ANALISIS SIMPANAN DANA PIHAK KETIGA PADA BANK UMUM SYARIAH (Studi Pada Bank Umum Syariah Indonesia Tahun ) SKRIPSI

Transkripsi

1 ANALISIS SIMPANAN DANA PIHAK KETIGA PADA BANK UMUM SYARIAH (Studi Pada Bank Umum Syariah Indonesia Tahun ) SKRIPSI Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai Derajad Sarjana Ekonomi Oleh: Muhammad Zainur Robakh FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG MEI 2013 v

2 SKRIPSI ANALISIS SIMPANAN DANA PIHAK KETIGA PADA BANK UMUM SYARIAH (Studi Pada Bank Umum Syariah Indonesia Tahun ) Oleh : Muhammad Zainur Robakh Diterima dan disetujui Pada tanggal 22 April 2013 Pembimbing l Pembimbing ll Dr. Idah Zuhro, MM Drs. M. Faisal Abdullah, MM Mengetahui Dekan Fakultas Ekonomi Ketua Jurusan IESP Dr. Nazaruddin Malik, M.Si Ida Nuraini, SE, M.Si vi

3 LEMBAR PENGESAHAN SKRIPSI ANALISIS SIMPANAN DANA PIHAK KETIGA PADA BANK UMUM SYARIAH (Studi Pada Bank Umum Syariah Indonesia Tahun ) Yang disiapkan dan disusun oleh : Nama : Muhammad Zainur Robakh NIM : Jurusan : IESP Telah dipertahankan di depan penguji pada tanggal 10 Mei 2013 dan dinyatakan telah memenuhi syarat untuk diterima sebagai kelengkapan guna memperoleh gelar Sarjana Ekonomi pada Universitas Muhammadiyah Malang. Susunan Tim Penguji ; Penguji I : Ida Nuraini, S.E.,M.Si. 1. Penguji II : 2. Pengui III : Dr. Idah Zuhroh, MM 3. Penguji IV : Drs. M. Faisal Abdullah, MM 4. Dekan Fakultas Ekonomi Mengetahui, Ketua Jurusan IESP Dr. Nazaruddin Malik, M.Si Ida Nuraini, S.E., M.Si. vii

4 PERNYATAAN ORISINILITAS SKRIPSI Yang bertanda tangan dibawah ini Nama : Muhammad Zainur Robakh Tempat/Tanggal lahir : Gresik, 31 desember 1991 NIM : Fakultas/Jurusan : Ekonomi dan Bisnis/IESP Judul : ANALISIS SIMPANAN DANA PIHAK KETIGA PADA BANK UMUM SYARIAH (Studi Pada Bank Umum Syariah Indonesia Tahun ) Saya menyatakan dengan sebenar-benarnya bahwa sepanjang pengetahuan saya, di dalam Naskah Skripsi ini tidak terdapat karya ilmiah yang pernah diajukan oleh orang lain untuk memperoleh gelar akademik di suatu Perguruan Tinggi, dan tidak terdapat karya atau pendapat yang pernah diteliti atau diterbitkan oleh orang lain, kecuali yang secara tertulis dikutip dalam naskah ini dan disebutkan dalam sumber kutipan dan daftar pustaka. Malang, 22 April 2013 Yang Menyatakan (Muhammad Zainur Robakh) viii

5 KATA PENGANTAR Assalamualaikum Wr. Wb. Puji Syukur Kehadirat Allah SWT. Yang telah melimpahkan rahmat dan hidayah-nya dan juga kesehatan jasmani maupun rohani sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini dengan judul ANALISIS SIMPANAN DANA PIHAK KETIGA PADA BANK UMUM SYARIAH (Studi Pada Bank Umum Syariah Indonesia Tahun ). Tak lupa sholawat serta salam semoga semoga selalu tercurahkan pada junjungan Nabi besar kita Muhammad SAW, sebagai pembawa risalah Islamiyah untuk keselamatan umat. Harapan dari penulisan skripsi ini yaitu agar dapat bermanfaat dan memberikan andil, guna pengembangan lebih lanjut. Penyusunan skripsi ini merupakan salah satu syarat yang harus ditempuh guna menyelesaikan program pendidikan sarjana strata satu (S1) Jurusan Ilmu Ekonomi Studi Pembangunan. Atas petunjuk-nya skripsi ini dapat selesai, namun tidak lepas dari bantuan pihak lain yang selalu memberikan dukungan, dan bimbingan kepada penulis. Oleh karena itu dengan segala hormat dan kerendahan hati pada kesempatan ini penulis ingin menyampaikan ucapan terimakasih kepada : 1. Bapak Dr. H. Muhajir Effendy, MAP, selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Malang. 2. Bapak Dr. Nazaruddin Malik, MSi, selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Malang. 3. Ibu Dra. Ida Nuraini, MSi, selaku Ketua Jurusan Ilmu Ekonomi Studi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Malang. 4. Ibu Dr. Idah Zuhro, MM, selaku dosen pembimbing I terimakasih atas segala bimbingan serta saran-saran yang telah diberikan sehingga saya bisa menyelesaikan penulisan skripsi ini. ix

6 5. Bapak Drs. M. Faisal Abdullah, MM, selaku dosen pembimbing II terimakasih atas segala bimbingan serta saran-saran yang telah diberikan sehingga saya bisa menyelesaikan penulisan skripsi ini. 6. Ibu Dra. Ida Nuraini, MSi, selaku dosen wali terimakasih atas segala motivasi serta saran dan tauziyah yang telah diberikan selama ini. 7. Bapak dan Ibu dosen IESP Fakultas Ekonomi dan Bisnis yang telah memberikan pengetahuan dan banyak membantu selama perkuliahan. 8. Bapak dan Ibuku yang telah memberikan dukungan serta doa yang yang tulus setiap saat serta kakakku yang selalu memberikan nasihat, dukungan dan doanya. 9. Buat semua teman-teman saya yang sudah memberikan semangat untuk menyelesaikan penulisan skripsi ini saya mengucapkan banyak-banyak terima kasih. Penulis menyadari bahwa penulisan ini masih jauh dari kesempurnaan. Sehingga saran dan kritik yang membangun dari semua pihak sangat penulis harapkan. Semoga penulisan skripsi ini dapat bermanfaat bagi semua pihak terutama para pembaca atau peneliti selanjutnya. Dengan segenap kerendahan hati, penulis mohon maaf yang sebesar-besarnya atas kesalahan dan kekurangan dalam penulisan ini. Sungguh manusia jauh dari kesempurnaan, namun alangkah baiknya untuk menuju kesempurnaan. Wassalamualaikum Wr. Wb. Malang, 22 April 2013 Penulis x

7 DAFTAR ISI LEMBAR JUDUL... LEMBAR PENGESAHAN... KATA PENGANTAR... DAFTAR ISI... DAFTAR TABEL... DAFTAR GAMBAR... DAFTAR LAMPIRAN... ABSTRAKSI... i ii iii v ix x xi xii BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang... 1 B. Rumusan Masalah... 6 C. Batasan Masalah... 6 D. Tujuan Penelitian... 7 E. Manfaat Penelitian... 7 Manfaat Teoritis... 7 Manfaat Praktis... 7 BAB II LANDASAN TEORI A. Tinjauan Penelitian Terdahulu... 9 B. Tinjauan Teori Pengaruh Nisbah Bagi Hasil Terhada Simpanan xi

8 Dana Pihak ketiga Bank Syariah Pola Tabungan dan Investasi Islami Teori Umum Bagi Hasil (Profit Sharing) Sistem Bagi Hasil Dalam Perbankan Syariah Prinsip Bagi Hasil Syariah Suku Bunga BI Rate Berpengaruh Pada Simpanan Dana Pihak ketiga Bank Syariah Jumlah Kantor Bank Syariah berpengaruh Pada Simpanan Dana Pihak ketiga Bank Syariah Kepuasan Nasabah. 24 C. Kerangka Berpikir 25 D. Hipotesis BAB III METODE PENELITIAN A. Objek Penelitian B. Jenis dan Sumber Data C. Definisi Oprasional Variabel D. Teknik Analisa Data Analisa Kuantitatif Uji Statistik. 30 a. Uji t b. Uji F.. 32 c. Uji Koefisien Determinasi (R 2 ) Uji Asumsi Klasik xii

9 a. Uji Multikolinieritas b. Uji Autokorelasi c. Uji Heteroskedastisitas d. Uji Normalitas BAB IV PEMBAHASAN A. Diskriptif Data Perkembangan Simpanan Dana Pihak ketiga Bank Umum Syariah B. Analisa Hasil Regresi Analisa Kuantitatif a. Pembentukan Model Uji Statistik 51 a. Hasil Uji Regresi Secara Parsial (Uji t) 51 b. Hasil Uji Regresi Secara Simultan (Uji F)...` 54 c. Hasil Uji koefisien Determinasi ( Uji Asumsi Klasik.. 56 a. Uji Multikolinieritas b. Uji Autokorelasi c. Uji Heteroskedastisitas d. Uji Normalitas C. Pembahasan.. 62 a. Nisbah Bagi Hasil Terhadap Simpanan Dana Pihak Ketiga Bank Syariah 62 xiii

10 b. BI Rate Terhadap Simpanan Dana Pihak Ketiga Bank Syariah. 63 c. Jumlah Kantor Bank Syariah Terhadap Simpanan Dana Pihak Ketiga Bank Syariah. 63 BAB V PENUTUP A. Kesimpulan B. Saran DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN xiv

11 DAFTAR TABEL Tabel 4.1. Simpanan Dana Pihak Ketiga Bank Umum Syariah Tahun 2005 triwulan 4 sampai 2012 triwulan Tabel 4.1. Nisbah Bagi Hasil Tahun 2005 triwulan 4 sampai 2012 triwulan Tabel 4.2. BI Rate Tahun 2005 triwulan 4 sampai 2012 triwulan Tabel 4.3. Jumlah Kantor Bank Syariah Tahun 2005 triwulan 4 sampai 2012 triwulan Tabel 4.4. Data Simpanan Dana Pihak Ketiga Bank Syariah, Nisbah Bagi Hasil, Suku Bunga, BI Rate dan Jumlah Kantor Bank Syariah Tabel 4.5. Hasil Regresi Linear Berganda Tabel 4.6. Hasil Uji t-statistik Model dengan Metode OLS Tabel 4.7. Hasil Uji Autokorelasi Tabel 4.8. Hasil Uji Heteroskedastisitas xv

12 DAFTAR GAMBAR Gambar 2.1. Kurva S dan I Gambar 2.2. Kerangka Berfikir Gambar 3.1. Skema Model Penelitian Gambar 3.2. Kurva Uji t Gambar 3.3. Kurva Uji F Gambar 4.1. Grafik DPK Tabungan Bank Umum Syariah.. 38 Gambar 4.2. Grafik Nisbah Bagi Hasil Gambar 4.3. Grafik BI Rate Gambar 4.4. Grafik Jumlah Kantor Bank Syariah Gambar 4.5. Kurva Uji t Nisbah Bagi Hasil Gambar 4.6. Kurva Uji t BI Rate Gambar 4.7. Kurva Uji t Jumlah Kantor Bank Syariah.. 54 Gambar 4.8. Kurva Uji F Secara Simultan Gambar 4.9. Hasil Uji Normalitas xvi

13 DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1. Data Log Simpanan Dana Pihak ke Tiga Bank Syariah, Nisbah Bagi Hasil, Suku Bunga BI Rate dan Jumlah Kantor Bank Syariah (Priode 2005 triwulan 4 sampai 2012 triwulan 1) Lampiran 2. Hasil Regresi Linear Berganda Lampiran 3. Hasil Regresi Multikolinearitas Regres (1) Lampiran 4. Hasil Regresi Multikolinearitas Regres (2) Lampiran 5. Hasil Regresi Multikolinearitas Regres (3) Lampiran 6. Hasil Regresi Multikolinearitas Regres (4) Lampiran 7. Hasil Regresi Autokorelasi Lampiran 8. Hasil Regresi Heteroskedastisitas (no cross terms) Lampiran 9. Hasil Regresi Normalitas xvii

14 DAFTAR PUSTAKA Antonio, Muhammad Syafi i Bank Syariah Dari Teori Ke Praktik. Gema Insani Press. Jakarta. Fandy, Tjiptono Strategi Pemasaran. PT. ANDI Offset. Yogyakarta. Ghafur, W. Muhammad Pengaruh Tingkat Bagi Hasil, Suku Bunga, dan Pendapatan Terhadap Simpanan Mudharabah di Bank Syariah, Studi Kasus di BMI, Jurnal Ekonomi Syariah Muamalah. Vol.1 No. 1. Ghozali Imam Aplikasi Analisis Multivariant dengan SPSS. Badan Penerbit Universitas Diponegoro. Semarang. Gujarati, Damodar N. dan Dawn C. Porter Dasar-Dasar Ekonometrika. Edisi Lima. Salemba Empat. Jakarta. Haron, S. dan Norafifah Perception of Malaysian Corporate Customers Toward Isamic Banking Products and Services, Internasional Jurnal of Islamic Financial Service, Vol. 3 No. 4. Ipando, Ogi Marsenal Pengaruh Bagi Hasil Deposito Syariah Mandiri dan Suku Bunga Deposito Bank Umum Terhadap Jumlah Simpanan Deposito Syariah Mandiri Di Bank Syariah Mandiri, Universitas Islam Negri Sunan Kalijaga Yogyakarta. Karim, Adiwarman A Bank Islam : Analisis Fiqih dan Keuangan. PT. Raja Grafindo Persada. Jakarta. Khasanah, U Analisis Pengaruh Pendapatan Bank, DPK, dan ROA Terhadap Profit Sharing Deposito Mudharabah Pada PT Bank xviii

15 Syariah Mandiri Tahun , Institut Agam Islam Negeri Walisongo Semarang. Kotler, Manajemen Pemasaran. Prenhallindo. Jakarta. Kuncoro, Mudrajat Metode Kuantitatif, Edisi Kedua. UPP AMP YKPN. Yogyakarta. Metawa, S. dan Almossawi, M Banking behavior of Islamic bank customers: perspectives and implications, International of Bank Marketing Vol. 16 No. 7. Muhamad Manajemen, Bank Syari ah. UPP AMP YKPN. Yogyakarta. Muhamad Teknik Perhitungan Bagi Hasil dan Pricing di Bank Syariah. UII Press. Yogyakarta. Nopirin, Ekonomi Moneter, Edisi keempat. BPEE. Yogyakarta. Rahma, F. D Pengaruh Tingkat Bagi Hasil Dan Suku Bunga Terhadap Simpanan Mudharabah (Studi Kasus Bank Syariah Mandiri Periode Januari 2001 Juni 2003), Universitas Islam Indonesia Yogyakarta. Rakhman, A Pengaruh Gross Domestic Product, Inflasi dan Distribusi Bagi Hasil Terhadap Dana Pihak Ketiga (Studi Kasus Pada Bank Muamalat Indonesia Tahun ), Universitas Islam Negri Sunan Kalijaga Yogyakarta. Romansyah, D. Strategi Pengembangan Bank Syariah Melalui Office Channelling, diakses 19 april Suharyadi dan Purwanto, S. K Statistika Untuk Ekonomi dan Keuangan Modern. Edisi Dua. Salemba Empat. Jakarta. xix

16 Tjiptono Strategi Pemasaran. Andi Offset. Yogyakarta. Widiastama, S Pengaruh Bagi Hasil, Tingkat Suku Bunga dan Fatwa MUI Tentang Haramnya Bunga Bank Terhadap Simpanan Mudharabah Pada Bank Muamalat Indonesia periode , Universitas Islam Indonesia Yogyakarta. Bagi Hasil Bank Syariah, diakses 23 januari Laporan Perkembangan Pelaksanaan Tugas dan Wewenang Bank Indonesia Triwulan IV Tahun 2011, diakses 24 februari Setatistik Perbankan Syariah November 2010, diakses 24 februari Setatistik Perbankan Syariah Desember 2011, diakses 24 februari Setatistik Perbankan Syariah Januari 2012, diakses 24 februari diakses 17 april DPK, Konsultasi Manajemen Dan Ekonomi Islam diakses, 20 april xx