BAB IV PEMBAHASAN. A. Mekanisme Laku Pandai BRISSMART Pada Bank BRI Syariah Cabang

Transkripsi

1 BAB IV PEMBAHASAN A. Mekanisme Laku Pandai BRISSMART Pada Bank BRI Syariah Cabang Padang Bank BRI Syariah ikut berpatisipasi dalam keuangan inklusif melalui layanan keuangan tanpa kantor dalam rangka keuangan inklusif (Laku Pandai). Hal ini sebagai upaya merespon kemajuan teknologi sekaligus mendekatkan dunia perbankan dengan masyarakat luas. Bank BRI Syariah memberikan nama layanan ini BRISSMART adalah sarana menghadirkan Bank Syariah terdekat dan menjadi Bank Syariah pertama yang meluncurkan layanan ini. Melalui program laku pandai masyarakat yang belum memiliki tabungan atau terkendala jarak yang jauh dari kantor cabang bank bisa memfaatkan layanan BRISSMART dengan mendatangi agen TemanBRIS. Banyak kemudahan yang didapatkan masyarakat melalui layanan laku pandai BRISSMART. Di antaranya, nasabah bisa membuka tabungan di agen TemanBRIS terdekat dengan setoran berapapun melalui nomor rekening yang sama dengan nomor ponselnya, sehingga mudah diingat. Selain itu, nasabah bisa bertransaksi setor tunai, tarik tunai, serta transfer dilintas agen TemanBRIS. Nasabah juga gratis biaya administrasi bulanan tabungan, tidak ada batas saldo minimal, serta bisa menggunakan 40

2 41 fasilitas aplikasi mobilebris yang memudahkan nasabah untuk cek saldo serta cek mutasi rekening. Bank BRI Syariah meluncurkan program laku pandai dari Otoritas Jasa Keuangan OJK yang diharapkan dapat mendukung program keuangan inklusif sesuai dengan tujuan pemerintah Indonesia yang dicanangkan dalam Strategi Nasional Keuangan Inklusif (SNKI). BRI Syariah telah melakukan berbagai persiapan termasuk pemantapan infrastruktur teknologi informasi serta seleksi para agen laku pandai terutama agen tradisional yang disebut dengan TemanBRIS. Bank BRI Syariah akan menjalankan serius layanan laku pandai karena telah siap dan memiliki infrastruktur yang bagus serta didukung dengan pangalaman melayanai nasabah dari kota hingga pedesaan atau pelosok tanah air. Bank BRI Syariah juga membuka kesempatan pada nasabah yang memiliki usaha untuk menjadi agen laku pandai (TemanBRIS), baik yang memiliki usaha tokoh kelotong, isi pulsa hp, warung dan usaha lainnya. Dengan menjadi TemanBRIS, agen akan mendapatkan fee sesuai dengan ketentuan maupun kebijakan yang berlaku di Bank BRI Syariah yang berarti akan menambah penghasilan diluar usaha utama agen. TemanBRIS adalah tempat menabung anda merupakan pihak ketiga yang berfungsi sebagai agen Bank BRI Syariah untuk menyediakan layanan perbankan kepada masyarakat. 1 1 Buku pintar BRISSMART-BRI-Syariah

3 42 Sebelum menabung pastikan agen laku pandai yang disebut dengan TemanBRIS merupakan agen resmi, hal ini dapat dibuktikan dengan surat penunjukan agen dari bank yang terpercaya selain itu logo resmi bank, serta spanduk agen TemanBRIS yang tertera dilokasi. Selain itu agen resmi dapat di cek melalui konsep terbang, website bank serta melalui handphone apabila tersedia. Dengan program laku pandai ini, diharapkan dapat memberikan kemudahan bagi masyarakat kecil untuk dapat melakukan transaksi keuangan khususnya perbankan di manapun masyarakat berada. 2 Dalam produk laku pandai BRISSMART ini mempunyai beberapa prosedur atau persyaratan yang harus dipenuhi. Hal ini dilakukan untuk mengantisipasi resiko atau kekurangan yang mungkin terjadi, prosedur sendiri diartikan sebagai suatu rangkaian persyaratan ataupun peraturan yang harus dipenuhi oleh seorang individu atau kelompok. 1. Prosedur Laku Pandai BRISSMART Yang dilakukan Pada Bank BRI Syariah Cabang Padang. a. Syarat Menjadi TemanBRIS 1. Telah menjadi nasabah pembiayaan mikro BRIS selama satu tahun dengan status lancar. 2. Telah menjadi nasabah tabungan BRIS selama menimal 6 bulan dengan saldo rata-rata Rp. 3 juta. 2 Ilham,Kepala Unit Mikro Untuk Unit Lubeg, Wawancara, Bank BRI Syariah Cabang Padang, Kamis Tanggal 25 mei 2007 Pukul 09:00

4 43 3. Memiliki sumber pengasilan utama yang berasal dari kegiatan usaha dan/atau kegiataan tempat lainnya selama paling singkat 2 (dua) tahun. 4. Bertempat tinggal di lokasi tempat peyelenggaraan laku pandai. 5. Memiliki tempat usaha tetap (kontrak maupun hak milik sendiri) di lokasi yang strategis. 6. Berjarak menimal 500m dari agen laku pandai BRIS lainnya. 7. Memiliki kemampuan, reputasi, kredibilitas, dan integritas yang baik. 8. Memiliki smartphone Android. 9. Belum menjadi Agen dari bank/bpr Syariah yang kegiatan usahanya yang sejenis. 10. Lulus proses uji tuntas oleh peyelengara laku pandai. b. Cara Menjadi TemanBRIS Dengan cara antara lain: 1. Pendaftaran calon TemanBRIS dilakukan di cabang BRI Syariah terdekat dengan mengisi form pendaftaran dan dokumen terkait. 2. TemanBRIS mengikuti pelatihan dan edukasi yang di sediakan oleh BRI Syariah. 3. TemanBRIS mendapatkan surat penunjukan agen dan tanda pengenal agen yang harus di pasang di tempat usaha sebagai bukti banwa TemanBRIS merupakan agen resmi BRI Syariah.

5 44 4. TemanBRIS wajib mengumpulkan dan menyerahkan dokumendokumen maupun data-data nasabah kepada BRI Syariah maksimal tiga hari kerja. 5. TemanBRIS wajib menempatkan dan memelihara modal menimal RP dan harus menjaga lekuiditas dana yang tersedia. 6. TemanBRIS wajib mematuhi segala peraturan dan ketentuan yang ditetapkan oleh BRI Syariah termasuk kebijakan-kebijakan yang berlaku di BRI Syariah. 7. TemanBRIS harus memperoleh seluruh perijinan yang di perlukan dalam menjalankan usahanya serta menjaga keberlakuan izin-izin yang dimilikinya sehingga tidak akan menggangu/menghambat pelaksanaan kerja sama berdasarkan perjanjian ini. c. Persyaratan Umum Tabungan Cerdas Laku Pandai BRISSMART Ketika membuat tabungan cerdas nasabah cerdas harus memenuhi persyaratan dibawah ini: 1. Hanya untuk nasabah perorangan. 2. Rekening tidak di perkenankan atas nama dua orang atau lebih. 3. Belum memiliki CIF dan rekening di BRI Syariah. 4. Memiliki kartu identitas asli (KTP) yang masih berlaku. 5. Memilliki Hp dan sim card yang aktif yang akan digunakan sebagai nomor rekening nasabah.

6 45 Persyaratan Administrasi Dengan melengkapi persyaratan administrasi antara lain: 1. Mengisi formulir pembukuan rekening tabungan cerdas BRI Syariah. 2. Menyerahkan fotocopy KTP yang masih berlaku. 3. Menyerahkan fotocopy surat keterangan domisili yang di keluarkan oleh desa/kelurahan/kecamatan (jika tempat pembukaan rekening tidak sesuai dengan domisili). d. Layanan TemanBRIS Laku Pandai BRISSMART TemanBRIS Laku Pandai BRISSMART melayani antara lain: 1. Pembukaan rekening Tabungan Cerdas Laku Pandai BRISSMART Calon nasabah ketika membuka tabungan cerdas laku pndai BRISSMART harus memenuhi persyaratan dibawah ini antara lain: a. Calon nasabah harus melakukan pembukaan rekening di TemanBRIS b. Dengan membawa Identitas asli (KTP/Kartu Pelajar) dan fotocopy identitas yang masih berlaku. c. Handphone dan sim card yang aktif. d. Mengisi formulir pembukaan rekening tabungan cerdas BRI Syariah yang berada di TemanBRIS. e. TemanBRIS melakukan pembukaan rekening tabungan cerdas BRI Syariah dan memproses setoran awal nasabah.

7 46 f. Nomor rekening nasabah merupakan nomor handphone nasabah yang didaftarkan saat pembukaaan rekening dan otomatis terdaftar sebagai pengguna mobile banking BRISSMART. g. Nasabah hanya dapat melakukan transaksi setoran tunai sampai nomor rekening berhasil divalidasi oleh cabang BRI Syariah maksimal 3 hari kerja (nasabah akan mendapatkan sms notifikasi). 2. Setoran Tunai Tabungan Cerdas Laku Pandai BRISSMART cara melakukan setor tunai antara lain: a. Nasabah datang ke TemanBRIS terdekat dan menginformasikan nomor rekening atu nomor handphone tabungan cerdas BRI Syariah, serta menyerahkan sejumlah dana yang akan disetor. b. TemanBRIS memproses transaksi nasabah. c. Nasabah akan mendapatkan SMS berisi pin yang harus diinformasikan kepada TemanBRIS sebagai bentuk persetujuan transaksi setoran. d. Nasabah akan mendapatkan sms notifikasi dari sistem BRIS yang berisi keterangan setoran berhasil, jumlah setoran dan total saldo nasabah. 3. Tarik Tunai Tabungan Cerdas Laku Pandai BRISSMART Ketika nasabah cerdas melakukan tarik tunai nasabah datang ke TemanBRIS terdekat dengan membawa:

8 47 a. KTP asli. b. Nomor handphone yang terdaftar sebagai nomor rekening. c. Nasabah menginformasikan sejumlah dana yang akan dilakukan penarikan. d. TemanBRIS memproses transaksi nasabah. e. Nasabah akan mendapatkan SMS berisi pin yang harus diinformasikan kepada TemanBRIS sebagai bentuk persetujuaan transaksi tarik tunai. f. Nasabah akan mendapatkan sms notifikasi dari sistem BRIS yang berisi keterangan setoran berhasil, jumlah setoran dan total saldo nasabah. 4. Transfer Tunai Seluruh Bank Laku Pandai BRISSMART BRI Syariah Ketika nasabah cerdas melakukan transfer tunai seluruh bank Nasabah datang ke TemanBRIS terdekat dengan membawa: a. KTP asli. b. Nomor handphone yang terdaftar sebagai nomor rekening. c. Nasabah menginformasikan jumlah dana yang akan ditransfer beserta nomor rekening tujuan. d. Nasabah akan mendapatkan SMS berisi pin yang harus diinformasikan kepada TemanBRIS sebagai bentuk persetujuan transaksi transfer antar bank.

9 48 e. Nasabah akan mendapatkan sms notifikasi dan sistem BRIS yang berisi keterangan transfer berhasil. 5. Pembelian atau Pembayaran Tagihan Laku Pandai BRISSMART Cara melakukan pembelian atau pembayaran tagihan antara lain: a. Nasabah datang ke TemanBRIS terdekat dan menginformasikan jenis pembayaran atau pembelian operator seluler. b. Infokan data kepada TemanBRIS sesuai dengan kebutuhan operator seluler dan no rekening tabungan cerdas BRI Syariah. c. Nasabah akan mendapatkan sms berisi pin yang harus diinformasikan kepada TemanBRIS sebagai bentuk persetujuan transaksi pembayaran atau pembelian. d. Nasabah akan mendapatkan sms notifikasi dari sistem BRIS yang berisi keterangan transaksi berhasil. 3 B. Keunggulan Tabungan Cerdas Laku Pandai BRISSMART BRI Syariah Cabang Padang 1. Keunggulan Tabungan Cerdas Laku Pandai BRISSMART Dalam produk laku pandai BRISSMART mempunyai tabungan cerdas dengan keunggulan antara lain: a. Transaksi aman. 3 Buku Pintar BRISSMART-Bank-BRI-Syariah

10 49 b. Setiap transaksi akan di minta konfirmasi password yang hanya di berikan ke nomor nasabah. c. Setiap transaksi di informasikan melalui sms kepada nasabah. d. Mudah di ingat, karena nomor hp sebagai nomor rekening. e. Transaksi keuangan murah. f. Mendapatkan fasilitas mobile banking BRISSMART. g. Nyaman, karena dana yang tersimpan direkening di jamin LPS. h. Tempat transaksi nasabah di seluruh agen BRI Syariah dan seluruh unit kerja BRI Syariah. i. Plus bonus tabungan setiap bulannya. 2. Fitur tabungan cerdas laku pandai BRISSMART BRI Syariah Dalam produk Laku Pandai BRISSMART terdapat beberapa fitur tabungan cerdas Antara lain: a. Gratis biaya pembukuan rekening. b. Gratis administrasi bulanan. c. Gratis setoran tunai. d. Gratis pemindah bukuan antar tabungan cerdas. e. Gratis transfer ke tabungan reguler BRI Syariah. f. Minimal setoran awal tidak dibatasi. g. Minimal setoran selanjutnya tidak dibatasi. h. Saldo minimal Rp.0,- i. Saldo maksimal Rp. 20juta

11 50 j. Batas maksimal transaksi debit (transfer & penarikan) Rp.5juta/bulan. k. Mendapat bonus tabungan setiap bulannya. 4 C. Manfaat Laku Pandai BRISSMART Terhadap Ketiga Pihak pada Bank BRI Syariah Cabang Padang Antara Lain: 1. Manfaat Laku Pandai BRISSMART Bagi Bank Yaitu; a. Solusi untuk memperluas jaringan kerja dengan biaya investasi yang minim. b. Salah satu alternatif untuk meningkatkan DPK dana murah. 2. Manfaat Laku Pandai BRISSMART Bagi Agen Yaitu: a. Menambah penghasilan tambahan diluar usaha utama. b. Mendapatkan pengembangan wawasan perbankan yang diperoleh dari perlatihan dan bimbingan agen. c. Tempat usaha menjadi ramai dikunjungi dan dapat menjadikan fee based income. d. Sebagai serana bisnis pembayaran dan layanan keuangan lainnya. 3. Manfaat Laku Pandai BRISSMART Bagi Masyarakat Yaitu: a. Membantu masyarakat yang belum pernah merasakan layanan perbankan (mempermudah akses perbankan syariah). b. Menyimpan uang dengan aman karena dijamin LPS. c. Memberikan kemudahan kepada masyarakat untuk memiliki rekening. 5 4 Buku Pintar BRISSMART-Bank -BRI-Syariah 5 Ilham,Kepala Unit Mikro Untuk Unit Lubeg, Wawancara, Bank BRI Syariah Cabang Padang, Kamis Tanggal 25 mei 2007 Pukul 09:00

12 51 D. Keuntungan Menjadi TemanBRIS Laku Pandai BRISSMART Pada Bank BRI Syariah Cabang Padang Antara Lain: 1. TemanBRIS akan mendapatkan fee sesuai dengan ketentuan dan kebijakan yang berlaku di BRI Syariah. Fee dalam fiqih muamalah adalah akad yang terdapat dalam produk laku pandai BRISSMART ini ialah akad ijarah, karena akad ijarah merupakan suatu akad dalam bentuk mengambil manfaat dengan adanya penggantian dan atau sebagai akad pemindahan hak guna atas barang atau jasa melalui pembayaran upah(ujrah) sewa tanpa di iringi pemindahan kepemilikan atas barang itu sendiri Menambah penghasilan di luar usaha utama TemanBRIS. 3. Mendapatakan edukasi dan pelatihan dari Bank sehingga wawasan bertambah. 4. Tempat usaha TemanBRIS ramai di kunjungi dan mendapatkan keutungan promosi tempat usaha utama TemanBRIS. Layanan TemanBRIS (Agen) NO Jenis Transaksi Biaya Nasabah Biaya Agen Fee Agen 1 Pembukaan Rekening - - RP Setoran Tunai - - RP Tarik Tunai RP ,- - RP Transfer Ketabungan Cerdas - - RP Transfer ke Rekening BRIS - - RP Syukri Iska, Sistem Perbankan Syariah di Indonesia dalam Persepektif Fikih Ekonomi, (Yogjakarta:Fajar Media Press, 2012),hlm,182

13 52 Yang dimaksud dengan tabungan cerdas BRI Syariah merupakan produk tabungan dengan akad wadi ah yang memiliki fitur yang cepat, murah, mudah, dan dimana saja. Akad wadi ah adalah akad penitipan uang antara pihak yang mempunyai uang dan pihak yang diberi kepercayaan dengan tujuan untuk menjaga keselamatan, keamanan, serta keutuhan uang. Keutungan Menjadi Nasabah Tabungan Cerdas Laku Pandai BRISSMART BRI Syariah antara lain: 1. Dapat menyimpan uang dengan aman dan nyaman. 2. Mempermuda nasabah dalam melakukan transaksi keuangan. 3. Transaksi keuangan murah. 4. Mendapatkan fasilitas mobile banking BRISSMART 5. Mendapatkan bonus tabungan. 7 Dari urain di atas penulis dapat menyimpulkan banwa BRI Syariah memperkenalkan program laku pandai BRISSMART yang diluncurkan oleh OJK ini merupakan salah satu cara untuk meningkatkan layanan keuangan tanpa kantor dalam rangka keuangan inklusif, BRI Syariah menyediakan layanan perbankan atau layanan keuangan lainnya tidak melalui jaringan kantor namun melalui pihak ketiga yang disebut agen TemanBRIS. Hal ini dapat dilihat dari jumlah agen pada bulan juni 2012 dengan jumlah agen sekitar 20 agen. Lokasi agen Laku Pandai berada disekitar dan sekeliling 7 Ilham,Kepala Unit Mikro Untuk Unit Lubeg, Wawancara, Bank BRI Syariah Cabang Padang, Kamis Tanggal 25 mei 2007 Pukul 09:00

14 53 wilayah dan daerah kerja kantor BRI Syariah baik kantor cabang maupun KCP, Antara lain berada didaerah simpang Haru, Andalas dan Jati. Hanya saja jumlah agen TemanBRIS laku pandai BRISSMART masih dalam taraf yang rendah karna kurangnya (SDM) dari pihak bank. karena pihak bank lebih mendahului kepetingan pekerjaannya dari pada mendatangi agen TemanBRIS (untuk memberikan sosialisasi tentang laku pandai BRISSMART). Sepanjang wawancara keluhan yang penulis dengar dari pihak bank itu sendiri kurangnya (SDM) dari pihak bank dan kurangnya promosi yang dilakukan sehingga masyarakat kurang mengenal produk laku pandai BRISSMART.