PENERAPAN PRINSIP-PRINSIP SYARIAH PADA LEMBAGA KEUANGAN MIKRO SYARIAH BAROKAH SEJAHTERA MALANG SKRIPSI Oleh: Adelia Asmawati NIM 10220015 JURUSAN HUKUM BISNIS SYARIAH FAKULTAS SYARIAH UNIVERSITAS ISLAM NEGERI MAULANA MALIK IBRAHIM MALANG 2014
PENERAPAN PRINSIP-PRINSIP SYARIAH PADA LEMBAGA KEUANGAN MIKRO SYARIAH BAROKAH SEJAHTERA MALANG SKRIPSI Oleh: Adelia Asmawati NIM 10220015 JURUSAN HUKUM BISNIS SYARIAH FAKULTAS SYARIAH UNIVERSITAS ISLAM NEGERI MAULANA MALIK IBRAHIM MALANG 2014 ii
MOTTO: "hai orang-orang yang beriman janganlah kamu memakan riba dengan berlipat ganda dan bertakwalah kamu kepada Allah supaya kamu mendapatkan keberuntungan. dan peliharalah dirimu dari api neraka, yang disediakan untuk orang-orang kafir." (Ali Imran:130-131) vi
PRAKATA Alhamd li Allahi Rabb al- Alamin, la Hawl wala Quwwat illa bi Allah al- Aliyyah al- Adhim, dengan hanya rahmat-mu serta hidayah-nya penulisan skripsi yang berjudul Penerapan Prinsip-prinsip Syari ah Pada Lembaga Keuangan Mikro Syari ah Barokah Sejahtera Malang dapat diselesaikan dengan curahan kasih sayang-nya, kedamaian dan ketenangan jiwa. Shalawat dan salam kita haturkan kepada Baginda kita yakni Nabi Muhammad SAW yang telah mengajarkan kita tentang dari alam kegelapan menuju alam terang menderang di dalam kehidupan ini. Semoga kita tergolong orang-orang yang beriman dan mendapatkan syafaat dari beliau di hari akhir kelak. Amien Dengan segala daya dan upaya serta bantuan, bimbingan maupun pengarahan dan hasil diskusi dari pelbagai pihak dalam proses penulisan skripsi ini, maka dengan segala kerendahan hati penulis menyampaikan ucapan terima kasih yang tiada batas kepada: 1. Prof. Dr. H. Mudjia Raharjo, M.Si., selaku Rektor Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang. 2. Dr. H. Roibin, M.H.I., selaku Dekan Fakultas Syariah Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang. 3. Dr. M. Nur Yasin, M.Ag., selaku Ketua Jurusan Hukum Bisnis Syariah Fakultas Syari ah Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang. 4. Dr. Noer Yasin, M.H.I., selaku Dosen Pembimbing penulis. Syukr katsir penulis haturkan atas waktu yang telah beliau limpahkan untuk bimbingan, arahan, serta motivasi dalam menyelesaikan penulisan skripsi ini. 5. H. Moh. Toriquddin, Lc., M.H.I., selaku Dosen Wali penulis selama menempuh kuliah di Fakultas Syariah Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang. Terima kasih penulis haturkan kepada beliau yang telah memberikan bimbingan, saran, serta motivasi selama menempuh perkuliahan. vii
6. Segenap Dosen Fakultas Syariah Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang yang telah menyampaikan pengajaran, mendidik, membimbing, serta mengamalkan ilmunya dengan ikhlas. Semoga Allah swt memberikan pahala-nya yang sepadan kepada beliau semua. 7. Staf serta Karyawan Fakultas Syariah Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang, penulis ucapkan terima kasih atas partisipasinya dalam penyelesaian skripsi ini. 8. Pimpinan dan Staf Lembaga Keuangan Mikro Syariah Barokah Sejahtera Malang, yang telah menerima penulis untuk melakukan penelitian dan membantu data yang diperlukan guna penyelesaian skripsi ini. 9. Ayahandaku tercinta H. Suyud dan Ibundaku tercinta Hj. Esti, yang dengan segala jerih payah, kasih sayang, serta do a untuk mewujudkan cita-cita adinda. 10. Kakak tersayang Nafi Kurniawan ST. yang sepenuh hati memberikan dukungan moral serta do anya. 11. Kekasihku tercinta dan insyaallah menjadi calon imamku nanti, Muhammad Kholil Seikhoni, yang telah banyak mensuport dan memberikan masukan serta do anya hingga terselesaikannya tugas akhir ini. 12. Teman-teman Idiotku, Vita Firdausiyah dan Sisca Mega Prastica yang senantiasa memberikan support dan menemani perkuliahan dari awal semester hingga akhir semester ini. 13. Teman-teman kamar mahadku, Aan Alusi, Siti Lailatul Hajar, Ummu Hanifah, Lailatul Maghfiroh, Lailatul Syarifah, Siti Umayyah, dan Mila, yang selama setahun memberikan kenangan yang lucu-lucu. 14. Teman-teman HBS 2010, Hidayatul Ni mah, Yeni Rikawati, Linda Tyas, Nadzifatul Mu tamaroh, Diah puji Rahayu, M. Herbiansyah Muttaqien, Lukman Abdullah, dan teman-teman HBS 2010 lainnya yang tak bisa disebutkan satu persatu, terimakasih atas segala kenangan perkuliahan yang telah kita lalui bersama. Semoga apa yang telah saya peroleh selama kuliah di Fakultas Syari ah Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang ini, bisa bermanfaat bagi viii
semua pembaca, khususnya bagi saya pribadi. Disini penulis sebagai manusia biasa yang tak pernah luput dari salah dan dosa, menyadari bahwasanya skripsi ini masih jauh dari kesempurnaan. Oleh karena itu, penulis sangat mengharap kritik dan saran dari semua pihak demi kesempurnaan skripsi ini. Malang,17 Maret 2014 Penulis, Adelia Asmawati NIM 10220015 ix
TRANSLITERASI 1 A. Konsonan ا = Tidak dilambangkan ض = dl ب = b ط = th ت = t ظ = dh ث = ts ع atas) (koma menghadap ke = ج = j غ = gh ح = h ف = f خ = kh ق = q د = d ك = k ذ = dz ل = l ر = r م = m ز = z ن = n س = s و = w ش = sy ه = h ص = sh ي = y Hamzah (ء) yang sering dilambangkan dengan alif, apabila terletak di awal kata maka dalam transliterasinya mengikuti vokalnya, tidak dilambangkan, namun apabila terletak di tengah atau akhir kata, maka dilambangkan dengan tanda koma. ع di atas ('), berbalik dengan koma (') untuk pengganti lambang B. Vokal, Panjang dan Diftong Setiap penulisan bahasa Arab dalam bentuk tulisan latin vokal fathah ditulis dengan a, kasrah dengan i, dlommah dengan u. Khusus untuk bacaan ya nisbat, maka tidak boleh digantikan dengan î, melainkan tetap ditulis dengan iy agar dapat menggambarkan ya nisbat 1 Fakultas Syari ah UIN Malang, Buku Pedoman Penulisan Karya Ilmiah (Malang: Fakultas Syari ah UIN Malang, MMIM, 2012), h. 73-75. x
diakhirnya. Begitu juga untuk suara diftong, wawu dan ya setelah fathah ditulis dengan aw dan ay. (ة) C. Ta' Marbûthah Ta' marbûthah ditransliterasikan dengan t jika berada di tengah kalimat, tetapi apabila ta' marbûthah tersebut berada di akhir kalimat, maka ditransliterasikan dengan menggunakan h, atau apabila berada di tengah-tengah kalimat yang terdiri dari susunan mudlaf dan mudlaf ilayh, maka ditransliterasikan dengan menggunakan t yang disambungkan dengan kalimat berikutnya. D. Kata Sandang dan Lafdh al-jalâlah Kata sandang berupa al ) ال ) ditulis dengan huruf kecil, kecuali terletak dia awal kalimat, sedangkan al dalam lafadh jalâlah yang berada di tengah-tengah kalimat yang disandarkan (idhafah) maka dihilangkan. E. Nama dan Kata Arab Terindonesiakan Pada prinsipnya setiap kata yang berasal dari bahasa Arab harus ditulis dengan menggunakan sistem transliterasi. Apabila kata tersebut merupakan nama Arab orang Indonesia atau bahasa Arab yang sudah terindonesiakan, tidak perlu ditulis dengan menggunakan sistem transliterasi. xi
DAFTAR ISI HALAMAN SAMPUL... i HALAMAN JUDUL... ii PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI... iii HALAMAN PERSETUJUAN... iv HALAMAN PENGESAHAN... v HALAMAN MOTTO... vi PRAKATA... vii PEDOMAN TRANSLITERASI... ix DAFTAR ISI... xii ABSTRAK... xiv BAB I : PENDAHULUAN A. Latar Belakang... 1 B. Rumusan Masalah... 6 C. Tujuan Penelitian... 6 D. Manfaat Penelitian... 7 E. Sistematika Penulisan... 7 BAB II : TINJAUAN PUSTAKA A. Penelitian Terdahulu... 9 B. Kerangka Teori... 13 1. Tinjauan Umum Lembaga Keuangan Konvensional... 13 2. Tinjauan Umum Lembaga Keuangan Syariah... 22 xii
3. Peranan Dewan Syariah Nasional (DSN)... 61 BAB III: METODE PENELITIAN A. Jenis Penelitian... 70 B. Pendekatan Penelitian... 71 C. Lokasi Penelitian... 71 D. Metode Penentuan Subyek... 72 E. Jenis dan Sumber Data... 72 F. Metode Pengumpulan Data... 73 G. Metode Pengujian Keabsahan Data... 75 H. Metode Pengolahan Data... 77 BAB IV: HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Hasil Penelitian... 79 Gambaran Umum LKM Syariah Barokah Sejahtera Malang... 79 B. Pembahasan... 90 1. Analisis Penetapan Anggota DPS pada LKM syariah Barokah Sejahtera Malang... 90 2. Analisis Kesesuaian Praktik LKM Syariah Barokah Sejahtera Malang Dengan Prinsip-Prinsip Syariah... 93 BAB V :PENUTUP A. Kesimpulan... 102 B. Saran... 103 xiii
DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN-LAMPIRAN RIWAYAT HIDUP xiv
DAFTAR TABEL Tabel 1 Perbandingan Penelitian Terdahulu Tabel 2 Deposito LKM Syariah Barokah Sejahtera Malang Tabel 3 Struktur Organisasi LKM Syariah Barokah Sejahtera Malang xv
DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1 Bukti Konsultasi Lampiran 2 Daftar Pertanyaan Wawancara LKM Syariah Barokah Sejahtera Lampiran 3 Brosur Produk Simpanan LKM Syariah Barokah Sejahtera Lampiran 4 Slip Angsuran Pembiayaan LKM Syariah Barokah Sejahtera Lampiran 5 Slip Penarikan Simpanan LKM Syariah Barokah Sejahtera Lampiran 6 Foto Peneliti dan Narasumber LKM Syariah Barokah Sejahtera xvi