BAB 2 DATA DAN ANALISA

Transkripsi

1 BAB 2 DATA DAN ANALISA 2. 1 PRODUK DAN JASA produk BRINGIN LIFE dibagi menjadi dua kelompok, yakni, produk individu, produk korporasi, Bancassurance, DPLK dan Syariah. Berikut adalah penjelasan mengenai produk yang dikeluarkan oleh BRINGIN LIFE. 1. Produk Individu AJISAKA Prima merupakan program asuransi kumpulan dari BRINGIN LIFE yang akan memberikan perlindungan jiwa bagi transaksi kredit di Bank-Bank pilihan Anda. Melalui program AJISAKA Prima BRINGIN LIFE yang akan menanggung beban kredit apabila terjadi musibah meninggal dunia. BRINGIN Sehat merupakan program yang bertujuan untuk memberikan santunan apabila nasabah mengalami sakit atau kecelakaan BRIprotek dirancang khusus untuk memenuhi kebutuhan nasabah akan berbagai perlindungan dalam satu solusi berasuransi. BRIPROTEK meliputi jaminan asuransi jiwa, kecelakaan diri, asurnasi kesehatan serta jaminan perawatan untuk penyakit kritis. Dana Abadi dari BRINGIN LIFE merupakan program asuransi yang akan memberikan perlindungan finansial berupa santunan bagi orang-orang yang Anda cintai apabila terjadi suatu musibah yang tak diinginkan pada nasabah, kapanpun dan dimanapun. Program asuransi ini berlaku hingga seumur hidup nasabah. Investama merupakan gabungan antara Tabungan yang diinvestasikan dan Proteksi meninggal dunia dengan rider yang dapat ditambahkan berupa santunan meninggal dunia akibat kecelakaan, penyakit kritis, santunan harian rawat inap, cacat tetap total akibat sakit maupun kecelakaan.

2 Produk Korporasi Asuransi Perawatan Kesehatan adalah produk yang dikeluarkan oleh BRINGIN LIFE yang ditujukan bagi pegawai perusahaan. Dengan adanya Program Kesehatan BRINGIN LIFE, perusahaan hanya mengeluarkan biaya kesehatan karyawan dengan biaya tetap, sementara setiap karyawan akan mendapatkan jaminan santunan secara pasti. Asuransi Kecelakaan Diri adalah program asuransi yang memberikan jaminan atas terjadinya risiko kecelakaan yang mengakibatkan cedera (luka tubuh) atau meninggal yang disebabkan oleh suatu peristiwa yang datangnya secara tiba-tiba, tidak terduga sebelumnya, datang dari luar, tidak dikehendaki dan tidak ada unsur kesengajaan dari peristiwa tersebut. Asuransi Jiwa Berjangka adalah program asuransi yang memberikan jangka waktu tertentu nasabah untuk memberikan jaminan terhadap keluarga berupa santunan bila dalam waktu yang telah disepakati nasabah tersebun meninggal dunia. Asuransi Jiwa Kredit Program asuransi jiwa bagi para debitur, menjamin pengembalian pinjaman apabila para debitur tersebut mengalami musibah meninggal dunia, karena BRINGIN LIFE akan membayar sisa kredit sesuai dengan manfaat asuransi yang diterima. Adapun untuk perhitungan preminya dihitung berdasarkan usia serta masa pinjaman kredit Asuransi Resiko Jabatan dirancang khusus untuk para eksekutif perusahaan dengan memberikan jaminan ganda, yaitu perlindungan asuransi sekaligus investasi, sehingga akan memberikan rasa aman dalam menghadapi segala bentuk resiko yang mungkin akan terjadi. DPLK (Dana Pensiun Lembaga Keuangan) Asuransi ini bertujuan mengajak nasabah untuk merancang finansial dimasa pasca aktif (memasuki masa pensiun) Asuransi Syariah Program asuransi sesuai dengan ketentuan dan syariat Islam.

3 2.2 Demografis Umur : 20 - >40 tahun Jenis Kelamin : Laki-laki dan Perempuan Pendidikan : S1 S3 Strata sosial : B A 2. 3 Psikografis Nasabah produk individu BRINGIN LIFE memiliki produktifitas tinggi, dan selalu berpikir kedepan. Dengan mengikuti program asuransi, maka nasabah menyadari tentang segala kemungkinan resiko yang akan dihadapi dimasa mendatang Visi dan Misi Perusahaan Visi Menjadi Perusahaan asuransi terkemuka di Indonesia Misi Melaksanakan bisnis asuransi secara professional di Indonesia Memberikan pelayanan prima kepada nasabah dan pemegang saham melalui jaringan yang luas Memberikan keuntungan bagi pemegang saham dan meningkatkan kesejahteraan pegawai 2. 5 Analisa SWOT Strong Jaringan pemasaran yang cukup luas dengan 47 Kantor Cabang di seluruh Indonesia. Capture market yang besar melalui BRI, baik melalui nasabah maupun pegawai BRI Weakness Pengembangan dan inovasi produk yang kurang variatif sesuai dengan kebutuhan pasar seperti pengembangan Asuransi Bea Siswa (untuk tingkat pendidikan TK s/d Perguruan Tinggi), Whole Life, Asuransi Kesehatan, Pensiun. Pelayanan yang kurang maksimal Kurangnya brand awarness masyarakat terhadap brand Tenaga pemasaran yang profesional masih kurang Oportunity

4 Pendistribusian dengan jalur agency (agen asuransi) Mengoptimalkan perolehan nasabah melalui BRI (tidak hanya nasabah kredit) Pengembangan dan inovasi produk yang lebih variatif sesuai dengan kebutuhan pasar seperti pengembangan Asuransi Bea Siswa (untuk tingkat pendidikan TK s/d Perguruan Tinggi), Whole Life, Asuransi Kesehatan, Pensiun. Pengelolaan bisnis Bancassurance & Syariah secara optimal Semakin meningkatnya kesadaran masyarakat kelas menengah keatas tentang pentingnya produk asuransi Thread Komptetitor lokal dan joint venture dengan kombinasi produk yang ditawarkan Pesaing lebih banyak memasarkan produk-produk yang berunsur tabungan seperti unit link dan produk-produk asuransi yang dikaitkan investasi. Perusahaan pesaing telah menggunakan general agency system selain branch office. Perusahaan pesaing memiliki banyak keunggulan dalam hal produk, kualitas aparat pemasaran, dukungan teknologi, pelayanan dan finansial sehingga persaingan segmen pasar atas sangat ketat 2. 6 kompetitor Setelah mengadakan diskusi dengan bagian marketing dan komunikasi BRINGIN LIFE, akhirnya dijelaskan mengenai kompetitor utama dari BRINGIN LIFE. Kompetitor utama BRINGIN LIFE adalah BNI Life. BNI Life merupakan anak perusahaan dari bank BUMN. Ini merupakan kesamaan latar belakang yang dimiliki BRINGIN LIFE yang merupakan anak perusahaan dari bank BRI. Selain itu selain memiliki kesamaan dari segi latar belakang, BNI Life juga memiliki produk yang hampir sama dengan BRINGIN LIFE BNI Life Gambar 1 PT. BNI Life Insurance (BNI Life) merupakan salah satu anak perusahaan dari PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. yang fokus pada penyediaan jasa asuransi baik untuk jiwa, kesehatan, pensiun dan syariah. BNI Life memberikan asuransi jiwa, perencanaan biaya pengobatan, dana pendidikan anak, investasi sampai persiapan masa pensiun. Sebagai penyedia layanan terpadu bagi semua nasabahnya yaitu "One Stop Financial Service", pada tanggal 28 November 1996, PT. Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk. bersama dengan PT. Asuransi Jiwasraya mendirikan

5 perusahaan asuransi jiwa PT. Asuransi Jiwa BNI Jiwasraya ( BNI Jiwasraya ). Pada saat awal berdiri, BNI Jiwasraya telah menyediakan produk asuransi jiwa yang meliputi Asuransi Jiwa, Asuransi Kesehatan, Asuransi Kecelakaan Diri, Anuitas dan Pensiun. Seiring berjalannya waktu telah terjadi perubahan mengenai komposisi kepemilikan saham BNI Jiwasraya, di mana setelah terjadi perubahan komposisi saham, saat ini mayoritas kepemilikan dimiliki oleh PT. Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk. Sehubungan dengan perubahan kepemilikan saham tersebut, nama PT Asuransi Jiwa BNI Jiwasraya diubah menjadi PT BNI Life Insurance ( BNI Life ). Selaku anak perusahaan dari PT. Bank Negara Indonesia (Persero), Tbk. maka pada saat terjadi perubahan logo pada perusahaan induk, tampilan logo BNI Life pun diubah sesuai dengan ketentuan dari perusahaan induk. Berpedoman pada Visi, Misi dan Moto perusahaan, BNI Life senantiasa mengedepankan pelayanan terbaik bagi para nasabahnya. Saat ini BNI Life tidak hanya menghadirkan produkproduk tradisional namun juga menghadirkan beberapa produk baru lainnya antara lain produk asuransi pesangon dan produk asuransi yang menggabungkan proteksi dengan investasi (unit link). Selain itu, untuk memenuhi kebutuhan pangsa pasar syariah, maka pada tanggal 19 Mei 2004 BNI Life membentuk Unit Syariah yang bertujuan untuk menyediakan dan memasarkan produk-produk asuransi berbasis syariah bagi masyarakat. Dengan demikian diharapkan semua produk konvensional maupun produk syariah, serta produk individu maupun produk kumpulan yang dihadirkan oleh BNI Life dapat memenuhi kebutuhan pasar yang beragam. Setelah lebih dari satu dekade melayani nasabah, saat ini produk asuransi jiwa BNI Life dipasarkan melalui agen asuransi jiwa di 48 (empat puluh delapan) kantor pemasaran dan melalui 423 Bancassurance Spesialist yang ditempatkan di kantor cabang BNI di seluruh Indonesia. Jaringan layanan BNI Life tersebut tentunya akan terus diperluas demi kenyamanan para nasabahnya. Berikut ini adalah produk-produk yang dimiliki oleh BNI Life A. Employee Benefit BLife Executive Plan Memberikan perlindungan keuangan terhadap risiko yang dapat terjadi selama masa dinas dan berfungsi sebagai modal pensiun. BLife Saving Plan BLife Saving Plan adalah produk asuransi jiwa yang menggabungkan unsur proteksi asuransi jiwa dengan investasi dan dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan hidup setelah memasuki masa pensiun B. Perlindungan Keluarga BLife Protect Plus BLife ProtectPlus adalah salah satu produk perlindungan keluarga yang memberikan perlindungan maksimal sekaligus sebagai Dana Tunai untuk masa depan.

6 BLife Ekawarsa Memberikan perlindungan keuangan terhadap risiko yang mungkin terjadi dalam masa asuransi baik disebabkan oleh kecelakaan maupun bukan kecelakaan. Tersedia beberapa pilihan produk antara lain BLife Ekawarsa, BLife Ekawarsa Plus, dan BLife Ekawarsa Prima. C. Dana Pendidikan BLife Smart Education Adalah merupakan program keuangan yang menyediakan Dana Pendidikan Anak (Penerima Beasiswa) berupa Tahapan Biaya Pendidikan dan Pembayaran Berkala serta memberikan proteksi ekonomi terhadap risiko tertinggi. BLife Wadi ah Cendekia Merupakan program asuransi pendidikan yang dirancang sesuai dengan prinsip Syariah. D. Investasi BLife Investa Plus Syariah dan BLife Multi Investa Syariah Merupakan produk asuransi yang memberikan alternatif investasi dan proteksi. BLife Plan MultiPro Program asuransi yang menjamin ketersediaan dan dimasa mendatang BLife Spectra Link Mengatur perencanaan masa depan keluarga, yang meliputi perencanaan dana hari tua, perencanaan pendidikan anak, perencanaan tabungan & investasi, dana darurat hingga perlindungan penghasilan keluarga lewat program asuransi 1. BLife InvestLink Syariah Adalah merupakan program asuransi dengan investasi yang dikelola sesuai Syariah 2. BLife Future Plan Produk ini bertujuan untuk membantu nasabah mewujudkan rencana keuangan hari tua serta berbagai rencana keuangan lainnya yang diinginkan dengan lebih pasti melalui multi manfaat produk yang bisa didapatkan sekaligus (jaminan bunga tinggi + asuransi jiwa + biaya yang sangat murah) JIWASRAYA

7 Gambar 2 Perusahaan ini berdiri dengan satu tujuan mulia, yaitu mendidik masyarakat merencanakan masa depan. Tanggal 31 Desember 1859 menjadi awal kiprah Jiwasraya di Indonesia yang lahir dengan nama Nederlandsche Indische Levenverzekering en Lijvrente Maatschappij (NILLMIJ). Dalam perjalanannya, perusahaan mengalami peleburan dengan sembilan perusahaan milik pemerintah kolonial Belanda lainnya dan satu perusahaan nasional. Pada tahun 1973 beralih menjadi perusahaan milik pemerintah Indonesia yang kini lebih dikenal sebagai Badan Usaha Milik Negara (BUMN). Kini Perseroan yang lebih populer dengan nama Asuransi Jiwasraya ini telah memasuki usia 145 tahun. Sepanjang itu pula kinerjanya terus ditempa demi meraih kepercayaan masyarakat. Sinergi antara tujuan mulia dengan kekuatan bisnis, mampu mengantar Jiwasraya menjadi perusahaan asuransi yang andal dan terpercaya. Dalam menjalankan usahanya, Jiwasraya selalu berusaha menyesuaikan diri dengan perkembangan dan kebutuhan masyarakat. Itu sebabnya perusahaan selalu mengadakan pembaruan demi menjawab tuntutan jaman, diantaranya pada tahun 2003 dengan mengganti logo yang sekaligus mengganti identitas perusahaan. Semangat baru tersebut juga diwujudkan dalam motto 3-P yaitu Product, Process dan People. Sisi Product berarti bahwa perusahaan selalu berusaha menghadirkan produk-produk yang inovatif, seperti halnya JS Link Fixed 95 dan JS Link Fixed 93 untuk produk unit link (menggabungkan unsur proteksi dan invetasi), serta JS Prestasi dan JS Dana Multi Proteksi untuk asuransi pendidikan. Pada unsur Process artinya Jiwasraya selalu berusaha untuk menerapkan teknologi komunikasi terkini dalam melengkapi kecepatan dan keakuratan layanannya. Teknologi tersebut dinamakan JL-iNdO dan V-SAT. Melalui JL-iNdO proses pencetakan polis dapat segera dilakukan di cabang dimana polis diterbitkan, sedangkan V-SAT merupakan teknologi komunikasi yang menghubungkan seluruh kantor Jiwasraya baik Head Office, Regional Office maupun Branch Office menjadi satu kesatuan (on line). Sementara itu peningkatan dari sisi People dilakukan melalui standarisasi kualitas seluruh agen Jiwasraya. Perusahaan juga secara rutin mengadakan berbagai pendidikan dan pelatihan karyawan baik di dalam maupun luar negeri. Sampai saat ini Jiwasraya memiliki 505 tenaga ahli & profesional di bidang asuransi yang tersebar baik di Head Office maupun Regional Office/Branch Office. Dukungan ketiga pilar di atas diperkuat pula oleh landasan finansial yang kokoh, diyakini akan menjadikan Jiwasraya sebagai perusahaan asuransi komersial yang terpercaya dan terkemuka, di dalam negeri maupun di luar neger Berikut ini adalah produk-produk yang dimiliki oleh JIWASRAYA A. Produk Individu 1. Produk Ivestasi dan Unit Link Produk asuransi yang dapat dimanfaatkan sebagai investasi masa depan 2. Produk Pendidikan (Beasiswa) Sebuah program asuransi yang menjamin pendidikan bagi anak-anak. 3. Produk Proteksi

8 Produk asuransi yang memberikan tanggungan berupa dana apabila pemilik polis mengalami kecelakaan, cacat sampai meninggal dunia. 4. Produk Anuitas Produk asuransi yang menjamin kehidupan pada masa pensiun B. Produk Kumpulan Produk ini ditujukan bagi perusahaan yang ingin menjamin kebutuhan pegawai berupa; 1. Kesehatan Asuransi berfungsi sebagai pengganti biaya kesehatan, pengobatan dan perawatan selama dirumah sakit yang dikeluarkan oleh perusahaan. 2. Dana Asuransi menambah dana bagi karyawan apabila pegawai mendapatkan penghargaan atas kinerjanya dan mendapatkan pesangon bila pegawai tidak dapat bekerja karena keterbatasan fisik yang terjadi karena ketidak sengajaan (kecelakaan) 3. Kecelakaan Asuransi menjamin dan memberikan santunan pada pegawai yang mengalami kecelakaan. Asuransi akan mengganti biaya pengobatan, perawatan dan memberikan santunan bagi pegawai yang mengalami cacat fisik akibat kecelakaan tersebut. 4. Pensiun Asuransi akan membantu perusahaan untuk merencanakan ketersediaannya dana bagi para pensiunan agar tetap mendapatkan dana dimasa tua. C. Produk Pensiun Produk ini khusus merancang ekonomi bagi pegawai perusahaan yang telah memasuki masa pensiun. D. DPLK DPLK Jiwasraya adalah merupakan lembaga keuangan yang mengelola Program Pensiun Iuran Pasti (PPIP) bagi karyawan perusahaan dan perorangan atau pekerja mandiri