EFEKTIVITAS PELAKSANAAN KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) (STUDI DI PT BANK XXX MEDAN) S K R I P S I

EFEKTIVITAS PELAKSANAAN KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) (STUDI DI PT BANK XXX MEDAN) S K R I P S I Diajukan Untuk Melengkapi Tugas Akhir dan Memenuhi Syarat-syarat Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum Oleh : ADRINA QANITA SIREGAR NIM: 130200487 DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA BW FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2017

EFEKTIVITAS PELAKSANAAN KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) (STUDI DI PT BANK XXX WILAYAH MEDAN) Diajukan untuk Melengkapi Tugas Akhir dan Memenuhi Syarat Syarat Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Oleh : ADRINA QANITA SIREGAR NIM: 130200487 DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN PROGRAM KEKHUSUSAN HUKUM PERDATA BW Disetujui oleh: Ketua Departemen Hukum Keperdataan Prof.Dr. Hasim Purba. S.H.M.Hum NIP. 196603031985081001 Dosen Pembimbing I Dosen Pembimbing II Prof.Dr. Hasim Purba. S.H.M.Hum Sinta Uli, SH.M.Hum NIP. 196603031985081001 NIP. 195506261986012001

SURAT PERNYATAAN BEBAS PLAGIAT Saya yang bertanda tangan di bawah ini: NAMA : ADRINA QANITA SIREGAR NIM : 130200487 DEPARTEMEN JUDUL SKRIPSI : HUKUM KEPERDATAAN : EFEKTIVITAS PELAKSANAAN KREDIT USAHA RAKYAT (STUDI DI PT Bank XXX MEDAN) Dengan ini menyatakan: 1. Skripsi yang saya tulis ini adalah benar tidak merupakan jiplakan dari skripsi atau karya ilmiah orang lain. 2. Apabila terbukti dikemudian hari Skripsi tersebut adalah jiplakan, maka segala akibat hukum yang timbul menjadi tanggung jawab saya. Demikian pernyataan ini Saya perbuat dengan sebenarnya tanpa paksaan atau tekanan dari pihak manapun. Medan, Januari 2017 Adrina Qanita Siregar 130200487

ABSTRAK Adrina Qanita Siregar * Hasim Purba** Sinta Uli*** Kegiatan pinjam-meminjam uang telah dilakukan sejak lama dalam kehidupan masyarakat yang telah mengenal uang sebagai alat pembayaran. Sebagaimana diatur dalam Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perbankan, bahwa tugas pokok suatu bank adalah menghimpun dana dari masyarakat kemudian menyalurkan dana tersebut ke masyarakat yang membutuhkan dalam bentuk kredit. PT Bank XXX Medan juga menyalurkan fasilitas kredit sebagaimana bank pada umumnya. Secara umum, dapat dikatakan bahwa peminjam dalam meminjam uang dipergunakan untuk membiayai kebutuhan yang berkaitan dengan kehidupan sehari-hari atau untuk memenuhi keperluan dana guna pembiayaan kegiatan usaha. Dengan demikian, kegiatan pinjam-meminjam uang sudah merupakan bagian dari kehidupan mayarakat saat ini. Dalam pelaksanaan kredit usaha rakyat terdapat berbagai faktor-faktor yang menjadi acuan efektif tidaknya kredit usaha rakyat tersebut karena itu perlu diteliti mengenai acuan tersebut. Berdasarkan pemaparan diatas, bahwa terdapat beberapa masalah yang layak dikaji sebagai objek penelitian sehingga penulis tertarik untuk mengangkat dengan judul: Efektivitas Pelaksanaan Kredit Usaha Rakyat. Adapun metode yang dipakai dalam penulisan skripsi ini adalah metode Normatif Empiris, yaitu metode penelitian yang dilakukan dengan menggabungkan antara penelitian hukum normatif (penelitian perpustakaan) dengan penelitian hukum empiris yang berdasarkan data primer yang diperoleh melalui penelitian lapangan melalui wawancara dan penyampaian pertanyaan terhadap efektifitas pelaksanaan kredit usaha rakyat. Pasal 1 angka 1 Peraturan Menteri Keuangan Nomor 20/PMK.05/2015,Kredit Usaha Rakyat ialah kredit/pembayaan modal kerja dan/atau investasi kepada debitur usaha yang produktif dan layak,namun belum memiliki agunan tambahan atau agunan tambahan belum cukup. KUR adalah program yang dirancang oleh pemerintah namun sumber dananya sepenuhnya berasal dari bank. Manfaat KUR adalah untuk meningkatkan dan mempercepat pengembangan sektor-sektor primer dan pemberdayaan usaha skala kecil, memperluas kesempatan kerja, untuk meningkatkan aksestabilitas terhadap kredit dan lembaga-lembaga keuangan, dan mengurangi tingkat kemiskinan. Adapun sasaran program KUR, yaitu kelompok masyarakat yang telah dilatih dan ditingkatkan keberdayaan kemandiriannya pada program sebelumnya. Harapannya agar kelompok masyarakat tersebut mampu memanfaatkan skema pendanaan yang berasal dari lembaga keuangan formal. Kata Kunci: Pinjam-meminjam, Kredit Usaha Rakyat ( KUR ). * Mahasiswi Fakultas Hukum ** Pembimbing I, Dosen Fakultas Hukum *** Pembimbing II, Dosen Fakultas Hukum i

KATA PENGANTAR Puji dan Syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan karunianya penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan judul Efektifitas Pelaksanaan Kredit Usaha Rakyat (Studi Di PT. Bank XXX Medan). Skripsi ini disusun sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum. Skripsi ini membahas tentang proses dan syarat pemberian kredit usaha rakyat, hak dan kewajiban para pihak dalam pemberian kredit usaha rakyat dan efektivitas dan dampak pelaksanaan kredit usaha rakyat pada Bank XXX Medan. Dalam penulisan skripsi ini, penulis telah banyak mendapatkan ilmu pengetahuan, bimbingan, bantuan, dukungan secara moril maupun materil serta dan doa dari berbagai pihak. Untuk itu penulis ingin mengucapkan terimakasih kepada: 1. Prof. Dr. Budiman Ginting, SH., M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum atas dukungan yang besar terhadap seluruh mahasiswa/i demi kemajuan dan perkembangan pendidikan hukum di lingkungan Fakultas Hukum. 2. Dr. Saidin, SH., M.Hum, selaku Wakil Dekan I Fakultas Hukum. 3. Ibu Puspa Melati Hasibuan, SH., M.Hum, selaku Wakil Dekan II Fakultas Hukum. 4. Dr. Jelly Leviza SH., M.Hum, selaku Wakil Dekan III Fakultas Hukum. ii

5. Prof. Dr. H. Hasim Purba, SH., M.Hum, selaku Ketua Departemen Hukum Kperdataan Fakultas Hukum sekaligus merupakan Dosen Pembimbing I, penulis mengucapkan terimakasih karena telah berkenan meluangkan waktu, tenaga, dan pikiran untuk memberikan bimbingan dalam proses penulisan skripsi ini. 6. Ibu Rabiatul syahriah, SH., M.Hum, selaku Sekretaris Departemen Hukum Keperdataan Fakultas Hukum sekaligus merupakan Dosen Pembimbing Akademik penulis. 7. Bapak Syamsul Rizal, SH., M.Hum, selaku Ketua PK Hukum Perdata BW Fakultas Hukum. 8. Ibu Sinta Uli, SH., M.Hum, selaku Ketua PK Hukum Perdata Dagang Fakultas Hukum sekaligus merupakan Dosen Pembimbing II yang telah meluangkan waktuknya, telah sabar, banyak menuntun dan mengarahkan penulis dari awal hingga akhir penulisan skripsi ini. 9. Seluruh Dosen dan Staf Administrasi Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara yang telah membimbing dan membantu selama masa perkuliahan. 10. Terimakasih kepada PT BANK XXX Medan yang telah memberikan kesempatan dan waktunya untuk memberikan informasi maupun data yang berkaitan dengan penulisan skripsi ini sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini. iii

11. Teristimewa kepada Papa Kapt. Agus Salim Siregar dan Mama Tersayang Deun Siti Efi Lanniari Hasibuan, SE yang selalu mendoakan dan memberikan semangat sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini. 12. Terimkasih kepada Sahabat-Sahabat seperjuangan Evi Veronika P, Averina Hanjani Siregar, Beby Yolanda, Cut Rika Kartika, Florenshia, Raka Aulia Rambe, Agung, yang selalu memberikan semangat, dukungan, dan meluangkan waktunya menemani penulis mengerjakan skripsinya. 13. Terimakasih kepada Anggara Faisal, bang Pesal, yang memberikan semangat, dukungan, dan meluangkan waktunya untuk menemani penulis dalam mengerjakan skripsi ini. 14. Terimakasih kepada Gilang, Tya, Lija, Dini, Grace, Inggrid, Pupa, Faathir, Retni, Maria yang memberikan semangat dan mengingatkan untuk mengerjakan skripsi serta kepada teman-teman seangkatan penulis. Demikianlah dengan skripsi ini sangat jauh dari kata sempurna. Oleh karenanya, penulis dengan kerendahan hati mengharapkan adanya kritik dan saran yang membangun demi perbaikan menuju yang lebih baik dan bermanfaat bagi kita semua, terutama para mahasiswa/i dan kalangan praktisi dibidang hukum. Medan, Februari 2017 Adrina Qanita Siregar 130200487 iv

DAFTAR ISI Halaman ABSTRAK... i KATA PENGANTAR... ii DAFTAR ISI... v BAB I PENDAHULUAN... 1 A. Latar Belakang... 1 B. Rumusan Masalah... 7 C. Tujuan Penulisan... 7 D. Manfaat Penulisan... 7 E. Metode Penelitian... 8 F. Keaslian Penulisan... 11 G. Sistematika Penulisan... 11 BAB II TINJAUAN UMUM MENGENAI PERJANJIAN KREDIT... 14 A. Sejarah Perkreditan dan Pengertian Perjanjian Kredit Menurut Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 Tentang Perbankan.. 14 B. Kedudukan Perjanjian Kredit dalam Hukum Perjanjian Beserta Asas-Asanya... 21 C. Jenis-Jenis Perjanjian Kredit dan Prosedur Perjanjian dan Berakhirnya Perjanjian Kredit... 25 BAB III PELAKSANAAN DAN DASAR HUKUM KREDIT USAHA RAKYAT DITINJAU DARI PERATURAN PERUNDANG- UNDANGAN... 33 A. Sejarah, Dasar Hukum dan Perkembangan Kredit Usaha Rakyat 33 B. Peranan Bank Terhadap Perkembangan Kredit Usaha Rakyat. 44 C. Berbagai Pedoman Bank dalam Kredit Usaha Rakyat... 50 BAB IV EFEKTIVITAS PELAKSANAAN KREDIT USAHA RAKYAT PADA PT BANK XXX MEDAN... 55 v

A. Proses dan Syarat Pemberian Kredit Usaha Rakyat...62 B. Hak dan Kewajiban Para Pihak dalam Pemberian Kredit Usaha Rakya... 63 C. Efektivitas dan Dampak Pelaksanaan Kredit Usaha Rakyat... 71 BAB V PENUTUP... 71 A. Kesimpulan... 71 B. Saran... 72 DAFTAR PUSTAKA... 73 A. Buku... 73 B. Peraturan Perundang-undangan... 74 C. Internet... 75 LAMPIRAN A. Surat Riset dari Fakultas Hukum B. Surat Riset dari Bank XXX Medan C. Wawancara vi