TESIS Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Guna Mencapai Derajat Magister Program Magister Kenotariatan

Transkripsi

1 PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP PENYELESAIAN KREDIT MACET KUPEDES DENGAN JAMINAN HAK TANGGUNGAN DI BRI UNIT BINAAN BANK BRI KANTOR WILAYAH YOGYAKARTA TESIS Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Guna Mencapai Derajat Magister Program Magister Kenotariatan Oleh : ALVIN YAHYA NIM: S PROGRAM MAGISTER KENOTARIATAN FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2016

2 PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP PENYELESAIAN KREDIT MACET KUPEDES DENGAN JAMINAN HAK TANGGUNGAN DI BRI UNIT BINAAN BANK BRI KANTOR WILAYAH YOGYAKARTA TESIS Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Guna Mencapai Derajat Magister Program Magister Kenotariatan Oleh : ALVIN YAHYA NIM: S PROGRAM MAGISTER KENOTARIATAN FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2016 i

3 ii

4 PERNYATAAN NAMA : ALVIN YAHYA NIM : S Menyatakan dengan sesungguhnya bahwa tesis yang berjudul Perlindungan Hukum Terhadap Penyelesaian Kredit Macet Kupedes Dengan Jaminan Hak Tanggungan Di BRI Unit Binaan Bank BRI Kantor Wilayah Yogyakarta, adalah benar-benar karya saya sendiri. Hal yang bukan karya saya dalam tesis ini diberi tanda citasi dan ditunjukan dalam daftar pustaka. Apabila di kemudian hari terbukti pernyataan saya tersebut diatas tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik, yang berupa pencabutan tesis dan gelar yang saya peroleh dari tesis tersebut. Surakarta, Yang membuat pernyataan, Alvin Yahya iii

5 MOTTO Jagalah dirimu dan keluargamu dari api neraka, bahan bakar neraka itu dari batu yang panas dan manusia Penulisan Hukum ini kupersembahkan untuk : Bapak tercinta Bapak (alm) Abdullah Sadjadi semoga beliau menjadi ahli surga, Ibu Rodhiah tercinta, isteriku pujaan hatiku Rahayu Widayanti,S.P., anak-anaku Maryam Luthfia Rahalya, Maryam Syarifa Alviandra, Ammar Arfa Faeza Yahya, kalian keluarga kecilku dan membuat hidupku hingar bingar rame. iv

6 KATA PENGANTAR Segala puji syukur kepada Allah SWT yang senantiasa mencurahkan berkat- Nya sehingga penulis dapat menyusun dan menyelesaikan tesis yang berjudul Perlindungan Hukum Terhadap Penyelesaian Kredit Macet Kupedes Dengan Jaminan Hak Tanggungan Di BRI Unit Binaan Bank BRI Kantor Wilayah Yogyakarta dengan tepat pada waktunya guna memenuhi sebagian persyaratan mencapai derajat Magister Kenotariatan Universitas Sebelas Maret Surakarta. Tesis ini membahas tentang perlindungan hukum atas kreditur terhadap penyelesaian kredit macet kupedes dengan jaminan hak tanggungan di BRI Unit binaan Bank BRI Kantor Wilayah Yogyakarta. Penyelesaiaan tesis ini tidak terlepas dari bantuan baik moril maupun materiil serta doa dan dukungan dari berbagai pihak, oleh karena itu penulis mengucapkan terimakasih kepada: 1. Bapak Prof. Dr. Ravik Karsidi M.S., selaku Rektor Universitas Sebelas Maret Surakarta; 2. Bapak Prof. Dr. Moh. Furqon Hidayatullah, M.Pd., selaku Direktur Program Pasca Sarjana Universitas Sebelas Maret Surakarta; 3. Bapak Prof. Dr. Supanto S.H., M.Hum., selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta; 4. Bapak Burhanuddin Harahap, SH., MH., MSI., Ph.D., selaku Ketua Program Magister Kenotariatan Universitas Sebelas Maret Surakarta. 5. Bapak Prof. Dr. Jamal Wiwoho, S.H., M.H., selaku Dosen Pembimbing yang telah memberikan bimbingan, arahan, petunjuk, dan masukan bagi kesempurnaan penulisan tesis ini sehingga tesis ini dapat tersusun dan terselesaikan dengan baik dan lancar; 6. Bapak dan Ibu Dosen Program Magister Kenotariatan Universitas Sebelas Maret Surakarta : a. Prof. Dr. Adi Sulistiyono, SH.,MH. o. M. Irawan Darori, SH.,SP.N b. Prof. Dr. Hartiwiningsih, SH.,M.Hum p. Andrea Indirawati, SH.,Sp.N v

7 c. Prof. Dr. Jamal Wiwoho, SH.,M.Hum q. Noor Saptanti,SH.,Sp.N.,MH d. Prof. Dr. Supanto, SH.,M.Hum r. Sunarto, SH.,Sp.N e. Prof. Dr. H. Setiono, SH., MS s. Wahyu Nugroho, SH., f. Burhanudin Harahap, SH.,MH.,MSI.,Ph.D t. Dr. Habib Adjie, SH.,MH g. Dr. Udin Nasruddin, SH.,M.Kn u. Agus Saptono, SH.,Sp.N h. Dr. Al - Sentot Sudarwanto, SH.,MH v. Dr. Pujiono, SH. MH i. M. Najib Imanullah.,SH.,MH.,Ph.D w. Afifah, SH.,Sp.N j. Totok Susmono, SH.,Sp.N.,M.Hum x. Dr. Moh. Jamin,SH.,MH k. Dr. M. Hudi Asrori S. SH.,MH y. Alwesius, SH.,MKn l. Dr. Widodo Suryandono, SH.,MH z. Dr. Mulyoto, SH.,M.Kn m. Dr. Djoko Wahyu Winarno, SH.,MS aa. Setyo Nugroho, SH.,Sp.N n. Michael J. Widijatmoko, SH.,MH ab. Dr. M. Irnawan Darori, SH.,M.M yang telah memberikan ilmu pengetahuan kepada penulis selama masa perkuliahan; 7. Bapak Yurisma Taufiq, S.E., Ibu Dinar Jati Nugraheni, S.H., dan Ibu Sulasmi selaku Staff Sekretariat Program Magister Kenotariatan Universitas Sebelas Maret Surakarta, yang telah banyak membantu kelancaran administrasi, memberikan pelayanan, dan fasilitas selama masa perkuliahan; 8. Orang tua Penulis, Ayahanda (Alm.) Abdullah Sadjadi, B.A. dan Ibunda Rodhiah yang selalu mendoakan, memotivasi untuk kelancaran studi bagi penulis; 9. Isteri Penulis, Rahayu Widayanti, S.P. dan Anak-anak Penulis Alya, Iffa, Arfa yang selalu memotivasi penulis, mendukung serta memberi semangat Penulis untuk menyelesaikan Tesis ini; 10. Teman-teman pekerja PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk yang telah bersedia menjadi narasumber penulisan tesis. 11. Sahabat Bapak Triwibowo, Mas Tomi, Mas Satya, Mba Peni yang selalu saling mendukung dalam menyelesaikan tesis bersama-sama, sahabat dalam berdiskusi selama masa perkuliahan dan proses penulisan tesis Penulis, terimakasih atas kebersamaannya; vi

8 12. Teman-teman seperjuangan Magister Kenotariatan Universitas Sebelas Maret Surakarta Angkatan 4 yang selalu mendukung Penulis dan banyak membantu penulis memberi masukan dan ilmu dalam menyelesaikan tesis ini. Akhir kata, penulis menyadari bahwa dalam tesis ini masih banyak kekurangan dan jauh dari sempurna, oleh karena itu penulis mengharapkan kritik dan saran yang membangun. Semoga tesis ini dapat memberikan manfaat kepada semua pihak, baik untuk akademisi, praktisi, maupun masyarakat umum. Surakarta, 08 Agustus 2016 Penulis Alvin Yahya vii

9 DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL i HALAMAN PENGESAHAN PEMBIMBING ii HALAMAN PERNYATAAN. iii MOTTO... iv KATA PENGANTAR. v DAFTAR ISI viii DAFTAR GAMBAR DAN TABEL xi ABSTRAK xii ABSTRACT. xiii BAB I. PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah 1 B. Perumusan Masalah... 9 C. Tujuan Penelitian D. Manfaat Penelitian BAB II. LANDASAN TEORI A. Tinjauan Perlindungan Hukum. 11 B. Tinjauan Tentang Perjanjian 1. Pengertian Tentang Perjanjian Asas-asas Perjanjian Syarat Sahnya Perjanjian Wanprestasi Akibat Hukum yang Timbul dari Wanprestasi Berakhirnya Perjanjian C. Tinjauan Tentang Perjanjian Kredit 1. Pengertian Kredit Macam-macam Kredit Prinsip-prinsip Kredit Perjanjian Kredit viii

10 D. Tinjauan Tentang Hak Tanggungan 1. Pengertian Hak Tanggungan Sifat dan Asas-asas Hak Tanggungan Subyek Hak Tanggungan Obyek Hak Tanggungan Eksekusi Hak Tanggungan.. 68 E. Tinjauan Tentang KUPEDES Bank BRI 1. Pengertian KUPEDES Bank BRI Macam Kredit KUPEDES Bank BRI Tata Cara Permohonan Kredit Kupedes Bank BRI Jaminan Kredit KUPEDES Bank BRI F. Tinjauan Tentang Kredit Macet Bank 1. Kredit Macet Tata Cara Penyelesaian Kredit Macet. 83 G. Teori yang Dipergunakan dalam Penelitian 1. Teori Perlindungan Hukum Teori Jaminan. 89 H. Penelitian yang Relevan. 90 I. Kerangka Berpikir.. 95 BAB III. METODE PENELITIAN A. Sifat Penelitian 97 B. Jenis Penelitian 97 C. Pendekatan Penelitian. 97 D. Lokasi Penelitian. 98 E. Jenis dan Sumber Data 99 F. Teknik Pengumpulan Data. 101 G. Teknik Analisis Data. 103 ix

11 BAB IV. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Hasil Penelitian dan Pembahasan Bank BRI Selaku Kreditur Tidak Menggunakan Hak Preferensi Terhadap Jaminan yang Diikat dengan Hak Tanggungan B. Hasil Penelitian dan Pembahasan Perlindungan Hukum Terhadap Debitur dan Kreditur, Terkait Fasilitas Kredit Macet KUPEDES Yang Diikat Dengan Pengikatan Jaminan Hak Tanggungan yang Hak Preferensinya Tidak Digunakan Oleh Kreditur. 126 BAB V. PENUTUP A. Kesimpulan. 132 B. Implikasi. 133 C. Saran DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN-LAMPIRAN x

12 DAFTAR GAMBAR DAN TABEL Gambar Halaman 1 Skema Kerangka Berpikir 95 2 Skema Interaksi Model of Analysis 104 Tabel Halaman 1 Tabel Kolektibilitas 115 xi

13 ABSTRAK Alvin Yahya. S Perlindungan Hukum Terhadap Penyelesaian Kredit Macet Kupedes Dengan Jaminan Hak Tanggungan Di BRI Unit Binan Bank BRI Kantor Wilayah Yogyakarta Program Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret. Penelitian ini mempunyai tujuan untuk mengetahui dan menganalisa penyelesaian fasilitas kredit macet kupedes bank bri yang menggunakan jaminan benda tidak bergerak yang diikat dengan pengikatan jaminan hak tanggungan dimana bank bri selaku kreditur tidak menggunakan hak preferensinya dan mengetahui perlindungan hukum terhadap kreditur dan debitur dimana kreditur tidak memanfaatkan hak preferensinya. Metode penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah yuridis empiris yang menitikberatkan pada penelitian lapangan. Data yang dipergunakan adalah data primer, yaitu data yang diperoleh melalui wawancara dengan para responden dan data sekunder, yaitu data yang diperoleh dari bahan pustaka. Teknik pengambilan sampel yang dipakai adalah non probability sampling dengan subyek penelitian terdiri dari responden dan narasumber. Analisa data yang digunakan adalah analisis kualitatif dengan maksud tidak semata-mata bertujuan untuk mengungkapkan kebenaran belaka akan tetapi memahami kebenaran tersebut. Hasil penelitian : 1) Penyelesaian fasilitas kredit kupedes macet dilakukan dengan cara kekeluargaan, melakukan penagihan sampai dengan debitur dapat menyelesaikan kewajibannya, melakukan proses administrasi penghapusbukuan. 2) Negara telah memberikan pengayoman kepada kreditur dan debitur dengan diundangkannya Undang-Undang Hak Tanggungan akan tetapi tidak digunakannya hak preferensi oleh kreditur dapat mengakibatkan dampak ketidakpastian hukum terhadap status debitur, dikarenakan waktu penyelesaian yang berlarut-larut. Kata kunci : Hak preferensi, penyelesaian kekeluargaan, penghapusbukuan, pengayoman, ketidakpastian hukum. xii

14 ABSTRACT Alvin Yahya. S Law Protection for Kupedes Non-Performing Loan Resolution With Collateral Right Guarantee In BRI Unit Offices under Supervision of The Bank BRI Office Area Yogyakarta Program Kenotariatan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret. This research aimed to find out the resolution of Kupedes non-performing loan facility in Bank BRI using immovable object collateral bond with collateral right guarantee bond in which Bank BRI as creditor did not use its preference right and to find out the law protection to creditor and debtor in which creditor did not use its preference right. The research method employed in this study was juridical empirical one emphasizing on field research. The data used were primary one obtained through interviewing the respondents and secondary data was obtained from literature. The sampling technique used was non-probability sampling with respondents and informants as the subject of research. Data analysis was carried out using qualitative analysis not merely to reveal the truth but also to understand the truth. The results of research were as follows. 1) The resolution of non-performing Kupedes loan facility was conducted in kinship manner, by collecting until the debtor could perform its obligation completely, conducting administration process of book removal. 2) The state had given protection to creditor and debtor through the enactment of Collateral Right Law but the preference right that was not used by creditor would result in law uncertainty to debtor status, because of prolonged resolution way. Keywords: Preference Right, Kindship resolution, book removal, protection, law uncertainty xiii