Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia dan Kebutuhan akan SDM Unggul

Transkripsi

1 Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia dan Kebutuhan akan SDM Unggul Oleh: Drs. H. Rizqullah Thohuri, MBA Disampaikan pada Workshop on Redesigning of Undergraduate Programs Curriculum Program Studi Ekonomi Syariah IAIN Sunan Ampel Surabaya & Trawas, Desember Shafar 1433 H

2 Perbankan Syariah di Indonesia 1. Kondisi Ekonomi Makro Perekonomian Indonesia 2. Perkembangan Perbankan Nasional & Perbankan Syariah 3. Tantangan Industri Perbankan Syariah 4. Sasaran Kebijakan Pengembangan Industri Perbankan Syariah 5. SDM Bank Syariah

3 Kondisi Ekonomi Makro Inflasi relatif terkendali Inflasi terus mengalami perlambatan dan tercatat sebesar 4,61% (yoy). Inflasi pada Agustus 2011 terkendali, meskipun sempat naik akibat inflasi inti dari kenaikan harga emas. Pelemahan IHSG IHSG mengalami pelemahan cukup tajam sebesar 8,7% ke level pada akhir Sept 2011 Penurunan lebih disebabkan tekanan jual yang dialami oleh sektor pertambangan yang terkoreksi sebesar 24%

4 Kondisi Ekonomi Makro Pelemahan Nilai Tukar Rupiah Selama Tw III 2011 rata-rata nilai tukar rupiah terhadap USD terdepresiasi 0,12% dibanding Tw sebelumnya. Pada akhir Tw III 2011 rupiah ditutup pada level Rp per dolar AS BI Rate Turun BI Rate cenderung turun, posisi akhir 6,50% pada 11 Oktober 2011 Pertumbuhan kredit relatif stabil. Pertumbuhan kredit hingga September 2011 mencapai 23,8% (yoy).

5 Perkembangan Industri Perbankan dan Perbankan Syariah Perkembangan Jumlah Bank BUSN Devisa, 36 BUS+UUS, 33 BUSN Non Devisa, 30 BPD Regional, 26 Jumlah Bank Umum secara umum berkurang dari 131 bank pada tahun 2005 menjadi 120 bank pada tahun 2011 (s/d September 2011) Sep-11 Bank Campuran, 14 Bank Asing, 10 Bank Persero, 4 Perkembangan jumlah bank syariah (BUS+UUS) sangat signifikan dari 22 bank pada tahun 2005 menjadi 33 bank pada tahun 2011 (s/d September 2011).

6 Jaringan Bank Syariah 2011 Jumlah Jaringan Kantor Pusat Kantor Cabang Kantor Cabang Pembantu Kantor Kas 323 Total 360 BUS UUS BPRS Data: Bank Indonesia (September 2011)

7 Jumlah Office Channeling Bank Syariah Jumlah OC Bank Syariah Sep-11 Tahun Data: Bank Indonesia (September 2011)

8 Perkembangan Industri Perbankan dan Perbankan Syariah b. Perbankan Syariah : Pertumbuhan Aset Industri Aset perbankan nasional per Sep 2011 sebesar Rp Triliun, sedangkan aset perbankan syariah sebesar Rp 123,4 Triliun. Pertumbuhan aset perbankan nasional pada tahun berkisar 15%-18%. Pada periode yang sama, pertumbuhan aset perbankan syariah adalah 23,6%-50,1%. Walaupun aset perbankan syariah masih kecil dari aset perbankan nasional, namun pertumbuhan aset perbankan syariah jauh lebih tinggi dari pertumbuhan aset perbankan nasional. Hal ini menunjukkan potensi yang masih sangat besar pada perbankan syariah. Sumber : Statistik Perbankan Indonesia, Sepetmber 2011, Bank Indonesia

9 Jumlah Aset Bank Syariah Aset (Rp Miliar) Sep-11 Bank Syariah Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Total Tahun Data: Bank Indonesia

10 Perkembangan Industri Perbankan dan Perbankan Syariah 4.5% 4.0% 3.5% 3.0% 2.5% 2.0% 1.5% 1.0% 0.5% Mar-11 Jun-11 Sep-11 Asset 0.65% 1.19% 1.42% 1.58% 1.84% 2.14% 2.61% 3.24% 3.30% 3.43% 3.66% Pembiayaan 1.26% 2.02% 2.19% 2.58% 2.79% 2.92% 3.26% 3.86% 4.09% 4.24% 4.46% DPK 0.64% 1.21% 1.38% 1.61% 1.85% 2.10% 2.65% 3.25% 3.39% 3.57% 3.84% Marketshare Perbankan Syariah terhadap Industri Perbankan Nasional terus-menerus mengalami kenaikan. Hal ni menunjukkan bahwa peran bank syariah semakin besar dalam perekonomian nasional. Aset: marketshare untuk Aset mengalami peningkatan sejak 2003-Sept Posisi terakhir sebesar 3,66% (2011), dimana naik hampir 2x dibanding empat tahun silam (2007). Pembiayaan: marketshare untuk Pembiayaan mengalami pertumbuhan menggembirakan, dengan kenaikan sebesar 0,6% dibanding tahun sebelumnya dengan pertumbuhan terakhir 4,46% (Sept 2011) DPK : marketshare untuk DPK mengalami pertumbuhan sebesar 3,84% (Sept 2011), meningkat sebesar 0,59% dibanding tahun sebelumnya.

11 Perkembangan Industri Perbankan Syariah 5 Tahun Terakhir Kondisi Industri Perbankan Syariah 5 tahun terakhir 1 Industri perbankan syariah selama (5) lima tahun terakhr bertumbuh dengan cukup pesat. Data CAGR dari tahun menunjukkan perkembangan perbankan syariah berada dalam growth 35-37% baik aset, pembiayaan maupun DPK. 2 Kondisi industri pada Bulan Juni 2011 menunjukkan Aset meningkat 8,5%, Pembiayaan 5,9%, dan DPK 9,3% dihitung dari bulan Maret 2011 (kuartal I). URAIAN Mar-11 Jun-11 CAGR '05-'10 Asset (Rp.T) Growth 37.4% 28.0% 36.7% 35.6% 33.4% 47.6% 3.8% 8.5% Pembiayaan (Rp.T) Growth 34.8% 34.2% 36.7% 36.7% 22.8% 45.4% 8.9% 5.9% DPK (Rp.T) Growth 33.2% 32.6% 35.5% 31.6% 41.8% 45.5% 4.8% 9.3% Sumber : Statistik Perbankan Syariah ndonesia, Juni 2011, dan tahun-tahun sebelumnya. 36% 35% 37%

12 Jumlah SDM Bank Syariah Jumlah SDM Sep Bank Umum Syariah Unit Usaha Syariah Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Total Tahun Data: Bank Indonesia (September 2011)

13 Jumlah SDM (Pegawai) BNI Syariah Jumlah Des * Tahun * : Proyeksi Kebutuhan SDM BNI Syariah Tahun 2012

14 Tantangan Industri Perbankan Syariah Tantangan yang dihadapi Industri Perbankan Syariah SDM yang handal dan kompeten Inovasi Produk (BI, DSN,IAI) Pembiayaan, Pendanaan, Tresuri & Sistem pembayaran Meningkatkan Public Awareness Tingkat Pelayanan setara dengan konvensional Hedging, pasar uang, credit rating, benchmark tingkat bagi hasil Infrastruktur setara dengan konvensional Persaingan dengan Bank Konvensional Fasilitas, jaringan kantor, kualitas service Termasuk Bank Induk

15 Penguatan Industri Perbankan Syariah 3 Aspek Penting Untuk Memperkuat Sistem Perbankan Syariah di Indonesia dan programprogramnya: 1. Peningkatan Kualitas dan Kuantitas Sumber Daya Manusia Inisiatif pengembangan SDM Syariah: 1. Competency Model 2. Program link and match 3. Regulasi terkait SDM, seperti sertifikasi, insentive dan award 4. Capacity Building 5. Kerjasama dengan institusi pendidikan Sumber: Pidato Gubernur BI pada Pertemuan Tahunan Perbankan 2011, Outlook Perbankan Syariah 2011, Ijtima Sanawi Des Insentif yang tepat, terutama bentuk regulasi yang kondusif Aturan yang terkait penilaian kualitas aktiva produktif, restrukturisasi pembiayaan bank dan unit syariah, batas maksimum pembiayaan dana BPR syariah, dan perubahan perizinan bank umum menjadi bank syariah. Program pemerintah terpadu berupa kebijakan seperti pengelolaan dana haji oleh bank syariah, pembentukan BPD Syariah Holding dan konversi Bank BUMN menjadi bank Syariah 3. Inovasi Produk dan infrastruktur industri Program Pembahasan Working Group BI-DSN-IAI tahun 2011 untuk penerbitan fatwa Produk Pembiayaan Tanpa Agunan (KTA) Produk Komoditi Murabahah Produk Lindung Nilai Syariah/ Tahawwut/ Islamic Hedging (Forward dan Swap) Tawarruq Profit Equalization Reserve

16 Sasaran Kebijakan Pengembangan Industri Perbankan Syariah Nasional (Enam) Sasaran Kebijakan Pengembang an Bank Syariah Bank Indonesia 2011 Peningkatan Kualitas dan Kuantitas SDM Syariah 1. Peningkatan pertumbuhan jumlah lembaga Bank Syariah 2. Antisipasi pelaksanaan Asean Economic Community 2015 Penguatan Infrastruktur industri Pengembangan pasar melalui pengayaan produk untuk meningkatkan efisiensi pengelolaan likuiditas perbankan syariah Kerjasama Cross Sector Keuangan Pengembangan kerjasama sektor perbankan syariah dengan lembaga keuangan lainnya untuk menjangkau pasar yang lebih luas dan segmen unbankable Peningkatan Kualitas Sistem Pengawasan Bank Indonesia 1. Regulatory convergence dengan standar internasional 2. Integrated supervisory platform Penguatan Modal dan Struktur Industri 1. Komitmen & dukungan modal dari induk atau parent company 2. Coopetation program syariah dengan konvensional 3. Kebijakan mengenai delivery channel 4. Fokus segmen pelayanan melalui segmen champion strategy 5. Pengembangan Produk baru Program Pengembangan Pasar Perbankan Syariah 1. Pencitraan Bank Syariah yang Universal dan inklusif 2. Strategi kampanye fokus pada kelebihan bank syariah pada fitur dan keberagaman produk 3. Program sosialisasi dan edukasi publik

17 Arah Kebijakan Pengembangan Industri Perbankan Syariah Arah Kebijakan Bank Syariah 2011 berdasarkan 7 Pilar Blue Print Pengembangan Perbankan Syariah 1. Optimalisasi insentif fiskal bagi industri perbankan syariah 2. Peningkatan kualitas Pengaturan dan kualitas Sistem Pengawasan; minimal setara dengan bank konvensional; 3. Capital Quality terutama bagi bank-bank hasil konversi; 4. Pengembangan Human Capital Perbankan Syariah 5. Implementasi Coopetation Untuk Meningkatkan Kapasitas dan Kualitas Layanan 6. Mendorong Terbentuknya Segment Champions, 7. Penguatan kerjasama Cross-Sector, dan 8. Edukasi Publik Secara Inovatif dan Terintegrasi; 9. Peningkatan aliansi strategis bersama DSN dan IAI 10. Peningkatan jumlah produk bank syariah & instrumen likuiditas/pasar keuangan.

18 Analisis Kebijakan Perbankan Syariah Analisis : Kebijakan Perbankan Syariah Kebijakan yang diambil Regulator akan tetap mengacu pada Blueprint Perkembangan Bank Syariah 2. Sasaran dan arah kebijakan penting dititikberatkan pada: - Sosialisasi dan edukasi masyarakat - Peningkatan kualitas dan kuantitas SDM - Inovasi produk dan layanan - Infrastruktur peraturan yang kondusif setidaknya setara dengan konvensional - Stabilisasi ekonomi yang mendukung pertumbuhan sektor industri ekonomi riil 3. Industri merupakan penggerak dan pembentuk peraturan

19 SDM Unggul Ilmu (Kompetensi) Doa (Spirit) Amanah (Integritas) SDM Unggul Akhlaq Silaturahim (Networking) Muhasabah (Kontrol)

20 Biaya Pelatihan SDM Bank Syariah Rp Miliar Sep-11 Biaya Pendidikan dan Pelatihan Tahun Data: Bank Indonesia (September 2011)

21 Corporate Culture & Unsur SDM Value as Way of Life Spiritual Quotient Corporate Culture Value as understanding and awareness Intelligence Quotient Emotional Quotient Value as Norms & Commitment

22 Wassalam