PELAKSANAAN PRINSIP KEHATI-HATIAN BANK DALAMPEMBERIAN KREDIT DENGAN AGUNAN SERTIFIKAT HAK MILIKATAS TANAHDI PT BANK DANAMON SIMPAN PINJAM

Transkripsi

1 PELAKSANAAN PRINSIP KEHATI-HATIAN BANK DALAMPEMBERIAN KREDIT DENGAN AGUNAN SERTIFIKAT HAK MILIKATAS TANAHDI PT BANK DANAMON SIMPAN PINJAM TbkUNIT PASAR PURBALINGGA SKRIPSI Diajukan untuk Memenuhi Sebagian Syarat Mencapai Derajat Sarjana S-1 Oleh : SHODIQ TRI YULIADI FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH PURWOKERTO 2015 i

2 HALAMAN KEASLIAN SURAT PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI Yang bertanda tangan di bawah ini, saya : Nama : Shodiq Tri Yuliadi NIM : Program Studi Fakultas Universitas : Ilmu Hukum : Hukum : Muhammadiyah Purwokerto Judul Skripsi : Pelaksanaan Prinsip Kehati-hatian Bank Dalam Pemberian Kredit Dengan Agunan Sertifikat Hak Milik Atas Tanah Di PT Bank Danamon Simpan Pinjam (DSP) TbkUnit Pasar Purbalingga. Menyatakan dengan sebenar-benarnya bahwa skripsi ini hasil karya saya dan bukan hasil jiplakan dari karya orang lain. Demikian pernyataan ini saya buat secara jujur, dan apabila kelak dikemudian hari terbukti ada unsur penjiplakan, maka saya bersedia mempertanggungjawabkan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Purwokerto, 02 Maret 2015 Yang menyatakan, Shodiq Tri Yuliadi NIM

3 MOTTO DAN PERSEMBAHAN MOTTO Ilmu itu lebih baik daripada harta. Ilmu akan menjaga engkau dan engkau menjaga harta. Ilmu itu penghukum (hakim) sedangkan harta terhukum. Kalau harta itu akan berkurang apabila dibelanjakan, tetapi ilmu akan bertambah apabila dibelanjakan (Sayyidina Ali bin Abi Thalib). Jadilah kamu penegak keadilan, menjadi saksi karena Allah, walaupun terhadap dirimu sendiri atau terhadap ibu bapak dan kaum kerabatmu. Jika dia (yang terdakwa) kaya atau miskin, maka Allah lebih tahu kebaikannya. Maka janganlah kamu mengikuti hawa nafsu karena ingin menyimpang dari kebenaran (An-Nisa 4 :135). PERSEMBAHAN Skripsi ini kupersembahkan kepada: 1. Bapak, Ibu, dankakakku yang selalu memberikan dukungan moral serta spiritual; 2. Istriku tercinta Ida Nur Cahyawati, S.Pd yang telah memberikan semangat dalam hidupku; 3. Kawan-kawan Fakultas Hukum untuk semuanya yang tidak bisa disebutkan satu persatu, harumkan almamater kita sampai ujung dunia tetap semangat dan wujudkan mimpi-mimpi kalian.

4 ABSTRAK Bank merupakan suatu lembaga keuangan yang memberikan berbagai macam layanan perbankan yang dipercaya oleh masyarakat pada dewasa ini. Menurut ketentuan Pasal 1 (2) Undang-undang No. 10 Tahun 1998 Tentang Perubahan Atas Undang-undang No. 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan/atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Bank Danamon Purbalingga dalam menyalurkan kredit kepada masyarakat (nasabah) kerap kali mengalami kendala antara aspek risiko dengan aspek bisnis yang pada akhirnya akan menimbulkan kredit macet terutama mengenai masalah agunan sertifikat hak milik atas tanah yang dijaminkan oleh nasabah kepada pihak bank (kreditur). Prinsip kehati-hatian (prudential principle) merupakan suatu asas atau prinsip yang menyatakan bahwa bank dalam menjalankan fungsi dan kegiatan utamanya wajib bersikap hati-hati (prudent) dalam rangka melindungi dana masyarakat yang dipercayakan padanya (Rachmadi Usman, 2001: 18). Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui prinsip kehati-hatian bank dalam pemberian kredit dengan agunan sertifikat hak milik atas tanah dan untuk mengetahui kendala yang dihadapi oleh PT Bank Danamon Simpan Pinjam (DSP) Tbk Unit Pasar Purbalingga.Penelitian ini menggunakan metode pendekatan yuridis normatif, spesifikasi penelitian deskriptif analisis, menggunakan sumber data primer dan sekunder, serta menggunakan metode analisis data normatif kualitatif. Berdasarkan hasil penelitiandan analisa data yang dilakukan, maka dapat disimpulkan bahwa dalam operasionalnya, PT Bank Danamon Simpan Pinjam (DSP) Tbk Unit Pasar Purbalingga telah menjalankan prinsip kehati-hatian dengan menganalisis terlebih dahulu tingkat risiko dan standar kelayakan terhadap pemberian kredit dengan agunan sertifikat hak milik atas tanah yang akan diberikan kepada nasabahnya sesuai Undang-undang No. 10 Tahun 1998 Tentang Perubahan Atas Undang-undang No. 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan. Kendala yang dihadapi (1) pelaksanaan prinsip kehati-hatian sering mengalami benturan dengan pelaksanaan asas kerahasiaan dan (2) itikad tidak baik dari debitur dalam membayar kembali hutangnya. Kata kunci :Prinsip kehati-hatian, Kredit Bank, Agunan.

5 ABSTRACT Bank is a finance company gaving saving and loan service trusted by the citizen nowadays, according to the law of handling citizen s fund (No ) 1 st an 2 nd verses. Bank is a finance company that collect fund from citizen in the form of saving and distributing the fund to citizen in the form of credit and others for raising the living standard of citizen. Purbalingga Danamon Bank distributing the credit to citizen (customers) often gets obstacle of risk aspect that creates credit stuck, especially in the case of land property certificate as the collateral. The prusential principle is a term stating bank must be prudent in protecting the citizen s fund trusted to. (Rachmadi Usman, 2001: 18). The objective of this study is to know the prudential principle of the bank in giving credit with the collateral of land property certificate and to know the obstacles faced by the bank in applying the prudential principle to the collateral of land property certificate. The study use the method of normative yuridism approach, specification of the study is analize descriptive, using the primer and seconder sources, also use method of data analize in qualitative normative. Based on the result and data analize, it can be conclused that in running the Purbalingga Danamon Finance Company Limited in Purbalingga market has appled the prudential principle by analizing the risk and appropriateness standard fist, to give credit with the collateral of land property certificate that will be given to the customers in line with the law No about the change of law No telling about banking. The costaints is (1) implementation of the prudential principle often clash with the implementation of the bank secrecy and (2) bad faith of the debtor to repay the loan. Key words : Prudential principle, Bank Credit, Collateral.

6 KATA PENGANTAR Segala puji bagi Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan karunia- Nya, sehingga peneliti dapat menyelesaikan penyusunan skripsi yang berjudul: Pelaksanaan Prinsip Kehati-hatian Bank Dalam Pemberian Kredit Dengan Agunan Sertifikat Hak Milik Atas Tanah Di PT Bank Danamon Simpan Pinjam (DSP) Tbk Unit Pasar Purbalingga. Skripsi ini diselesaikan demi memenuhi salah satu syarat akademis guna memperoleh gelar kesarjanaan dalam bidang hukum di Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Purwokerto. Terselesaikannya skripsi ini tentunya tidak lepas dari dorongan dan uluran tangan berbagai pihak. Oleh karena itu, dengan segala kerendahan hati peneliti menyampaikan terima kasih setulus-tulusnya dan penghargaan setinggi-tingginya kepada yang terhormat : 1. Bapak Dr. H. Syamsuhadi Irsyad, S.H., M.H., selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Purwokerto; 2. Ibu Susilo Wardani, S.H., S.E., M.Hum., selaku Pembimbing I dan Dekan Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Purwokerto yang telah memberikan semangat, nasihat, masukan, perhatian, bimbingan dan waktunya dalam penyusunan skripsi maupun selama menempuh perkuliahan. 3. Ibu Rahtami Susanti, S.H., M.Hum., selaku Wakil Dekan I daniii Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Purwokerto serta Pembimbing Akademik atas segala bantuan dan dukungannya; 4. Bapak Soediro, S.H., LLM., selaku Dosen Pembimbing II yang dengan sabar telah meluangkan waktu untuk membimbing dan mengarahkan penulisdalam menyelesaikan skripsi ini; 5. Bapak Azhar Riyadi S.E, selaku Kepala Unit Manager dan Nasabah PT Bank Danamon Simpan Pinjam (DSP) Tbk Unit Pasar Purbalingga, yang telah memberikan informasi, arahan dan waktunya dalam penyusunan skripsi ini;

7 6. Semua pihak yang tidak bisa peneliti sebutkan satu persatu, yang telah banyak membantu baik langsung maupun tidak langsung dalam penyusunan skripsi ini; Semoga skripsi ini dapat memberikan manfaat dan kebaikan bagi banyak pihak serta bernilai ibadah di hadapan Allah SWT. Purwokerto, 02 Maret 2015 Shodiq Tri Yuladi

8 DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL... HALAMAN PERSETUJUAN... HALAMAN PENGESAHAN... HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN. ABSTRAK ABSTRACT.... KATA PENGANTAR..... DAFTAR ISI i ii iii iv v vi vii viii x BAB I. PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah... B. Rumusan Masalah dan Pemecahan Masalah C. Tujuan Penelitian.. D. Manfaat Penelitian BAB II. TINJAUAN PUSTAKA A. Tinjauan Umum Mengenai Bank..... B. Tinjauan Umum Mengenai Perjanjian... C. Tinjauan Umum Mengenai Kredit

9 D. Kontrak Standar E. Hak Milik Atas Tanah F. Kehati-hatian Sebagai Prinsip Utama Bank Dalam Memberikan Kredit BAB III. METODE PENELITIAN 1. Metode Pendekatan Spesifikasi Penelitian Lokasi Penelitian Sumber Data Metode Pengumpulan Data Metode Penyajian Data Metode Analisis Data BAB IV. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Hasil Penelitian Data Sekunder Profil Bank Danamon Indonesia Tbk Visi dan Misi PT Bank Danamon Indonesia Tbk Layanan Bank Danamon Simpan Pinjam (DSP) Tbk Unit Pasar Purbalingga Pemberian Kredit pada Bank Danamon Simpan Pinjam (DSP) Tbk Unit Pasar Purbalingga Data Primer

10 2.1 Hasil Wawancara dengan Ashar Riadi Unit Manajer PT Bank Danamon Simpan Pinjam (DSP) Tbk Unit Pasar Purbalingga.. B. Pembahasan Pelaksanaan Prinsip Kehati-hatian Bank dalam Pemberian Kredit dengan Agunan Sertifikat Hak Milik Atas Tanah di PT Bank Danamon Simpan Pinjam (DSP) Tbk Unit Pasar Purbalingga Kendala yang Dihadapi PT Bank Danamon Simpan Pinjam (DSP) Tbk Unit Pasar Purbalingga dalam Menerapkan Prinsip Kehatihatian Terhadap Pemberian Kredit dengan Agunan Sertifikat Hak Milik Atas Tanah BAB V. PENUTUP A. Simpulan... B. Saran..... DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN