BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Prosedur Tabungan ib Tunas Hasanah di PT. BNI Syari ah Cabang Padang Setiap orang yang ingin menjadi nasabah Tabungan ib Tunas Hasanah di PT. BNI Syari ah Cabang Padang harus mengikuti prosedur yang berlaku di bank tersebut. Adapun prosedur Tabungan ib Tunas Hasanah di PT. BNI Syari ah Cabang Padang antara lain : 1. Pembukaan rekening tabungan a. Nasabah 1) Mengisi formulir aplikasi pembuatan rekening. 2) Mengisi kartu tanda tangan. 3) Menyerahkan fotokopi akta kelahiran anak dan KTP orang tua. 4) Mengisi slip tabungan dan melakukan setoran awal minimal Rp. 100.000.-. 5) Menyerahkan formulir aplikasi pembuatan rekening, fotokopi identitas diri, slip setoran dan uang setoran awal kepada teller. b. Customer service 1) Memberikan penjelasan kepada calon penabung tentang syaratsyarat umum simpanan (misalnya: setoran awal, saldo minimum, minimum jumlah setoran dan lain sebagainya) dan memberikan penjelasan yang terkait tentang produk simpanan, keuntungan produk, pilihan akad, serta penggunaan ATM yang diberikan dan lain sebagainya. 41
42 2) Memberikan formulir aplikasipembuatan rekening kepada calon nasabah yang sudah diberi materai 6000. 3) Meminta kartu pengenal atau identitas calon penabung yang sah seperti KTP/Paspor. 4) Memeriksa pengisian formulir pembukaan rekening. 5) Menerima uang materai 6000 dan biaya ATM free. 6) Mencatat nomor serta tanggal dikeluarkannya pada formulir pembukaan rekening simpanan. 7) Lakukan pembukaan nomor rekening simpanan pada komputer. 8) Melakukan input data pembukaan rekening dalam sistem. 9) Menyiapkan buku tabungan, dan print data nasabah di cover dalam rekening tabungan. 10) Nasabah diminta membubuhkan tanda tangan dengan ketentuan sebagai berikut: a) Lembaran signature transkrip diatas kolom tanda tangan yang telah disediakan. b) Penabung membubuhkan tanda tangan pada kolom yang telah disediakan. c) Berkas tembusan goresan tanda tangan penabung yang berfungsi sebagai contoh tanda tangan ditutup dengan optimes overlay sehingga bersifat invisible (tidak dapat dilihat) kecuali menggunakan cahaya lampu ultraviolet.
43 11) Meminta tanda tangan pengesahan oleh petugas cabang Customer Service Head. 12) Memeriksa kecocokan tanda tangan penabung dengan kartu identitas diri. 1) Menyerahkan buku tabungan tersebut langsung kepada bagian teller untuk cetak transaksi untuk melakukan setoran awal. 13) Setelah selesai buku tabungan dapat diberikan kepada nasabah. 2. Penyetoran tabungan a. Nasabah 1) Menyerahkan uang, buku tabungan yang akan ditabung kepada teller. 2) Menandatangani slip setoran. b. Teller 1) Menerima uang dan buku tabungan. 2) Teller memeriksa tanda tangan dan keaslian uang dari nasabah. 3) Teller menginput data ke komputer. 4) Memvalidasi slip setoran. 5) Mencetak mutasi setoran pada buku tabungan. 6) Kemudian setelah selesai, menyerahkan buku tabungan tersebut kepada nasabah. 7) Mencatat transaksi pada buku mutasi harian kas.
44 3. Penarikan tabungan a. Nasabah 1) Mengisi dan menandatangani slip penarikan tabungan. 2) Menyerahkan slip penarikan tabungan dan buku tabungan pada teller. b. Teller 1) Meminta slip penarikan nasabah. 2) Mengecek kartu identitas dengan membandingkan dengan slip penarikan. 3) Mencetak mutasi setoran pada buku tabungan. 4) Menyerahkan kartu identitas diri nasabah beserta buku tabungan dan uang yang ditarik oleh nasabah. 4. Pemindahbukuan Apabila nasabah ingin melakukan tranfer dana melalui teller dari rekeningnya ke rekening nasabah lain. 5. Penutupan rekening tabungan Penutupan karena permintaan dari nasabah: a. Teller akan menanyakan alasan nasabah ingin menutup rekeningnya dan sekaligus berdiskusi dengan nasabah dan jika setelah itu nasabah ingin tetap menutup tabungannya maka teller akan melakukan prosedur penutupan rekening. b. Nasabah menyerahkan KTP, buku tabungan dan ATM.
45 c. Teller meminta nasabah untuk mengisi dan menandatangani permohonan penutupan tabungan dan slip penarikan saldo tabungan. d. Meneruskan permohonan tersebut kepada pejabat yang berwenang untuk persetujuan. e. Teller mengeluarkan permohonan pembukaan rekening tabungan dari file tabungan dan meletakkan pada permohonan penutupan rekening tabungan. f. Mempersilahkan nasabah untuk mengambil saldo tabungannya setelah dipotong biaya penutupan sebesar Rp. 10.000,- g. Setelah selesai transaksi teller memberikan stempel rekening tutup. Penutupan otomatis: PT. BNI Syariah Cabang Padang akan melakukan penutupan terhadap rekening nasabah secara otomatis apabila dalam 6 bulan nasabah akan tidak melakukan transaksi. Jika selama 6 bulan tersebut tidak ada melakukan transaksi seperti penyetoran dan sebagainya maka rekening nasabah akan ditutup secara otomatis dan tidak dapat diaktifkan kembali. 1 B. Ketentuan-Ketentuan Nasabah Tabungan ib Tunas Hasanah di PT. BNI Syari ah Cabang Padang Apabila ingin menabung di PT. BNI Syari ah Cabang Padang ada ketentuan-ketentuan yang perlu diketahui oleh nasabah. Adapun ketentuanketentuan nasabah yang hendak menabung di PT. BNI Syari ah Cabang Padang antara lain : 1 Mukhlis, Pegawai BNI Syari ah, PT. BNI Syari ah Cabang Padang, wawancara langsung, 05 Mei 2017.
46 1. Nasabah mengisi formulir. 2. Nasabah menyerahkan fotokopi akta kelahiran dan KTP orang tua. 3. Setoran awal minimal Rp.100.000,-. 4. Penarikan dari mesin ATM maksimal Rp. 500.000,-/hari. 5. Nasabah dapat menikmati layanan syari ah di Kantor Cabang BNI Konvensional. 6. Nasabah dapat melakukan setoran melalui Cash Deposit Machine (CDM). 7. Nasabah tidak dipungut biaya administrasi dan biaya pembukaan rekening. 8. Nasabah tidak dipungut biaya bulanan. 9. Nasabah tidak dipungut biaya apabila ATM hilang. 10. Apabila buku tabungan sudah penuh dan memerlukan penggantian buku maka tidak dipungut biaya. 11. Apabila nasabah melakukaan penutupan rekening tabungan, maka bank akan memungut biaya sebesar Rp.10.000,-. 2 C. Pelaksanaan Prinsip Wadi ah pada Tabungan ib Tunas Hasanah di PT. BNI Syari ah Cabang Padang Salah satu prinsip yang digunakan PT. BNI Syari ah Cabang Padang dalam memobilisasi dana adalah dengan menggunakan prinsip titipan. Akad yang sesuai dengan prinsip ini adalah wadi ah. Wadi ah adalah penitipan, yakni akad seseorang kepada yang lain dengan menitipkan suatu benda untuk dijaganya secara layak. Dalam mengelola sumber dana yang dititipkan kepada pihak Bank BNI Syari ah Cabang Padang akan menggunakan kebijakan yaitu 2 Mukhlis, Pegawai BNI Syari ah, PT. BNI Syari ah Cabang Padang, wawancara langsung, 03 Mei 2017.
47 bank sebagai penerima simpanan dapat memanfaatkan titipan atau simpanan tersebut bagi masyarakat untuk kebutuhan jasa perbankan syari ah. Pada PT. BNI Syari ah Cabang Padang prinsip wadi ah dipraktekkan dengan menggunakan sistem syari ah dengan konsep wadi ah yad adhdhamanah, yaitu akad antara dua pihak, nasabah sebagai pihak yang menitipkan dana dan Bank BNI Syari ah Cabang Padang sebagai pihak yang menerima titipan dana tersebut.berdasarkan perjanjian antara nasabah dengan Bank BNI Syari ah Cabang Padang, nasabah memperkenankan bank untuk menggunakan dana yang dititipkan itu asalkan penggunaannya harus sesuai dengan Prinsip Syari ah dengan syarat bank harus mengganti keuntungan dan kerugian yang berkaitan dengan penggunaan dana tersebut dan keuntungan dan kerugian yang merupakan akibat penggunaan dana itu menjadi milik dan tanggung jawab bank. Salah satu produk di PT. BNI Syari ah Cabang Padang yang menggunakan prinsip wadi ah yad adh-dhamanah adalah Tabungan ib Tunas Hasanah. Tabungan ib Tunas Hasanah adalah tabungan yang diperuntukkan bagi anak-anak dan pelajar yang berusia dibawah 17 tahun. Tabungan ini disertai kartu ATM atas nama anak dengan maksimal transaksi Rp. 500.000,- /hari dan layanan notifikasi SMS (SMS notifikasi) ke orang tua. ATM dapat digunakan sebagai kartu debit di mesin EDC BNI. Nasabah juga dapat melakukan setoran melalui Cash Deposit Machine (CDM) sehingga bebas antri di teller. Nasabah juga bisa membeli pulsa isi ulang ponsel dan
48 membantu orang tua membayarkan tagihan listrik/telepon. Tabungan ini diperkenalkan kepada masyarakat sejak berdirinya PT. BNI Syari ah. Tabungan ib Tunas Hasanah ini diterbitkan oleh PT. BNI Syari ah Cabang Padang guna untuk meningkatkan budaya menabung anak-anak maupun pelajar dan sebagai sarana edukasi bagi para anak untuk dapat mengelola keuangannya sendiri, sebagai persiapan masa depan dan juga memberikan pengalaman serta menumbuhkan kebiasaan menabung sejak dini, serta Tabungan ib Tunas Hasanah berfungsi sebagai autodebet uang SPP sekolah. 3 D. Perkembangan dan Analisa Jumlah Nasabah Tabungan ib Tunas Hasanah di PT. BNI Syari ah Cabang Padang PT. BNI Syari ah Cabang Padang semenjak berdiri sampai sekarang masih bisa bertahan disebabkan karena adanya tingkat kepercayaan masyarakat yang tinggi terhadap bank untuk menyimpan serta mengelola dana yang disimpan pada PT. BNI Syari ah Cabang Padang. Hal ini bisa dilihat dengan bertahan salah satu produk wadi ah yang menggunakan prinsip wadi ah yad adh-dhamanah yaitu Tabungan ib Tunas Hasanah. Perkembangan Tabungan ib Tunas Hasanah dapat dilihat selama empat tahun terakhir dari tahun 2014 sampai tahun 2017. Perkembangan jumlah pertumbuhan Tabungan ib Tunas Hasanah dari tahun 2014 sampai tahun 2017 dapat dilihat dari tabel di bawah ini: 3 Mukhlis, Pegawai BNI Syari ah, PT. BNI Syari ah Cabang Padang, wawancara langsung, 05 Mei 2017.
49 Tabel 1.Pertumbuhan Tabungan ib Tunas Hasanah dari Tahun 2014-2017 PT. BNI Syari ah Cabang Padang. Tahun Saldo Pertahun Kenaikan(Banding Pertahun) 2014 Rp 363,104,808.00 2015 Rp 737,600,709.00 Rp 374,495,901.00 2016 Rp 1,062,246,149.00 Rp 324,645,440.00 2017 Rp 1,215,498,915.00 Rp 153,252,766.00 Sumber: Rian, Pegawai Bni Syari ah Cabang Padang,Wawancara Berdasarkan tabel di atas dapat dilihat dari tahun 2014 sampai 2017 pertumbuhan saldo Tabungan ib Tunas Hasanah pada PT. BNI Syari ah Cabang Padang selalu meningkat. Dana Tabungan ib Tunas Hasanah dari tahun ke tahun juga memperlihatkan perkembangan yang baik sejalan dengan kepercayaan masyarakat pada PT. BNI Syari ah Cabang Padang. Perkembangan saldo Tabungan ib Tunas Hasanah dari tahun 2014 sampai tahun 2015 megalami peningkatan sebesar Rp. 737.600.709,00,- dengan kenaikan sebesar Rp. 374.495.901,00,-. Tahun 2016 saldo Tabungan ib Tunas Hasanah yang terkumpul juga mengalami peningkatan sebesar Rp. 1.062.246.149,00,- dengan kenaikan sebesar Rp. 324.645.440,00,- sedangkan tahun 2017 jumlah saldo Tabungan ib Tunas Hasanah yang terkumpul juga mengalami peningkatan sebesar Rp. 1.215.498.915,00,- dengan kenaikan sebesar Rp. 153.252.766,00,-. Berikut ini adalah perkembangan jumlah pertumbuhan nasabah Tabungan ib Tunas Hasanah selama empat tahun terakhir dari tahun 2014 sampai tahun 2017.
50 Tabel ll. Pertumbuhan Jumlah Nasabah Tabungan ib Tunas Hasanah dari Tahun 2014-2017 PT. BNI Syari ah Cabang Padang Tahun Jumlah Nasabah Posisi 31 Des 2014 s/d 31 Maret 2017 Kenaikan Noa/Account (Banding Pertahun) 2014 775 2015 1226 451 2016 1782 556 2017 2024 242 Sumber: Rian, Pegawai BNI Syari ah Cabang Padang, Wawancara Berdasarkan tabel diatas dapat dilihat bahwa jumlah nasabah Tabungan ib Tunas Hasanah mengalami peningkatan dari tahun ke tahun. Pada tahun 2014 jumlah nasabah 775 orang, tahun 2015 jumlah nasabah mengalami peningkatan sebanyak 1226 orang dengan bertambahnya nasabah sebanyak 451 orang. Tahun 2016 jumlah nasabah Tabungan ib Tunas Hasanah juga mengalami peningkatan sebanyak 1782 orang dengan bertambahnya nasabah sebanyak 556 orang, sedangkan tahun 2017 jumlah nasabah Tabungan ib Tunas Hasanah juga mengalami peningkatan sebanyak 2024 orang dengan bertambahnya nasabah sebanyak 242 orang. Salah satu faktor yang mempengaruhi perkembangan jumlah nasabah Tabungan ib Tunas Hasanah di PT. BNI Syari ah Cabang Padang selalu meningkat tiap tahunnya adalah nasabah merasa nyaman selama melakukan transaksi di PT. BNI Syari ah Cabang Padang dengan persyaratan yang mudah dan berbagai fasilitas diberikan serta pelayanan melebihi harapan nasabah.
51 Adapun fasilitas-fasilitas yang diberikan antara lain: a. ATM atas nama anak dengan maksimal transaksi Rp. 500.000,-/hari. b. Layanan transaksi perbankan secara elektronik (e-channel). c. Layanan Notifikasi Transaksi via SMS (SMS Notifikasi) ke orang tua. d. ATM dapat digunakan sebagai kartu debit di mesin EDC BNI. e. Setoran dapat dilakukan melalui Cash Deposit Machine (CDM). 4 Dengan adanya fasilitas-fasilitas Tabungan ib Tunas Hasanah di PT. BNI Syari ah Cabang Padang di atas, PT. BNI Syari ah Cabang Padang mengambil keuntungan dari pembiayaan. 4 Brosur PT. BNI Syari ah Cabang Padang