Ketenagakerjaan Indonesia dan Distribusi Upah Peserta Jaminan Pensiun

Transkripsi

1 Ketenagakerjaan Indonesia dan Distribusi Upah Peserta Jaminan Pensiun E. Ilyas Lubis Direktur Perluasan Kepesertaan Dan Hubungan Antar Lembaga Hotel Grand Cempaka, 1 Maret 2017 Prepared by actuarialteam@bpjsketenagakerjaan ver

2 Struktur Ketenagakerjaan Indonesia SEBAGIAN BESAR TENAGA KERJA INDONESIA TIDAK DAPAT MEMPERSIAPKAN HARI TUA-NYA SENDIRI

3 Kondisi Ketenagakerjaan Pekerja Penerima Upah (PU) Komposisi Berdasarkan Pendidikan Total TK PU: ,947, ,669,114 7,023,654 6,734,883 7,084, ,908 Tidak pernah sekolah 2,262,733 Tidak/belum tamat SD 2,316,739 SD SMP SMU SMK DI/II/III Univ Sumber: Buku BPS ,82% dari total pekerja PU memiliki pendidikan di bawah diploma. 50,58% diantaranya adalah lulusan sekolah menengah atas 3

4 Kondisi Ketenagakerjaan Pekerja Bukan Penerima Upah (BPU) Komposisi Berdasarkan Pendidikan ,283,442 Total TK BPU: ,552,754 13,327, ,631, ,844,586 3,785, ,041 1,180,191 0 Tidak pernah sekolah Tidak/belum tamat SD SD SMP SMU SMK DI/II/III Univ Lulusan SD memiliki prosentase terbesar untuk pekerja BPU sebesar 26,28% Sumber: Buku BPS

5 Kondisi Ketenagakerjaan Total Angkatan Kerja berdasarkan Umur 18,000,000 16,000,000 14,000,000 Total Angkatan kerja Bekerja Kelompok Umur (th) Total Angkatan kerja Bekerja Proporsi Tenaga Kerja terhadap Angkatan Kerja (%) ,69 12,000, ,54 10,000, , ,39 8,000, ,75 6,000, , ,40 4,000,000 2,000, , , , Sumber: Buku BPS 2015 Proporsi tenaga kerja masih didominasi oleh usia produktif. Namun tenaga kerja, secara umum, masih belum menyiapkan kehidupan masa tuanya dengan baik 5

6 Bonus Demografi Indonesia % population aged 65 and older : 5,01% Ages 0 64 : 94,99% % population aged 65 and older : 15,78% Ages 0 64 : 84,22% % population aged 65 and older : 9,23% Ages 0 64 : 90,77% Bonus demografi bukan hanya memberi peluang tetapi juga risiko baru untuk manusia Indonesia ketika memasuki usia pensiun Data : Divisi Aktuaria, BPJS Ketenagakerjaan 6

7 Angkatan Kerja Berdasarkan Tingkat Pendidikan Tahun 2013, angkatan kerja didominasi oleh pendidikan SD ke bawah. Sulit bekerja di sektor yang memiliki nilai tambah tinggi Untuk sektor formal, umumnya hanya dapat terserap di industri manufaktur yang padat tenaga kerja dan berteknologi rendah. Sumber: Kependudukan dan Ketenagakerjaan: Peluang Usaha dan Penciptaan lapangan Pekerjaan di Indonesia oleh Sonny Harry B Darmadi,

8 Rasio Upah Tenaga Kerja Per Tingkat Pendidikan Universitas D1 D3 Sekolah Menengah Kejuruan Sekolah Menengah Atas Sekolah Menengah Pertama Apakah menarik untuk masuk SMK? Presentase kenaikan upah untuk jenjang pendidikan yang lebih tinggi semakin turun. Insentif untuk sekolah lebih tinggi semakin rendah? Sumber: Kependudukan dan Ketenagakerjaan: Peluang Usaha dan Penciptaan lapangan Pekerjaan di Indonesia oleh Sonny Harry B Darmadi,

9 Lama Mencari Kerja Tahun SD ke bawah Lulus SD Lulus SMP Lulus SMA Lulus SMK Universitas Apakah menarik melanjutkan SMA Paling cepat mencari kerja bagi lulusan SMP Sumber: Kependudukan dan Ketenagakerjaan: Peluang Usaha dan Penciptaan lapangan Pekerjaan di Indonesia oleh Sonny Harry B Darmadi,

10 Kualitas Pekerja & Produktivitas Berbanding Lurus Hanya 5% dari pekerja yang memperoleh pelatihan, menyebabkan sebagian besar tenaga kerja memiliki keahlian rendah (Sakernas 2014) Pelambatan ketrampilan pekerja, menyebabkan produktivitas tenaga kerja secara keseluruhan rendah, termasuk dibandingkan negara-negara ASEAN Sumber: Kependudukan dan Ketenagakerjaan: Peluang Usaha dan Penciptaan lapangan Pekerjaan di Indonesia oleh Sonny Harry B Darmadi,

11 Sebagian besar tenaga kerja Indonesia hanya mengandalkan JHT dan Jaminan Pensiun dari BPJS Ketenagakerjaan untuk hari tua-nya. Project : Diklat Fungsional Penjenjangan Perencana Tingkat Muda 11

12 Distribusi Upah Jaminan Pensiun STATISTIK UPAH PEKERJA DAN PESERTA JAMINAN PENSIUN

13 Upah Minimum Provinsi (UMP) Papua Papua Barat Maluku Utara Maluku Sulawesi Barat Gorontalo Sulawesi Tenggara Sulawesi Selatan Sulawesi Tengah Sulawesi Utara Kalimantan Utara Kalimantan Timur Kalimantan Selatan Kalimantan Tengah Kalimantan Barat NTT NTB Bali Banten Jawa Timur DI Yogyakarta Jawa Tengah Jawa Barat DKI Jakarta Kepulauan Riau Bangka Belitung Lampung Bengkulu Sumatera Selatan Jambi Riau Sumatera Barat Sumatera Utara DI Aceh Rata-rata UPM 2017 : UMP 2017 UMP 2016 Formula UMP berdasarkan ketentuan PP 78/2015 tentang Pengupahan Formula UMP t = UMP t-1 x {1+(Inflasi t-1 + PDB_Growth t-1 )} Rata-rata kenaikan UMP 2017 sebesar 8,25% UMP tertinggi (Rp ) di DKI Jakarta, dan UMP terendah (Rp ) di DI Yogyakarta UMP ditetapkan serentak setiap 1 November UMK ditetapkan Gubernur selambat-lambatnya setiap tanggal 21 November Sumber : Diolah dari Sakernas BPS 13

14 Statistik UMP dan Upah Pekerja Provinsi UMP 2016 Upah 2016 UMP 2017 DI Aceh Sumatera Utara Sumatera Barat Riau Jambi Sumatera Selatan Bengkulu Lampung Bangka Belitung Kepulauan Riau DKI Jakarta Jawa Barat Jawa T engah DI Yogyakarta Jawa T imur Banten Bali NT B Provinsi UMP 2016 Upah 2016 UMP 2017 NT T Kalimantan Barat Kalimantan T engah Kalimantan Selatan Kalimantan T imur Kaliimantan Utara Sulawesi Utara Sulawesi T engah Sulawesi Selatan Sulawesi T enggara Gorontalo Sulawesi Barat Maluku Maluku Utara Papua Barat Papua INDONESIA

15 UMP 2017 vs Upah Peserta Jaminan Pensiun Papua Papua Barat Maluku Utara Maluku Sulawesi Barat Gorontalo Sulawesi Tenggara Sulawesi Selatan Sulawesi Tengah Sulawesi Utara Kalimantan Utara Kalimantan Timur Kalimantan Selatan Kalimantan Tengah Kalimantan Barat NTT NTB Bali Banten Jawa Timur DI Yogyakarta Jawa Tengah Jawa Barat DKI Jakarta Kepulauan Riau Bangka Belitung Lampung Bengkulu Sumatera Selatan Jambi Riau Sumatera Barat Sumatera Utara DI Aceh Upah JP UMP 2017 Rata-rata upah peserta Jaminan Pensiun Rp Rata-rata UMP 2017 Rp Rata-rata upah peserta Jaminan Pensiun 90% lebih tinggi dari rata-rata UMP 2017 Sesuai dengan UMP tertinggi dan terendah, DKI Jakarta memiliki rata-rata upah peserta JP tertinggi (Rp ) dan DI Yogyakarta memiliki rata-rata upah peserta JP terendah (Rp ) Sumber : Diolah dari Sakernas BPS dan Statistik Upah Peserta Jaminan Pensiun BPJS Ketenagakerjaan

16 Manfaat Minimum dan Maksimum, serta Batasan Upah Maksimum 1. Besar manfaat pensiun minimum dan maksimum ditinjau dan disesuaikan setiap tahun sebesar inflasi umum tahun sebelumnya 2. Batas upah maksimum disesuaikan setiap tahun sebesar pertumbuhan produk domestik bruto (PDB) tahun sebelumnya Manfaat Minimum Manfaat Maksimum Upah Maksimum Dasar Inflasi Umum - 3,35% 3,02% Dasar Kenaikan PDB - 4,79% 5,02% 16

17 Distribusi Upah terhadap Batas Upah Maksimum Batas upah maksimal Rp Hanya 5,37% peserta yang upahnya diatas ceiling DKI Jakarta dan Papua adalah provinsi yang memiliki proporsi jumlah peserta dengan upah diatas ceiling lebih dari 10% 17

18 Distribusi Persentil Upah Peserta JP 10% peserta JP masih memiliki upah di bawah Rp.1,75 juta Nilai tengah upah peserta JP ada Rp.3,04 juta 5% peserta JP memiliki upah diatas Rp.9,56 juta 18

19 Manfaat Jaminan Pensiun SIMULASI MANFAAT PENSIUN DI BPJS KETENAGAKERJAAN

20 Formula Manfaat Pensiun Bulanan 1. Manfaat pensiun yang diterima peserta (pensiun hari tua atau pensiun cacat) untuk 1 tahun pertama dihitung berdasarkan formula manfaat pensiun bulanan (MB) MB 0 = 1% masa iur 12 rata rata upah tahunan tertimbang selama masa iur 12 *) Bagi peserta yang meninggal dunia atau mengalami cacat total tetap dengan masa iur kurang dari 180 bulan, tetapi memenuhi ketentuan penerima manfaat pensiun bulanan, masa iur yang diperhitungkan adalah 180 bulan Manfaat Pensiun Perhitungan Manfaat Bulanan Pensiun Hari Tua 100% x MB 0 Pensiun Cacat 100% x MB 0 Pensiun Janda/Duda Pensiun Anak Pensiun Orangtua 2. Manfaat pensiun untuk tahun-tahun selanjutnya diberikan penyesuaian (indeksasi) manfaat sebesar inflasi tahun sebelumnya, setiap awal bulan ulang tahun pensiun MB T+1 = MB T 1 + Inflasi T 50% x MB 0 atau 50% x MB terakhir 50% x MB 0 atau 50% x MB terakhir 20% x MB 0 atau 20% x MB terakhir 20

21 Simulasi Perhitungan Manfaat Jaminan Pensiun Bpk. A 1 istri, 1 anak Upah per bulan = Rp ,00 Iuran JP per bulan= Rp ,00 Rp ,00 (dipotong dari upah bulanan Bpk. A) Rp ,00 (ditanggung perusahaan Bpk A) Asumsi Tingkat pengembangan saat ini sebesar 8,95% Rata rata inflasi : 4,75% - 5% Asumsi tingkat kenaikan upah per tahun sebesar 9,5 10% 21

22 Simulasi Perhitungan Manfaat Jaminan Pensiun Bpk A Pensiun pada usia 56 tahun dan telah membayar iuran JP secara rutin selama 15 tahun Perhitungan manfaat [1% x 15 x ] = Rp /bulan Bpk A Pensiun pada usia 56 tahun dan telah membayar iuran JP secara rutin selama 20 tahun Perhitungan manfaat [1% x 20 x ] = Rp /bulan Bpk A Pensiun pada usia 56 tahun dan telah membayar iuran JP secara rutin selama 30 tahun Perhitungan manfaat [1% x 30 x ] = Rp /bulan Keterangan: Bapak A dalam skema ini akan tetap mendapatkan manfaat sebesar Rp karena nilai manfaat maksimum sebesar (PP 45/2015) akan direview secara berkala sesuai tingkat inflasi. 22

23 23

24 Distribusi Upah Jaminan Pensiun SKEMA IURAN DAN MANFAAT JAMINAN PENSIUN

25 Bentuk Manfaat Jaminan Pensiun UU 40/2004 SJSN Pasal 41 Pensiun Hari Tua Pensiun Cacat Pensiun Janda/Duda Pensiun Anak Pensiun Orangtua Diterima peserta setelah memasuki usia pensiun Manfaat bulanan diterima setelah peserta memiliki masa iur minimal 15 tahun Manfaat bulanan diterima sampai peserta (pensiunan) meninggal dunia Diterima peserta yang mengalami cacat total tetap sebelum memasuki usia pensiun Manfaat bulanan diterima sampai peserta (pensiunan) meninggal dunia Diterima janda/duda ahli waris peserta yang meninggal dunia Manfaat bulanan diterima sampai janda/duda meninggal dunia atau menikah lagi Diterima anak ahli waris peserta yang meninggal dunia Manfaat bulanan diterima sampai anak mencapai usia 23 tahun, bekerja, menikah, atau meninggal dunia Jumlah anak yang menerima manfaat bulanan maksimal 2 orang anak Diterima orangtua ahli waris peserta lajang yang meninggal dunia Manfaat bulanan diterima sampai batas waktu tertentu 25

26 Kriteria Penerima Manfaat Pensiun Bulanan Pensiun Hari Tua, Cacat, Janda/Duda, Anak, dan Orangtua Pensiun Hari Tua, diterima peserta secara bulanan dengan ketentuan: peserta telah memasuki usia pensiun; dan memiliki masa iur sedikitnya 15 tahun (180 bulan) Pensiun Cacat, diterima peserta secara bulanan dengan ketentuan: peserta mengalami cacat total tetap; kejadian penyebab cacat total tetap terjadi setelah kepesertaan sedikitnya 1 bulan; dan peserta sebelum mengalami cacat total tetap memiliki masa iur sedikitnya 15 tahun (180 bulan) atau kepadatan iuran (contribution density rate) sedikitnya 80% Pensiun Janda/Duda, Pensiun Anak, atau Pensiun Orangtua, diterima janda/duda, anak, atau orangtua ahli waris peserta secara bulanan dengan ketentuan: peserta meninggal dunia; peserta meninggal dunia setelah kepesertaan sedikitnya 1 tahun; dan peserta sebelum meninggal memiliki masa iur sedikitnya 15 tahun (180 bulan) atau kepadatan iuran (contribution density rate) sedikitnya 80% Manfaat Lumpsum, diterima oleh peserta yang memasuki usia pensiun atau cacat total tetap, atau oleh ahli waris (anak, janda/duda, atau orangtua) peserta yang meninggal dunia secara sekaligus sebesar akumulasi iuran ditambah pengembangannya, jika tidak memenuhi ketentuan penerimaan manfaat pensiun bulanan 26

27 Aspek yang perlu diperhatikan dalam Penyelenggaraan Jaminan Sosial Sustainability : sistim jaminan sosial harus dapat memberikan kepastian keberlangsungan dan kesinambungan penyelenggaraan jaminan sosial Adequacy: sistim jaminan sosial memberikan manfaat yang memadai sesuai dengan tujuan penyelenggaraannya Acceptability : sistim jaminan sosial diterima oleh masyarakat secara luas Affordability : sistim jaminan sosial diselenggarakan dengan pembiayaan yang terjangkau Intergenerational fairness : sistim jaminan sosial memberikan rasa keadilan bagi seluruh generasi 27

28 Sistem Multi-Pilar 28

29 Perbandingan Tingkat Pengganti Penghasilan Skema Pensiun Publik di Beberapa Negara Skema Program Pensiun Publik Negara Jenis Faktor Manfaat Dasar Penghasilan Pensiun Indeksasi Manfaat Konversi TPP (masa iur 30 tahun) Indonesia Manfaat Pasti 1,00% selama masa iur dengan valorisasi inflasi Inflasi 30,00% Austria Manfaat Pasti 1,73% 40 tahun terakhir dengan valorisasi upah AdHoc 51,90% Belgia Manfaat Pasti 1,33% selama masa iur dengan valorisasi inflasi Inflasi 39,90% Kanada Manfaat Pasti 0,63% 34 tahun upah terbaik dengan valorisasi upah Inflasi 18,90% Finlandia Manfaat Pasti 1,50% selama masa iur dengan valorisasi 80% upah dan 20% inflasi 20% upah dan 80% inflasi 45,00% Perancis Manfaat Pasti/Poin 1,06% 25 tahun upah terbaik dengan valorisasi inflasi Inflasi 31,80% Jerman Poin 1,00% selama masa iur dengan valorisasi upah Upah 30,00% Yunani Manfaat Pasti 0,8-1,5% selama masa iur dengan valorisasi inflasi 50% Inflasi dan 50% GDP 24,00%-45,00% Italia NDC 1,75% selama masa iur dengan valorisasi GDP Inflasi 52,50% Jepang Manfaat Pasti 0,55% selama masa iur dengan valorisasi upah Inflasi 16,50% Korea Manfaat Pasti 0,89% selama masa iur dengan valorisasi upah Inflasi 26,70% Belanda Manfaat Pasti 1,75% selama masa iur dengan valorisasi upah Upah 52,50% Norwegia NDC 0,98% selama masa iur dengan valorisasi upah Upah - 0,75 29,40% Polandia NDC 0,52% selama masa iur dengan valorisasi upah Inflasi 15,60% Portugal Manfaat Pasti 2,25% selama masa iur dengan valorisasi 25% upah dan 75% inflasi Inflasi dan GDP 67,50% Spanyol Manfaat Pasti 2,70% 25 tahun upah terakhir dengan valorisasi inflasi Inflasi 81,00% Swedia NDC 0,75% selama masa iur dengan valorisasi upah Upah - 1,6 22,50% Turki Manfaat Pasti 1,50% selama masa iur dengan valorisasi inflasi + 30% GDP Inflasi 45,00% Inggris Manfaat Pasti 0,21-0,83% selama masa iur dengan valorisasi upah Inflasi 6,30%-24,90% Amerika Manfaat Pasti 0,91% 35 tahun upah terbaik dengan valorisasi upah Inflasi 27,30% Sumber: Diolah dari OECD (2013), Pensions at a Glance 2013 : OECD and G20 Indicators, OECD Publishing, dan RPP Jaminan Pensiun 29

30 Komparasi Manfaat dan Iuran Beberapa Negara Faktor Manfaat Konversi TPP Iuran Negara (masa iur 30 tahun) Pekerja Pemberi Kerja Total Indonesia 1,00% 30,00% Austria 1,73% 51,90% 10,30% 12,60% 22,90% Belgia 1,33% 39,90% 7,50% 8,90% 16,40% Kanada 0,63% 18,90% 5,00% 5,00% 10,00% Finlandia 1,50% 45,00% 5,20% 17,70% 22,90% Perancis 1,06% 31,80% 6,80% 9,90% 16,70% Jerman 1,00% 30,00% 9,80% 9,80% 19,60% Yunani 0,8-1,5% 24,00%-45,00% 6,70% 13,30% 20,00% Italia 1,75% 52,50% 9,20% 23,80% 33,00% Jepang 0,55% 16,50% 8,40% 8,40% 16,80% Korea 0,89% 26,70% 4,50% 4,50% 9,00% Belanda 1,75% 52,50% 17,90% 17,90% Norwegia 0,98% 29,40% N/A N/A N/A Polandia 0,52% 15,60% 9,80% 9,80% 19,60% Portugal 2,25% 67,50% N/A N/A N/A Spanyol 2,70% 81,00% Swedia 0,75% 22,50% 4,70% 23,60% 28,30% T urki 1,50% 45,00% 9,00% 11,00% 20,00% Inggris 0,21-0,83% 6,30%-24,90% N/A N/A N/A Amerika 0,91% 27,30% 4,20% 6,20% 10,40% Sumber: Diolah dari OECD (2013), Pensions at a Glance 2013 : OECD and G20 Indicators, OECD Publishing 30