RUMUS MENGELOLA KEUANGAN BAGI KARYAWAN diskartes.com prepared for Sharing via WhatsApp (SWAP) @bppkkemenkeu
PROFESI... sekilas tentang ANDHIKA DISKARTES... o Penulis buku INVESTORY o Editor in chief diskartes.com o Kementerian Keuangan PENDIDIKAN FORMAL o S-2 Universitas Mercubuana o S-1 Perbanas o D-3 STAN Jakarta PENDIDIKAN NON FORMAL o Blockchain Economic Forum, Singapura... lengkapnya, kita ngobrol saja...
OUTLINE 1. Mengelola Penghasilan (Pemasukan dan Pengeluaran) 2. Investasi yang bisa dilakukan karyawan 3. Jerat Utang dan Kartu Kredit 4. Mempersiapkan Pensiun
PERMASALAHAN KARYAWAN ERA SEKARANG Gaji habis tengah bulan Tabungan? Hmm... Apa kabar investasi untuk hari tua?
1. Mencukupi kebutuhan sehari-hari 2. Menjaga nilai kekayaan APA TUJUAN KEUANGAN ANDA SAAT INI? 3. Ingin Jauh lebih kaya 4. Punya alasan lain? Ceritakan!
PILIHAN terkadang PENGELUARAN MENJADI LEBIH BESAR DARI PENGHASILAN TERJADI KARENA Terlalu sering menggunakan kartu kredit TANPA SADAR Mencicil barang yang tidak diperlukan Tidak mengalokasikan budget untuk pesiar, namun travelling terlalu sering Dan pengeluaran semacamnya TERPAKSA Penghasilan yang dimiliki masih dibawah upah minimum Kenaikan biaya sekolah anak yang belum dipersiapkan SOLUSI PILIHANNYA TERBATAS PADA MENCARI PEMASUKAN TAMBAHAN ATAU MENGURANGI BELANJA * BANYAK TERJADI SESEORANG TIDAK MENGETAHUI APA SAJA KEBUTUHAN MEREKA, HINGGA AKHIRNYA MENGELUARKAN UANG SECARA SEMBRONO. KETIKA SADAR, TERNYATA TABUNGANNYA SUDAH LUDES.
Pada dasarnya setiap orang/ keluarga memiliki style mengelola uang yang berbeda-beda tergantung kondisi sekeliling mereka. Oleh karena itu, seorang finplanner pasti melakukan financial check up terlebih dahulu untuk mengetahui situasi klien sebelum memberi sebuah rekomendasi. Karyawan memiliki gaji tetap dalam kurun waktu tertentu, ditambah bonus yang mungkin akan diterima setiap tahun. Ada pula sebagian mencari tambahan dengan membuka bisnis. Tapi dalam konteks ini akan kita pisahkan dulu. PENGHASILAN = GAJI + BONUS + PENGHASILAN LAIN DARI KANTOR
Sementara kunci dari pengelolaan keuangan karyawan adalah BUDGETING. Menganggarkan pengeluaran secara garis besar dalam periodik tertentu merupakan hal yang paling mendasar. Elemen Pengeluaran Investasi Dana Darurat Pengeluaran rutin setiap bulan (bayar cicilan, konsumsi, transportasi, sekolah anak, dll) Pengeluaran rutin setiap tahun (bayar pajak, bayar asuransi tahunan, bayar kontrakan, biaya kuliah, dll) Penyertaan modal untuk usaha/bisnis (modal yang disiapkan sampai bisnis bisa jalan dan menghasilkan) Liburan & Hadiah Zakat atau pengeluaran keagamaan lain PENGELUARAN = SEMUA Pengeluaran dalam satu periode
Sudah terima Gaji, bagaimana prioritas penggunaan yang BIJAK? Setelah dikurangi alokasi untuk memenuhi kebutuhan primer, maka skala prioritas yang harus dibereskan adalah BAYAR UTANG INVESTASI MENABUNG KONSUMSI SETELAH KEBUTUHAN DASAR TERPENUHI
Dibuat oleh diskartes.com menggunakan aplikasi Toondo.com
Investasi SDM (Pengembangan Diri) Upgrade skill Kuliah biaya sendiri Mempelajari bisnis baru Kelas kebugaran Belajar tata krama, dll Investasi Nilai Kekayaan Saham Reksadana Properti Emas Aset fisik maupun aset digital lain Investasi merupakan bagian dari pengeluaran, akan lebih disiplin dan praktis jika dilakukan secara periodik, misalnya perbulan. Kenapa harus ada pengembangan diri sendiri? Investasi SDM penting karena menunjang kemampuan kita dalam berhubungan dengan orang, meningkatkan soft skill, bahkan berpeluang menghasilkan tambahan pendapatan bagi diri kita. Lakukan juga secara periodik untuk mendapatkan hasil optimal.
Berapa nilai INVESTASI optimal? Berinvestasilah SEMAMPU kalian, bukan SEMAUNYA. Investasi bukan memaksakan dan harus sesuai kemampuan. Bisa dibilang, pengembangan diri adalah yang paling utama Semua orang berbeda, tidak bisa sama rata berpatokan 20% dari gaji, 30% dari gaji dan semacamnya. lainnya Perhitungkan secara rasional berapa kebutuhan primer yang wajib dipenuhi, kemudian sisihkan dana untuk investasi secara konsisten, sementara sisanya bisa Anda nikmati. RAGAM INVESTASI EMAS PROPERTI REKSADANA SAHAM
Properti Emas Reksadana Saham Modal Modal Awal Besar Modal Awal Tidak terlalu Besar Jangka Waktu untuk Profit Modal Awal Sedikit Modal Awal Sedikit di atas 1 tahun di atas 1 tahun di atas 1 tahun Bisa kurang dari 1 tahun di atas 1 tahun Risiko Rendah Rendah Menengah Menengah Tinggi (Tergantung jenis saham) Setiap orang diberkahi gift yang berbeda. Ada yang memiliki keberuntungan di property namun tidak di saham, ada juga yang bisa untung banyak di saham namun selalu rugi ketika beli emas. So, temukan! Jika tujuannya untuk menjaga nilai kekayaan, maka pilihan investasi lebih mudah karena inflasi semakin menurun. Bahkan dalam 3 tahun terakhir dibawah 5%. Ibaratnya, sambal merem terus nunjuk model investasi masih bisa tercapai. Namun apabila tujuannya adalah untuk memenuhi kebutuhan hidup, maka perlu diperhitungkan ulang berapa nilai yang musti dicapai. Dengan demikian Anda bisa memilih opsi yang sesuai.
Tahukah Anda, cara beli reksadana yang tepat? 1 2 REKSADANA Inti dari reksadana adalah mengumpulkan uang dan membagi risiko. 3 Jadi uang dari masyarakat akan dikelola oleh Manajer Investasi ke dalam berbagai instrumen investasi. 5 4 Pernah mendengar Eendragt Maakt Magt? 1 st
Cara mulai BISNIS SAHAM 1. Mempersiapkan Dana Praktek 2. Mencari Perusahaan Efek 3. Buka Rekening Efek 4. Belajar Analisis sebelum eksekusi 5. Menentukan saham 6. Evaluasi Portofolio Berkala PANTANGAN 1. Berutang untuk beli saham 2. Terlalu bergantung pada orang lain untuk stock pick (pemilihan saham) 3. Tidak tahu menahu bisnis yang dilakukan perusahaan yang sahamnya dibeli 4. Ingin cepet untung dan mudah (Saham bukan tempat yang pas kalau mau cepat kaya dengan santai!)
Dalam jangka panjang trend IHSG akan naik Namun salah pilih perusahaan bisa fatal BUMI turun dari harga 8.000 tahun 2008 sampai 200 perak tahun 2018
Bolehkah UTANG untuk investasi?
Apakah salah orang berutang? Tidak salah apabila benar-benar membutuhkan. TETAPI Anda harus memiliki perencanaan yang matang sebelum memutuskan pinjam uang dari pihak lain. BAHKAN Berutang untuk ekspansi usaha bisa menjadi blunder jika tidak dimitigasi dengan baik. Jadi tanyakan sekali lagi ke diri Anda: UTANG Etika Berutang 1. Tanya ke diri sendiri, bagaimana lifestyle Anda? 2. Merencanakan dengan matang 3. Berutang ketika membutuhkan 4. Membayar sesuai perjanjian 5. Ucapkan TERIMA KASIIIIHHH Apakah Anda benar-benar membutuhkannya? Sumber utang: Bank Investor professional Lembaga Pinjaman TEMAN
Apa Yang Harus dipersiapkan Sebelum PENSIUN? Menabung dari sekarang! Ketika pensiun kelak, apakah Anda menerima penghasilan dari kantor sekali atau setiap bulan? Pastikan sudah tidak memiliki utang Mengetahui perkiraan pengeluaran perbulan ketika masa pensiun tiba. Paham yang mungkin dibutuhkan. Memiliki Dana Darurat Memiliki investasi sebelum pensiun Yang Mungkin Akan terjadi di Masa Mendatang Biaya hidup meningkat Anak kita yang sekarang lucu, kelak akan lebih sibuk dibanding kita sekarang. MENCUKUPI DIRI SENDIRI
Angka Harapan Hidup di Beberapa Negara di DUNIA Apabila sudah pensiun, maka hindari mengambil INVESTASI berisiko tinggi! Pensiun merupakan momen ketika investasi telah MEMBERIKAN HASIL yang cukup!
QUOTE An investment in knowledge pays the best interest Benjamin Franklin Risk comes from not knowing what you re doing Warren Buffet Financial security and independence are like three legged stool resting on savings, insurance, and investments Brian Tracy
TERIMA KASIH DISKARTES.COM ANDHIKA@DISKARTES.COM