BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN. TABUNGAN IMPIAN BRI SYARIAH ib PADA BRISYARIAH KANTOR CABANG PADANG

Transkripsi

1 BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN TABUNGAN IMPIAN BRI SYARIAH ib PADA BRISYARIAH KANTOR CABANG PADANG A. Karakteristik Tabungan Impian BRISyariah ib Pada BRISyariah Kantor Cabang Padang 1. Pengertian Tabungan Impian Tabungan Impian BRISyariah adalah tabungan berjangka dari bank BRISyariah dengan prinsip bagi hasil yang dirancang untuk mewujudkan impian yang lebih terencana. Persyaratan pembukaan Tabungan Impian ialah mengisi formulir pembukaan disertai fotocopy KTP yang masih berlaku, memiliki rekening Tabungan Faedah BRISyariah, usia saat pembukaan minimal 17 tahun dan maksimal 60 tahun, dan usia saat jatuh tempo maksimal 65 tahun. 2. Karakteristik dan fasilitas Tabungan Impian a. Karakteristik Tabungan Impian BRISyariah Tabungan impian memiliki karakteristik yaitu berupa setoran awal dan setoran rutin yang ringan, fleksibel, nasabah dapat memilih jangka waktunya, bagi hasil yang menarik serta mudah karena mendapatkan perlindungan asuransi secara otomatis tanpa melakukan pemeriksaan kesehatan, tidak memiliki ATM karena merupakan tabungan berjangka dan jika selama 3 bulan berturut- 62

2 63 turut tidak ada setoran rutin dari nasabah ke tabungan impian maka tabungan tersebut akan ditutup secara otomatis. Tabungan Impian ini dikelola dengan prinsip mudharabah muthlaqah, dimana pengelolaan dana investasi sepenuhnya diserahkan kepada mudharib. b. Fasilitas yang diberikan Tabungan Impian BRISyariah yaitu : 1) Gratis biaya administrasi tabungan. 2) Gratis biaya autodebet setoran rutin dan premi asuransi. 3) Adanya rasa nyaman karena nasabah dapat mewujudkan impian dengan perencanaan dan pengelolaan yang baik dan dikelola berdasarkan dengan prinsip syariah. 1 B. Prosedur Tabungan Impian BRISyariah Kantor Cabang Padang Sebagaimana dijelaskan bahwa Tabungan Impian adalah simpanan berjangka yang diberikan oleh bank BRISyariah untuk nasabah perorangan yang dirancang dalam mewujudkan impian nasabah seperti berkurban, pendidikan, liburan, ataupun lainnya dengan terencana dengan menggunakan mekanisme autodebet rutin bulanan dari rekening induk. Tabungan Impian menggunakan akad mudharabah muthlaqah dimana, dalam sistem ini pihak pemilik dana nasabah menyediakan seluruh modal dan keuntungan berupa nisbah bagi hasil yang telah disetujui diawal pada saat pembukaan rekening tabungan impian. 2 1 Brosur Tabungan Impian BRISyariah ib Kantor Cabang Padang 2 Brosur Tabungan Impian BRISyariah ib Kantor Cabang Padang

3 64 Pada PT. Bank BRISyariah akad ini diterapkan pada dana DPK (Dana Pihak Ketiga) seperti tabungan dan lainnya, atau pada produk modal kerja (pembiayaan). Peraturan dan ketentuan tabungan pada PT. BRISyariah Kantor Cabang Padang prosedur Tabungan Impian yaitu : 1. Pembukaan rekening tabungan a. Penabung mengisi formulir aplikasi pembukaan tabungan impian. b. Penabung harus menyerahkan identitas diri berupa foto kopy KTP/SIM/Paspor. c. Sebelum membuka tabungan impian nasabah terlebih dahulu membuka tabungan wadi ah dan bank memberikan buku tabungan yang telah di setujui oleh BOS kepada nasabah. d. Nasabah menandatangani buku tabungan sesuai dengan tanda tangan yang ada di KTP/SIM/Paspor. e. Kemudian nasabah akan diberikan sertifikat asuransi yang bisa digunakan selama periode tabungan yang telah disepakati di awal. 3 C. Manfaat Tabungan Impian BRISyariah ib pada BRISyariah Kantor Cabang Padang Dalam identifikasi manfaat atau keuntungan yang diperoleh bank maupun nasabah tabungan impian pada PT. BRISyariah Kantor Cabang Padang seperti yang telah diketahui bahwa manfaat atau keuntungan harus di kuantifikasi dengan jelas untuk menghindarkan perbedaan dan sengketa pada waktu alokasi keuntungan atau ketika penghentian tabungan. 3 Berdasarkan Hasil Wawancara Dengan Sherly Rahmawati dan Ezda Muthia (Customer Service) Pada Tanggal 23 Maret 2017.

4 65 Keuntungan mitra harus dibagikan secara proposional atas dasar seluruh keuntungan dan tidak ada jumlah yang ditentukan di awal yang ditetapkan bagi seorang mitra, seorang mitra boleh mengusulkan bahwa jika keuntungan melebihi jumlah tertentu, kelebihan atau presentase itu diberikan kepadanya dan sistem pembagian keuntungan harus tertuang dengan jelas dalam akad. Beberapa manfaat asuransi dari Tabungan Impian yaitu : Tabel 4.1. Santunan Uang Duka (diberikan karena sebab kecelakaan) Jangka Waktu Diberikan jika nasabah meninggal dunia 1-5 tahun 6-10 Tahun Tahun 5x setoran rutin per bulan 10x setoran rutin per bulan 20x setoran rutin per bulan Maksimal Rp ,- Maksimal Rp ,- Maksimal Rp ,-. 4 Sumber : BRISyariah Kantor Cabang Padang Dari tabel diatas bahwa bank memberikan jangka waktu, setoran rutin per bulan dan maksimal santunan yang telah ditentukan berbeda dilihat berdasarkan kebutuhan nasabah tabungan impian. Dimana pada tabungan impian jangka waktunya ditentukan oleh nasabah diawal akad, dalam hal lain jangka waktu yang nasabah berikan masih dalam jangka 4 Brosur Tabungan Impian BRISyariah ib kantor Cabang Padang.

5 66 waktu yang ditentukan oleh pihak bank BRISyariah Kantor Cabang Padang. Jika nasabah meninggal dunia dalam rentang jangka waktu 1-5 tahun bank BRISyariah akan memberikan santunan uang duka sebesar 5x setoran rutin per bulan sejumlah maksimal Rp , jika nasabah meninggal dunia dalam rentang jangka waktu 6-10 tahun bank BRISyariah akan memberikan santunan uang duka sebesar 10x setoran rutin per bulan sejumlah maksimal Rp , dan jika nasabah meninggal dalam rentang jangka waktu tahun, bank BRISyariah akan memberikan santunan uang duka sebesar 20x setoran rutin per bulan sejumlah maksimal Rp Sebagai contoh suatu hari nasabah ingin melakukan pembukaan rekening tabungan impian, nasabah dan pihak bank BRISyariah Kantor Cabang Padang melakukan kesepakatan dengan setoran awal sebesar Rp dan setoran rutin sebesar Rp , dengan jangka waktu 5 tahun. Pada suatu hari nasabah meninggal pada tahun ke-2. Apakah yang akan diberikan oleh pihak bank BRISyariah Kantor Cabang Padang? Pihak bank BRISyariah Kantor Cabang Padang akan mengembalikan seluruh setoran tabungan selama 2 tahun sebesar Rp ,- yang berada pada rekening tabungan impian nasabah disertai dengan penambahan dana asuransi berdasarkan jangka waktu nasabah lakukan selama melakukan transaksi tabungan impian yang akan diberikan kepada pihak ahli waris nasabah. Untuk jangka waktu selanjutnya akan

6 67 dibayarkan oleh pihak asuransi kepada pihak bank BRISyariah Kantor Cabang Padang. 5 D. Perkembangan Tabungan Impian BRISyariah ib Pada BRISyariah Kantor Cabang Padang Pada dasarnya ada beberapa hal yang ditemukan pada bank BRISyariah Kantor Cabang Padang yang berhubungan dengan perkembangan tabungan impian. Dalam praktiknya pada BRISyariah Kantor Cabang Padang mekanisme tabungan impian sering dipersamakan dengan tabungan berjangka dan deposito. Perbedaan yang spesifik tabungan impian dibandingkan dengan deposito yaitu, tabungan impian tidak memiliki jangka waktu antara 1, 3, 6, 12, bulan, bagi hasil tabungan impian didapatkan dari penambahan bagi hasil setoran rutin dengan nisbah bagi hasil 30% setahun untuk nasabah dan 70% setahun untuk bank, setoran awal tabungan impian tidak ditargetkan berapa besarnya tetapi setoran awal minimal sebesar Rp , setoran awal itu sesuai dengan keinginan nasabah. 6 Pada dasarnya perkembangan tabungan impian juga dipengaruhi oleh perkembangan setoran rutin nasabah penabung tabungan impian. Jika setoran rutin mengalami perkembangan setoran rutin dengan setoran awal akan mengalami persentase yang menunjang tabungan impian Pertumbuhan ini selanjutnya akan mengalami penurunan maupun 5 Berdasarkan Hasil Wawancara Dengan Riosalza Z (BOS) Pada BRISyariah Kantor Cabang Padang Pada Tanggal 05 Agustus 2017 Jam Wib. 6 Hasil wawancara dengan Riosalza Z, (BOS) pada BRIsyariah Kantor Cabang Padang Pada tanggal 06 September 2017 Jam Wib

7 68 kenaikan otomatis berdasarkan bagi hasil antara bank dan nasabah. Bagi hasil akan ditentukan berdasarkan ketentuan di awal akad atau diawal perjanjian antara bank dan nasabah, maka bagi hasil akan sesuai dengan proporsinya dan tidak akan melanggar ketentuan-ketentuan yang telah ada. Berikut contoh bagi hasil dari tabungan impian pada BRISyariah Kantor Cabang Padang. Tabel 4.2. Bagi Hasil Setoran Awal Dan Setoran Rutin Nasabah Sebesar Rp ,- Selama 2 Tahun Atau 24 Bulan Saldo Awal Rp ,- Setoran Rutin/bulan Rp ,- Nisbah (nasabah) 30% E.R 4% Tahun ke Set Rutin Total Saldo Akhir 1 Rp. 12,000, Rp. 13,305, Rp. 24,000, Rp. 26,113, Bagi hasil pada tabel diatas di dapatkan dari perhitungan setoran rutin dan bagi hasil serta saldo akhir selama 24 bulan. Bulan Ke 2 Tahun Set Rutin Bagi Hasil Saldo Akhir Bulan E.R ,78 Rp ,78 0,36%

8 ,04 Rp ,81 0,54% ,57 Rp ,38 0,72% ,39 Rp ,77 0,90% ,56 Rp ,34 1,09% ,10 Rp ,44 1,27% ,06 Rp ,50 1,45% ,47 Rp ,97 1,64% ,37 Rp ,35 1,82% ,80 Rp ,15 2,01% ,80 Rp. 12,260, ,20% ,41 Rp ,36 2,38% ,66 Rp ,02 2,57% ,60 Rp ,62 2,76% ,26 Rp ,87 2,95% ,68 Rp ,55 3,14% ,90 Rp ,46 3,33% ,97 Rp ,42 3,52% ,92 Rp ,34 3,71% ,78 Rp ,12 3,90% ,61 Rp ,74 4,09% ,44 Rp ,18 4,29% ,32 Rp ,50 4,48% ,27 Rp ,77 4,68%

9 70 Bagi hasil yang diterima oleh nasabah perbulannya diakumulasikan menjadi bagi hasil dalam setahun. Saldo akhir pertahunnya didapatkan dari perkalian dari setoran rutin dengan seluruh saldo akhir sampai dengan bulan ke 24 dan Bagi hasil ini belum termasuk dalam PPh (Pajak Penghasilan) dan untuk sekarang ini pihak bank BRISyariah tidak mengetahui berapa persen PPh karena bank BRISyariah hanya menerima PPh dari kantor pusat dan mensistemkannya tanpa perhitungan manual. 7 Perkembangan tabungan impian dilihat pada valum atau pertumbuhan nasabah tabungan impian. Pada tahun 2016 nasabah tabungan impian mengalami pertumbuhan sebanyak 100 orang dengan jumlah setoran awal 2 Milyar, dan pada tahun 2017 nasabah tabungan impian mengalami pertumbuhan sebanyak 150 orang dengan jumlah setoran awal 4 Milyar. Maka tabungan impian mengalami perkembangan yang menonjol pada setoran awal yang diberikan oleh nasabah. 8 7 Hasil Wawancara dengan Riosalza Z, (BOS) Pada BRISyariah Kantor Cabang Padang Pada Tanggal 06 September 2017 Jam Wib 8 Hasil Wawancara dengan Riosalza Z(BOS) Pada BRISyariah Kantor Cabang Padang Pada Tanggal 06 September 2017 Jam Wib.