Syariah. Asuransi. Mengenal. Berbagi jadi Berkah. Syariah

Transkripsi

1 Mengenal Asuransi Berbagi jadi Berkah PT AXA Mandiri Financial Services (AXA Mandiri) terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan l

2 Asuransi? Asuransi adalah usaha saling melindungi dan tolong-menolong di antara sejumlah orang/pihak melalui investasi dalam bentuk aset dan/atau tabarru yang memberikan pola pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad (perikatan) yang sesuai dengan syariah. (Fatwa Dewan Nasional Nomor 21/DSN-MUI/X/2001 Tentang Pedoman Umum Asuransi ) 2 Akad Asuransi Apa itu 1 Akad Wakalah Bil Ujrah Mudharabah Mudharabah Musyarakah Akad Tabarru Pada asuransi syariah adalah akad yang dilakukan dalam bentuk hibah dengan tujuan kebajikan dan tolong menolong antar peserta, bukan untuk tujuan komersial (Fatwa DSN No.53/DSN-MUI/III/2006) Akad Tijarah Akad Tijarah yang digunakan dalam produk AXA Mandiri adalah akad wakalah bil ujrah yaitu akad pemberi kuasa dari peserta kepada perusahaan asuransi untuk mengelola dana peserta dengan pemberian ujrah (fee)

3 Prinsip Dasar 3 Asuransi? Asuransi memiliki prinsip utama yaitu tolong menolong dalam kebaikan dan ketakwaan (ta awunu ala al birr wa altaqwa) serta rasa aman (al ta min). Dengan adanya asuransi syariah, menjadikan semua peserta asuransi merasa seperti keluarga sehingga dapat saling menjamin dan menanggung resiko. 4 Konsep Asuransi Konsep asuransi syariah adalah berbagi risiko (risk sharing) dimana iuran tabbaru dari setiap peserta akan dikumpulkan ke dalam kumpulan (pooling) dana tabbaru yang akan digunakan untuk tolong menolong antara peserta yang mengalami musibah Iuran Tabarru Iuran Tabarru Wakalah Bil Ujrah Iuran Tabarru Iuran Tabarru Dana Tabarru (Dana Kebajikan) Biaya (Fee) Pengelola/ Perusahaan Asuransi

4 Dasar Hukum Asuransi Jiwa 5 Dan tolong-menolonglah kamu dalam (mengerjakan) kebajikan dan takwa, dan jangan tolong-menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran. Dan bertakwalah kamu kepada Allah, sesungguhnya Allah amat berat siksa-nya (QS:Al Maidah 2) Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kepada Allah dan hendaklah setiap diri memperhatikan apa yang telah diperbuatnya untuk hari esok (masa depan/akhirat) dan bertakwalah kepada Allah, sesungguhnya Allah Maha Mengetahui apa yang kamu kerjakan (QS:Al Hasyr 18) Dan hendaklah takut kepada Allah orang-orang yang seandainya meninggalkan dibelakang mereka anak-anak yang lemah, yang mereka khawatir terhadap (kesejahteraan) mereka. Oleh sebab itu hendaklah mereka bertakwa kepada Allah dan hendaklah mereka mengucapkan perkataan yang benar (QS:An Nisaa 9) Barang siapa melepaskan dari seorang muslim suatu kesulitan di dunia, Allah akan melepaskan kesulitan darinya pada hari kiamat, dan Allah senantiasa menolong hamba-nya selama ia (suka) menolong saudaranya (HR.Muslim dari Abu Hurairah)

5 6 Siapa saja yang mengawasi kegiatan operasional Asuransi? Kegiatan operasional perusahaan/unit asuransi syariah diawasi oleh dua lembaga berikut untuk menjaga kesesuaian dengan peraturan OJK DSN - MUI dan prinsip-prinsip syariah : 1. Otoritas Jasa Keuangan (OJK), yang merupakan lembaga pemerintah yang menyelenggarakan sistem pengaturan, pengawasan, dan perlindungan terhadap seluruh kegiatan di sektor jasa keuangan 2. Dewan Pengawas (DPS), merupakan orang-orang yang direkomendasikan oleh Dewan Nasional-Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) untuk mengawasi kegiatan Lembaga Keuangan (LKS) agar sesuai dengan ketentuan syariah 7 Tugas Dewan Pengawas AXA Mandiri a. b. c. d. e. Prof. Dr. Hj. MA. Huzaemah Drs. H. Zainut Kanny Hidaya S.E., M.A. Tauhid Sa adi M.Si. (Ketua) (Anggota) (Anggota) Menilai dan memastikan pemenuhan prinsip syariah atas : (i) kegiatan dalam pengelolaan kekayaan dan kewajiban, baik dana tabbaru, dana tanahud, dana Perseroan, maupun dana investasi pemegang polis, tertanggung, atau peserta asuransi (ii) produk asuransi syariah yang dipasarkan dan (iii) praktik pemasaran produk asuransi syariah Mengawasi proses pengembangan produk baru Perseroan Meminta fatwa kepada Dewan Nasional untuk produk baru yang belum ada fatwanya Melakukan review secara berkala minimal 1 (satu) kali dalam setahun atas pemenuhan prinsip syariah terhadap mekanisme penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Perseroan, dan Meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah dari satuan kerja Perseroan dalam rangka pelaksanaan tugasnya

6 Mengenal Asuransi AXA Mandiri Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Asuransi Mandiri Elite Plan 8 Sebagai bagian dari perlindungan asuransi dasar di atas, berikut nama Asuransi tambahannya: Asuransi Tambahan Perlindungan Kecelakaan Asuransi Tambahan Perlindungan Kesehatan Asuransi Tambahan Prima Sejahtera Plus Asuransi Tambahan Perlindungan Pembayaran Kontribusi Bagi Pemegang Polis Asuransi Tambahan Perlindungan Pembayaran Kontribusi Asuransi Tambahan Mandiri Medical Care 9 Apa itu surplus underwriting? Surplus underwriting merupakan selisih lebih dari total kontribusi peserta ke dalam dana tabarru setelah dikurangi pembayaran santunan/klaim dalam satu periode tertentu Contoh kasus : Pendapatan dana tabarru tahun 2017 terkumpul sebesar.10 miliar dan pengeluaran dana tabarru sebesar.6 milliar, maka jumlah surplus underwriting tahun 2017 adalah sebesar. 4 miliar Surplus. 4 miliar tersebut akan dibagikan kepada 3(tiga) pihak, yaitu 50 % (lima puluh persen) dimasukkan kedalam rekening tabarru, 30% (tiga puluh persen) dibagikan kepada seluruh Pemegang Polis yang berhak secara prorate dan dimasukkan kedalam dana investasi peserta, 20% (dua puluh persen) merupakan hak dan diserahkan kepada Pengelola *Syarat peserta yang berhak mendapatkan surplus underwriting : Usia polis minimal 3 bulan Tidak ada klaim sepanjang tahun kalender perhitungan surplus underwriting Polis inforce pada saat pembayaran surplus underwriting Dalam hal pembagian Surplus Underwriting kepada Pemegang Polis yang berhak lebih kecil dari ,- (lima puluh ribu Rupiah), maka Pengelola akan menghibahkannya untuk dana sosial melalui Badan amil Zakat dan Shadaqoh (BAZIS) dan/atau Lembaga Amil Zakat Infak dan Sadaqah (LAZIS) yang memiliki izin dari lembaga pemerintah yang berwenang

7 10 Potensi Asuransi di Indonesia 4% penetrasi terhadap asuransi syariah karena kurangnya edukasi dan informasi 87% dari total penduduk Indonesia adalah umat Muslim. Peluang untuk mengembangkan bisnis Asuransi masih sangat besar Tentang AXA Mandiri PT AXA Mandiri Financial Services (AXA Mandiri) merupakan perusahaan patungan antara PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dan National Mutual International Pty. Limited (AXA), yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). AXA Mandiri mampu mempertahankan posisinya sebagai pemimpin di jalur distribusi bancassurance dengan menguasai 16% pangsa pasar dan telemarketing dengan menguasai 24% pangsa pasar berdasarkan data Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia pada akhir tahun AXA Mandiri yang menjalankan model bisnis bancassurance memiliki jalur distribusi in-branch, telemarketing dan korporasi. Pemasaran produk dilakukan melalui lebih dari Financial Advisor di lebih dari cabang Bank Mandiri dan 270 cabang Bank Mandiri di seluruh Indonesia, serta didukung lebih dari 500 Sales Officer pada jalur telemarketing dan korporasi. AXA Mandiri juga telah memanfaatkan dunia digital untuk penjualan produk secara online, serta memberikan pelayanan purna jual untuk nasabah. AXA Mandiri telah meraih sejumlah penghargaan di antaranya Branding Campaign of the Year 2018 versi Markplus.Inc, Indonesia Trusted Company tahun 2016 hingga 2018 oleh IICG (The Indonesian Institute for Corporate Governance) yang bekerja sama dengan Majalah SWA, Contact Center Service Excellent versi Majalah Service Excellent Magazine dan Best Sharia Award versi Majalah Infobank, keduanya selama tiga tahun berturut-turut, yakni tahun , dan penghargaan-penghargaan lainnya.

8 Kunjungi cabang Bank Mandiri dan Bank Mandiri terdekat Customer Care Centre AXA Tower lt. GF Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18, Kuningan City Jakarta 12940, Indonesia Tel : Fax : customer@axa-mandiri.co.id Head Office AXA Tower lt. 9 Jl. Prof. Dr. Satrio Kav. 18, Kuningan City Jakarta 12940, Indonesia Tel : Fax :