1 TINJAUAN YURIDIS MENGENAI IMPLEMENTASI PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN SERTIFIKAT PEMAKAIAN TEMPAT USAHA ANTARA DEBITUR DAN KREDITUR (Studi Pada Bank Danamon Cabang Medan) SKRIPSI Disusun Dan Diajukan Untuk Melengkapi Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Hukum OLEH : MORIA NOVITA LUMBAN GAOL NIM : 120200384 DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA BW FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2017
2 TINJAUAN YURIDIS MENGENAI IMPLEMENTASI PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN SERTIFIKAT PEMAKAIAN TEMPAT USAHA ANTARA DEBITUR DAN KREDITUR (Studi Pada Bank Danamon Cabang Medan) SKRIPSI Disusun Dan Diajukan Untuk Melengkapi Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Hukum OLEH : MORIA NOVITA LUMBAN GAOL NIM : 120200384 DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA BW Disetujui Oleh Ketua Departemen Hukum Keperdataan ( Dr. Rosnidar Sembiring S.H., M.Hum ) NIP.196602021991032002 DosenPembimbing I DosenPembimbing II (Dr. Megarita S.H, CN., M.Hum) (Syamsul Rizal S.H., M.Hum) NIP 196110111988032001 NIP 196402161989111001 FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2017
3 KATA PENGANTAR Puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Tuhan Yang Maha Esa karena atas berkat, rahmat, serta karunia-nya kepada Penulis, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini yang merupakan salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum. Penulisan skripsi ini disusun sebagai salah satu syarat untuk menyelesaikan Program Sarjana Fakultas Hukum Departemen Hukum Perdata/BW. Adapun yang menjadi judul skripsi ini adalah TINJAUAN YURIDIS MENGENAI IMPLEMENTASI PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN SERTIFIKAT PEMAKAIAN TEMPAT USAHA ANTARA DEBITUR DAN KREDITUR (STUDI PADA BANK DANAMON CABANG MEDAN). Secara khusus penulis mengucapkan terimakasih yang sebesar-besarnya kepada kedua orangtua penulis yang sangat penulis hormati dan sayangi U. Lumban Gaol dan S. Br. Purba yang telah membesarkan penulis dengan penuh kasih sayang serta memberikan perhatian dan pengorbanan yang tak ternilai baik secara moriil maupun materil sehingga penulis dapat melanjutkan dan menyelesaikan pendidikan formal hingga strata satu (S1). Semoga Tuhan memberikan umur yang panjang, kesehatan dan rezeki kepada beliau. i
4 Di dalam penulisan skripsi ini, penulis telah banyak mendapat bantuan, bimbingan serta masukan dari bapak dan ibu dosen, oleh karena itu sudah sepatutnya penulis mengucapkan terimakasih kepada : 1. Bapak Prof. Dr. Runtung Sitepu S.H., M.Hum selaku Rektor Universitas Sumatera Utara; 2. Bapak Prof. Dr. Budiman Ginting S.H.,M.Hum,selaku Dekan Fakultas HukumUniversita Sumatera Utara; 3. Bapak Dr. O.K Saidin S.H.,M.Hum, selaku Wakil Dekan I Fakultas Hukum ; 4. Ibu Puspa Melati Hasibuan S.H.,M.Hum selaku Wakil Dekan II Fakultas Hukum ; 5. Bapak Dr. Jelly Leviza S.H., M.Hum, selaku Wakil Dekan III Fakultas Hukum; 6. Bapak Eko Yudhistira S.H.,M.Kn selaku Dosen Pembimbing Akademik; 7. Ibu Dr. Rosnidar Sembiring S.H.,M.Hum selaku Ketua Departemen Hukum Perdata; 8. Ibu Dr. Megarita S.H, CN., M.Hum selaku Dosen Pembimbing I. Terimakasih atas waktu, saran, dan bimbingan yang ibu berikan selama ini hingga saya menyelesaikan skrisi ini; 9. Bapak Syamsul Rizal S.H.,M.Hum selaku Dosen Pembimbing II sekaligus ii
5 Dosen Mata Kuliah Perbandingan Hukum Perdata. Terimakasih atas waktu, saran dan bimbingan yang bapak berikan selama ini hingga saya menyelesaikan skripsi ini; 10. Seluruh Dosen dan Pegawai di Fakultas Hukum yang turut mendukung segala urusan perkuliahan dan administrasi penulis selama mengikuti perkuliahan. 11. Saudara Penulis Ephipanias, Estomihi dan Elsa Penedikta dan seluruh keluarga yang saya sayangi yang selalu mendoakan serta memberi dukungan dan semangat. 12. Sahabat penulis Ernita Fatriawaty yang selalu membantu saya dalam hal apapun termasuk dalam penyelesaian skripsi ini. 13. Teman-teman seperjuangan penulis selama menempuh pendidikan di Fakultas Hukum ini : Febriani Simanullang, Sahdina Zahra, Ariskha Arifin, Huzaifa Yusda yang selalu memberikan dukungan, saran dan semangat kepada penulis. Semoga kita sukses sama-sama dalam hal pendidikan maupun pekerjaan. 14. Teman-teman penulis yang selalu setia memberikan dukungan dan semangat ; Rodeo marbun, Indri, Devita, Rika Amelia, dan Suminar Lumban gaol. 15. Kepada seluruh teman-teman Fakultas Hukum iii
6 stambuk 2013 grup B, terimakasih atas dukungan dan sarannya. Akhir kata, penulis menyadari bahwa skripsi ini masih sangat jauh dari kata sempurna. Namun penulis berharap skripsi ini dapat memberikan manfaat untuk menambah wawasan berfikir bagi setiap orang yang membaca skripsi ini. Demikianlah penulis mengucapkan terima kasih banyak kepada semua yang telah membantu dan mendukung sehingga skripsi ini dapat terselesaikan dengan lancar dan kiranya Tuhan Yang Maha Esa memberikan yang terbaik kepada kita semua. Medan, 5 Mei 2017 Moria Novita Lumban Gaol iv
7 ABSTRAK Moria Novita Lumban Gaol* Dr. Megarita S.H, CN., M.Hum** Syamsul Rizal S.H., M.Hum*** Peranan Bank sebagai lembaga keuangan tidak pernah lepas dari masalah kredit. Pemberian kredit oleh merupakan kegiatan utamanya. Karena bank dikenal dengan badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Pengalaman bank, karena adanya kredit macet akhir-akhir ini telah memacu kalangan perbankan untuk lebih berhati-hati dalam mengatur alokasi dana kredit. Rencana kredit disusun lebih matang, analisis atas permohonan kredit lebih terarah dan pengamanan kredit lebih digalakkan, di samping peningkatan sistem pembinaan nasabah. Adapun yang menjadi permasalahan dalam skripsi ini adalah Bagaimana Prosedur dan syarat pelaksanaan perjanjian kredit pada PT. Bank Danamon cabang Medan, Bagaimana Penyelesaian sengketa apabila terjadi wanprestasi oleh debitur atas perjanjian kredit dengan jaminan Sertifikat Pemakaian Tempat Usaha pada PT. Bank Danamon Cabang Medan dan Bagaimana Eksekusi jaminan sertifikat pemakaian tempat usaha oleh kreditur dalam hal debitur tidak mampu membayar kredit pada Bank Danamon Cabang Medan. Metode penelitian yang digunakan pada skripsi ini adalah metode penelitian yuridis normatif, dan sifat penelitian ini adalah bersifat deskriptif, sedangkan sumber data diperoleh dari data sekunder dan teknik pengumpulan data yang dilakukan adalah dengan mengumpulkan bahan-bahan berupa buku, peraturan perundang-undangan, serta melakukan wawancara dengan pihak bank Danamon Cabang Medan. Dari penelitian penulis, dapat disimpulkan bahwa Bank Danamon sebagai salah satu bank yang menyalurkan kredit kepada masyarakat melalui proses perjanjian kredit dengan debitur sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku memberikan kredit kepada masyarakat dengan jaminan yang salah satunya adalah jaminan sertifikat pemakaian tempat usaha atau yang biasa dikenal dengan SHPTU. Kata Kunci : Perjanjian kredit. * Mahasiswa Fakultas Hukum * Dosen Pembimbing I * Dosen Pembimbing II v
8 DAFTAR ISI KATA PENGANTAR. i ABSTRAK v DAFTAR ISI... vi BAB I : PENDAHULUAN A. Latar Belakang... 1 B. Permasalahan... 11 C. TujuanPenulisan... 12 D. Manfaat Penulisan... 12 E. Keaslian Penulisan...13 F. Metode Penelitian... 14 G. Sistematika Penulisan... 17 BAB II : PERJANJIAN KREDIT A. Ketentuan Umum mengenai Perjanjian dalam KUH Perdata 1. Dasar Hukum dan Pengertian Perjanjian... 20 2. Syarat-Syarat Sahnya Suatu Perjanjian. 21 3. Jenis-Jenis Perjanjian. 24 4. Akibat Hukum Perjanjian bagi para pihak... 28 B. Kredit Pada Umumnya 1. Pengertian dan dasar hukum kredit 30 vi
9 2. Jenis-jenis kredit. 35 3. Korelasi Perjanjian dengan pelaksanaan Kredit. 38 C. Perjanjian Kredit Pada Umumnya 1. Pengertian dan Dasar Hukum Perjanjian Kredit.42 2. Objek yang dapat dijadikan jaminan dalam perjanjian kredit...44 3. Syarat-syarat sahnya perjanjian kredit 46 4. Berakhirnya sebuah perjanjian kredit..50 D. Ketentuan mengenai Perjanjian Kredit menurut Undang -Undang Perbankan Nomor 10 Tahun 1998 tentang.... 52 BAB III : PROSEDUR PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN SERTIFIKAT PEMAKAIAN TEMPAT USAHA A. Prosedur pemberian kredit... 56 B. Jaminan Kredit.... 64 1. Pengertian dan sifat jaminan.. 64 2. Jenis-Jenis Jaminan... 66 3. Fungsi dan kedudukan jaminan dalam perjanjian kredit.... 67 4. Sertifikat Pemakaian Tempat Usaha sebagai jaminan dalam perjanjian kredit. 74 C. Kedudukan debitur dan kreditur dalam perjanjian kredit... 78 D. Hak dan kewajiban debitur dan kreditur dalam perjanjian kredit.... 84 vii
10 BAB IV : TINJAUAN YURIDIS MENGENAI IMPLEMENTASI PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN SERTIFIKAT PEMAKAIAN TEMPAT USAHA ANTARA DEBITUR DAN KREDITUR A. Penyelesaian apabila terjadi wanprestasi dari debitur atas perjanjian kredit dengan jaminan berupa sertifikat pemakaian tempat usaha di Bank Danamon Medan.... 91 B. Bentuk Perlindungan hukum terhadap debitur dalam hal kredit macet menurut undang-undang nomor 10 tahun 1998 104 C. Eksekusi jaminan sertifikat pemakaian tempat usaha oleh kreditur dalam hal debitur tidak mampu membayar kredit pada bank Danamon.... 116 BAB V : PENUTUP A. KESIMPULAN. 117 B. B. SARAN. 118 DAFTAR PUSTAKA.. 120 LAMPIRAN viii