PERKEMBANGAN PERBANKAN DAN SISTEM PEMBAYARAN DI ACEH

Transkripsi

1 PERKEMBANGAN PERBANKAN DAN SISTEM PEMBAYARAN DI ACEH

2 Perkembangan Perbankan Aceh PERKEMBANGAN PERBANKAN DI ACEH 38 KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

3 Perbankan Aceh Kinerja perbankan (Bank Umum & Bank Perkreditan Rakyat) di Aceh pada triwulan II tahun 2013 secara umum menunjukkan perkembangan yang lebih baik, walaupun mengalami perlambatan pertumbuhan. Hal ini tercermin dari peningkatan total aset Bank Umum dan BPR yang tumbuh sebesar 7,75% masih lebih rendah dari pertumbuhan triwulan lalu yang mencapai 13,51% (yoy). Kinerja Bank Umum yang mencakup Bank Umum Konvensional dan Bank Umum Syariah kembali menunjukkan kinerja yang lebih baik pada triwulan laporan. Aset tumbuh 14,96% (yoy) akibat peningkatan DPK yang mencapai 14,84% (yoy) dan pertumbuhan penyaluran kredit yang sebesar 15,48% (yoy). Sementara itu, Bank Umum Syariah masih mampu mempertahankan kinerjanya di triwulan laporan dengan pertumbuhan aset mencapai 34,88% (yoy). Kinerja yang cukup baik juga diperlihatkan oleh Bank Perkreditan Rakyat baik konvensional maupun syariah yang mencapai pertumbuhan aset sebesar 11,8% (yoy) yang didorong oleh pertumbuhan DPK sebesar 19% (yoy) dan Penyaluran Kredit sebesar 10,8% (yoy). Gambar 3.1 Perkembangan Aset Perbankan Gambar 3.2. Porsi Aset Sumber : Laporan Bank Umum, data diolah Aset Perbankan yang mencakup Bank Umum dan BPR/S se-provinsi Aceh terus menunjukkan pertambahan dibanding triwulan sebelumnya. Bahkan akselerasi pertumbuhan pada periode triwulan III tahun 2012 memperlihatkan angka yang signifikan setelah terpuruk di triwulan lalu. KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

4 Perkembangan Perbankan Aceh 3.1. PERKEMBANGAN BANK UMUM DI PROVINSI ACEH Kinerja bank umum konvensional di provinsi Aceh pada triwulan II tahun 2013 kembali menunjukkan pencapaian yang baik, dimana total aset tumbuh cukup signifikan baik secara tahunan maupun secara triwulanan. Kegiatan intermediasi secara umum juga menunjukkan perkembangan yang cukup baik dengan mencatat kinerja sebesar Rp.22,73 triliun, lebih tinggi 5,61% (qtq) atau 15,48% (yoy) dari periode sebelumnya. Tabel 3.1. Perkembangan Indikator Pokok Bank Umum di Provinsi Aceh Indikator (Rp Miliar) Total Aset Pertumbuhan (yoy) 6,70% 35,42% 5,25% 3,36% 16,69% -10,56% 16,41% 15,55% 13,51% 14,96% Pertumbuhan (qtq) -7,11% 37,44% -16,98% -2,49% 4,87% 5,35% 8,05% -3,21% 3,02% 1,61% DPK Pertumbuhan (yoy) 6,95% 10,89% 5,75% 8,56% 9,95% 7,11% 11,72% 8,05% 10,57% 14,84% Pertumbuhan (qtq) -4,31% 7,66% 3,98% 1,35% -3,09% 4,88% 8,45% -1,98% -0,82% -1,45% Kredit Pertumbuhan (yoy) 29,50% 25,74% 23,09% 15,97% 10,14% 8,47% 8,27% 10,89% 13,85% 15,48% Pertumbuhan (qtq) 6,29% 5,72% 7,00% 0,70% 0,95% 4,12% 2,29% 3,14% 3,65% 3,82% FDR 95,75% 94,02% 92,67% 92,07% 95,91% 95,22% 89,81% 94,50% 98,76% 95,75% NPL-gross 5,51% 5,91% 6,22% 4,10% 4,68% 5,12% 5,23% 4,61% 5,06% 5,05% NPL-Nominal Total aset bank umum di Aceh pada triwulan II tahun 2013 adalah sebesar Rp. 39,2 triliun atau tumbuh 6,70% (qtq) dan 14,96% (yoy). Berdasarkan komponen pembentuknya, aktiva produktif bank umum di Aceh didominasi oleh penyaluran kredit kepada masyarakat (76,48%), diikuti oleh Penempatan pada bank lain (12,00%), Penempatan pada Bank Indonesia (6,33%) dan sedangkan aktiva produktif lainnya dalam bentuk surat berharga mempunyai proporsi yang kecil (1,36%). Hasil penghimpunan DPK meningkat dari triwulan sebelumnya sebesar 8,94% (qtq). Peningkatan DPK yang sedikit lebih besar dibandingkan dengan kegiatan intermediasi (pembiayaan/penyaluran kredit) membuat LDR Bank umum pada triwulan ini menurun dari 98,76% trwulan lalu menjadi 95,75%. Kondisi ini sedikit lebih tinggi jika dibandingkan dengan LDR pada periode yang sama tahun sebelumnya yang tercatat sebesar 95,22%. Berdasarkan kelompoknya, peningkatan LDR bank umum dibanding triwulan lalu terjadi pada kelompok bank milik pemerintah dari 121,50% menjadi 128,40%. LDR kelompok bank milik swasta menurun dari 95,3% menjadi 91,35%. 40 KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

5 Perbankan Aceh Gambar 3.3. Perkembangan LDR Menurut Kelompok Bank Gambar 3.4. Perkembangan Aset Bank Umum Gambar 3.5. Proporsi Aktiva Produktif periode Juni 2013 Peningkatan pertumbuhan DPK yang cukup baik ini tidak lepas dari upaya perbankan untuk menghimpun dana masyarakat serta didorong oleh ekspansi pertumbuhan perekonomian Aceh yang sedang berlangsung. Berdasarkan jenisnya, kenaikan pertumbuhan tahunan DPK bank umum terutama didorong oleh peningkatan simpanan Giro yang tumbuh hingga sebesar 54,33% (yoy). KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

6 Perkembangan Perbankan Aceh Tabel 3.2. Perkembangan DPK Menurut Jenis Simpanan Kinerja penyaluran kredit di triwulan II tahun 2013 juga tumbuh meningkat sebesar 5,61% (qtq) dibanding triwulan lalu dan tumbuh sebesar 15,48% (yoy) dibanding triwulan yang sama tahun lalu. Berdasarkan kepemilikan bank, penyaluran kredit tercatat masih didominasi oleh kelompok bank pemerintah. Tabel 3.3. Perkembangan Kredit Menurut Penggunaan Menurut jenis kredit yang disalurkan, penyaluran pembiayaan kepada sektor kegiatan non produktif yaitu kredit konsumsi masih mendominasi dengan share sebesar 55,81%. Peningkatan penyaluran kredit terjadi pada seluruh jenis penggunaan dengan pertumbuhan penyaluran tahunan dicapai oleh kredit modal kerja. Penyaluran kredit modal kerja yang menjadi salah satu indikator aktivitas dunia usaha tumbuh mencapai 35,57% (yoy). Dominasi kredit konsumsi yang sedang berlangsung, pada dasarnya juga terjadi pada skala nasional. Suku bunga kredit 42 KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

7 Perbankan Aceh konsumsi yang relatif lebih tinggi serta tenor kredit yang cenderung lebih pendek menarik perhatian perbankan untuk menyalurkan dananya pada jenis kredit ini. Gambar 3.6. Proporsi Penyaluran Kredit Menurut Jenis Penggunaan Gambar 3.7. Proporsi Penyaluran Kredit Menurut Kelompok Bank Sementara itu, secara sektoral penyaluran kredit bank umum konvensional di Aceh masih didominasi oleh sektor industri dan sektor Perdagangan Hotel dan Restoran (PHR) dengan proporsi sebesar 50,05%; tanpa memasukkan kredit untuk sektor lainnya. Tingginya penyaluran kredit pada sektor ini searah dengan cukup tingginya dominasi sektor tersebut dalam struktur perekonomian Aceh. Pada triwulan berjalan seluruh sektor ekonomi mengalami pertumbuhan tahunan yang positif kecuali sektor Pertambangan seiring dengan lesunya geliat sektor tersebut. Tabel 3.4. Perkembangan Kredit Menurut Sektor Ekonomi KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

8 Perkembangan Perbankan Aceh Jumlah penyaluran kredit untuk sektor pertanian tercatat hanya sebesar Rp. 728 miliar di triwulan laporan, pertumbuhan penyaluran kredit di sektor ini meningkat dari triwulan sebelumnya. Bahkan pantauan terhadap rasio kredit non lancar di sektor Pertanian tercatat terus membaik. Gambar 3.8. Proporsi Kredit Menurut Sektor Ekonomi Untuk mempertahankan dan meningkatkan kondisi ini perlu terus dilakukan upaya untuk mendorong penyaluran kredit perbankan pada sektor pertanian, khususnya usaha agribisnis yang mampu memberikan nilai tambah produk pertanian sehingga pada gilirannya akan mampu meningkatkan kesejahteraan masyarakat petani di Aceh. Upaya upaya ini diantaranya melalui penciptaan skim skim kredit yang tepat dalam penyaluran kredit di sektor ini, termasuk pula pemberdayaan peran Konsultan Keuangan Mitra Bank (KKMB). Risiko kredit perbankan yang tercermin dari rasio kredit bermasalah terhadap total kredit atau Non Performing Loan (NPL) bank umum di Aceh pada periode laporan (5,05%), sedikit menurun stabil dibanding triwulan lalu (5,06%). Berdasarkan kelompok bank, NPL paling tinggi terjadi pada kelompok bank swasta yang mencapai 8,29%. Sementara kelompok bank pemerintah memiliki rasio NPL sebesar 4,44%. Berdasarkan jenis penggunaan kreditnya, NPL tertinggi terjadi pada kredit modal kerja yang sebesar 10,93% (yoy). 44 KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

9 Perbankan Aceh Gambar 3.9. Perkembangan NPL Menurut Kelompok Bank Tabel 3.5. NPL Kredit Menurut Jenis Penggunaan Tabel 3.6. NPL Kredit Menurut Sektor Ekonomi Money position atau jumlah aset likuid yang dimiliki bank umum di Aceh tercatat sebesar Rp6,586 triliun, dengan dominasi pada penempatan pada bank lain. KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

10 Perkembangan Perbankan Aceh Gambar Aset Likuid Bank Umum di Provinsi Aceh 3.2. PERKEMBANGAN BANK UMUM SYARIAH (BUS) 1 DI PROVINSI ACEH Tabel 3.7. Perkembangan Indikator Pokok Bank Umum Syariah di Provinsi Aceh Sumber: Laporan Bank Umum Syariah, data diolah Kinerja perbankan Syariah di Aceh kembali menunjukkan perkembangan yang menggembirakan selama triwulan II tahun Semakin menariknya keberadaan perbankan Syariah di masyarakat tercermin dari peningkatan total aset dan penghimpunan DPK yang masing-masing mencapai 34,88% dan 17,02%. Aktivitas pembiayaan pun mengalami peningkatan sebesar 14,39% (yoy). 1 Data Bank Umum Syariah mencakup data Unit Usaha Syariah (UUS) 46 KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

11 Perbankan Aceh Gambar Proporsi DPK Bank Umum Syariah Gambar Perkembangan DPK Menurut Jenis Simpanan Sepanjang triwulan II tahun 2013, total aset perbankan syariah di Aceh meningkat sebesar 34,88% (yoy) dan 19,45% (qtq) menjadi senilai Rp. 4,99 triliun. Meski tercatat melambat bila dibandingkan dengan pertumbuhan tahunan triwulan IV tahun 2012 lalu yang sebesar 35,99%; pertumbuhan tahunan di atas 20% tersebut masih menunjukkan tingginya potensi bank syariah dalam melakukan pembiayaan sehingga dapat berpartisipasi menjadi stimulus bagi perekonomian Aceh ke depan. Kinerja penghimpunan DPK oleh perbankan syariah di Aceh pada triwulan ini juga tercatat mengalami peningkatan dari 5,39% (yoy) di triwulan I tahun 2013 menjadi 17,02% (yoy) di triwulan laporan. Berdasarkan komposisinya, simpanan perbankan syariah masih didominasi oleh simpanan tabungan dengan proporsi sebesar 41,03%, disusul oleh deposito dan giro dengan proporsi masing-masing sebesar 32,54% dan 26,43%. Bila ditilik dari pertumbuhannya, tercatat simpanan giro mengalami pertumbuhan terbesar mencapai 172,01% (yoy). KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

12 Perkembangan Perbankan Aceh Gambar Proporsi Pembiayaan Bank Umum Syariah Menurut Jenis Penggunaan Gambar Perkembangan Pembiayaan Bank Umum Syariah Menurut Jenis Penggunaan Dari sisi pembiayaan, berdasarkan jenisnya, penyaluran pembiayaan konsumsi masih mendominasi dibandingkan dengan penggunaan kredit lainnya. Minimnya risiko dalam penyaluran pembiayaan konsumsi tercermin dari rasio risiko pembiayaan non lancar (Non Performing Loan) yang masih di angka 2,74% per triwulan II tahun 2013, jauh dibawah NPL pembiayaan Modal Kerja dan Konsumsi. Cukup besarnya proporsi pembiayaan konsumsi yang disalurkan oleh perbankan syariah terkait dengan ekspansi bank syariah kepada kebutuhan pembiayaan kepemilikan rumah dan properti lainnya, serta pembiayaan kepemilikan kendaraan bermotor yang sejalan dengan tingginya permintaan masyarakat atas kedua komoditas dimaksud. Sementara itu meskipun mempunyai porsi yang lebih kecil, pembiayaan pada kegiatan sektor produktif yang tercermin dari penyaluran pembiayaan modal kerja dan investasi juga tetap menjadi perhatian perbankan syariah, seperti yang ditunjukkan dengan pertumbuhan yang positif di kedua jenis pembiayaan. Gambar NPF Bank Umum Syariah Menurut Penggunaan 48 KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

13 Perbankan Aceh Tabel 3.8. Perkembangan Pembiayaan Bank Umum Syariah di Provinsi Aceh Gambar Proporsi Pembiayaan Bank Umum Syariah Menurut Sektor Ekonomi 3.3. PERKEMBANGAN BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR) DI PROVINSI ACEH Tabel 3.9. Perkembangan Indikator Pokok Bank Perkreditan Rakyat/Syariah di Provinsi Aceh Sumber: Laporan BPR, data diolah Pada triwulan II tahun 2013, kinerja BPR secara tahunan di Aceh tercatat meningkat. Kinerja total aset tumbuh sebesar 11,8% (yoy) dari triwulan sebelumnya menjadi Rp. 281,6 miliar. Begitu pula dengan penghimpunan DPK yang tumbuh meningkat 19,0% (yoy). Hal yang sama KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

14 Perkembangan Perbankan Aceh juga terjadi pada penyaluran kredit yang tercatat tumbuh melambat 10,8% (yoy) menjadi sebesar Rp. 160,15 miliar. Gambar Proporsi DPK BPR/S Gambar Perkembangan DPK BPR/S Menurut Jenis Simpanan Laporan BPR, data diolah Berdasarkan jenisnya, simpanan masyarakat terhimpun cukup merata dimana porsi simpanan tabungan dan deposito masing-masing memiliki share 52,27% dan 49,73%. Peningkatan DPK secara tahunan terjadi pada seluruh jenis simpanan baik Tabungan maupun Deposito yang tumbuh berturut-turut 10,6% (yoy) dan 28,6% (yoy). Gambar Proporsi Pembiayaan BPR/S Menurut Jenis Penggunaan Gambar Perkembangan Pembiayaan BPR/S Menurut Jenis Penggunaan Walaupun dihimpit ekspansi kinerja penyaluran kredit yang terjadi pada bank umum, realisasi penyaluran kredit BPR Aceh di triwulan laporan tercatat mengalami peningkatan. Berbeda dengan bank umum, pembiayaan oleh BPR didominasi oleh pembiayaan ke sektor produktif 50 KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

15 Perbankan Aceh dalam bentuk modal kerja dengan porsi 80,24%. Cakupan BPR yang terasa lebih dekat dengan masyarakat, terutama usaha mikro, disinyalir menjadi pertimbangan masyarakat memilih BPR untuk memperoleh pembiayaan modal kerja. Meski demikian, BPR masih harus bekerja lebih keras lagi untuk memperbaiki kinerja pembiayaan non lancarnya (NPL) yang mencapai 9,41%. Tabel Proporsi Pembiayaan BPR/S Menurut Sektor Ekonomi KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

16 Perkembangan Perbankan Aceh Box 2. Pengaruh Kebijakan Loan to Value dan Down Payment di Provinsi Aceh Dalam rangka meningkatkan kehati-hatian Bank dalam pemberian KPR dan KKB serta untuk memperkuat ketahanan sektor keuangan, Bank Indonesia mengatur besaran Loan To Value (LTV) untuk Kredit Kepemilikan Rumah (KPR) dan Down Payment (DP) untuk Kredit Kendaraan Bermotor (KKB). Ketentuan ini tertuang dalam Surat Edaran Bank Indonesia No.14/10/DPNP tanggal 15 Maret 2012 tentang Penerapan Manajemen Risiko pada Bank yang Melakukan Pemberian Kredit Pemilikan Rumah dan Kredit Kendaraan Bermotor. 2 Rasio LTV, yakni angka rasio antara nilai kredit yang dapat diberikan oleh Bank terhadap nilai agunan pada saat awal pemberian kredit, ditetapkan maksimal 70%. Ruang lingkup KPR yang dimakud meliputi kredit konsumsi kepemilikan rumah tinggal, termasuk rumah susun atau apartemen namun tidak termasuk rumah kantor dan rumah toko, dengan tipe bangunan lebih dari 70 m2 (tujuh puluh meter persegi). Pengaturan mengenai LTV dikecualikan terhadap KPR dalam rangka pelaksanaan program perumahan pemerintah. Sebagai pegembangan dari kebijakan LTV untuk KPR pada tahun lalu, BI berencana menerbitkan aturan pengetatan rasio pinjaman terhadap aset atau Loan to Value (LTV) KPR secara progresif mulai 1 September Dalam beleid tersebut, BI mengatur besaran uang muka KPR dan Kredit Pemilikan Apartemen (KPA) untuk hunian tipe mulai 70. Uang muka untuk rumah pertama diwajibkan minimal 30 persen, dan sedikitnya 40 persen untuk KPR kedua, serta paling tidak 50 persen untuk kredit ketiga. Sementara itu, untuk DP bagi KKB ditetapkan sebagai berikut (i) Untuk Roda Dua minimal DP sebesar 25%, (ii) Roda Empat minimal DP 30%, dan (iii) Roda Empat atau lebih untuk keperluan produktif minimal DP 20%. Penjelasan untuk keperluan produktf sesuai pengaturan Surat Edaran, adalah, bila memenuhi salah satu syarat sebagai berikut (a) Merupakan kendaraan angkutan orang atau barang yang memiliki izin yang dikeluarkan oleh pihak berwenang untuk melakukan kegiatan usaha tertentu, atau (b) diajukan oleh perorangan atau badan hukum yang memiliki izin usaha tertentu yang dikeluarkan oleh pihak berwenang dan digunakan untuk mendukung kegiatan operasional dari usaha yang dimiliki. Pengaruh LTV terhadap industri perumahan di Provinsi Banda Aceh bisa tercermin dari jumlah kredit perbankan yang diberikan untuk industri real estate atau perumahan. Grafik di bawah ini merupakan perkembangan total jumlah kredit yang diberikan untuk perumahan yang terkena kebijakan LTV yaitu perumahan dengan tipe Menengah, Besar Atau Mewah (Tipe mulai dan Diatas 70); dan Flat / Apartemen. Terlihat pada grafik hingga akihir tahun 2012 terdapat tren KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

17 Perbankan Aceh yang menurun walaupun ada sedikit kenaikan pada tahun 2013 triwulan pertama. Ini menunjukan bahwa kebijakan LTV mulai memiliki dampak pada industri perumahan di provinsi Aceh. Penjualan mobil dan sepeda motor baru di Provinsi Aceh pada grafik di bawah ini yang terus meningkat dari awal tahun 2009 terlihat juga menjadi terus menurun sejak diberlakukannya kebijakan Down Payment. Penjualan mobil baru terpengaruh tidak begitu besar dibandingkan dengan penjualan sepeda motor. Meskipun begitu, sejak diberlakukan nya kebijakan DP ini, penjualan mobil di Aceh belum pernah melebihi pertumbuhan penjualan tertinggi mobil pada tahun 2010 triwulan I. Penjualan sepeda motor yang terlihat lebih terpengaruh oleh kebijakan DP ini. Terlihat pada grafik sejak diberlakukan kebijakan pada bulan Maret 2102 penjualan sepeda motor baru di Aceh terus menurun. KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

18 Perkembangan Perbankan Aceh LTV atau DP yang dipersyaratkan dihitung berdasarkan nilai perikatan agunan. Besaran LTV untuk KPR maupun DP untuk KKB tersebut, akan disesuaikan dari waktu ke waktu dengan memperhatikan kondisi perekonomian terkini. 2 Dengan adanya kebijakan ini diharapkan NPL pada sektor perumahan yang pada triwulan laporan mencapai Rp77,7 Miliyar lambat laun akan dapat menurun. 54 KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

19 Perbankan Aceh PERKEMBANGAN SISTEM PEMBAYARAN DI ACEH KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

20 Perkembangan Perbankan Aceh Pada triwulan I tahun 2013 kegiatan pembayaran tunai di Provinsi Aceh tercatat mengalami net inflow yang diperkirakan terkait dengan pola musiman/ cyclical akibat dari tingginya penarikan dana oleh masyarakat pada periode sebelumnya. Selama triwulan laporan, transaksi non tunai baik melalui BI-RTGS maupun sistem kliring mengalami pertumbuhan tahunan yang cukup signifikan, namun sebaliknya, secara triwulanan mengalami pertumbuhan yang negatif TRANSAKSI TUNAI Transaksi sistem pembayaran tunai di Bank Indonesia tercermin dari beberapa kegiatan, yaitu : aliran uang keluar dan masuk dari perbankan ke Bank Indonesia (outflow dan inflow), kegiatan pemusnahan uang tidak layak edar atau Pemberian Tanda Tidak Berharga (PTTB), serta kegiatan penukaran uang pecahan kecil kepada masyarakat. Tabel 3.11 Perkembangan Aliran Uang Kartal di Kantor Perwakilan Bank Indonesia Wilayah (Rp-Juta) Transaksi I II III IV I II Outflow KPw BI Banda Aceh Inflow Netflow Outflow KPw BI Lhokseumawe Inflow Netflow Outflow Provinsi Aceh Inflow Netflow Sumber : KPw BI Provinsi Aceh dan KPw BI Lhokseumawe, diolah Pada triwulan I tahun 2013 kegiatan pembayaran tunai di Provinsi Aceh tercatat mengalami net inflow 3 setelah sepanjang tahun 2012 mengalami net outflow. Pada triwulan II ini, kegiatan pembayaran kembali mengalami Net outflow. Net outflow ini disebabkan oleh meningkatnya jumlah masyarakat yang menukarkan uangnya untuk menghadapi bulan puasa dan lebaran nanti, akibatnya arus kas yang keluar dari Kantor Perwakilan BI Provinsi Aceh dan Kantor Perwakilan Bank Indonesia Kota Lhokseumawe lebih besar daripada arus kas yang masuk. Net ouflow juga disinyalir berkaitan dengan mulai meningkatnya adanya kebutuhan uang tunai dalam jumlah besar seperti untuk pembayaran proyek-proyek pemerintah yang sudah mulai terlihat realisasi nya. 3 Net Inflow adalah kondisi dimana aliran uang masuk (inflow) lebih banyak dibandingkan aliran uang keluar (ouflow) pada periode yang sama. 56 KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

21 Perbankan Aceh Pemberian Tanda Tidak Berharga (PTTB) dilakukan sebagai bagian dari proses pemusnahan Uang Tidak Layak Edar (UTLE)/ rusak yang dilakukan secara rutin oleh seluruh Kantor Perwakilan Bank Indonesia. Hal ini dilakukan sebagai upaya untuk memelihara kualitas uang kartal yang diedarkan kepada masyarakat (Clean Money Policy). Tercatat selama triwulan II tahun 2013, sebesar Rp. 105,57 miliar uang kartal yang tidak layak edar dalam berbagai pecahan dimusnahkan. Kondisi ini meningkat bila dibandingkan jumlah yang dimusnahkan pada triwulan sebelumnya yang sebesar Rp. 88,068 miliar. Uang Tidak Layak Edar (UTLE) yang dimusnahkan tersebut selanjutnya akan digantikan dengan Uang Layak Edar (ULE) yang siap digunakan untuk kebutuhan transaksi keuangan di masyarakat. Bank Indonesia terus melakukan sosialisasi kepada masyarakat mengenai pentingnya perlakuan yang tepat terhadap uang kartal. Diharapkan peningkatan kesadaran masyarakat untuk menjaga kondisi fisik uang kartal yang dimiliki akan dapat memperpanjang usia edar uang kartal dan semakin mengurangi besarnya volume PTTB. Hal tersebut sangat diperlukan mengingat pemusnahan uang kartal berdampak pada besarnya biaya pencetakan uang baru yang harus dikeluarkan oleh Bank Indonesia untuk menggantikan uang yang dimusnahkan tersebut. Gambar 3.21 Pemberian Tanda Tidak Berharga Sumber : KPw BI Provinsi Aceh dan KPw BI Lhokseumawe, diolah 3.5. PEREDARAN UANG PALSU Pada triwulan II tahun 2013, ditemukan uang palsu sebesar Rp ,- oleh Kantor Perwakilan Bank Indonesia Provinsi Aceh dan Kantor Perwakilan Bank Indonesia Lhokseumawe. Jumlah tersebut jauh meningkat dibanding jumlah uang palsu yang ditemukan pada triwulan sebelumnya. Peningkatan jumlah uang palsu selama triwulan laporan merupakan wujud dari KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

22 Perkembangan Perbankan Aceh mulai concern nya masyarakat terhadap peredaran uang palsu dengan melakukan pelaporan ketika ditemukan nya uang palsu tersebut. Temuan uang palsu di Provinsi Aceh Tabel 3.12 Perkembangan Temuan Uang Palsu di Provinsi Aceh Sumber : KPw BI Provinsi Aceh, diolah I II III IV I II Nominal Jumlah (lembar) TRANSAKSI NON TUNAI Gambar 3.22 Porsi Transaksi Non Tunai Triwulan II-2012 Di Provinsi Aceh Sumber : diolah 58 KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

23 Perbankan Aceh BI-RTGS (Bank Indonesia Real Time Gross Settlement) Hingga triwulan II tahun 2013, sistem pembayaran non tunai di Aceh masih didominasi oleh sistem BI-RTGS 4 (lihat gambar). Sistem layanan BI-RTGS yang menyediakan layanan pemindahan dana secara cepat dan minim risiko menjadikan transaksi ini sebagai primadona dalam sistem pembayaran non tunai di hampir seluruh wilayah Indonesia, termasuk di Aceh. Terbukti dengan masih besarnya porsi penggunaan BI-RTGS (99,31%) dalam transaksi sistem pembayaran non tunai di Aceh. Selama periode triwulan II tahun 2013, nominal BI-RTGS mengalami pertumbuhan tahunan yang cukup signifikan, namun secara triwulanan mengalami pertumbuhan yang terkoreksi cukup dalam. Total transaksi menggunakan BI-RTGS tercatat sebesar Rp. 137,362 triliun atau sebanyak 45,15 ribu transaksi. Tabel 3.13 Perkembangan Transaksi RTGS Provinsi Aceh BI-RTGS Tw.I Tw.II Tw.III Tw.IV Total Tw.I Tw.II Nominal (Rp Miliar) Dari Aceh Ke Aceh Di Aceh Volume Transaksi Dari Aceh Ke Aceh Di Aceh Sumber : diolah KLIRING 5 Tabel 3.14 Perkembangan Transaksi Kliring di Provinsi Aceh KLIRING Growth (yoy) Growth (qtq) 2012 I II III IV I II I-13 II-13 I-13 II-13 Nominal (Rp-miliar) 777,3 877,6 842,91 897, ,13 955,93 14,6% 8,9% -0,7% 7,3% Volume (warkat) ,7% 0,7% -1,8% 3,6% Penarikan cek/bg kosong - Nominal (Rp-miliar) 18,6 22,9 24,5 25,12 91,10 26,2 33,8 40,8% 47,8% 4,2% - Volume (warkat) , ,6% -0,4% -26,5% - % Nominal 2,39% 2,61% 2,90% 2,8% 2,94% 3,54% - % Volume 2,85% 2,91% 2,84% 3,06% 2,29% 2,88% Sumber : diolah 4 BI-RTGS adalah sistem transfer dana elektronik yang penyelesaian transaksinya dilakukan dalam waktu seketika. BI-RTGS memiliki peranan dalam memproses transaksi pembayaran yang termasuk High Value Payment System atau transaksi bernilai besar (Rp100 juta ke atas dan bersifat urgent). Metode penyelesaian secara gross to gross settlement, final, real time dan irrevocable. 5 Kliring adalah Sistem tranfer dana dengan pertukaran warkat (bisa berupa cek, giro/bilyet, nota debet/kredit dan lainnya) atau data keuangan elektronik antar peserta (bank) kliring baik atas nama peserta (bank) maupun atas nama nasabah peserta yang perhitungannya diselesaikan pada waktu tertentu. KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN

24 Perkembangan Perbankan Aceh Sama dengan transaksi melalui BI-RTGS, perputaran kliring selama triwulan II tahun 2013 juga tumbuh positif baik secara tahunan maupun triwulanan. Transaksi melalui Kliring selama triwulan laporan tercatat sebesar Rp. 955,93 miliar. Peningkatan transfer dana menggunakan sistem kliring ini juga dibarengi dengan penarikan cek/bg kosong yang juga mengalami peningkatan. Tercatat selama periode laporan, terjadi penarikan cek/bg kosong sebesar Rp. 33,8 miliar dengan jumlah warkat sebanyak 907 lembar. 60 KAJIAN EKONOMI REGIONAL PROV. ACEH TRIWULAN