KAJIAN AKSES UKM KE KREDIT PERBANKAN DI KABUPATEN DAIRI

Transkripsi

1 KAJIAN AKSES UKM KE KREDIT PERBANKAN DI KABUPATEN DAIRI OLEH Juliana Nainggolan PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2012

2 ABSTRAK KAJIAN AKSES UKM KE KREDIT PERBANKAN Dalam perkembangan ekonomi indonesia UKM merupakan sektor yang penting karena sebagian jumlah penduduknya berpendidikan rendah dan hidup dalam kegiatan sektor usaha kecil baik tradisional atau modern. Selain itu Usaha kecil dan menengah (UKM) memiliki potensi yang besar dalam meningkatkan taraf hidup rakyat banyak dan mewujudkan ekonomi pasar bebas, tetapi hal ini terkendala dalam hal penyedian modal, maka perlu dicari solusi bagaimana sebaiknya Usaha Kecil dan Menengah (UKM) dapat diberdayakan agar dapat hidup secara wajar, dimana pada akhirnya dapat meningkatkan pendapatan. Salah satu masalah yang dihadapi oleh kelompok UKM adalah keterbatasan akses terhadap jasa lembaga keuangan formal, sehingga kebanyakan dari mereka, apabila membutuhkan dana, baik untuk konsumsi maupun modal usaha, terpaksa melakukannya dengan pihak rentenir yang akan membebani mereka dengan suku bunga tinggi. Didalam pembahasan terhadap permasalahan tersebut penulis melakukan penelitian dengan metode analisis deskriptif dimana penulis melakukan penelitian dengan teknik wawancara dan mengumpulkan bahan dari narasumber yaitu pengusaha(ukm) yang berada di kabupaten Dairi khususnya di pusat pasar sidikalang untuk mengetahui bagaimana akses UKM dalam memperoleh penyaluran dana (kredit) dari perbankan di kabupaten Dairi. Dari hasil penelitian tersebut diketahui bahwa lebih dari 50% UKM yang ada di kabupaten dairi sudah memperoleh dana dari perbankan hal ini dilatarbelakangi oleh tingkat pendidikan pengusaha (UKM) sudah menengah ke atas sehingga pengusaha mengerti tentang pembukuan, dan tidak sedikit yang sudah memiliki izin usaha. Dapat diartikan bahwa Akses UKM ke kredit perbankan tidak sulit apalagi dengan adanya produk dari bank yaitu Kredit Tanpa. Terlepas dari responden yang sudah merasakan kredit dari perbankan beberapa diantara mereka ada yang belum tersentuh oleh perbankan hal ini dikarenakn tidak lengkapnya dokumen dan lemahnya kemampuan UKM dalam melakukan pembukuan diakibatkan ada beberapa UKM yang masih memiliki pendidikan yang rendah dan tidak adanya sosialisasi dari pemerintah atau perbankan.

3 ABSTRACT STUDY ON ACCESS TO CREDIT BANKING SME In Indonesia the economic development of the SME sector is important because most of the population with low education and living in the small business sector activities either traditional or modern. Besides small and medium enterprises (SMEs) have great potential in improving the standard of living and realize a lot of free market economy, but it is constrained in terms of provision of capital, it is necessary to find a solution how best to Small and Medium Enterprises (SMEs) may be empowered to can be more equitable, which can ultimately increase revenue. One of the problems faced by SMEs is the limited access to formal financial services institutions, so that most of them, if need funds, both for consumption and business capital, was forced to do so by the lender that will burden them with high interest rates. In the discussion of the problem the authors conducted a study with a descriptive analysis method which the authors conducted a study with interview techniques and collect material from sources that entrepreneurs (SMEs) located in Dairi regency, especially in the central market Sidikalang to find out how SMEs in gaining access to funds (credit ) of banks in Dairi regency. From the research it was found that over 50% of SMEs in Dairi had obtained funds from the banks it is motivated by the educational level of entrepreneurs (SMEs) are upper middle so that employers know about bookkeeping, and not a few who already have a business license. Means that the access of SMEs to bank credit is not difficult especially with the products of the bank Loan. Regardless of the respondents who have felt the credit from the banks some of them have not been touched by this banking dikarenakn incomplete paperwork and lack of ability of SMEs in their books due to some SMEs that still have low education and lack of socialization of the government or banking.

4 KATA PENGANTAR Puji dan syukur penulis ucapkan kepada Tuhan Yesus Kristus yang telah memberikan rahmat dan karunia-nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan judul Kajian Akses UKM ke kredit perbankan. Skripsi ini merupakan salah satu persyaratan yang harus dipenuhi penulis untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi di Fakultas Ekonomi. Penulis menyadari bahwa tanpa bantuan dari berbagai pihak skripsi ini tidak dapat diselesaikan. Oleh karena itu penulis ingin mengucapkan terimakasih yang sebesar-besarnya kepada : 1. Yang tercinta Ayahanda J.Nainggolan dan Ibunda R.Sitinjak yang selalu memotivasi saya dan tidak henti-hentinya selalu mendoakan penulis serta kasih sayang dan perhatian yang tiada terhingga kepada penulis selama masa kuliah terlebih-lebih selama masa penyusunan skripsi ini dan dukungan moral dan material kepada penulis. 2. Bapak Drs. Jhon Tafbu Ritonga, M.Ec selaku Dekan Fakultas Ekonomi. 3. Bapak Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec, selaku Ketua Departemen Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi. 4. Ibu Inggrita Gusti Ningsih,SE,MSi, selaku Dosen Pembimbing yang telah meluangkan waktunya dengan penuh kesabaran untuk memberikan pengarahan, bimbingan, saran yang berguna, dukungan moril dalam proses penyusunan dan penyelesaian skripsi ini. Juga buat cerita dan motivasi ibu

5 yang menginspirasi penulis dan buat segala kebaikan yang ibu lakukan kepada penulis selama saya bimbingan sama ibu, terimakasih ibu. 5. Seluruh Staff pengajar di Fakultas Ekonomi, khususnya Departemen Ekonomi Pembangunan yang telah mendidik dan mengajarkan berbagai disiplin ilmu kepada Penulis. 6. Seluruh Staff Administrasi Departemen Ekonomi Pembangunan yang telah mendukung penyelesaian dalam hal proses administrasi yang selama ini dibutuhkan. 7. Penulis mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada saudara Abang, kakak dan adikku yang memberikan semangat dan motivasi kepada penulis serta doa yang tiada hentinya kepada penulis untuk tetap semangat dalam perkuliahan. 8. Teman- teman pelayanan di gereja yang selalu memotivasi penulis dan mendoakan dan juga teman-teman kerja penulis yang menyemangati dan memberikan izin lebih awal pulang dan lebih lama masuk selama perkuliahan penulis terutama sewaktu mengikuti ujian. 9. Teman-teman seperjuangan Ekonomi Pembangunan Stambuk 2009 yang telah mendukung terimakasih untuk semuanya. 10. Teman-teman DIII penulis terimakasih untuk dukungan dan bantuannya. 11. Teristimewa buat sahabat dekat penulis yang sangat setia mendukung dan mendoakan selama dalam perkuliahan dan terutama dalam menyelesaikan skripsi ini, selalu memberikan kata-kata yang bersifat mendukung.

6 Dengan segala keterbatasan skripsi ini, penulis berharap skripsi ini nantinya dapat berguna dan bermanfaat untuk semua pihak dan bagi khasanah ilmu ekonomi pada khususnya atas bantuan dan keikhlasan semua pihak, penulis mengucapkan terima kasih. Medan, Agustus 2012 Penulis, Juliana Nainggolan

7 DAFTAR ISI Halaman ABSTRAK ABSTRAC KATA PENGANTAR DAFTAR ISI BAB I : PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Perumusan Masalah Tujuan Penelitian Manfaat Penelitian 6 BAB II : TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Usaha Kecil dan Menengah Pengertian Usaha kecil dan menengah Keragaman pengertian UKM Peranan dan Manfaat UKM Permasalahan UKM Bank Pegertian Bank Jenis jenis bank Fungsi Bank Peranan bank upaya mengembangkan UKM Kredit Pengertian Kredit Jenis-jenis kredit Tujuan kredit Skala kredit Kualitas kredit Akses UKM ke jasa kredit Perbankan Penyaluran kredit oleh bank terrhadap UKM Syarat UKM mendapat dana dari Bank Permasalahan yang dihadapi UKM untuk mendapat kredit dari Bank Mengatasi hambatan financial UKM Penelitian Terdahulu Hipotesa Penelitian.. 49 BAB III : METODE PENELITIAN 3.1 Jenis Penelitian Tempat dan waktu Penelitian Batasan Operasional Defenisi Operasional Skala Pengukuran Variabel Populasi dan Sampel Populasi.. 52

8 3.6.2 Sampel Jenisa Data Data primer Data sekunder Teknik Pengumpulan Data Wawancara Kuisioner Uji validitas dan uji reabilitas Teknik Analisa Data. 54 BAB IV : PEMBAHASAN 4.1 Pembiayaan Perbankan ke Sektor UKM di Kabupaten Dairi Perkembangan UKM di kabupaten Dairi Analisis Data Rekap data hasil Uji Validitas Ujia realibilitas Gambaran umum Umur responden Gambaran umumtingkat Pendidikan responden Gambaran umum Jenis Kelamin Gambaran umum Jenis Usaha Gambaran umum Lama Usaha Gambaran umum Jumlah Asset Gambaran umum Tujuan Usaha Gambaran umum Ijin Usaha Gambaran umum Pencatatan Barang masuk dan keluar Gambaran umum Pencatatan penjualan perhari Gambaran umum jumlah pengeluaran Gambaran umum biaya hidup Gambaran umum pendapatan Gambaran umum Informasi Gambaran umum kesulitan memperoleh kredit dari bank Analisis Pembahasan 87 BAB V : PENUTUP 5.1 Kesimpulan Saran. 91 LAMPIRAN

9 DAFTAR TABEL Judul Tabel Halaman 4.1 Kontribusi UKM terhadap PDRB 4.2 Rekap data hasil Uji Validitas Distribusi jenis kelamin responden Distribusi umur responden responden Distribusi tingakt pendidikan responden Distribusi jenis usaha responden Distribusi lama usaha responden Distribusi jumlah asset responden Distribusi tujuan usaha responden Distribusi ijin usaha responden Distribusi pencatatan barang masuk dan keluar responden Distribusi pencatatan penjualan perhari responden Distribusi jumlah pengeluaran responden Distribusi biaya hidup responden Distribusi pendapatan responden Distribusi Informasi responden Distribusi kesulitan memperoleh kredit dari bank responden 85