TEKUN TABUNG EKONOMI KUMPULAN USAHA NIAGA MEMBANTU PENIAGA & USAHAWAN KECIL

Transkripsi

1 Oleh:

2 TEKUN TABUNG EKONOMI KUMPULAN USAHA NIAGA MEMBANTU PENIAGA & USAHAWAN KECIL

3 LATAR BELAKANG TEKUN NASIONAL Resolusi Konvensyen Ekonomi Bumiputera Pulau Pinang Projek Perintis TEKUN dilakukan oleh USM di Pulau Pinang Projek Perintis TEKUN di Jeli, Kelantan Projek Perintis TEKUN di Besut, T ganu Kerajaan memutuskan Program TEKUN dilaksanakan di seluruh negara TEKUN mula beroperasi mulai 1 Februari

4 Menjadikan TEKUN sebagai institusi pembiayaan mikro yang unggul & berdaya maju Menyediakan akses kredit yang mudah & cepat kepada usahawan 1 2 Mempelbagaikan produk pembiayaan kepada usahawan 3 4 Membangun dan mewujudkan usahawan yang berdaya saing, berdaya maju dan berdaya tahan

5 TEKUN NASIONAL SEBAGAI INSTITUSI STRATEGIK PEMBIAYAAN MIKRO DAN PEMBANGUNAN USAHAWAN YANG UNGGUL MENYEDIAKAN PEMBIAYAAN MIKRO DAN PERKHIDMATAN SOKONGAN PEMBANGUNAN KEUSAHAWANAN

6 Menyediakan pembiayaan usaha niaga secara mudah dan cepat. Menyediakan maklumat keusahawanan dan peluang perniagaan. Menyediakan khidmat bimbingan dan sokongan kepada usahawan. Menggalakkan Budaya Menabung di kalangan usahawan TEKUN. Mewujudkan jaringan di kalangan usahawan TEKUN.

7

8 TEKUN NASIONAL INSTITUT KEUSAHAWAN Menyediakan Pembiayaan Mikro Dan Perkhidmatan Sokongan Pembangunan Keusahawanan MENGURUSKAN DANA KERAJAAN Menyediakan program latihan, pembangunan dan pembudayaan keusahawanan yang berkualiti serta menepati keperluan kumpulan sasar MENGURUSKAN LATIHAN KEUSAHAWANAN TEKUN CORP Menjalankan perkhidmatan untuk mencari sumber-sumber pendapatan tambahan dan menjana keuntungan kepada TEKUN Nasional MENJANA PENDAPATAN KOPERASI RAKAN TEKUN BERHAD Koperasi perkhidmatan yang menjalankan aktiviti pemasaran, Ar- Rahnu, pendidikan dan ICT SUMBER PENDAPATAN TAMBAHAN

9

10 1 TEKUN Niaga 5 TEMAN TEKUN 2 Skim Pembangunan Usahawan Masyarakat India 6 TEKUN i- Factoring 3 Program Pembangunan Usahawan Bekas Tentera 7 TEKUN Govt 4 Program Pembangunan Usahawan Profesional 8 TEKUN Ar-Rahnu

11 PENYALURAN PINJAMAN SEHINGGA JULAI 2015 Penerimaan Dana = RM2.27 bilion Penyaluran Pinjaman = RM3.52 bilion ( 315,717 usahawan )

12 PRODUK BARU TEKUN NASIONAL i. TEMAN TEKUN

13 LATAR BELAKANG TEMAN TEKUN Mesyuarat ALA meluluskan TEMAN TEKUN Projek Perintis TEMAN TEKUN dilakukan di Melawati, Gombak Projek Perintis TEMAN TEKUN di Wangsa Maju Taklimat kepada Staf seluruh negara Program TEMAN TEKUN dilaksanakan di seluruh negara Perlancaran TEMAN TEKUN

14 SYARAT KELAYAKAN ASAS Bumiputera dan berumur 18 hingga 60 tahun Mempunyai cadangan atau rancangan perniagaan usaha niaga yang berpotensi dan berdaya maju Mempunyai Lesen / Permit / Daftar Perniagaan ( SSM ) yang sah (mereka yang berniaga di kawasan PBT yang memerlukan lesen / permit) Mempunyai Tempat / Lokasi perniagaan yang khusus atau berniaga secara bergerak (mobile)

15 SYARAT KELAYAKAN ASAS Bumiputera dan berumur 18 hingga 60 tahun Mempunyai cadangan atau rancangan perniagaan usaha niaga yang berpotensi dan berdaya maju Mempunyai Lesen / Permit / Daftar Perniagaan ( SSM ) yang sah (mereka yang berniaga di kawasan PBT yang memerlukan lesen / permit) Mempunyai Tempat / Lokasi perniagaan yang khusus atau berniaga secara bergerak (mobile)

16 SYARAT KELAYAKAN ASAS Terlibat secara langsung dan sepenuh masa dalam perniagaan. (pembiayaan sehingga RM 10,000 boleh dipertimbangkan bagi pemohon yang berniaga secara sambilan) Pembiayaan perniagaan sedia ada tidak melebihi RM 50,000 Pemohon yang ingin memulakan perniagaan dikehendaki mempunyai modal sendiri sebanyak 20% daripada keperluan pinjaman / perniagaan sebagai komitmen untuk menjalankan perniagaan Kertas Rancangan Perniagaan ( KRP ) diperlukan untuk pinjaman melebihi RM20,000

17 PANDUAN PROSES PERMOHONAN Borang Permohonan Pinjaman TEKUN yang lengkap diisi; Salinan KP Pemohon & Pasangan; 1 Keping Gambar Pemohon ( ukuran pasport ); Lesen / Permit / Pendaftaran Perniagaan yang sah; 1 keping gambar premis / tempat perniagaan ; Salinan buku simpanan / penyata bank - muka pertama & transaksi terakhir; Satu salinan bil utiliti premis / rumah ( bil air / bil elektrik / bil telefon ); Surat kebenaran rakan kongsi ( jika perkongsian ) 3 Bulan Penyata Bayaran Pinjaman Perniagaan Terakhir ( untuk pinjaman RM20k dan ke atas )

18 PENGENALAN TEMAN TEKUN TEKUN mencadangkan konsep pembiayaan berkumpulan diperkenalkan sebagai Skim Pembiayaan TEMAN TEKUN yang bermaksud ikatan persaudaraan yang kukuh di kalangan usahawan TEKUN. Ikatan ini juga boleh berfungsi sebagai pengukuhan dan perkembangan perniagaan di kalangan mereka melalui kerjasama yang kukuh dalam kumpulan. Ikatan ini juga boleh memastikan kadar bayaran balik yang tinggi dengan adanya elemen.

19 OBJEKTIF PELAKSANAAN Untuk MEMBANTU usahawan berdaya maju dan berdaya saing dalam perniagaan mereka. MEWUJUDKAN konsep bagi memberi kesedaran dan tanggungjawab dalam kalangan ahli untuk membuat pembayaran balik yang cemerlang dan melahirkan MENYEDIAKAN kemudahan pinjaman secara berkumpulan dengan lebih mudah, cepat dan efisien untuk kegunaan perniagaan.

20 CIRI-CIRI SKIM CIRI-CIRI Had Pinjaman i. Pinjaman kali pertama sehingga RM10,000 ii. Pinjaman kali kedua sehingga RM30,000 iii. Pinjaman kali ketiga sehingga RM50,000 Ahli i. Membentuk kumpulan seramai lima ( 5 ) orang usahawan ii. Ahli kumpulan boleh terdiri daripada lelaki dan wanita iii. Ahli kumpulan merangkumi pelbagai jenis aktiviti perniagaan yang sah disisi undang-undang. Lokasi Perniagaan ahli kumpulan hendaklah berdekatan antara satu sama lain dalam lingkungan KURANG daripada 10 kilometer dan bergantung kepada lokaliti perniagaan kumpulan

21 PROSES PELAKSANAAN Sokongan Ketua Kumpulan Sokongan Pejabat TEKUN Cawangan. TEMAN Kelulusan di peringkat Pejabat Negeri / Ibu Pejabat TEKUN 7 HARI BEKERJA

22 RISALAH PRODUK: Teman Untuk Semua

23 PEMBIAYAAN TEMAN TEKUN DARI 1 APRIL HINGGA 31 JULAI 2015 RM 1,035,000 MELIBATKAN 38 KUMPULAN SERAMAI 190 ORANG USAHAWAN

24 KAEDAH BAYARAN BALIK Kutipan dilaksanakan semasa perjumpaan kumpulan setiap minggu Ketua Kumpulan akan membantu mengumpulkan kutipan bayaran setiap ahli kumpulannya sebelum diserahkan kepada pegawai TEKUN Perlaksanaan berkonsepkan jaminan dan kerjasama antara ahli kumpulan

25 MAKLUMAT PENTING TEKUN Nasional TIDAK MELANTIK MANA-MANA PIHAK SEBAGAI AGEN untuk menguruskan permohonan ini. Oleh itu, sila berurusan terus dengan Pegawai-pegawai TEKUN di Pejabat TEKUN yang berhampiran dengan tempat anda.

26 Firm size & turnover Pre-Seed LOAN i. TEKUN ii. AIM GERAN a) TERAJU b) CRADLE c) FAMA Start-up LOAN i. TEKUN ii. MIDF iii. SME BANK iv. PNS v. PUNB vi. AIM vii. CGC viii.bsn ix. BANK RAKYAT x. AGROBANK xi. LPP GERAN a) SME CORP b) FAMA c) TERAJU d) EDC Growth LOAN i. MIDF ii. SME BANK iii. PNS iv. PUNB v. MARA vi. CGC vii. CIMB BANK viii.rhb BANK ix. BANK RAKYAT x. AGROBANK xi. TERAJU xii. MTIB xiii.tekun xiv.mtdc GERAN a) SME CORP b) FAMA c) TERAJU d) EDC e) MTDC Expansion LOAN i. MIDF ii. SME BANK iii. PNS iv. PUNB v. MARA vi. CGC vii. AGROBANK viii.mida ix. EXIM x. COMMERCIAL BANKINGS GERAN a) SME CORP b) TERAJU c) MATRADE d) PNS LOAN i. MIDF ii. SME BANK iii. PUNB iv. MARA v. CGC vi. AGROBANK vii. MIDA viii.commercial BANKINGS ix. MAVCAP x. MDV xi. PNS GERAN a) TERAJU b) MATRADE Graduation Graduate to LARGE SME FINANCING LANDSCAPE

27 PROJEK PERINTIS

28

29

30

31

32 SKIM PEMBIAYAAN TEKUN-GOV 1. Nilai pembiayan RM 1, RM 100, Bayaran balik Bayaran secara bulanan potongan BPA (ANGKASA) 3. Tempoh Pinjaman Tempoh Pinjaman dari sehingga 10 tahun. 4. Kos pengurusan ( Caj ) Peminjam dikenakan Kos pengurusan sebanyak 4% setahun. 5. Caruman simpanan Caruman simpanan adalah berjumlah RM secara bulanan (tetap) sepanjang tempoh pembiayaan. 6. Insuran Setiap penerima biaya dilindungi oleh insuran pembiayaan dan Insuran Hayat & Kemalangan ( penerima biaya ) yang ditetapkan oleh TEKUN Nasional dalam tempoh pembiayaan. Bayaran premium

33 SYARAT-SYARAT DAN ASAS PEMBIAYAAN 1. Warganegara Malaysia dan Bumiputera 2. Umur tahun sahaja 3. Telah menjalankan perniagaan atau mempunyai cadangan atau rancangan perniagaan yang berpotensi untuk diberikan pinjaman 4. Mempunyai lesen/ permit/ daftar perniagaan yang sah 5. Mempunyai tempat/ lokasi perniagaan yang khusus Perniagaan dijalankan secara sepenuh masa 6. Usahawan hanya dibenarkan untuk mendapat satu pinjaman dalam satu masa 7. Satu pinjaman bagi satu isi rumah atau perniagaan (kecuali perniagaan yang berasingan dan rekod bayaran balik yang baik bagi isi rumah) 8. Pemilikan perniagaan adalah 100% milik bumiputera dan modal berbayar (paid up capital) tidak boleh melebihi RM 300,000

34 SYARAT-SYARAT TAMBAHAN 1. Surat pengesahan majikan pasangan yang bekerja sebagai kakitangan kerajaan bagi tujuan pinjaman TN. 2. Pasangan yang berkerja sebagai kakitangan kerajaan mestilah berjawatan TETAP dan tempoh perkhidmatan lebih daripada 1 Tahun. 3. Bagi pemohon belum berkahwin boleh memohon melalui Ibu/Bapa/Anak/Adik-beradik bekerja sebagai kakitangan kerajaan berjawatan TETAP dan tempoh perkhidmatan lebih daripada 1 Tahun 4. Permohonan bagi ulangan dan overlapping boleh dipertimbangkan dengan syarat selepas enam bulan kelulusan pinjaman dan sekurang-kurangnya pembayaran pertama telah diterima. 5. Gaji minimum termasuk elaun tetap bagi pasangan yang bekerja sebagai kakitangan kerajaan adalah sekurang-kurangnya RM 1,

35 SKIM PEMBIAYAAN TEKUN i-factoring 1. Nilai pembiayan RM 1, RM 100, Bayaran balik Pihak penawar kontrak akan membayar terus ke TEKUN melalui perjanjian Deed of Assighment (DOA) 3. Tempoh Pinjaman Tempoh Pinjaman dari sehingga 6 bulan. 4. Kos pengurusan Peminjam dikenakan kos pengurusan sebanyak 1.5 % sebulan. 5. Simpanan Tiada simpanan 6. Insuran Setiap penerima biaya dilindungi oleh insuran pembiayaan dan Insuran Hayat & Kemalangan ( penerima biaya ) yang ditetapkan oleh TEKUN Nasional dalam tempoh pembiayaan. Bayaran premium

36 SYARAT-SYARAT DAN ASAS PEMBIAYAAN 1. Warganegara Malaysia dan Bumiputera 2. Umur tahun sahaja 3. Telah menjalankan perniagaan atau mempunyai cadangan atau rancangan perniagaan yang berpotensi untuk diberikan pinjaman 4. Mempunyai lesen/ permit/ daftar perniagaan yang sah 5. Mempunyai tempat/ lokasi perniagaan yang khusus Perniagaan dijalankan secara sepenuh masa 6. Usahawan hanya dibenarkan untuk mendapat satu pinjaman dalam satu masa 7. Satu pinjaman bagi satu isi rumah atau perniagaan (kecuali perniagaan yang berasingan dan rekod bayaran balik yang baik bagi isi rumah) 8. Pemilikan perniagaan adalah 100% milik bumiputera dan modal berbayar (paid up capital) tidak boleh melebihi RM 300,000

37 SYARAT-SYARAT TAMBAHAN 1. Surat tawaran mestilah daripada Agensi Kerajaan, Badan Berkanun dan 1. Surat tawaran mestilah daripada Agensi Kerajaan, Badan Berkanun dan Syarikat Berkaitan Kerajaan ( GLC ) Syarikat Berkaitan Kerajaan GLC 2. Mempunyai lesen daripada Kementerian Kewangan 2. Mempunyai lesen daripada Kementerian Kewangan 3. Syarikat merupakan kontraktor utama yang dilantik oleh Agensi Kerajaan, Badan Berkanun dan Syarikat Berkaitan Kerajaan ( GLC ) 3. Syarikat merupakan kontraktor utama yang dilantik oleh Agensi Kerajaan, 4. Surat Badan Ikatan Berkanun Penyerahan dan Syarikat Hak ( Berkaitan Deed of Assignment Kerajaan ( GLC ) ) 5. Tempoh sah laku kontrak adalah tidak kurang daripada enam ( 6 ) bulan. 4. Surat Ikatan Penyerahan Hak ( Deed of Assignment ), Surat Permohonan Peminjam kepada Pemberi Kontrak & Surat Persetujuan dari Pemberi kontrak berkenaan penyaluran bayaran terus ke TEKUN 5. Tempoh sah laku kontrak adalah tidak kurang daripada enam ( 6 ) bulan.

38 KELEBIHAN I-FACTORING 1. Usahawan dibenarkan untuk mendapat lebih dari satu pinjaman dalam satu masa ( tidak melebihi RM100,000) 2. Tidak memerlukan bayaran cek pendahuluan bagi pinjaman melebihi RM20,000) 3. Penawar kontrak buat bayaran kepada TEKUN melalui cek/autodebit

39

40 TERIMA KASIH Ibu Pejabat TEKUN Nasional No.2 Jalan 4/146, Metro Center, Bandar Tasik Selatan, Kuala Lumpur. Tel: Fax: