Selamat Datang Lingkage Program Bank dan LKM BANK PERKREDITAN RAKYAT Oleh : Soni Harsono Ketua Umum Perhimpunan Bank Perkreditan Rakyat Indonesia ( PERBARINDO)
DPP-PERBARINDO JUMLAH ANGGOTA PERBARINDO No DPD Perbarindo anggota No DPD Perbarindo anggota No DPD Perbarindo anggota 1 2 3 4 5 6 Bali DKI & Sekitar Jawa Barat Jawa Tengah Jawa Timur Yogyakarta 129 130 278 379 295 65 7 8 9 10 11 Kalimantan Barat Kal-sel, kal-tim, Kalteng Lampung Maluku, Irian Jaya NTB 8 9 25 7 63 12 13 14 15 16 17 Riau Sul- Sel Sul-Ut Sum-Bar Sum-Sel Sum-Ut TOTAL ANGGOTA 11 23 20 67 11 55 1575
Aceh 20 2148 Jumlah Bank Perkreditan Rakyat SELURUH INDONESIA Sumut 60 Riau 11 Sumbar 104 Kalbar 8 Kaltim 8 Sulut 22 Jambi 2 Sumsel 12 Bengkulu 4 Bangka 1 Kalteng 1 Kalsel 20 Sulteng 3 Maluku 2 Papua 6 B.Lampung 25 DKI 130 Jateng 379 Jatim 295 Jabar 278 DIY 65 Bali 129 NTB 63 Sulsel 22 Kupang 4
PROSPEK PERKEMBANGAN INDUSTRI Sebagian besar UMKM belum terlayani terutama sektor Informal ( +/- 40 Juta Jiwa ) Keberadaan dekat dng masyarakat (Fungsi Intermediasi ) Potensi menabung masyarakat makin tinggi Otonomi daerah & Perekonomian UMKM meningkat Dukungan lembaga, luar dan dlm negeri meningkat Minat investor yang cukup tinggi Disesuaikan dengan kemampuan SDM yang ada Sumber Daya Alam yang dipunyai Bangsa Indonesia Sesuai dengan kultur budaya Bangsa Indonesia
UPAYA PENGEMBANGAN 1. Program Penyehatan Restrukturisasi Akuisisi/penambahan modal Program Penjaminan 2. Pengaturan dan Pengawasan KAP, CAR, BMPK, KPMM Fit and Proper Test Exit Policy Database 3.Penguatan Kapasitas Program CERTIF Teknologi Informasi Linkage Program 4. Pengembangan Kelembagaan LPS Pemberdayaan Asosiasi Fasilitas Jasa Bersama Kemudahan pembukaan KC 7 Arsitektur Perbankan Indonesia Memperkuat daya saing (Bagian Pilar I)
PERKEMBANGAN KINERJA No. Indikator 1999 2000 2001 2002 2003 2004 Maret 1 Total Asset 3.462 4.731 6.474 9.080 12.635 13.430 2 Kredit yang diberikan 2.452 3.619 4.860 6.683 8.985 9.431 3 Dana Pihak Ketiga: 2.038 3.082 4.280 6.126 8.868 9.254 Tabungan 850 1.190 1.574 2.002 2.617 2.665 Deposito 1.188 1.892 2.706 4.124 6.251 6.589 4 Laba/rugi th berjalan 7 116 223 338 429 141 5 NPL 22% 16% 11,8% 8,7% 7,9% 8,2% 6 LDR 80% 85% 81% 77% 75% 76,9% 7 ROA 0% 2% 3,4% 3,7% 3,4% 1,1% Jumlah 2.427 2.419 2.355 2.141 2.141 2.148 6 Sejak 1999, kinerja industri memperlihatkan perkembangan yang membaik.
Ber - Mitra dengan : Linkage Program dengan Bank Umum Belum Optimal Pemberdayaan KKMB ( Konsultan Keuangan / pendamping usaha mikro, kecil & menengah Mitra Bank ) Mitra kerja sama LKM non Bank Perguruan tinggi Departemen, BUMN (BKKBN, P3EL,P3K Mikro Agribisnis, Koperasi ) Lambaga swadaya Masyarakat / LSM Pengembangan Usaha ( Business Development Provider / BDS-P ) Melalui pengembangan usaha Kelompok Kelompok usaha
STUKTUR ORGANISASI MEMBANGUN EKONOMI DAN USAHA KECIL SUPERVISION UNIT TINGKAT PUSAT CENTRAL COORDINATION TEAM DPP PERBARINDO Tim kerjasama / Pengawas pusat TINGKAT I PROVINSIAL COORDINATION TEAM DPD perbarindo / korwil Technical Asistence TINGKAT II Tim Privinsi /DPD berfungsi sbg unit pengaduan, penyebar luasan informasi, supervisi, dan job register sampai kecamatan dan Korwil PERBARINDO Tim berfungsi sebagai tim analisa dan pelatihan keuangan untuk mencapai kelayakan usaha. Kelompok terdiri dari Ketua, Sekretaris, Bendahara dan Seksiseksi MANAGEMENT TEAM KEPALA DESA / DUSUN PELAKSANA Pelaksana Harian + Kemitraan & Pendampingan KELOMPOK GENDER & NON GENDER ( UPPKS, P3EL, Pesisir, dll ) IMPLEMENTATION UNIT KETERANGAN : P3EL : PEMBERDAYAAN PEREMPUAN PENGEMBANGAN EKONOMI LOKAL Lembaga Keuangan Pesiir LIFE SKILL EDUCATION DAN BROAD BASE EDUCATION
SUMBER DANA PEMERINTAH BUMN,subsidi BBM, Yayasan Rek. Bank TINGKAT PUSAT DEP.KELAUTAN & PESISIR DPP PERBARINDO PENGUCURAN DANA PENGAJUAN DANA REPORTING DPD PERBARINDO Instansi Tingkat I KORWIL PERBARINDO Instansi Terkait Tingkat II USAHA PRODUKTIF Pembina Terkait PENGAJUAN & PERSETUJUAN KREDIT PEMBINA KELOMPOK2 GENDER, UPPKS KADES / LURAH, PLKB ( Kelayan Usaha, Kemitraan, Pendidikan& Pelatihan / Pendampingan )
POLA EXECUTING Bank Umum ( Mandiri ) P.K. Limit kredit maks 10 kali Modal disetor (Tergantung tingkat kesehatan ) Agunan : 1. Utama : Piutang / kredit yang diberikan 2. Tambahan : 30 % dari limit (fixed Asset) 3. Pengikatan agunan sesuai ketentuan yang berlaku Provisi Kredit = 1 % p.a Suku bunga = 15-16 % p.a (floating) Kriteria : 1. Tingkat Kesehatan Bank selama 2 tahun terakhir sehat 2. NPL < 5 % 3. Ratio Keuangan a. CAR 8 % b. LDR < 94,75 % c. Current Ratio > 5 % d. CER < 93,52 % e. ROA > 1,22 %
POLA CHANNELING Share 100 % Limit Kredit maks 10 kali modal disetor Share 0 % (Tergantung tingkat kesehatan ) Bank Umum ( Mandiri ) (3) (1) P.K.S Jangka waktu 3 tahun Channeling Agent Mitra Kerjasama (5) - Provisi 0,5 % dari limit - Suku bunga 15-16% p.a (floating). BMPK Agunan Fixed asset (disediakan end user) 1. Limit s.d Rp. 50 juta Agunan sesuai ketentuan 2. Limit Rp. 50 s.d 100 juta Agunan 100 % dari limit (4) Agunan P.K. Kredit End user Kriteria 1. Lingkage Program 2. TKB selama 2 tahun terakhir & tahun berjalan Sehat 3. NPL < 5 % 4. Ratio Keuangan a. CAR 8 % b. LDR < 94,75 % c. Current Ratio > 5 % d. CER < 93,52 % e. ROA > 1,22 % -Peminjam adl pihak tidak terkait maks 20 % modal -Peminjam adl pihak terkait maks 10 % modal Kriteria End user A. Perorangan 1. WNI usia 21 s.d 60 th 2. No backlist BI 3. KTP / KK / Surat Nikah 4. Slip Gaji B. Perusahaan 1. AD/ AART 2. KTP pengurus 3. TDP/SIUP/SITU 4. NPWP 5. No Blacklist BI 6. Prospek Usaha
POLA SHARING Share 90 % Bank Umum (Mandiri) - Provisi 0,5 % dari limit - Suku bunga 15-16 % p.a (floating) Limit Kredit maks 10 kali modal disetor (Tergantung tingkat kesehatan ) (3) (1) P.K.S Jangka waktu 3 tahun Agunan Fixed asset (disediakan oleh end user) 1. Limit s.d Rp. 50 juta Agunan sesuai ketentuan 2. Limit Rp. 50 s.d 100 juta Agunan 100 % dari limit (4) Agunan Share 10 % Channeling Agent Mitra Kerjasama P.K. End user (5) Kredit Kriteria 1. Lingkage Program 2. TKB selama 2 tahun terakhir & tahun berjalan Sehat 3. NPL < 5 % 4. Ratio Keuangan a. CAR 8 % b. LDR < 94,75 % c. Current Ratio > 5 % d. CER < 93,52 % e. ROA > 1,22 % Kriteria End user A. Perorangan 1. WNI usia 21 s.d 60 th 2. No backlist BI 3. KTP / KK / Surat Nikah 4. Slip Gaji
Model pelayanan usaha mikro STAKE HOLDER DANA : PEMERINTAH-NON /PERORANGAN/ANGGOTA PERBARINDO DPP; DPD,KORWIL MITRA/PENDAMPING /ACADEMICY Pelaksana PENAMPUNG HASIL PRODUK BUYER S Dalam Negri Luar Negeri Kelompok usaha atau usaha kelompok/usaha perorangan Kelompok Pertanian Kelompok Hasil Laut Kelompok Perdagangan Kelompok Pengrajin Kelompok Lapak / Kaki Lima Kelompok Tenaga Kerja KETERANGAN : Koordinasi / Informasi Keputusan / Perjanjian / MOU
KESIMPULAN Mitra Bank Umum dengan Lembaga perbankan turut aktif berperan dalam meningkatkan Kemampuan Usaha Mikro, Kecil & Menengah. Kerjasama Bank Perkreditan Rakyat () sebagai salah satu alternatif distribution Channel yang cukup potensial dalam rangka penyaluran kredit dengan tetap mengutamakan prudential banking Kemitraan Bank Umum dengan Debitur UMKM merupakan kepedulian Bank Umum untuk meningkatkan taraf hidup usaha kecil. Tujuan pembinaan UMKM yaitu menciptakan manusia pengusaha yang mandiri dan tercapainya masyarakat ekonomi wirausaha (entrepreneurial economy society). Penanganan UMKM tetap menggunakan pendekatan bisnis murni berdasarkan asas mekanisme pasar, dan tidak bersifat massal.
Perhimpunan Bank Perkreditan Rakyat Indonesia ( PERBARINDO )