KOPERASI KAKITANGAN MAKTAB KERJASAMA MALAYSIA BERHAD D/A MAKTAB KERJASAMA MALAYSIA, 103, JALAN TEMPLER, PETALING JAYA, SELANGOR DARUL EHSAN.

Transkripsi

1 KOPERASI KAKITANGAN MAKTAB KERJASAMA MALAYSIA BERHAD D/A MAKTAB KERJASAMA MALAYSIA, 103, JALAN TEMPLER, PETALING JAYA, SELANGOR DARUL EHSAN. ATURAN SKIM AL-BAI BITHAMAN AJIL A. TAJUK 1. Aturan ini hendaklah dinamakan ATURAN SKIM PINJAMAN AL-BAI BITHAMAN AJIL Koperasi Kakitangan Maktab Kerjasama Malaysia Berhad atau ringkasnya Aturan Skim Al-Bai Bithaman Ajil. 2. Aturan ini diwujudkan di bawah undang-undang kecil 9(3) Koperasi ini dan dikuatkuasakan selepas persetujuan mesyuarat agung Koperasi ini pada. dan dikemukakan kepada Suruhanjaya. B. TAFSIRAN Dalam aturan ini, melainkan jika konteksnya menghendaki makna yang lain - a) Pelaburan ertinya menggunakan wang atau modal untuk membeli aset, syer atau sekuriti, dsb dengan harapan untuk mendapatkan keuntungan pada masa hadapan. b) Wang berlebihan ertinya wang yang melebihi amaun yang diperlukan oleh sesuatu Koperasi berdaftar bagi kegunaan segera sebagai modal kerja bagi perniagaannya, yang boleh didepositkan atau dilaburkan di luar koperasi itu tanpa menjejaskan pengendalian perniagaan. C. TAFSIRAN Dalam aturan ini, melainkan jika konteksnya menghendaki makna yang lain - a) Barang bermaksud aset atau perkhidmatan yang dipersetujui untuk dijual beli atau diusahakan b) Penghutang bermaksud seseorang anggota yang membeli barang secara bayaran tangguh dengan pembiayaan skim ini. c) Al-Bai Bithaman Ajil (BBA) bermaksud satu jenis jual beli yang dihalalkan oleh syariah dimana koperasi bersetuju untuk membeli aset yang dicadangkan oleh anggota dan kemudian dijual kepada anggota dengan kaedah kredit BBA dengan dibayar balik secara ansuran. Persetujuan diperlukan dari kedua belah pihak (koperasi dan anggota) akan harga jualan dan tempoh masa bayaran balik secara ansuran. Harga jualan tidak boleh dipinda sesudah dipersetujui bersama. d) Ibra bermaksud rebet terhadap kadar keuntungan yang dibenarkan terhadap pembiayaan pembelian kepada penghutang ke atas pembayaran balik lebih awal daripada tempoh yang ditetapkan. 1

2 D. TUJUAN. Al-Bai Bithaman Ajil (BBA) bermaksud satu jenis jual beli yang dihalalkan oleh syariah dimana koperasi bersetuju untuk membeli barang yang dicadangkan oleh anggota dan kemudian dijual kepada anggota dengan kaedah kredit BBA dengan dibayar balik secara ansuran. Persetujuan diperlukan dari kedua belah pihak (koperasi dan anggota) akan harga jualan dan tempoh masa bayaran balik secara ansuran. Harga jualan tidak boleh dipinda sesudah dipersetujui bersama. Walaubagaimanapun, pihak koperasi boleh memberi ibra atau diskaun kiranya pelanggan membayar hutang lebih cepat dari tempoh yang asal. Di bawah Skim ini Koperasi akan menyediakan pembiayaan bagi kemudahan anggota-anggota yang ingin membeli: i. kelengkapan rumah dan peralatan pengguna; ii. alat kenaikan atau kenderaan bermotor yang mempunyai surat hakmilik yang sah; iii. hartanah seperti tanah dan rumah yang mempunyai surat hakmilik yang sah; atau iv. lain-lain barang yang diperakukan oleh Lembaga Koperasi yang boleh diakad jual beli sesuai dengan peraturan Syariah. E. PELAKSANAAN a) Skim ini dilaksanakan dengan Kaedah Al-Bai Bithaman Ajil (BBA) di mana, Koperasi ini akan membeli barang-barang yang dipesan oleh anggota daripada koperasi lain atau pembekal-pembekal luar kemudian menjualkannya kepada anggota berkenaan dengan ditambah keuntungan di atas persetujuan kedua belah pihak. Anggota boleh juga mencadangkan kepada Koperasi nama pembekal. b) Kadar maksimum pembiayaan untuk seseorang anggota di bawah skim ini ialah sebanyak RM10, sebelum dicampur kadar keuntungan untuk koperasi. c) Tempoh pembayaran balik tidak melebihi 24 bulan bagi pembiayaan skim ini yang berjumlah RM 5,000 dan kebawah, dan 36 bulan bagi pembiayaan skim ini yang berjumlah RM 5,001 ke RM 10,000. d) Pembiayaan bertindih boleh dibenarkan tertakluk kepada persetujuan Lembaga. e) Barang yang telah dibeli tidak boleh ditukar dengan wang tunai. f) Barang yang dibeli tidak boleh dikembalikan/ditukar ganti kecuali atas jaminan atau waranti yang diberikan oleh pengeluar barang itu sendiri. g) Kadar pengambilan keuntungan adalah diantara 10% hingga 20% daripada harga kos/belian mengikut ketetapan Lembaga. 2

3 F KELAYAKAN. Pembiayaan ini boleh diberikan kepada anggota Koperasi ini tertakluk kepada syarat-syarat berikut : a) telah menjadi anggota Koperasi ini dan telah membayar Modal Syer sekurang kurangnya RM dan telah mencarum dalam Modal Yuran tidak kurang daripada 6 bulan. b) berkemampuan, yakni bayaran ansuran bulanan tidak melebihi 1/3 daripada gaji bersih bulanan. c) dilengkapkan dengan 2 orang penjamin yang cukup syarat-syaratnya (pembiayaan yang bernilai kurang daripada RM 1, memadai dengan seorang penjamin sahaja.) G. SYARAT-SYARAT PENJAMIN a) Tiap-tiap penjamin akan bersama-sama atau berasingan bertanggungjawab di atas bayaran balik pembiayaaan ini sepenuhnya; b) Penjamin-penjamin itu hendaklah membiayai kesemua skim pembiayaan yang diberi kepada penghutang, jika penghutang tidak dapat membayar balik mengikut perjanjian yang telah dipersetujui dan setelah ditolak jumlah yang terjamin oleh 90% daripada jumlah Simpanan Khas atau Modal Yuran anggota itu; c) Penjamin hendaklah terdiri daripada kalangan anggota Koperasi ini; d) Penjamin tidak dibenarkan menjamin lebih daripada 3 orang anggota di dalam satu masa; e) Anggota Lembaga tidak dibenarkan menjamin semasa tempoh di dalam jawatan sebagai Anggota Lembaga; dan f) Gaji bersih penjamin-penjamin pada masa permohonan hendaklah mencukupi untuk membayar jumlah satu ansuran bulanan penghutang. H. SYARAT-SYARAT SAKSI Jumlah saksi yang diperlukan adalah seperti berikut: a) 2 lelaki; b) 1 lelaki dan 2 wanita; atau c) 4 wanita. 3

4 I. PERMOHONAN a) Semua permohonan kepada Skim Pembiayaan Al-Bai Bithaman Ajil (BBA) hendaklah dibuat di atas borang rasmi Koperasi ini; b) Permohonan bagi Skim Al-Bai Bithaman Ajil (BBA) hendaklah disampaikan ke Pejabat Koperasi ini sekurang-kurangnya 7 hari sebelum lembaga mengadakan mesyuarat bagi menimbangkannya; c) Pemohon-pemohon hendaklah terlebih dahulu menentukan bahawa borang-borang permohonan mereka dan dokumen-dokumen sokongan diisi dengan sempurna dan ditandatangani mengenai tujuan permohonan. Kecuaian di segi ini akan menyebabkan permohonan itu ditolak dan anggota yang berkenaan akan diminta membuat permohonan semula yang mana ianya akan dipertimbangkan dalam mesyuarat Lembaga yang akan datang; d) Penerimaan atas permohonan-permohonan tersebut hendaklah didaftarkan di dalam Daftar Permohonan Skim Pembiayaan dan diberi angka pendaftaran dan kemudian diasingkan mengikut jenis-jenis pembiayaan dan diserahkan kepada sebuah jawatankuasa yang dilantik oleh Lembaga untuk memproses permohonan-permohonan itu. J. MEMPROSES BORANG PERMOHONAN a) Semua borang permohonan kepada Skim Pembiayaan Al-Bai Bithaman Ajil (BBA) akan diproses oleh Jawatankuasa Kecil Pinjaman yang dilantik oleh Lembaga di bawah Undang-undang Kecil 43 (2) (v) Koperasi ini. b) Di dalam menjalankan tugas memproses permohonan pinjaman, Jawatankuasa Kecil Pinjaman ini hendaklah menentukan : i) kesempurnaan borang-borang yang diisi dan ditandatangani bersekali dengan dokumen sampingan dan kenyataan yang menyokong permohonan; ii) kelayakan pemohon, penjamin-penjamin dan saksi-saksinya; iii) kesanggupan pemohon untuk memberi kuasa kepada majikannya supaya memotong gajinya untuk membuat bayaran pinjaman dan lainlain caruman-caruman kepada koperasi ini; vi) pengesahan dokumen bagi tujuan permohonan; v) Kedudukan baki pinjaman dan pembiayaan yang sedia ada dan tertunggak; vi) Berkemampuan membayar pinjaman iaitu bayaran ansuran bulanan bagi pinjaman ini tidak melebihi satu pertiga (1/3) daripada gaji bersih bulanan; dan vii) Menyediakan senarai permohonan mengikut format yang ditentukan untuk di bawa ke Mesyuarat Lembaga. 4

5 c) Permohonan yang terpaksa ditolak di sebabkan kurang penjamin, saksi atau permohonan mereka melebihi had yang mereka layak meminjam atau permohonan mereka tidak disertakan dengan kenyataan-kenyataan yang cukup bagi menyokong akan permohonannya atau borang-borang tidak dilengkapkan dengan sempurna, hendaklah diberitahu segera agar pembetulan-pembetulan dapat dibuat dan permohonan-permohonan itu dapat dipertimbangkan di dalam Mesyuarat Lembaga yang akan datang. d) Selesai kerja memproses permohonan pinjaman ini, perakuan terhadap permohonan yang boleh diluluskan dan yang tidak boleh diluluskan hendaklah dibentangkan di dalam satu senarai untuk dikemukakan kepada Mesyuarat Lembaga untuk kelulusan. K. MENIMBANGKAN PERMOHONAN DALAM MESYUARAT LEMBAGA a) Mesyuarat Lembaga hendaklah menimbangkan permohonan mengikut giliran pendaftaran yang dicatatkan pada borang permohonan. b) Di dalam mengambil keputusan untuk meluluskan sesuatu permohonan Skim Pembiayaan, Lembaga hendaklah berpegang kepada prinsip Yang mustahak dan yang kecil didahulukan. c) Lembaga bolehlah menimbangkan cadangan tempoh dan kaedah bayaran balik pinjaman atau mengenakan syarat-syarat tertentu bagi pembiayaan itu. d) Kelulusan atau penolakan sesuatu permohonan kepada Skim Pembiayaan ini hendaklah dicadang dan disokong oleh Anggota-anggota Lembaga dan mendapat suara terbanyak semasa pengundian, kelulusan atau penolakan itu hendaklah juga dicatatkan di dalam Buku Minit Mesyuarat Lembaga dan di catatkan dalam Daftar Permohonan Pinjaman. e) Pemohon-pemohon yang permohonan mereka diluluskan hendaklah diberitahu segera supaya Surat Perjanjian Skim Pembiayaan dapat dilengkapkan dengan sempurna oleh pemohon dan penjaminpenjaminnya. Tidaklah menjadi suatu kesalahan jika pihak koperasi ini dan pihak pemohon bersetuju agar Surat Perjanjian ini diisi dan ditandatangani terlebih dahulu iaitu semasa pemohon mengemukakan permohonan pinjaman. f) Adalah menjadi kuasa muktamad Lembaga untuk menolak sesuatu permohonan terhadap Skim Pembiayaan itu, menghadkan jumlah pembiayaan yang dipohon dan menolak mana-mana anggota daripada menjadi penjamin. g) Anggota-anggota tidaklah boleh menuntut bahawa kemudahan Skim Pembiayaan ini adalah sebagai satu daripada hak-haknya seperti mana yang tersebut di bawah Undang-undang Kecil 16 Koperasi ini. 5

6 L. KAEDAH PEMBAYARAN WANG KEPADA PEMOHON a) Kecuali dalam keadaan yang luar biasa yang dibenarkan oleh Lembaga, semua pembayaran wang untuk Skim Pembiayaan BBA ini hendaklah dilakukan seminggu selepas mesyuarat Lembaga meluluskannya b) Sebelum bayaran-bayaran dibuat, Pengerusi, Setiausaha dan Bendahari Koperasi ini hendaklah mempastikan bahawa: i) surat-surat Perjanjian Skim Pembiayaan telah siap disempurnakan dan ditandatangani oleh semua pihak yang berkenaan; ii) baucer pinjaman telah disiapkan untuk ditandatangani; iii) jumlah pembiayaan yang diluluskan direkodkan di dalam Daftar Pinjaman; iv) daftar Penjamin telah sempurna diselenggarakan; dan v) pembayaran wang bagi urusniaga di bawah Skim Pembiayaan ini oleh Koperasi ini hendaklah dilakukan terus kepada pembekal hartanah, kenderaan atau barangan yang berkaitan. M. PENANGGUHAN PEMBAYARAN BALIK Di dalam keadaan-keadaan tertentu Lembaga boleh meluluskan penangguhan atau pengurangan sebarang ansuran pembayaran. Tidak ada penangguhan ke atas sebarang ansuran pinjaman boleh diberikan atas sebab sebarang perayaan. Di dalam sebarang tempoh di mana satu penangguhan ansuran pembiayaan diberikan, anggota hendaklah mengekalkan caruman bulanan modal yuran yang sama seperti terdahulu. N. MENDAPATKAN BALIK HUTANG ATAU PINJAMAN DENGAN SEGERA Keseluruhan jumlah pinjaman atau baki pinjaman hendaklah dibayar balik kepada koperasi tanpa bertangguh-tangguh dan tanpa sebarang alasan jika peminjam / penghutang didapati : i) berhenti atau diberhentikan daripada menjadi anggota. ii) pinjaman digunakan bagi sebarang tujuan selain daripada tujuan yang dinyatakan dalam borang permohonan. iii) jika kedudukan penghutang difikirkan meragukan. O. AKIBAT KEGAGALAN MEMBAYAR BALIK Dalam keadaan di mana seseorang anggota itu didapati gagal untuk membayar balik wang yang sepatutnya dibayar kepada koperasi ini melalui Skim Pembiayaan, Lembaga Koperasi ini berhak memutuskan dalam satu mesyuaratnya supaya jumlah wang yang masih belum dibayar itu ditolak daripada wang anggota berkaitan yang ada dalam Simpanan Khas atau Modal Yurannya kecuali wang daripada Modal Syernya yang masih ada di Koperasi ini. 6

7 P. KUASA LEMBAGA DAN MESYUARAT AGUNG i) Lembaga mempunyai kuasa untuk menggantung mana-mana atau semua aturan-aturan ini dan melaporkannya kepada Mesyuarat Agung yang berikutnya. ii) Mesyuarat Agung berkuasa untuk meminda, menambah, mengganti atau menarik balik aturan-aturan ini. S. PERTIKAIAN Jika berbangkit sebarang perselisihan faham atas tafsiran Aturan ini atau timbul apa-apa perbalahan mengenainya, maka pertikaian itu hendaklah dirujuk kepada Suruhanjaya menurut undang-undang kecil 81 Koperasi ini. Aturan ini telah dibentang dan diluluskan di dalam Mesyuarat Agung tahunan koperasi pada ( ) ( ) Pengerusi Setiausaha 7