Seminar /Workshop Agen Asuransi

Transkripsi

1 SEKILAS MENGENAI BANCASS SURANCE Dr. Henny Medya awati SKom,MM ff.gunadarma.ac.id/ Seminar /Workshop Agen Asuransi Kampus Depok, Selasa 3 Agustus 2010

2 Apa itu Bancassurance? Produk kemitraan antara bank dengan perusahaan asuransi distribusi, aspek legal, fiskal dan budaya Produk kemitraan atau paket pelayanan keuangan yang dapat memenuhi kebutuhan perbankan sekaligus kebutuhan asuransi secara bersamaan Lafferty Business Research, bancassurance adalah distribusi produk asuransi jiwa melalui kantor-kantor cabang bank

3 Bancassurance di Indonesia Di Indonesia, bancassurance mulai diperkenalkan pada pertengahan tahun an oleh Bank Lippo dengan Lippo Life (sekarang AIG Life) yang dikenal dengan produk Warisan. Produk Warisan dinilai sukses, kemudian diikuti produk-produk lain, seperti Tabungan Pendidikan Bank Niaga-Cignalife BRI dan BRIngin Life Bank yang mengembangkan bisnis bancassurance sebagai unit bisnis antara lain: BNI -BNI Life, Standard Chartered - Alliance Life, Bank Mandiri Axa Mandiri Life

4 Sinergi Strategis Bancassurance Industri perbankan distributor besar produk- produk investasi Pemanfaatan untuk mendistribusikan produk asuransi PERUSAHAAN ASURANSI BANK Peningkatan pendapatan dan basis pelanggan Meraih bagian pasar baru Memperbaiki market share Menambah saluran distribusi Biaya distribusi relatif murah Memperbaiki customer retention Pendapatan dari fee Meningkatan aset Meningkatkan customer value dan profitabilitas One Stop Shopping Budaya menjual

5 Bancassurance: suatu alternatif distribusi Pihak bank -Staff bank pengetahuan baru tentang perasuransian perencana keuangan (financial planner atau financial consultant) - Diversifikasi produk - Sumber pendapatan (fee based income) - Kesetiaan nasabah (customer retention) kebutuhan jasa keuangan lengkap dilayani oleh bank itu sendiri -Menciptakan layanan keuangan One stop Shopping

6 Bancassurance: suatu alternatif distribusi (lanjutan) Pihak perusahaan asuransi? Bertambahnya saluran distribusi Memposisikan diri, tidak hanya menjual jasa asuransi melalui keagenan ataupun broker Terintegrasi dengan teknologi dan sistem perbankan yang ada kemudahan transaksi dan transfer dana (otomatis menggunakan teknologi perbankan)

7 Perkembangan produk Bancassurance Produk asuransi sebagai fitur produk bank Contoh produk bank yang dikembangkan dengan menambahkan fitur produk asuransi PRODUK TABUNGAN Tambahan manfaat perlindungan asuransi (asuransi jiwa dan asuransi kecelakaan) bagi penabung Tabungan biasa Tabungann yang dipastikan masa menabungnya dan target nominal yang ingin dicapai

8 Perkembangan produk Bancassurance (lanjutan) PRODUK DEPOSITOO Tambahan manfaat perlindungan asuransi (asuransi jiwa dan kecelakaan) bagi deposan ASURANSI BAGI KREDITUR BANK Jaminan kepastian pelunasan hutang apabila debitur meninggal dunia sebelum pinjaman lunas Produk asuransi bukan sebagai fitur produk bank Produk asuransi yang dijual tersendiri melalui saluran distribusi bank produk bancassurance yang sebenarnya

9 Co-Branding Branding dan co-branding co-branding Brand Kesan mengenai suatu produk atau jasa yang akan ditanamkan perusahaan kepada konsumen Upaya gabungan lebih dari satu produk, jasa atau perusahaan untuk menciptakan suatu kesan di benak konsumen Branding Upaya menciptakann kesan tertentu mengenai suatu produk, jasa atau perusahaan di benak konsumen

10 Co-Branding (lanjutan) Co-branding bank dengan perusahaan asuransi kartu kredit pemasangan nama/merk dan logo dari perusahaan asuransi dan bank sebagai provider dana kartu kredit distribusi kartu kredit melalui jaringan distribusi perusahaan asuransi yang tersebar

11 Sasaran Co-Branding Tahap Pengenalan (Introductory) Advertising Sales Promotion Publicity Tahap Pertumbuhan (Growth Stage) Advertising Personal Selling Tahap Dewasa (Maturity) Advertising Personal Selling Pada tahap pertumbuhan dan dewasa, promosi bersama dapat dilakukan melalui iklan dan personal selling (keunggulan saluran distribusi perusahaan asuransi)

12 Operasional Produk Bancassurance Salah satu bentuk alur pembayaran premi pertama bancassurance Asuransi Bank Nasabah Mengirimkan data untuk di autodebet setiap tgl tertentu (4,14,24) Melakukan autodebet pada tgl tertentu (5,15,25) Gagal 6x maka SPA batal Terima hasil autodebet Kirim hasil autodebet yang Berhasil/gagal batal Gagal 3x reminder berhasil Penerbitan Polis Terima daftar gagal debet Contact Nasabah Terima info pembayaran premi pertama

13 Agen asuransi sebagai profesi alternatif 1. I m my own company; I m my own boss 2. Selling is the sky limit 3. Ditolak sebagai risiko terbesar 4. Pelatihan yang berkesinambungan 5. Fleksibilitas waktu kerja 6. Potensi pasar yang sangat luas 7. Jejaring yang luas

14 Agen asuransi sebagai profesi alternatif (lanjutan) Sebutan/predikat agen asuransi Sang Primadona Menghasilkan pendapatan besar, tidak repot membawa produk Membantu nasabah menentukan Sang konsultan Sang entrepreneurs Agen asuransi membuka, memperluas, mengelola dan mengembangkan pasar secara mandiri Sang kaya raya Agen asuransi tidak hanya kaya materi, juga kaya pengetahuan dan pengalaman Sang pekerja mulia Membantu nasabah merencanakan keuangannya

15 Garis Besar Materi Pelatihan 1. Dasar-dasar asuransi 2. Pengetahuan produk 3. Selling skill dan Standar Komunikasi 4. Field underwriting/underwriting di lapangan oleh pemasar 5. Pembayaran premi 6. Purna Jual (after sales service)

16 Referensi Sendra, Ketut Bancassurance=Bank+Asuransi Kemitraan Strategis Perbankan dan Perusahaan Asuransi. Seri Manajemen Pemasaran No. 14. PPM. Jakarta s.aspx?id=1624 Terima Kasih