DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL LEMBAR PENGESAHAN PERNYATAAN ABSTRAK...iii ABSTRACT...iv KATA PENGANTAR...v DAFTAR ISI...viii DAFTAR TABEL...xii DAFTAR GAMBAR...xiii DAFTAR LAMPIRAN...xiv BAB I PENDAHULUAN. 1 1.1 Latar Belakang Penelitian...1 1.2 Rumusan Masalah...9 1.3 Maksud dan Tujuan Penelitian...10 1.4 Kegunaan Penelitian...10 1.4.1 Kegunaan Teoritis...10 1.4.2 Kegunaan Praktis...11 1.5 Lokasi dan Waktu Penelitian...11 viii
BAB II TINJAUAN PUSTAKA, KERANGKA PEMIKIRAN, DAN HIPOTESIS PENELITIAN.12 2.1 Tinjauan Pustaka...12 2.1.1 Pengertian Bank Syariah...12 2.1.2 Fungsi dan Peran Bank Syariah...13 2.1.3 Prinsip Operasional Bank Syariah...14 2.1.4 Tujuan Bank Syariah...17 2.1.5 Ciri-ciri Bank Syariah 18 2.1.6 Pembiayaan...18 2.1.6.1 Pengertian Pembiayaan...18 2.1.6.2 Tujuan Pembiayaan 20 2.1.6.3 Fungsi Pembiayaan. 22 2.1.6.4 Jenis-jenis Pembiayaan Syariah...23 2.1.6.5 Prinsip Pembiayaan 24 2.1.6.6 Penggolongan Kolektabilitas pembiayaan.24 2.1.7 Financing to Deposit Ratio (FDR).23 2.1.8 Non Performing Financing (NPF)..27 2.1.8.1 Pengertian Non Performing Financing..27 2.1.8.2 Penanganan Pembiayaan Bermasalah 29 2.1.9 Rasio Profitabilitas..... 31 2.1.10 Return On Asset (ROA)...31 2.2 Kerangka Pemikiran....33 2.3 Hipotesis Penelitian...36 ix
BAB III OBJEK DAN METODE PENELITIAN... 37 3.1 Objek Penelitian...37 3.1.1 Sejarah singkat PT. Bank Syariah Mandiri...37 3.1.2 Visi dan Misi PT. Bank Syariah Mandiri...39 3.1.3 Struktur Organisasi PT. Bank Syariah Mandiri...40 3.1.4 Produk dan Jasa PT. Bank Syariah Mandiri...41 3.2 Metode Penelitian...49 3.2.1 Metode yang Digunakan...49 3.2.2 Operasionalisasi Variabel Penelitian...50 3.2.3 Populasi dan Teknik Penentuan Sampel...52 3.2.4 Teknik Pengumpulan Data...53 3.2.5 Rancangan Pengujian Hipotesis...54 3.2.5.1 Uji Asumsi Klasik...54 3.2.5.2 Analisis Regresi Linier Berganda...57 3.2.5.3 Analisis Koefisien Korelasi...58 3.2.5.4 Analisis Koefisien Determinasi.59 3.2.5.5 Uji Parsial.. 60 3.2.5.6 Uji Simultan.. 61 BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN...63 4.1 Hasil Penelitian...63 4.1.1 Perkembangan Financing to Deposit Ratio (FDR)...63 4.1.1.1 Perkembangan DPK...65 4.1.1.2 Perkembangan Penyaluran Pembiayaan...67 x
4.1.2 Perkembangan Non Performing Financing (NPF)...69 4.1.3 Perkembangan Return On Asset (ROA) 71 4.2 Pembahasan Hasil Penelitian...73 4.2.1 Pengujian Asumsi Klasik..74 4.2.1.1 Uji Normalitas...74 4.2.1.2 Uji Multikolonieritas...76 4.2.1.3 Uji Heterokedastisitas....77 4.2.1.4 Uji Autokorelasi 78 4.2.2 Analisis Regresi Linier Berganda.79 4.2.3 Analisis Koefisien Korelasi... 81 4.2.4 Analisis Koefisien Determinasi 83 4.2.5 Uji Parsial. 83 4.2.5.1 Pengaruh Financing to Deposit Ratio (FDR) Terhadap Return On Asset (ROA)...84 4.2.5.2 Pengaruh Non Performing Financing (NPF) Terhadap Return On Asset (ROA)...85 4.2.6 Uji Simultan...87 BAB V KESIMPULAN DAN SARAN..89 5.1 Kesimpulan...89 5.2 Saran...90 DAFTAR PUSTAKA...91 LAMPIRAN xi
DAFTAR TABEL Tabel 1.1 Tingkat FDR, NPF dan ROA...5 Tabel 1.2 Tingkat Penghimpunan DPK dan Penyaluran Pembiayaan...7 Tabel 2.1 Kriteria Penilaian Peringkat FDR/LDR...26 Tabel 2.2 Kriteria Penilaian Peringkat NPF...28 Tabel 2.3 Kriteria Penilaian Peringkat ROA...32 Tabel 3.1 Operasionalisasi Variabel...51 Tabel 3.2 Pedoman Interpretasi Koefisien Korelasi...59 Tabel 4.1 Perkembangan Financing to Deposit Ratio PT. Bank Syariah Mandiri.... 64 Tabel 4.2 Perkembangan Penghimpunan Dana Pihak Ketiga...66 Tabel 4.3 Perkembangan Penyaluran Pembiayaan...68 Tabel 4.4 Perkembangan Non Performing Financing PT. Bank Syariah Mandiri...70 Tabel 4.5 Perkembangan Return On Asset PT. Bank Syariah Mandiri...72 Tabel 4.6 One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test...75 Tabel 4.7 Coefficients...77 Tabel 4.8 Runs Test...79 Tabel 4.9 Coefficients...80 Tabel 4.10 Model Summary 82 Tabel 4.11 Model Summary 83 Tabel 4.12 Coefficients... 84 Tabel 4.13 Anova....88 xii
DAFTAR GAMBAR Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran...35 Gambar 2.2 Variabel Penulisan...36 Gambar 3.1 Struktur Organisasi.....41 Gambar 4.1 Grafik Perkembangan Financing to Deposit Ratio 65 Gambar 4.2 Grafik Perkembangan Penghimpunan DPK... 67 Gambar 4.3 Grafik Perkembangan Penyaluran Pembiayaan... 69 Gambar 4.4 Grafik Perkembangan Non Performing Financing... 71 Gambar 4.5 Grafik Perkembangan Return On Asset..73 Gambar 4.6 Gambar 4.7 Normal P-P Plot Of Regression Standardized Residual...74 Scatterplot..78 xiii
DAFTAR LAMPIRAN Lampiran 1 Lampiran 2 Data Laporan Keuangan Publikasi PT. Bank Syariah Mandiri Hasil Output SPSS Lampiran 3 Tabel t dan Tabel F α =0,05 Lampiran 4 Lampiran 5 Lampiran 6 Lampiran 7 SK Bimbingan Skripsi Surat Permohonan Perpanjangan SK Bimbingan Skripsi Fotokopi Kartu Bimbingan Skripsi Riwayat Hidup Penulis xiv