SEMINAR PELABURAN 360 HARI 1MALAYSIA Kategori Sekolah Menengah MODUL 202 (A) MEMBINA TABUNG PENDIDIKAN Versi 2 ENTREPRENEURSHIP AWARDS 2013 SOCIAL EMPOWERMENT
Matlamat ü Menyedarkan peserta mengenai pentingnya membina tabung pendidikan ü Membantu peserta membina tabung pendidikan untuk diri sendiri 2
KANDUNGAN 1. HALA TUJU ANDA 2. KOS PENDIDIKAN 3. MEMBINA TABUNG PENDIDIKAN 4. MENGAPA PERLU MENABUNG 5. PANDUAN MENABUNG 3
HALA TUJU ANDA 4
Perancangan selepas Sijil Pelajaran Malaysia? 10 A 5A 2A Tiada A ü Menyambung pengajian ke luar negara? ü Institusi Pengajian Tinggi Awam? ü Institusi Pengajian Tinggi Swasta? ü Kolej, Politeknik, Kolej Komuniti, Vokasional? ü Bekerja? 5
Fikirkan pula harapan ibu bapa anda. Apakah impian mereka untuk anda? 1. Jurusan doktor, akautan, jurutera 2. Belajar di mana dalam atau luar negara 3. Universiti Ivy league, IPTA/IPTS 6
Pendidikan ialah hadiah PALING BERHARGA yang dapat diberikan ibu bapa kepada anak-anak mereka Dan ia juga mungkin merupakan hadiah juga PALING MAHAL 7
KOS PENDIDIKAN
Tahukah anda Kos pendidikan SEMAKIN MAHAL DAN KIAN MENINGKAT dari tahun ke tahun berikutan unjuran inflasi dan usaha pihak institusi menambah baik perkhidmatan yang ditawarkan Jadi anda dan ibu bapa perlu memulakan tabungan untuk pendidikan SEAWAL MUNGKIN 9
Kos pendidikan: Untuk Beberapa Jurusan Dalam Negara Tahun 2011 vs 2020 10
Anggaran Kos Purata Pendidikan Semasa di Dalam dan Luar Negara Kursus Dalam Negara (RM) Luar Negara (RM) Perubatan 100,000-250,000 300,000-500,000 Perakaunan 30,000-70,000 100,000-150,000 Kejuruteraan 50,000-100,000 200,000-400,000 Sumber: http//www.studymalaysia.com 11
12
Kaedah membiayai Pendidikan yang ditawarkan Biasiswa Terhad dan biasanya ditawarkan hanya untuk pelajar dengan keputusan cemerlang Pinjaman PTPTN Terbuka untuk semua yang layak. Caj ujrah 1% dikenakan. Peminjam perlu membayar balik dalam tempoh enam bulan selepas tamat pengajian Bantuan Ibu bapa Ibu bapa boleh menyediakan tabung Pendidikan untuk anak-anak. Tabung ini akan membantu mengurangkan beban anak-anak ketika menuntut. 13
MEMBINA TABUNG PENDIDIKAN
Mengapa anda perlu merancang tabung pendidikan i. Supaya anda mempunyai wang simpanan sebagai tambahan untuk elaun/biasiswa/pinjaman yang diterima ii. Untuk menentukan jumlah yang perlu anda simpan iii. Untuk menentukan jumlah bulanan yang perlu dilaburkan iv. Memudahkan langkah membuat bajet untuk perbelanjaan semasa 15
Langkah dalam merancang tabung pendidikan Tetapkan Matlamat : Universiti? Lokasi? Kursus? Mendapatkan kos pendidikan semasa Menentukan jumlah yang perlu diperoleh Membina portfolio pelaburan dan mengkaji potensi pulangan Menentukan jumlah pelaburan bulanan Memantau pelaburan daripada masa ke masa 16
Tempoh untuk ibu bapa anda membuat tabungan: Anda dilahirkan 18-20 tahun Memulakan pengajian tinggi 17
Bolehkah anda membantu? YA! Buat tabungan untuk diri sendiri Katakan anda ingin memiliki RM5,000 apabila berusia 18 tahun. 18
Pelaburan bulanan untuk memperoleh jumlah simpanan seperti berikut: Jumlah yang diinginkan Tempoh melabur (tahun) Pelaburan bulanan (RM) RM5,000 5 70 RM7,000 5 100 RM10,000 5 140 üdengan unjuran pulangan 7% setahun üpelaburan tidak dikeluarkan langsung 19
Jika anda melabur RM 100 setiap bulan.. Tahun / Kadar Pulangan Dividen 5% 6% 8% 10% 5 6,829 7,012 7,397 7,,808 6 8,411 8,684 9,264 9,893 7 10,075 10,459 11,286 12,196 8 11,823 12,344 13,476 14,740 9 13,661 14,345 15,848 17,550 10 15,593 16,470 18,417 20,655 11 17,624 18,725 21,198 24,085 12 19,758 21,120 24,211 27,874 13 22,002 23,662 27,474 32,060 14 24,361 26,362 31,008 36,684 15 26,840 29,227 34,835 41,792 17 32,186 35,500 43,468 53,670 20 41,275 46,435 59,295 76,570 RM 100 dilaburkan pada awal bulan (Beg Mode). 20
Jika anda melabur RM10,000 sekaligus.. Kadar Pulangan Dividen 5% 6% 8% 10% 5 12,763 13,382 14,693 16,105 6 13,401 14,185 15,869 17,716 7 14,071 15,036 17,138 19,487 8 14,775 15,938 18,509 21,436 9 15,513 16,895 19,990 23,579 10 16,289 17,908 21,589 25,937 11 17,103 18,983 23,316 28,531 12 17,959 20,122 25,182 31,384 13 18,856 21,329 27,196 34,523 14 19,799 22,609 29,372 37,975 15 20,789 23,966 31,722 41,772 17 22,920 26,928 37,000 50,545 20 26,533 32,071 46,610 67,275 Pelaburan tidak dikeluarkan RM 10k dilaburkan.(compounded yearly). 21
MENGAPA PERLU MENABUNG
Pelaburan Untuk membina tabung pendidikan, anda perlu membentuk PROFIL PELABURAN yang sesuai Pilihan yang ada : i. Simpanan Tetap ii. Unit Amanah iii. Pasaran Saham iv.hartanah v. Emas dan lain-lain 23
Mengapa anda perlu mempunyai tabungan CONTOH PEMBIAYAAN PINJAMAN PTPTN Pinjaman sebanyak RM10,000 dan ke bawah dengan PTPTN akan membabitkan tempoh bayaran balik selama 60 bulan (5 tahun) sebanyak RM170 sebulan Pinjaman RM50,000 ke atas memakan masa 240 bulan (20 tahun) untuk dilangsaikan dengan bayaran bulanan RM230 sebulan. *berdasarkan kepada tempoh pembiayaan yang ditawarkan PTPTN. *PTPTN mengenakan caj pertadbiran sebanyak 1 peratus. 24
Mengapa anda perlu mempunyai tabungan? Mengurangkan beban ibu bapa Tabungan akan membantu anda Anda mempunyai wang untuk perbelanjaan tambahan tanpa perlu meminjam atau meminta daripada ibu bapa Pengurusan kewangan yang betul akan membolehkan tabungan anda terus berkembang Mengurangkan jumlah pinjaman 25
PANDUAN MENABUNG
Buat Bajet (Modul 101) Laburkan atau simpan wang elaun yang berlebihan PANDUAN Laburkan wang yang anda terima ketika hari raya, hadiah kecemerlangan, dll Beritahu orang lain bahawa anda lebih suka menerima wang tunai sebagai hadiah Jangan berbelanja melebihi kemampuan 27
Perlukan maklumat? Berjumpa terus dengan Penasihat Pelaburan di pejabat cawangan ASNB yang berhampiran Layari www.asnb.com.my Emelkan sebarang pertanyaan Kepada : asnbcare@pnb.com.my 28
Q & A
NOTA
NOTA