Dr. Harry Azhar Azis, MA. WAKIL KETUA KOMISI XI DPR RI

Ukuran: px

Mulai penontonan dengan halaman:

Download "Dr. Harry Azhar Azis, MA. WAKIL KETUA KOMISI XI DPR RI"

Sucianty Susman
6 tahun lalu
Tontonan:

1 Dr. Harry Azhar Azis, MA. WAKIL KETUA KOMISI XI DPR RI Seminar Nasional dan Expo UMKM Perbarindo. "Modernisasi BPR Dalam Upaya Mendorong Pertumbuhan & Kemudahan Akses Bagi UMKM Dalam Menghadapi Persaingan Global. Manado Convention Center, 17 Oktober 2013

2 Bank Perkreditan Rakyat (BPR) Landasan Hukum BPR adalah UU No.7/1992 tentang Perbankan sebagaimana telah diubah dengan UU No.10/1998 Dalam UU tersebut secara tegas disebutkan bahwa BPR sebagai satu jenis bank yang kegiatan usahanya terutama ditujukan untuk melayani usaha-usaha kecil dan masyarakat di daerah pedesaan. Dalam pelaksanaan kegiatan usahanya BPR dapat menjalankan usahanya secara konvensional atau berdasarkan Prinsip Syariah

3 Penguatan Struktur BPR Dalam RUU Perbankan Perluasan fungsi dan peran BPR akan diatur dalam RUU Perbankan, BPR tidak hanya berfungsi menyimpan dan meminjamkan dana, namun diperluas sbb: Memindahkan dana baik untuk kepentingan sendiri maupun kepentingan nasabah melalui rekening BPR yang ada di Bank Umum Menerbitkan kartu ATM/debet yang bersumber dari tabungan Melakukan kegiatan penukaran uang asing Menyelenggarakan kegiatan pusat pelayanan pembayaran dan/atau Menyediakan produk atau melakukan kegiatan usaha perbankan lainnya yang diatur dengan Peraturan OJK

4 Lembaga Keuangan Jun-13 Bank Umum : Jumlah Bank Jumlah Kantor Total Aset (Triliun Rp) 1.986, , , , , , ,8 BPR : Jumlah Bank Jumlah Kantor Total Aset (Triliun Rp) 27,74 32,5 37,5 45,7 55,8 67,4 71,9 Source: Statistik Perbankan Indonesia, BI Juni 2013 Sekalipun terjadi penurunan jumlah BPR dari pada tahun 2007 menjadi pada bulan Juni 2013, jumlah kantor BPR pada kurun waktu yang sama mengalami peningkatan dari menjadi 4.568, menunjukkan penurunan jumlah BPR tidak mengurangi jangkauan pelayanan BPR kepada masyarakat sekaligus menunjukkan bahwa BPR memiliki daya tahan tangguh menghadapi krisis ekonomi Dari 2007 hingga Juni 2013, pertumbuhan total aset BPR rata-rata mencapai 17,3%, lebih tinggi dibanding pertumbuhan total aset bank umum sebesar 14,6%, menunjukkan kemampuan BPR yang semakin meningkat dalam melayani nasabahnya serta semakin diakuinya keberadaan BPR oleh masyarakat

Source: Statistik Perbankan Indonesia, BI Juni 2013 Terdapat kecenderungan pergeseran kelompok BPR yang memiliki total aset kecil (< Rp1 miliar) yang jumlahnya cenderung menurun, yaitu dari 85 BPR

5 Source: Statistik Perbankan Indonesia, BI Juni 2013 Terdapat kecenderungan pergeseran kelompok BPR yang memiliki total aset kecil (< Rp1 miliar) yang jumlahnya cenderung menurun, yaitu dari 85 BPR pada 2007 menjadi 10 BPR pada Juni Sedangkan kelompok BPR dengan total aset besar (> Rp10 miliar), jumlahnya cenderung meningkat, dari 554 BPR pada 2007 menjadi BPR pada Juni 2013 Meningkatnya jumlah BPR bertotal aset besar, perlu mendapat perhatian yang lebih besar, mengingat kegagalan operasional BPR tersebut akan berdampak sangat besar terhadap kepercayaan masyarakat kepada BPR

6 Source: Statistik Perbankan Indonesia, BI Juni 2013 Kinerja BPR LDR ROA NPL Fungsi intermediasi BPR relatif sudah mendekati optimal terlihat dari aspek keuangan LDR (Loan to Deposit Ratio) selama 6 tahun terakhir, rata-rata LDR BPR sebesar 79,73%. Hal ini juga menunjukkan BPR lebih mampu menyalurkan dana yang dimilikinya. Dari sisi Return on Asset (ROA) selama 6 tahun terakhir, rata-rata ROA BPR mencapai 3 % lebih baik dibandingkan dengan Bank Umum yang mencapai 2,7% Potensi kredit macet di BPR relatif tinggi dibandingkan bank umum, dapat dilihat dari nilai Non Performing Loan (NPL), Rata-rata NPL BPR tahun 2012 lebih tinggi dibandingkan Bank Umum yaitu 4,75% berbanding 2,2 %

Dilihat dari sebaran kredit per jenis penggunaannya, sebagian besar kredit yang disalurkan BPR per Juni 2013 adalah konsumsi, yang mencapai 48 % dari total kredit.

7 Dilihat dari sebaran kredit per jenis penggunaannya, sebagian besar kredit yang disalurkan BPR per Juni 2013 adalah konsumsi, yang mencapai 48 % dari total kredit. Posisi kedua ditempati oleh kredit modal kerja yang mencapai 46 %, dan sisanya kredit investasi yang hanya mencapai 6% Per Juni 2013, kredit yang disalurkan BPR untuk konsumsi, Modal Kerja &Investasi, berturut-turut sebesar Rp 27,22 T, Rp 25,76 T, & Rp 3,26 T Source: Statistik Perbankan Indonesia, BI Juni 2013

Berdasarkan sektor ekonomi-nya, sebagian besar kredit BPR tersalur ke sektor lain-lain (52,6%); serta sektor perdagangan (27%) Sektor lain-lain mencakup pula kredit kepada rumah tangga seperti

8 Berdasarkan sektor ekonomi-nya, sebagian besar kredit BPR tersalur ke sektor lain-lain (52,6%); serta sektor perdagangan (27%) Sektor lain-lain mencakup pula kredit kepada rumah tangga seperti sekolah, pengobatan, pembelian kendaraan yang sering digunakan untuk memperoleh tambahan penghasilan sehingga sektor lain-lain tidak murni hanya untuk kebutuhan konsumtif, namun juga digunakan untuk kebutuhan produktif Source: Statistik Perbankan Indonesia, BI Juni 2013 Komposisi kredit tersebut sejalan dengan karakteristik nasabah BPR yang terkonsentrasi di kawasan pusat aktivitas ekonomi masyarakat, seperti pertokoan dan pasar. Di wilayah tersebut, sebagian besar nasabah BPR merupakan UMK yang bergerak di sektor perdagangan, rumah makan, dan penginapan, serta sektor jasa, sehingga sebagian besar kredit yang dibutuhkan merupakan jenis kredit modal kerja

Persentase 40 30 20 10 0 2008 2009 2010 2011 2012 Jun-13 Modal Kerja 34.43 34.83 33.21 32.05 30.91 30.24 Investasi 27.67 30.37 29.01 28.23 26.62 26.31 Konsumsi 29.57 29.14 27.81 27 25.97 25.

9 Persentase Jun-13 Modal Kerja Investasi Konsumsi Walaupun dalam kurun waktu 2008 sampai juni 2013 suku bunga kredit BPR menurun, namun suku bunga kredit BPR masih jauh lebih tinggi dibanding bank umum. Berdasarkan jenis penggunaan kredit, per juni 2013 BPR menawarkan kredit modal kerja dengan suku bunga kredit sebesar 30,24%, lalu kredit investasi 26,31%, dan kredit konsumesi 25,01% Anjuran Bank Indonesia yang mewajibkan BPR mengumumkan suku bunga dasar kredit mikro diharapkan dapat meningkatkan transparansi suku bunga kredit yang diimbangi dengan persaingan bank perkreditan rakyat (BPR) dalam memberikan kredit mikro

Realisasi ini lebih rendah dibanding realisasi total kredit

10 Pada Triwulan I 2013, net ekspansi kredit UMKM mencapai Rp 3,4 triliun atau 2,35% dari RBB ( Rp 145 triliun). Realisasi ini lebih rendah dibanding realisasi total kredit perbankan yang mencapai Rp 63,8 triliun Source: Bank Indonesia, 2013

11 Kredit UMKM Menurut Kelompok Bank, Triwulan I 2013 Bank Bank Persero Bank Swasta Nasional Devisa Bank Swasta Nasional Non Devisa BPD BPR-BPRS Bank Campuran Partisipasi 46% 35% 4% 8% 5% 2% Menurut Kelompok Bank, kredit UMKM sebagian besar disalurkan oleh kelompok bank Persero sebanyak Rp 254,3 triliun (45,8%) diikuti kelompok bank swasta nasional Devisa sebesar Rp 196,7 triliun (35,4%), BPD Rp 43,1 triliun (7,8%) dan paling kecil disalurkan oleh bank swasta nasional non devisa Rp 25,1 triliun (4,5%) Porsi penyaluran kredit UMKM oleh BPR terhitung kecil, Rp 26,2 triliun atau 4,7% dari total keseluruhan kredit UMKM

12 Rasio kredit bermasalah (non performing loan/npl) kredit usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM) masih tinggi. Bank Indonesia mencatat, Pada Maret 2013, NPL UMKM secara keseluruhan tercatat sebesar 4% Perbankan, termasuk BPR perlu aktif menekan NPL kredit UMKM dengan cara melakukan mitigasi resiko debitur melalui evaluasi dini kelayakan bisnis, aspek bisnis debitur dalam menjalankan usaha dan komitmen debitur untuk berwirausaha

13 Porsi BPR yang kecil dalam penyeluran kredit UMKM akan terancam oleh bank-bank asing yang bergerak cepat Kapitalisasi sumberdaya BPR untuk memenuhi tingkat permintaan kualitas pelayanan maksimum tidak akan tercapai selama masih dalam skala kecil. Usulan menjadikan BPR sebagai bank komunitas perlu dikaji, khususnya untuk kelas bawah. Program KUR berpotensi tumpang tindih dengan pelayanan sektor keuangan mikro tanpa memperhatikan risikonya

14 Perluasan layanan BPR yang termuat dalam RUU Perbankan diharapkan dapat memfasilitasi dinamika kebutuhan dari bank mikro dalam melayani kebutuhan masyarakat yang semakin berkembang, tentunya tanpa mengesampingkan prinsip prudent dan good corporate governance (GCG) di industri BPR Perluasan layanan BPR juga diharapkan dapat meningkatkan kemampuan bank mikro dalam bersaing dengan bank umum OJK sebagai lembaga Pengawas Lembaga Keuangan diharapkan dapat memberikan pengawasan dan pembinaan industri BPR secara lebih intensif

15 Adanya kewajiban bank umum untuk mengucurkan kredit UMKM paling rendah 20% dari kredit produktif (kredit modal kerja dan kredit investasi), menuntut BPR untuk mampu bersaing. Modal adalah kunci untuk bersaing, sehingga BPR wajib menambah modal. Modal merupakan benteng kokoh untuk mengantisipasi risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas dan risiko operasional yang melekat pada produk, jasa dan aktivitas bank Merespon anjuran BI untuk menipiskan margin bunga bersih (net interest margin/nim), kedepannya, BPR wajib menipiskan suku bunga kredit, dengan menaikkan tingkat efisiensi dan transparansi. BPR masih menikmati NIM sekitar 18 % jauh lebih tinggi daripada NIM rata-rata industri bank umum 5,48% BPR harus meningkatkan kualitas sumber daya manusia (SDM) melalui pelatihan dan training agar mampu bersaing sehat

dokumen-dokumen yang mirip

BAB I PENDAHULUAN. memiliki fungsi intermediasi yaitu menghimpun dana dari masyarakat yang

BAB I PENDAHULUAN. memiliki fungsi intermediasi yaitu menghimpun dana dari masyarakat yang BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Penelitian Menurut UU No.10 tahun 1998 : Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam