DAFTAR ISI Halaman SAMPUL DALAM... i PERNYATAAN KEASLIAN... ii PERSETUJUAN PEMBIMBING... iii PENGESAHAN... iv ABSTRAK... v KATA PENGANTAR... vi DAFTAR ISI... viii DAFTAR TABEL... xi DAFTAR GAMBAR... xii DAFTAR TRANSLITERASI... xiii BAB I PENDAHULUAN... 1 A. Latar Belakang Masalah... 1 B. Identifikasi Masalah dan Batasan Masalah... 9 C. Rumusan Masalah... 10 D. Kajian Pustaka... 10 E. Tujuan Penelitian... 16 F. Kegunaan Hasil Penelitian... 16 G. Definisi Operasional... 17 H. Metode Penelitian... 18 I. Sistematika Pembahasan... 23 BAB II PERBANKAN SYARIAH, PEMBIAYAAN DAN UMKM... 25 A. Operasional Perbankan Syariah... 25 1. Dasar Bank Syariah... 25 2. Operasional Bank Syariah... 26 3. Akad dan Produk Bank Syariah... 29 viii
B. Pembiayaan... 39 1. Pengertian Pembiayaan... 39 2. Sistem Pembiayaan Bank Syariah... 40 3. Pembiayaan Mura>bahah... 49 C. Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)... 56 1. Pengertian UMKM... 56 2. Kriteria UMKM... 57 3. Karakteristik UMKM... 58 BAB III PEMBIAYAAN MIKRO DALAM MENGEMBANGKAN UMKM SEKTOR RIIL DI KABUPATEN SIDOARJO (STUDI KASUS BNI SYARIAH CABANG MIKRO SIDOARJO)... 61 A. Deskripsi Umum Objek Penelitian... 61 1. Sejarah BNI Syariah Sidoarjo... 61 2. Visi dan Misi BNI Syariah Sidoarjo... 64 3. Tugas dan Struktur Organisasi BNI Syariah Sidoarjo... 65 B. Produk BNI Syariah Sidoarjo... 69 1. Produk Pendanaan... 69 2. Produk Pembiayaan... 70 C. Usaha Mikro Kecil dan Menengah Sektor Riil di Sidoarjo...... 78 1. Usaha Sembako... 78 2. Usaha Bengkel Las... 79 3. Usaha Bengkel Motor/ Mobil... 80 4. Peternakan dan Perikanan... 81 5. Home Industri... 83 6. Toko Bangunan... 84 7. Pedagang Barang Bekas... 85 8. Usaha Warung... 86 ix
D. Implementasi Pembiayaan Mikro di BNI Syariah Cabang Mikro Sidoarjo... 87 1. Kriteria dan Syarat Penerima Pembiayaan Mikro... 87 2. Plafon Pembiayaan Mikro... 88 3. Indikator Penilaian Pembiayaan Mikro... 89 4. Perkembangan UMKM Setelah Pembiayaan Mikro... 89 BAB IV PERAN PRODUK PEMBIAYAAN MIKRO DALAM MENGEMBANGKAN UMKM SEKTOR RIIL DI KABUPATEN SIDOARJO TAHUN 2013-2015 (STUDI KASUS BNI SYARIAH CABANG MIKRO SIDOARJO)... 96 A. Implementasi Produk Pembiayaan Mikro di BNI Syariah Cabang Mikro Sidoarjo dalam Mengembangkan UMKM... 96 B. Analisis Peran Produk Pembiayaan Mikro dalam Mengembangkan UMKM Sektor Riil di Kabupaten Sidoarjo Tahun 2013-2015 (Studi Kasus BNI Syariah Cabang Mikro Sidoarjo)... 103 BAB V PENUTUP... 108 A. Kesimpulan... 108 B. Saran... 109 DAFTAR PUSTAKA... 110 LAMPIRAN x
DAFTAR TABEL Tabel 1.1 Tabel 1.2 Tabel 1.3 Data Perkembangan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah di Indonesia Tahun 2011-2013... 3 Jumlah UMKM di Provinsi Jawa Timur Menurut Sektor Pertanian dan Non Pertanian Tahun 2015... 4 Jumlah Pembiayaan Mikro pada UMKM Sektor Riil di BNI Syariah Cabang Mikro Sidoarjo Tahun 2013-2015... 8 Tabel 3.1 Perkembangan Nasabah Pembiayaan Mikro Per Bulan... 91 Tabel 4.1 Data Nasabah Pembiayaan Mikro Tahun 2013-2015... 98 Tabel 4.2 Contoh Perhitungan Pembiayaan Murabahah... 102 Tabel 4.3 Pembiayaan Mikro UMKM Sektor Riil di BNI Syariah Cabang Mikro Sidoarjo Tahun 2013-2015... 104 Tabel 4.4 Perkembangan Nasabah Pembiayaan Mikro Per Bulan... 106 xi
DAFTAR GAMBAR Gambar 2.1 Operasi Bank Syariah... 27 Gambar 2.2 Mud}harabah Dua Tingkat di Perbankan Syariah... 28 Gambar 2.3 Alur Operasi Bank Syariah... 28 Gambar 2.4 Bagan Pembiayaan Mura>bahah... 55 Gambar 3.1 Struktur Organisasi PT. Bank BNI Syariah Sidoarjo... 67 Gambar 3.2 Struktur Organisasi BNI Syariah Cabang Mikro Sidoarjo... 67 xii
DAFTAR TRANSLITERASI Di dalam naskah skripsi ini banyak dijumpai nama dan istilah teknis (technical term) yang berasal dari bahasa Arab ditulis dengan huruf Latin. Pedoman transliterasi yang digunakan untuk penulisan tersebut adalah sebagai berikut: A. Konsonan No Arab Indonesia Arab Indonesia 1. ا ط t} 2. ب b ظ z} 3. ت t ع 4. ث th غ gh 5. ج j ف f 6. ح h} ق q 7. خ kh ك k 8. د d ل l 9. ذ dh م m 10. ر r ت n 11. ز z و w 12. س s ه h 13. ش sh ء 14. ص s} ي y 15. ض d} Sumber: Kate L.Turabian. A Manual of Writers of Term Papers, Disertations (Chicago and London: The University of Chicago Press, 1987). xiii
B. Vokal 1. Vokal Tunggal (monoftong) Tanda dan Huruf Arab Nama Indonesia fath}ah a kasrah i d}ammah u Catatan: Khusus untuk hamzah, penggunaan apostrof hanya berlaku jika hamzah berh}arakat sukun atau didahului oleh huruf yang berh}arakat (اقتضاء) iqtid}a> sukun. Contoh: 2. Vokal Rangkap (diftong) Tanda dan Huruf Arab Nama Indonesia Ket. fath}ah dan ya ay a dan y ي يو fath}ah dan aw a dan w wawu ) بين ( bayna Contoh : 3. Vokal Panjang (mad) ) مو ضوع ( mawd}u> : Tanda dan Huruf Arab Nama Indonesia Keterangan fath}ah dan alif a> a dan garis di atas ا kasrah dan ya i> i dan garis di atas d}ammah dan و wawu u> u dan garis di atas Contoh al-jama> ah : ) الجماعة ( takhyi>r : ) تخيير ( yadu>ru : ) يدور ( xiv
C. Ta Marbut}ah Transliterasi untuk ta> marbu>t}ah ada dua : 1. Jika hidup (menjadi mud}a>f) transliterasinya adalah t. 2. Jika mati atau sukun, transliterasinya adalah h. Contoh : shari> at al-isla>m (شريعة االسال م) isla>mi>yah : shari> ah (شريعة إسالمية ( D. Penulisan Huruf Kapital Penulisan huruf besar dan kecil pada kata, phrase (ungkapan) atau kalimat yang ditulis dengan translitersi Arab-Indonesia mengikuti ketentuan penulisan yang berlaku dalam tulisan. Huruf awal (initial latter) untuk nama diri, tempat, judul buku, lembaga dan yang lain ditulis dengan huruf besar. xv