SKRIPSI. Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Memenuhi Syarat-Syarat untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Universitas Sumatera Utara OLEH :

Transkripsi

1 PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP KREDITUR (BANK) SEBAGAI PEMEGANG JAMINAN GADAI DEPOSITO BERJANGKA PADA PERJANJIAN KREDIT BANK (STUDI PADA PT. BANK PANIN (Persero) Tbk, KCU Pemuda) SKRIPSI Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas dan Memenuhi Syarat-Syarat untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum OLEH : M. ALWI MAKSUDI NIM : DEPARTEMEN HUKUM KEPERDATAAN FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2015

2 PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP KREDITUR (BANK) SEBAGAI PEMEGANG JAMINAN GADAI DEPOSITO BERJANGKA PADA PERJANJIAN KREDIT BANK (STUDI PADA PT. PANIN BANK (Persero) Tbk, KCU Pemuda) SKRIPSI Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas Dan Memenuhi Syarat-Syarat Untuk Mencapai Gelar Sarjana Hukum Oleh : M. ALWI MAKSUDI NIM : Diketahui dan Disahkan Oleh : Ketua Departemen Hukum Keperdataan ( Dr. H. Hasim Purba, SH., M.Hum) NIP Pembimbing I Pembimbing II (Dr. Megarita, SH.CN.M.Hum) (Syamsul Rizal, SH., M.Hum) NIP NIP FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2015

3 KATA PENGANTAR Bismillahirrahmanirrahim. Dengan rahmat Allah SWT, penulis telah dapat menyusun skripsi yang sederhana ini guna melengkapi persyaratan yang diperlukan untuk memperoleh gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum. Untuk memenuhi kewajiban tersebut maka disusunlah skripsi ini yang berjudul PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP KREDITUR (BANK) SELAKU PEMEGANG GADAI DEPOSITO PADA PERJANJIAN KREDIT BANK (STUDI PADA PT. BANK PANIN (Persero) Tbk, KCU Pemuda). Penulis menyadari bahwa tulisan ini masih jauh dari kesempurnaan, namun dengan lapang hati penulis selalu menerima kritik, saran maupun masukan yang bersifat mendidik dan membangun dari berbagai pihak. Dalam kesempatan ini, penulis menyampaikan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada : 1. Prof. Dr. Runtung Sitepu SH., M.Hum., selaku Dekan Fakultas Hukum. 2. Prof. Dr. Budiman Ginting, SH. M.Hum, selaku Pembantu Dekan I Fakultas Hukum 3. Bapak Syafruddin Hasibuan, SH. MH.DFM., selaku Pembantu Dekan II Fakultas Hukum 4. Bapak Dr. OK. Saidin, S.H., M.Hum, selaku Pembantu Dekan III Fakultas Hukum

4 5. Bapak Dr. H. Hasim Purba, SH. M.Hum selaku Ketua Departemen Hukum Perdata. 6. Ibu Dr. Megarita, SH, CN. M.Hum selaku Dosen Pembimbing I yang telah banyak memberikan arahan dan bimbingan bagi penulis. 7. Bapak Syamsul Rizal, SH., MH. selaku Dosen Pembimbing II yang telah banyak memberikan arahan dan bimbingan bagi penulis. 8. Bapak Edy Yunara, SH., selaku Dosen Wali. 9. Ibu Dr. Chairul Bariah, SH. M.Hum, selaku Dosen yang selalu membantu dan membimbing dalam perkuliahan. 10. Ibu Puspa Melati, SH. M.Hum, selaku Dosen yang selalu membantu dan membimbing dalam perkuliahan. 11. Bang Dedi dan Bang Ari, yang selalu membantu penulis dalam masa perkuliahan. 12. Bapak dan Ibu Dosen serta seluruh staf di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara. 13. Teristimewa persembahan penulis untuk Ayahanda Erwin Iswandi, dan Ibunda Ir.Ernita Safinaz Sabri,MM merupakan orang tua dari penulis yang selalu memberikan kasih sayang dan semangat tiada henti mulai dari kecil sampai sekarang, serta adik kandung penulis M.Hafiz Maksudi, M. Hafaz Maksudi, dan M. Syahdan Maksudi.

5 14. kepada keluarga besar penulis, om, tante dan sepupu-sepupu yang telah membantu dan memberikan motivasi kepada penulis dalam penulisan skripsi ini. 15. Kepada Deliska Anwar, yang selalu memberikan semangat dan kesabarannya dari awal penulisan, makasi ya kak dell. 16. Rekan di Fakultas Hukum USU : Kurnia, akbar, zaki, padel, doni, pajar, yayak, fachreza, amed, hadi putra, rujek, inka, echy, olko, dila, alda, gatha, nisa, fany, dekna, intan, kinan, yati, suman, aceh, dika, depi, apep, bang pinok, cupoy, isak, emje, robby, yessi, ipan gendut, munandar, ferry, hani, bongak, tya, dinda, dan terutama kepada Dandi Anugrah Muchlis, SH., yang selalu membantu dan memberikan saran dari awal sampai akhir penulisan skripsi ini, makasi banyak ya ne. 17. Beverly Crew : Yoga, mora, faikar apep, mas gugung, ayas, bang epin, bang panjang, bang wanda, kak dina, deri, wacun, jeber, ika hadhinah, adib, ferry, fadlan, nunuk, eko, torik, latif, riski. 18. LPD : anggik, reyhan, dodi, apes, arep, rizki, adit. 19. Jus Kuphi Part 7 : Bang DK, bang putra, astari, wulan, tria, ucup, samson, prai. Yang telah menyediakan tempat dalam penulisan skripsi bagi penulis. 20. Seluruh pihak yang telah membantu terselesaikannya skripsi ini yang tidak dapat disebutkan satu per satu.

6 Akhir kata, dengan segala kerendahan hati, penulis berharap agar karya tulis ini dapat bermanfaat. Semoga Allah SWT selalu memberikan Rahmat dan Karunia-Nya kepada kita semua. Amin Medan, 1 JUNI 2015 Penulis, M. ALWI MAKSUDI NIM :

7 ABSTRAK M. Alwi Maksudi* Dr. Megarita, SH.CN.M.Hum** Syamsul Rizal, SH., M.Hum*** Pelaksanaan pemberian kredit bank dengan jaminan gadai deposito berjangka dapat dilakukan dengan perjanjian kredit yang dilakukan antara kreditur (bank) dan debitur (nasabah). Hal ini dikarenakan deposio berjangka dianggap bentuk jaminan yang likuiditasnya paling likuid. Permasalahan dalam penelitian ini adalah bagaimana deposito berjangka dapat menjadi jaminan gadai dalam perjanjian kredit bank, bagaimana pihak kreditur (bank) dalam menetapkan pihak debitur (nasabah) telah melakukan wanprestasi pada Bank Panin, dan bagaimana perlindungan hukum terhadap kreditur (bank) apabila didalam pelaksanaan perjanjian kredit dengan jaminan gadai deposito berjangka debitur (nasabah) melakukan wanprestasi pada Bank Panin. Penelitian yang digunakan dalam penulisan skripsi ini adalah normatif. Yang dilakukan melalui penelusuran meliputi inventarisasi hukum positif, asasasas hukum, hukum klinis, peraturan Perundang-Undangan, menelaah sinkronasi suatu Peraturan Perundang- Undangan, sejarah hukum, dan perbandingan hukum. Deposito berjangka termasuk sebagai salah satu benda bergerak yang tidak berwujud, dan apabila dijadikan jaminan kredit bank termasuk jenis jaminan tunai. Deposito berjangka merupakan piutang atas nama yang diterbitkan oleh bank, maka menurut hukum deposito berjangka ini termasuk sebagai surat-surat berharga yang dapat menjadi jaminan kredit dan diakui keabsahannya. Debitur dinyatakan telah melakukan wanprestasi apabila tidak melakukan prestasi atau kewajiban sama sekali terhadap Bank Panin sesuai dengan tenggang waktu yang telah ditetapkan dalam perjanjian kredit. Perlindungan hukum yang dilakukan oleh Bank Panin sebagai pemegang jaminan gadai deposito berjangka dalam perjanjian kredit sudah pada prosedur yang benar, yaitu mengacu kepada Peraturan Bank Indonesia No. 14/15/PBI/2012, ayat 31, yaitu sebagai jaminan yang likuid berarti pencairan deposito berjangka dapat dilakukan apabila debitur wanprestasi, hal ini berdasarkan surat kuasa pencairan deposito berjangka yang diserahkan bersamaan dengan bilyet deposito berjangka didalam perjanjian kredit yang menggadaikan deposito sebagai jaminan kredit dibenarkan. Kata Kunci : Perlindungan Hukum, Gadai, Deposito Berjangka * Mahasiswa Fakultas Hukum ** Dosen Pembimbing I *** Dosen Pembimbing II

8 DAFTAR ISI KATA PENGANTAR... i DAFTAR ISI... v ABSTRAKS... viii BAB I : PENDAHULUAN A. Latar Belakang... 1 B. Permasalahan... 8 C. Tujuan Permasalahan... 9 D. Manfaatan Penulisan E. Metode Penelitian F. Keaslian Penulisan G. Sistematika Penulisan BAB II : DEPOSITO BERJANGKA SEBAGAI JAMINAN GADAI DALAM PERJANJIAN KREDIT A. Gadai Pengertian dan Dasar Hukum Gadai Objek dan Terjadinya Gadai... 22

9 3. Hak dan Kewajiban Penerima dan Pemegang Gadai Hapus dan Berakhirnya Gadai B. Pengertian Perjanjian dan Syarat Sah Perjanjian C. Perjanjian Kredit Bank dan Perbedaannnya dengan Perjanjian Pinjam Uang Lainnya BAB III D. Deposito Berjangka Sebagai Jaminan Kredit Bank : WANPRESTASI GADAI DEPOSITO BERJANGKA PADA PERJANJIAN KREDIT BANK A. Pengertian dan Fungsi Bank (Kreditur), Serta Pengaturannya Tentang Nasabah Bank (Debitur) B. Hubungan antara Bank (Kreditur) dan Nasabah Bank (Debitur), Serta Bank (Kreditur) Sebagai Pemegang Gadai Deposito Berjangka dalam Perjanjian Kredit Bank C. Hak dan Kewajiban Bank (Kreditur) dan Nasabah Bank (Debitur) D. Wanprestasi Nasabah Bank (Debitur) Deposito Berjangka E. Mengatasi Kredit Bermasalah BAB IV : PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP KREDITUR (BANK) SEBAGAI PEMEGANG GADAI DEPOSITO BERJANGKA DALAM PERJANJIAN KREDIT BANK PANIN A. Bank Panin Secara Umum... 74

10 B. Deposito Berjangka Sebagai Salah Satu Jaminan Kredit Pada Bank Panin C. Mekanisme Pengikatan Jaminan Gadai Deposito Berjangka Pada Bank Panin D. Hal yang Menyebabkan Nasabah (Debitur) Dinyatakan Telah Melakukan Wanprestasi Pada Bank Panin E. Eksekusi Deposito Berjangka Sebagai Objek Jaminan Kredit Bank Panin F. Perlindungan Hukum Terhadap Kreditur (Bank) Sebagai Pemegang Gadai Deposito Berjangka Dalam Perjanjian Kredit Pada Bank Panin BAB V : KESIMPULAN DAN SARAN A. Kesimpulan B. Saran DAFTAR PUSTAKA... LAMPIRAN...