KOPERASI KAKITANGAN UNIVERSITI TEKNOLOGI MARA BERHAD ATURAN-ATURAN MENJALANKAN AKTIVITI JIMAT CERMAT DAN PEMBIAYAAN WANG

Transkripsi

1 KOPERASI KAKITANGAN UNIVERSITI TEKNOLOGI MARA BERHAD ATURANATURAN MENJALANKAN AKTIVITI JIMAT CERMAT DAN PEMBIAYAAN WANG 1.0 TAJUK (1) Aturanaturan ini adalah dinamakan Aturanaturan bagi menjalankan aktiviti Jimat Cermat dan Pembiayaan Wang Koperasi Kakitangan Universiti Teknologi MARA Berhad (2) Aturanaturan ini diwujudkan dibawah Undangundang Kecil 45(2)(w) dan (x) Koperasi ini dan dikuatkuasakan selepas persetujuan Mesyuarat Agung Perwakilan Koperasi ini dan Suruhanjaya. 2.0 TUJUAN Tujuan Aturanaturan ini diwujudkan ialah untuk : (a) (b) (c) Merancang segala aktiviti yang berkaitan dengan jimat cermat, Pembiayaan membeli barangan / perkhidmatan, Pembiayaan Pendidikan (IPT), Pembiayaan Rawatan Bersalin, Pembiayaan kerana Umrah / Ziarah dan lainlain perkhidmatan kepada anggota. Menjelaskan aktiviti itu dengan sempurna dan Mengawal akan perjalanan aktiviti itu. 3.0 CARUMAN BULANAN ANGGOTA Modal bagi melaksanakan aktiviti ini adalah diperolehi daripada caruman yuran bulanan anggotaanggota seperti berikut : PENDAPATAN (Gaji Pokok) CARUMAN MINIMUM (Yuran Bulanan) RM4001 Ke atas RM RM3001 RM4000 RM RM2001 RM3000 RM RM1001 RM2000 RM RM1000 Ke bawah RM Sekiranya ada tambahan, hendaklah dibuat dengan gandaan RM10.00 melalui borang yang disediakan oleh pihak Lembaga Koperasi. 4.0 JENIS PEMBIAYAAN Pembiayaan Tunai 90% Yuran Terkumpul. Pembiayaan 90% daripada jumlah yuran telah dibayar. Pembiayaan ini tidak memerlukan apaapa cagaran atau jaminan daripada anggotaanggota lain kerana jaminannya adalah di atas wang yuran anggota yang meminjam itu sendiri. Pembiayaan Tunai Berjamin Pembiayaan berjamin adalah dihadkan kepada 25 bulan gaji TERMASUK ELAUNELAUN atau RM100, mengikut mana yang kurang. Pembiayaan ini hendaklah dijamin oleh anggota yang layak menjamin atas perkiraan amaun yang dipinjamkan seperti butiran dibawah:

2 AMAUN YANG DIPINJAM PENJAMIN RM1, RM10, Hingga 2 Orang penjamin bagi anggota yang pendapatan di bawah RM2, atau; 1 Orang penjamin bagi anggota yang pendapatan telah melebihi RM2, atau; Tiada penjamin bagi anggota yang pendapatan telah melebihi RM5, atau; Tiada penjamin jika mempunyai caruman terkumpul melebihi RM10, RM10, Hingga RM30, RM30, Hingga RM50, RM50, Hingga RM100, Orang penjamin bagi anggota yang pendapatan di bawah RM4, atau; 1 Orang penjamin bagi anggota yang pendapatan telah melebihi RM4, atau; Tiada penjamin bagi anggota yang pendapatan telah melebihi RM7, atau; Tiada penjamin jika mempunyai caruman terkumpul antara RM15, hingga RM30, Orang penjamin bagi anggota yang pendapatan di bawah RM5, atau; 1 Orang penjamin bagi anggota yang pendapatan telah melebihi RM5, atau; Tiada penjamin bagi anggota yang pendapatan telah melebihi RM8, atau; Tiada penjamin jika mempunyai caruman terkumpul melebihi RM30, Orang penjamin bagi anggota yang pendapatan di bawah RM7, atau; 1 Orang penjamin bagi anggota yang pendapatan telah melebihi RM7, Bilangan penjamin tertakluk kepada jumlah yuran terkumpul. Jumlah jaminan yang dikenakan hendaklah meliputi keseluruhan pembiayaan ini. Pembiayaan Tunai bertindih boleh dipertimbangkan selepas anggota melunaskan 80% daripada jumlah pembiayaan asal melalui potongan gaji dengan mengemukakan dokumendokumen sokongan yang sah. Pembiayaan Membeli Barangan/Perkhidmatan. Pembiayaan ini diberikan kepada anggotaanggota yang bertujuan membeli peralatan dan aktiviti jualan barangan dan lainlain perkhidmatan yang disediakan oleh Koperasi. Kelayakan tertakluk kepada syarat yang ditetapkan. Pembiayaan Khas hanya untuk aktiviti membeli peralatan. Pembiayaan Kecemasan Lembaga bolehlah meluluskan segera permohonan pembiayaan kecemasan ini kepada anggotaanggota yang memohon dengan syarat bahawa pembiayaan jenis ini tidak melebihi RM1, setahun. Kelulusan permohonan adalah berasaskan kepada buktibukti yang nyata yang disokong oleh dokumendokumen yang sah.

3 (v) Pembiayaan Pendidikan (IPT) Pembiayaan ini diberi kepada diri anggota atau tanggungannya bagi membiayai perbelanjaan pendidikan tinggi (IPT). Jumlah pembiayaan adalah dihadkan kepada RM2, atau yang mana kurang bagi pendaftaran kali pertama sahaja. Kelayakan tertakluk kepada syarat yang ditetapkan. (vi) Pembiayaan Rawatan Bersalin. Pembiayaan ini diberikan kepada anggota atau isteri/isteriisteri untuk tujuan di atas. Jumlah pembiayaan adalah dihadkan kepada RM2, atau yang mana kurang. Kelayakan tertakluk kepada syarat yang ditetapkan. (vii) Pembiayaan Mengerjakan Umrah/Ziarah. Pembiayaan ini diberikan kepada diri anggota atau tanggungannya bagi membiayai perbelanjaan bagi mengerjakan Umrah/Ziarah. Jumlah pembiayaan adalah mengikut kelayakan pembiayaan. Tempoh bayaran balik tidak melebihi 36 bulan ansuran. Kelayakan tertakluk kepada syarat yang ditetapkan. 5.0 MAKSUD PEMBIAYAAN Pembiayaanpembiayaan itu mengikut pertimbangan Lembaga hendaklah bagi maksudmaksud yang berguna dan mendatangkan kebaikan kepada anggota. 6.0 BAYARAN PERKHIDMATAN Setiap permohonan pembiayaan akan dikenakan bayaran perkhidmatan yang ditetapkan oleh Anggota Lembaga seperti berikut; 1 Tahun 5 Tahun = 4% Lebih 5 Tahun Kurang 10 Tahun = 5% 7.0 KOS KHIDMAT PEMBIAYAAN Kos khidmat pembiayaan dikenakan di atas jumlah pembiayaan yang diberi, yang ditetapkan oleh Lembaga Koperasi dibayar sama banyak beransuransur tiaptiap bulan dalam tempoh yang sama dengan tempoh pokoknya. Bayaran hutang yang melebihi masa, akan ditetapkan kos khidmatnya. Sewaktu menghitung kos perkhidmatan di atas pembiayaan tu, maka pecahanpecahan satu bulan yang lebih daripada 15 hari adalah dikira sebagai satu bulan penuh dan pecahan yang kurang dari 15 hari adalah dikira sebagai setengah bulan. 8.0 TEMPOH BAYARAN BALIK PEMBIAYAAN Lembaga hendaklah menetapkan tempoh bayaran balik bagi sesuatu jenis pembiayaan itu. Tempoh maksimum bagi membayar balik pembiayaan itu hendaklah tidak lebih daripada 180 bulan. 9.0 KELAYAKAN MEMOHON PEMBIAYAAN Anggota yang telah diterima masuk menjadi anggota selama tiga bulan dan telah menyempurnakan ansuran bayaran yuran/syer bagi tempoh yang tersebut dan tidak mempuyai apaapa baki hutang dengan koperasi adalah layak untuk memohon pembiayaan wang daripada koperasi. Pekerjapekerja koperasi yang telah disahkan jawatan adalah layak memohon pembiayaan daripada koperasi. Jenis pembiayaan yang boleh diberi kepada pekerjapekerja koperasi ialah pembiayaan berjamin sekurangkurangnya empat orang anggota yang layak menjamin.

4 Anggota Lembaga adalah dibenarkan meminjam dan tidak boleh menjamin sesuatu pembiayaan tempoh di dalam jawatannya sebagai anggota Lembaga PENJAMIN Tiaptiap orang anggota hanya boleh menjamin tidak lebih daripada dua orang peminjam pada sesuatu masa. Kecuali pembiayaan biasa, peminjampeminjam hanya diberi kepada anggotaanggota dengan dua atau lebih penjaminpenjamin yang menjadi anggota koperasi. Sekurangkurangnya itu seorang penjamin hendaklah menanggung kesemua pembiayaan itu setelah ditolak jumlah yang terjamin oleh 80% daripada yuran anggota yang menjamin yang telah dibayar olehnya. Jika tiada boleh didapati seorang penjamin yang boleh menanggung kesemua jumlah pembiayaan setelah ditolak jumlah yang terjamin oleh 80% daripada yuran anggota yang menjamin itu, maka Lembaga boleh membenarkan dua orang atau lebih penjaminpenjamin menanggung di antara mereka kesemua jumlah pembiayaan itu. Jumlah had tanggungan seseorang anggota kepada koperasi ini sama ada sebagai peminjam atau penjamin atau keduaduanya, ialah sebanyak dua puluh lima bulan gajinya ditambah dengan jumlah yurannya yang telah dibayar. Suatu daftar yang boleh menunjukan jumlah tanggungan seseorang anggota itu sebagai peminjam dan atau penjamin hendaklah diselenggarakan oleh koperasi. Adalah menjadi kewajipan Lembaga menentukan penjaminpenjamin baru dilantik apabila diketahui bahawa penjamin bagi sesuatu pembiayaan itu mati atau berhenti menjadi anggota ataupun tidak mampu untuk menyempurnakan syaratsyarat jaminannya. (v) Seseorang peminjam yang gagal memberitahu Lembaga akan kematian atau tidak kemampuan penjaminpenjaminnya di dalam menyempurnakan tanggungantanggungannya akan dituntut membayar balik dengan serta merta peminjam yang diberi kepadanya PERMOHONAN PEMBIAYAAN Semua permohonan pembiayaan hendaklah dibuat di atas borang yang disediakan oleh Lembaga. Permohonanpermohonan (kecuali permohonan pembiayaan kecemasan) hendaklah disampaikan sekurangkurangnya lima belas hari sebelum Lembaga mengadakan mesyuarat bagi menimbangkannya. Permohonan pembiayaan kecemasan hendaklah disampaikan pada bilabila masa yang diperlukan bersekali dengan kenyataan dan buktibuktinya kepada Jawatankuasa Pembiayaan. Bendahari atau Pengurus Besar adalah berkuatkuasa untuk meluluskan permohonan ini dengan serta merta dan melaporkan kepada mesyuarat Lembaga akan datang. Pemohonpemohon hendaklah terlebih dahlulu menentukan bahawa borangborang pemohonan mereka dan dokumendokumen sampingannya diisi dengan sempurna dan ditandatangan. Kecuaian di segi ini akan menyebabkan permohonan ditolak dan anggota yang berkenaan akan diminta membuat permohonan semula yang mana ianya akan dipertimbangkan di dalam mesyuarat Lembaga yang akan menjelang selepas daripada mesyuarat Lembaga yang akan datang ini.

5 (v) Penerimaan permohonanpermohonan tersebut hendaklah didaftarkan di dalam Daftar Permohonan Pembiayaan dan diberi angka pendaftaran dan kemudian diasingkan mengikut jenisjenis pembiayaan yang diserahkan kepada sebuah Jawatankuasa yang dilantik oleh Lembaga untuk memproses permohonanpermohonan itu pada tarikh permohonanpermohonan itu ditutup. (vi) Pemohonpemohon pembiayaan biasa adalah dikecualikan daripada menyertakan kenyataankenyataan yang boleh menyokong permohonan mereka. Apa yang perlu ialah menyatakan sebabsebab sahaja. Pembiayaan bertindih membeli peralatan hanya boleh dibenarkan selepas enam (6) bulan ansuran dibayar melalui potongan pendidikan (IPT), umrah atau pembiayaan rawatan bersalin. Pembiayaan tunai bertindih dan budibicara Anggota Lembaga Koperasi mengikut keperluan dan syaratsyarat yang ditetapkan MEMPROSES BORANG PERMOHONAN PEMBIAYAAN Semua borang permohonan pembiayaan (kecuali permohonan pembiayaan kecemasan) akan diproses oleh jawatankuasa Pembiayaan yang dilantik oleh Lembaga di bawah Undangundang Kecil 44(2)(v). Bahagian pengurusan yang diwujudkan dibawah Undangundang Kecil 44(2)(o) adalah bertanggungjawab dari segi menentukan kelayakan si pemohon dan penjaminpenjaminnya dan rekodkan kelayakankelayakan mereka itu di dalam Daftar Pembiayaan dan Penjamin. Bahagian ini juga perlu menentukan bahawa di pejabatpejabat pihak berkuasa yang berkenaan setelah didapati bahawa kelayakan si pemohon itu boleh diperakukan. Sebuah daftar mengenai cagaran asset anggotaanggota hendaklah diselenggara dan dikemaskinikan. Sehari selepas tarikh tutup permohonan, iaitu lebih kurang dua minggu sebelum mesyuarat Lembaga akan diadakan bahagian pengurusan koperasi hendaklah menyerahkan perkaraperkara berikut kepada Pengerusi Jawatankuasa Pembiayaan untuk diproses: (a) senarai permohonanpermohonan pembiayaan; (b) fail anggotaanggota yang memohon Pembiayaan mengikut angka pendaftaran Pembiayaan dan borangborang permohonan sampingannya dan kenyataankenyataan yang menyokong permohonan pembiayaan; (c) daftar kelayakan peminjam dan penjamin; dan (d) daftar cagaran asset anggotaanggota. Di dalam menjalankan tugas memproses permohonan pembiayaan ini, Jawatankuasa Pembiayaan ini hendaklah menitik beratkan dari segi: (a) kesempurnaan borangborang yang diisi dan ditandatangani; (b) kelayakan si pemohon dan penjaminpenjamin; (c) cagaran jika diperlukan dan pendaftaran cagarancagaran tersebut ; (d) kesanggupan si pemohon untuk memberi kuasa kepada Jabatannya supaya memotong gajinya untuk membayar bayaranbayaran dan carumancaruman kepada koperasi ini ; (e) pengesahan tujuan pembiayaan itu dipohon ; (f) kedudukan baki pembiayaan yang lalu yang mana cadangancadangan pemohon hendaklah diperolehi bagi menjelaskannya ; dan (g) memastikan bahawa jumlah bayaran balik pembiayaan caruman kepada koperasi tidak melebihi 75% dari jumlah potongan gaji bulanan pemohon.

6 13.0 TINDAKAN JAWATANKUASA PEMBIAYAAN Setelah kerjakerja memproses permohonan pembiayaan ini selesai maka perakuan terhadapnya hendaklah dibentangkan bagi permohonanpermohonan yang boleh diluluskan di dalam suatu senarai. Pemohonpemohon yang permohonan mereka terpaksa ditolak disebabkan kurang penjamin atau permohonan mereka melebihi had yang mereka layak meminjam atau permhonan mereka tidak disertakan dengan kenyataankenyataan yang kuat bagi menyokong permohonan atau borangborang tidak dilengkapkan dengan sempurna, hendaklah diberitahu segera agar pembetulanpembetulan dapat dibuat dan permohonanpermohonan itu dapat dipertimbangkan di dalam mesyuarat Lembaga yang akan bersidang. Pemohonpemohon yang permohonan mereka boleh diluluskan hendaklah diberitahu segera supaya surat perjanjian pembiayaan dapat dilengkapkan dengan sempurna oleh pemohon dan penjaminpenjaminnya. Tidaklah menjadi suatu kesalahan jika pihak Koperasi dan pihak pemohon bersetuju agar surat perjanjian ini diisi dan ditandatangani terlebih dahulu iaitu semasa pemohon mengemukakan permohonan. Pengerusi Jawatankuasa Pembiayaan setelah membuat perakuanperakuan, hendaklah menyerahkan segalagalanya kepada Bendahari Kehormat untuk tindakan selanjutnya khasnya dari segi penyediaan cek dan baucer MENIMBANGKAN PERMOHONAN PEMBIAYAAN DALAM MESYUARAT LEMBAGA Apabila Lembaga bermesyuarat bagi menimbangkan permohonan pembiayaan daripada anggotaanggota, permohonanpermohonan tersebut hendaklah dipertimbangkan mengikut giliran berpandukan kepada angka pendaftaran yang ada dicatatkan pada borangborang permohonan pembiayaan. Jumlah pembiayaan yang akan diluluskan pada tarikh mesyuarat tersebut hendaklah diasaskan kepada jumlah kumpulan wang untuk pembiayaan yang ada berbaki di dalam akaun bank pada tarikh mesyuarat itu diadakan. Di dalam mengambil keputusan meluluskan sesuatu pembiayaan, Lembaga hendaklah berpegang kepada prinsip yang dahulu didahulukan dan bukannya atas prinsip yang mustahak dan yang kecil didahulukan. Di antara perkaraperkara penting yang harus dibincang oleh Lembaga semasa menimbangkan permohonanpermohonan pembiayaan termasuklah: (a) Adakah si pemohon itu layak meminjam? (b) Berapa banyakkah kelayakannya meminjam? (c) Adakah jumlah pembiayaan yang ia layak memohon? (d) Penjaminpenjaminnya layak, menjamin? (e) Adakah tujuan meminjam itu sejajar dengan tujuan atau tujuantujuan yang disebutkan di dalam Undangundang Kecil Koperasi? (5) Setelah Lembaga berpuas hati di atas kedudukan permohonanpermohonan itu, maka Lembaga bolehlah menimbangkan pula cadangancadangan si pemohon mengenai caracara membayar balik pembiayaan itu dan jika tidak bersetuju di atas cadangancadangan balas atau mengenakan syaratsyarat dan caracara membayar balik pembiayaan itu. (6) Kelulusan atau penolakan sesuatu permohonan pembiayaan itu hendaklah dicadangkan dan disokong oleh Anggota Lembaga dan mendapat suara terbanyak semasa pengundian. Kelulusan atau penolakan itu hendaklah juga dicatatkan di dalam Daftar Permohonan Pembiayaan.

7 15.0 MENOLAK PERMOHONAN PEMBIAYAAN Maka hendaklah sematamata berada di dalam kuasa Lembaga untuk menolak sesuatu permohonan pembiayaan itu, menghadkan jumlah pembiayaan yang dipohon dan menolak manamana anggota daripada menjadi penjaminpenjamin. Anggotaanggota tidaklah boleh menuntut bahawa pembiayaan ini adalah sebagai satu daripada hakhaknya sepertimana yang tersebut di bawah Undangundang Kecil MEMBAYAR WANG PEMBIAYAAN Semua bayaran wang pembiayaan (kecuali pembiayaan kecemasan) hendaklah dilakukan seminggu selepas mesyuarat Lembaga yang meluluskannya. Sebelum bayaranbayaran diperbuat, Pengerusi, Setiausaha dan Bendahari Kehormat Koperasi hendaklah memastikan bahawa: (a) suratsurat perjanjian telah siap disempurnakan dan ditandatangani oleh semua pihak berkenaan ; (b) baucer pembiayaan telah disiapkan untuk ditandatangani; (c) jumlah pembiayaan yang diluluskan direkodkan di dalam daftar pembiayaan ; dan (d) daftar Penjamin telah sempurna diselenggarakan Semua bayaran hendaklah dibuat dengan cek berpalang sahaja. Bayaranbayaran pembiayaan hendaklah dibuat melalui pos berdaftar aku terima (AR regester), jika tempat tinggal pemohon itu berjauhan dari pejabat koperasi atau menyerahkannya kepada pemohon sendiri jika ianya datang mengambilnya di pejabat. Penyerahanpenyerahan seumpama ini hendaklah diakui oleh penerimanya di dalam Daftar Penyerahan dokumen dan pos dan jika menerimanya melalui pos, pemohon itu hendaklah membuat pengakuan terima di dalam baucer yang dikirimkan bersama yang mana hendaklah dikembalikan kepada Koperasi dengan secepat mungkin PERMOHONAN MENANGGUH ATAU MENGURANGKAN BAYARAN KEMBALI PEMBIAYAAN Di dalam keadaankeadaan yang terkecuali, Lembaga bolehlah membenarkan penangguhan atau pengurangan di atas sebarang bayaran ansuran pinjaman dengan syarat bahawa permohonan kerana penangguhan atau pengurangan itu telah dipersetujui oleh penjaminpenjamin. Maka tidak akan diberi penangguhan atau pengurangan itu kerana sebabsebab kecuaian anggota dari segi pentadbiran kewangan sendiri. Semua permohonan hendaklah disertakan dengan bukti penjelasan dan pengesahan daripada penjaminpenjamin. Tempoh penangguhan tidak melebihi 12 bulan bagi satu pembiayaan MENGEMBALIKAN BALIK PEMBIAYAAN DENGAN SEGERA Pembiayaan, hendaklah dibayar balik dengan sertamerta dengan kos khidmat dengan tiada kelewatan dan dengan tidak terikat kepada manamana syarat yang pembiayaan itu diberikan di dalam perkara yang berikut: Jika anggota yang meminjam itu berhenti menjadi anggota kerana apaapa sebab juapun; Jika seseorang daripada penjaminpenjaminnya berhenti menjadi anggota dan peminjam gagal mengadakan seseorang penjamin lain yang memuaskan Lembaga;

8 (v) Jika pembiayaan yang diberikan itu digunakan untuk tujuantujuan yang tidak disebutkan di dalam borang permohonan; Jika manamana ansuran pembiayaan terlewat dibayar selama lebih dari tiga bulan; Dibuktikan bahawa sikap dan kejujuran peminjam itu terhadap koperasi ini adalah berlawanan dengan kepentingan Koperasi MENDAPATKAN PEMBIAYAAN YANG TIDAK DIBAYAR Maka hendaklah menjadi kewajipan Lembaga Koperasi untuk mendapatkan balik pembiayaan yang telah diberikan bersekali dengan kos khidmatnya jika bayaranya tidak diterima lebih daripada tiga bulan daripada penjaminpenjamin peminjam atau pembiayaan yang dikecualikan penjamin, hutangnya akan dituntut oleh peguam Koperasi TANGGUNGJAWAB LEMBAGA Jika Lembaga mungkir dengan sebab lalai dari mengambil tindakan terhadap peminjampeminjam yang membayar lewat maka adalah menjadi tanggungan Lembaga bersamasama menanggung manamana kerugian dialami oleh Koperasi ANGGOTA TIDAK BOLEH BERHENTI MELAINKAN PEMBIAYAAN TELAH DIBAYAR BALIK Apabila seseorang anggota telah mengambil pembiayaan atau menjadi penjamin bagi sesuatu pembiayaan dan pemohonnya hendak berhenti daripada menjadi anggota tidaklah diluluskan sehingga tempoh pembiayaannya bersama kos khidmat telah dijelaskan dan tanggungan sebagai penjamin dihapuskan PERUNTUKKAN UNTUK KEGUNAAN BAGI MAKSUD BELANJAWAN TAHUNAN (1) Lembaga hendaklah memperuntukan cadangan peruntukan jumlah wang yang akan dikeluarkan sebagai pembiayaan mengikut jenisjenis pembiayaan bagi tiaptiap bulan di dalam anggaran belanjawan tahunan ini, akan dapat dipratikkan dengan lebih berkesan dan ini akan memudahkan Lembaga merancang pelaburan dan sebagainya. (2) Kawalan terhadap wang peruntukan ini bolehlah diadakan kelonggaran sedikit untuk menjaga kepentingan keperluan anggotaanggota dari segi pembiayaan Lembaga hendaklah membentangkan untuk makluman anggotaanggota di dalam mesyuarat agung tahunan Koperasi, laporanlaporan mengenai aktiviti ini dan rancanganrancangannya bagi masamasa yang akan datang untuk diterima dan diluluskan Jika berbangkit sebarang perselisihan faham di atas tafsiran aturanaturan ini atau timbul apaapa perbalahan mengenainya, maka pertikaian itu hendaklah dirujuk kepada Ketua Pendaftar mengikut Undangundang Kecil 79 (1) Koperasi ini. Aturanaturan ini telah diterima dan dipersetujui di dalam Mesyuarat Agung Perwakilan Koperasi pada