi ini penulis melakukan penelitian dengan metode penelitian kepustakaan dan penelitian lapangan. Penulis melakukan penelitian kepustakaan dengan menggunakan data yang diperoleh dari literatur-literatur seperti buku, serta media elektronik menyajikan data yang diperlukan dalam bentuk artikel dan peraturan perundang-undangan. Sedangkan dalam penelitian lapangan, Penulis melakukan pengumpulan data dan melakukan wawancara dengan seorang pegawai PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang USU Medan yang berkompeten dalam bidang KYC atau mengenai Prinsip Mengenal Nasabah (Know Your Customer). PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang USU Medan melaksanakan penerapan Prinsip Mengenal Nasabah sesuai dengan peraturan dari Bank Indonesia mengenai Penerapan Prinsip Mengenal Nasabah. PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang USU Medan juga mempunyai formulir Prinsip Mengenal Nasabah yang di dalamnya tercantum identitas-identitas nasabah yang harus diisi oleh calon nasabah yang ingin membuat rekening. PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang USU Medan tidak mendapat kendala yang serius dalam menerapkan Prinsip Mengenal Nasabah ini. Calon nasabah hanya takut atau ragu untuk mencantumkan sumber dana dan tujuan penggunaan dana dalam formulir Prinsip Mengenal Nasabah karena hal tersebut bersifat pribadi. Namun PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang USU Medan dapat meyakinkan calon nasabah karena penerapan prinsip Mengenal Nasabah membawa dampak positif yang sangat besar baik bagi calon nasabah maupun bagi bank itu sendiri. Kata kunci : Prinsip Mengenal Nasabah, Transaksi Perbankan, PT BNI Cabang USU Medan *) Dosen Pembimbing I **) Dosen Pembimbing II ***) Mahasiswa Fakultas Hukum