SKRIPSI ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERKEMBANGAN FUNGSI INTERMEDIASI PERBANKAN SYARIAH DI SUMATERA UTARA OLEH ILMA AULIA BERKATI 120501009 PROGRAM STUDI STRATA-I STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2016
UNIVERSITAS SUMATRA UTARA FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN PERSETUJUAN PERCETAKAN Nama : Ilma Aulia Berkati NIM : 120501009 Departemen : Ekonomi Pembangunan Konsentrasi : Perbankan Judul Skripsi : Analisi Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Perkembangan Fungsi Intermediasi Perbankan Syariah di Sumatera Utara Tanggal, Ketua Program Studi Irsyad Lubis, SE, M.Soc.Sc, Ph.D NIP.19710503 200312 1 003 Tanggal, Ketua Departemen Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec NIP.19730408 199802 1 001
UNIVERSITAS SUMATRA UTARA FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN PERSETUJUAN Nama : Ilma Aulia Berkati NIM : 120501009 Departemen : Ekonomi Pembangunan Konsentrasi : Perbankan Judul Skripsi : Analisi Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Perkembangan Fungsi Intermediasi Perbankan Syariah di Sumatera Utara Tanggal: Dosen Pembimbing Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec NIP. 19730408 199802 1 001 Penguji I Penguji II Dra. Raina Linda Sari, M.Si Haroni Doli Hamoraon, SE, M.Si NIP.19630907 198803 2 002 NIP. 19811106 200312 1 002
LEMBAR PERNYATAAN Saya yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan dengan sesungguhnya bahwa skripsi saya yang berjudul Analisi Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Perkembangan Fungsi Intermediasi Perbankan Syariah di Sumatera Utara adalah benar hasil karya tulis saya sendiri yang disusun sebagai tugas akademik guna menyelesaikan beban akademik pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara. Bagian atau data tertentu yang saya peroleh dari perusahaan atau lembaga, dan/atau saya kutip dari hasil karya orang lain telah mendapat izin, dan/atau dituliskan sumbernya secara jelas sesuai dengan norma, kaidah, dan etika penulisan ilmiah. Apabila kemudian hari ditemukan adanya kecurangan dan plagiat dalam skripsi ini, saya bersedia menerima sanksi sesuai dengan peraturan yang berlaku. Medan,... Ilma Aulia Berkati 120501009
ABSTRAK Tujuan penelitian ini dilakukan adalah untuk mengetahui dan menganalisa apakah Non Performing Financing (NPF), Dana Pihak Ketiga, dan Inflasi berpengaruh terhadap perkembangan fungsi Intermediasi Perbankan Syariah di Sumatera Utara yang di ukur dengan menggunakan Financing to Deposit Ratio (FDR). Dengan menggunakan data time series dari periode Triwulan I tahun 2007- periode Triwulan II tahun 2015. Dan metode analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah deskriptif kuantitatif. Penelitian ini menggunakan uji statistik deskriptif, uji asumsi klasik yang terdiri dari uji normalitas, uji multikolinearitas, dan uji autokorelasi. Serta juga dilakukan uji F, uji T dan uji Koofisien determinasi (R 2 ). Berdasarkan hasil estimasi tersebut bahwa variabel Non Performing Financing (NPF) mempunyai pengaruh positif dan signifikan terhadap perkembangan fungsi Intermediasi Perbankan Syariah di Sumatera Utara yang di ukur dengan menggunakan Financing to Deposit Ratio (FDR), dan Variabel Dana Pihak Ketiga mempunyai pengaruh negatif dan signifikan terhadap perkembangan fungsi Intermediasi Perbankan Syariah di Sumatera Utara, sedangkan Inflasi tidak memiliki pengaruh terhadap perkembangan fungsi Intermediasi Perbankan Syariah di Sumatera Utara yang di ukur dengan menggunakan Financing to Deposit Ratio (FDR). Kata kunci : Fungsi Intermediasi, Financing to Deposit Ratio (FDR), Non Performing Financing (NPF), Dana Pihak Ketiga (DPK), Inflasi. i
ABSTRACT The purpose of this research is to know and analyze whether the Non Performing Financing (NPF), Third Party Funds, and the inflation effect on the development of Islamic Banking intermediation function in North Sumatera that measured using the Financing to Deposit Ratio (FDR). By using time series data from the period 2007 First Quarter second Quarter period in 2015. And the method of analysis used in this research is quantitative descriptive. This research using descriptive statistics test, test the classical assumption of normality test, multicollinearity, and autocorrelation test. As well as test F, T test and test coefficient of determination (R 2 ). Based on the results of these estimates that the variable Non Performing Financing (NPF) has a positive and significant impact on the development of the function of intermediation of Islamic Banking in North Sumatera that measured using the Financing to Deposit Ratio (FDR), and Variable Third Party Funds have negative and significant impact on the Intermediation functional development of Islamic Banking in North Sumatra, while inflation has no effect on the development of Islamic Banking intermediation function in North Sumatera that measured using the Financing to Deposit Ratio (FDR). Keywords: Intermediation Function, Financing to Deposit Ratio (FDR), Non Performing Financing (NPF), Third Party Fund (DPK), inflation. ii
KATA PENGANTAR Puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas segala rahmat dan karunia-nya sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini dengan judul Analisis Faktor-faktor yang Mempengaruhi Perkembangan Fungsi Intermediasi Perbankan Syariah di Sumatera Utara. Penulisan skripsi ini merupakan salah satu syarat untuk memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi dari Program Studi S1 Ekonomi Pembangunan, Fakultas Ekonomi dan Bisnis,. Skripsi ini penulis persembahkan khusus untuk orang tua tercinta Bapak Zainadi,S.Pd dan Ibu Aminah dan kakak, abang dan adik yang selama pengerjaan penelitian ini selalu memberikan doa, nasihat serta motivasinya. Terima kasih atas doa dan dukungan yang selama ini. Penulis menyadari terdapat keterbatasan pengetahuan dalam menyelesaikan skripsi ini, sehingga tidak terlepas dari bantuan berbagai pihak, maka dalam kesempatan ini dengan segala kerendahan hati penulis menyampaikan ucapan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada : 1. Bapak Prof. Dr. Azhar Maksum, M.Ec.Ac.Ak, CA selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis. 2. Bapak Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec selaku Ketua Departemen S1 Ekonomi Pembangunan dan sekaligus sebagai Dosen Pembimbing penulis, atas waktu, kesabaran, bimbingan dan perbaikan dalam menyelesaikan proposal skripsi ini. iii
3. Bapak Irsyad Lubis, SE, M.Soc.Sc, Ph.D selaku Ketua Program Studi Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Bapak Drs. Syahrir Hakim Nasution, M.Si selaku sekretaris Departemen Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi sekaligus sebagai Dosen Wali penulis. 4. Bapak Paidi Hidayat, SE, M.Si selaku Sekretaris Program Studi S1 Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi. 5. Ibu Dra. Raina Linda Sari, M.Si selaku Dosen Penguji I yang telah memberikan petunjuk, saran dan kritik dalam penyempurnaan skripsi ini. 6. Bapak Haroni Doli Hamoraon Ritonga, SE, M.Si selaku Dosen Penguji II yang telah memberikan petunjuk, saran dan kritik dalam penyempurnaan skripsi ini. 7. Seluruh Dosen Pengajar dan Staff Fakultas Ekonomi dan Bisnis, khususnya Departemen Ekonomi Pembangunan untuk segala jasa-jasanya selama perkuliahan. 8. Terima kasih penulis ucapkan kepada seluruh teman-teman angkatan 2012 Fakultas Ekonomi dan Bisnis yang namanya tidak bisa saya sebutkan satu persatu yang telah mendukung dan memberikan kritik dan sarannya selama pengerjaan skripsi ini. 9. Beserta seluruh pihak yang tidak dapat saya sebutkan satu persatu, terima kasih atas segala bentuk bantuan yang diberikan kepada saya. Semoga Allah SWT membalas budi dan pengorbanan yang diberikan. iv
Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari sempurna, karena itu penulis mengharapkan saran dan kritikan dari semua pihak yang dapat membangun untuk menjadikan skripsi ini lebih baik lagi. Dengan segala kerendahan hati, penulis berharap skripsi ini dapat bermanfaat bagi pembaca, khususnya rekanrekan mahasiswa/i Ekonomi Pembangunan. Medan, 2 Februari 2016 Penulis, Ilma Aulia Berkati NIM: 120501009 v
DAFTAR ISI ABSTRAK... i ABSTRACT... ii KATA PENGANTAR... iii DAFTAR ISI... vi DAFTAR TABEL...viii DAFTAR GAMBAR... ix DAFTAR LAMPIRAN...x BAB I BAB II PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang... 1 1.2 Rumusan Masalah... 7 1.3 Tujuan Penelitian... 8 1.4 Manfaat Penelitian... 8 TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Tinjauan Teoritis... 10 2.1.1 Kegiatan Perbankan Syariah... 10 2.1.2 Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia... 13 2.1.3 Perkembangan Intermediasi Perbankan Syariah di Sumatera Utara... 17 2.1.4 Fungsi Intermediasi Perbankan Syariah... 19 2.1.5 Financing to Deposit Ratio (FDR)... 20 2.1.6 Non Performing Financing (NPF)... 21 2.1.7 Dana Pihak Ketiga (DPK)... 22 2.1.8 Inflasi di Sumatera Utara... 23 2.2 Penelitian Terdahulu... 25 2.3 Kerangka Konseptual... 27 2.4 Keterkaitan Antar Variabel dengan Hipotesis... 28 2.4.1 Hubungan NPF terhadap Perkembangan Fungsi Intermediasi... 28 2.4.2 Hubungan DPK terhadap Perkembangan Fungsi Intermediasi... 28 2.4.3 Hubungan Inflasi terhadap Perkembangan Fungsi Intermediasi... 29 2.5 Hipotesis Konseptual... 29 BAB III METODE PENELITIAN 3.1 Jenis Penelitian... 31 3.2 Batasan Operasional... 31 3.3 Definisi Operasional dan Skala Pengukuran Variabel... 32 3.3.1 Variabel Independen... 32 vi
3.3.2 Variabel Dependen... 33 3.4 Jenis dan Sumber Data... 33 3.5 Teknik Analisis... 34 3.5.1 Statistik Deskriptif... 35 3.5.2 Uji Asumsi Klasik... 35 3.5.2.1 Uji Normalitas... 35 3.5.2.2 Uji Multikolinearitas... 36 3.5.2.3 Uji Autokorelasi... 37 3.5.3 Pengujian Hipotesis... 38 3.5.3.1Uji Analisi Regresi Linear Berganda... 38 3.5.3.1 Uji Statistik T... 39 3.5.3.2 Uji Statistik F... 39 3.6.3.3 Koefisien Determinasi R 2... 40 BAB IV BAB V HASIL DAN PEMBAHASAN 4.1 Gambaran Umum... 41 4.2 Statistik Deskriptif... 41 4.3 Uji Asumsi Klasik... 43 4.3.1 Uji Normalitas... 43 4.3.2 Uji Multikolinearitas... 45 4.3.3 Uji Autokorelasi... 46 4.4 Pengujian Hipotesis... 47 4.4.1 Uji Analisis Regeresi Linear Berganda... 47 4.4.2 Uji T... 49 4.4.3 Uji F... 51 4.4.4 Uji Koofisien Determinasi (R 2 )... 52 KESIMPULAN DAN SARAN 5.1 Kesimpulan... 54 5.2 Saran... 55 DAFTAR PUSTAKA... 57 DAFTAR LAMPIRAN... 61 vii
DAFTAR TABEL No. Tabel Judul Halaman 2.1 Jaringan Kantor Perbankan Syariah di Indonesia... 16 2.2 Jaringan Kantor Perbankan Syariah di Sumatera Utara... 18 2.3 Nilai Inflasi Rata-rata tahun 2008-2012... 25 2.4 Tinjauan Penelitian Terdahulu... 25 4.1 Statistik Deskrptif... 42 4.2 Uji Kolmogorov Smirnov... 45 4.3 Uji Multikolinearitas... 46 4.4 Uji Autokorelasi... 47 4.5 Regresi Linear Berganda... 48 4.6 Uji T... 50 4.7 Uji F... 52 4.8 Uji Koofisien Determinasi (R 2 )... 53 viii
DAFTAR GAMBAR No. Gambar Judul Halaman 1.1 Financing to Deposit Ratio (FDR) Perbankan Syariah Provinsi Sumatera Utara... 6 1.2 Non Performing Financing (NPF) Perbankan Syariah Provinsi Sumatera Utara... 6 2.1 Fungsi Intermediasi... 19 2.2 Kerangka Konseptual... 27 4.1 Histogram Display Normal Curve- Normal... 43 4.2 Kurva P-Plot- Normal... 44 ix
DAFTAR LAMPIRAN No. Lamp. Judul Halaman 1. Hasil Statistik Deskriptif... 61 2. Hasil Uji Normalitas... 61 3. Hasil Uji Multikolinearitas... 64 4. Hasil Uji Autokorelasi... 66 5. Hasil Uji Analisi Regresi Linear Berganda... 67 6. Hasil Uji T... 68 7. Hasil Uji F... 68 8. Hasil Uji Koofisien Determinasi... 68 9. Daftar Perbankan Syariah di Sumatera Utara Tahun 2015... 69 10. Data FDR,NPF,DPK dan Inflasi Perbankan syariah di Sumatera Utara... 70 x