Bab 5 Pengelolaan Uang Tunai
Tujuan Pembelajaran 1. Memahami alat pengelolaan uang tunai dan penyedia layanan keuangan 2. Memahami aspek penting dari electronic banking 3. Menjelaskan berbagai bentuk layanan bank. 4. Mengidentifikasi aspek penting dan keuntungan rekening tabungan. 5. Menjelaskan pentingnya menempatkan uangnya pada rekening pasar uang. 6. Menjelaskan keuntungan dari menempatkan uangnya ke dalam instrumen tabungan jangka panjang. Copyright Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 5-2
Apa yang dimaksud dengan pengelolaan aset moneter? Aset moneter (Monetary Assets) uang tunai (cash) dan aset bentuk lain yang dapat dengan mudah dijadikan uang tunai. Pengelolaan aset moneter bagaimana menangani aset moneter. Kesetaraan tunai Menjaga nilai konstan atau mendekati konstan. Memiliki kesiapan likuiditas. Likuiditas kecepatan & kemudahan aset dikonversi kedalam tunai Keamanan bebas dari resiko finansial Copyright Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 5-3
Empat Alat dalam Pengelolaan Aset Moneter Rekening bank (checking account) dengan biaya rendah dan menghasilkan bunga untuk membayar keperluan sehari-hari. Rekening tabungan (savings account) untuk keperluan tidak reguler dan dana darurat Ketika pendapatan mulai lebih besar dari pengeluaran secara reguler, buka rekening pasar uang (money market account). Membuka rekening investasi jangka panjang (longer-term savings instruments). Seperti: deposito (CDs), Surat Utang Negara Copyright Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 5-4
Gambar 5.1: 4 Alat Pengelolaan Aset Moneter Copyright Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 5-5
Siapa yang menyediakan layanan jasa pengelolaan aset moneter? Industri penyedia jasa keuangan penyedia layanan pengelolaan aset moneter. 1. Bank 2. Perusahaan Reksadana 3. Perusahaan broker Copyright Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 5-6
Electronic Banking Electronic Banking terlihat ketika transaksi perbankan dilakukan melalui komputer tanpa penggunaan dokumen kertas atau melakukan kontak langsung dengan petugas jasa layanan keuangan. Electronic Funds Transfers (EFTs) transfer dana secara elektronik antar berbagai rekening bank. Apakah ada yang menggunakan layanan internet banking? Copyright Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 5-7
Electronic Banking (Continued) Setoran langsung (Direct Deposits) penyetoran langsung gaji. Pembayaran auto-debet (Preauthorized Payments) melakukan pembayaran seperti biaya listrik, PAM, telepon, dll secara otomatis dibayarkan pihak bank pada saat jatuh tempo. Copyright Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 5-8
Kita bisa juga melakukan transaksi bank with an Automatic Teller Machine Automated Teller Machine (ATM or Cash Machine) Terminal Komputer dimana pelanggan dapat melakukan penyetoran, pengambilan uang, dan transaksi lain Personal Identification Number (PIN) kode angka yang mengkonfirmasi bahwa anda memang memiliki akses terhadap rekening secara sah. Jaga keamanannya!!! Biaya transaksi ATM biaya untuk menggunakan ATM Institusi jasa keuangan dan/atau penyedia ATM Persentasenya tinggi untuk jumlah pengambilan yang kecil Copyright Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 5-9
Kita dapat melakukan pembelian pada terminal POS menggunakan Kartu Debit Terminal Point-of-Sale (POS) A terminal komputer berlokasi di toko atau lokasi lain yang memungkinkan pelanggan melakukan pembelian secara elektronik menggunakan kartu debit atau kredit. Kartu Debit (mis: Debit BCA) Kartu plastik yang bisa mengakses rekening bank anda. Keuntungan dari kartu debit??? Copyright Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 5-10
Smart Cards and Stored-Value Cards Smart Cards and Stored-Value Cards Alat pembayaran plastik yang menggunakan chip komputer atau or magnetic strips untuk menyimpan data dan menangani fungsi pembayaran. Kartu Pra-bayar (cash cards) Kartu plastik sebagai pengganti uang tunai yang pemilikannya tidak perlu memiliki rekening: flazz card, e-toll, gaz card, shar-e Copyright Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 5-11
Peraturan Perlindungan Konsumen Disclosure Statement penjelasan oleh lembaga keuangan tentang peraturan dan hak Periodic Statement laporan rekening bulanan Copyright Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 5-12
BNI TAPLUS Produk Bank BNI (http://www.bni.co.id) BNI Card untuk transaksi ATM Cirrus dan/atau POS Master Card Keunggulan: bunga atas dasar saldo harian; penarikan tunai ATM (maks: 5 juta) dan via teller tidak dibatasi; bisa dipakai agunan kredit; untuk pembayaran listrik, telp, pajak dan KPR Persyaratan: KTP, setoran awal 500rb, biaya BNI card 10rb, saldo minimal 150rb, biaya pengelolaan rekn = 9rb/bulan, biaya adm untuk saldo di bawah 150rb = 2,5rb per bulan Copyright Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 5-13
Produk Bank BNI (lanjutan) BNI TAPLUS Utama BNI Card untuk transaksi ATM Cirrus dan/atau POS Master Card; fasilitas phoneplus Keunggulan: bunga lebih tinggi & asuransi kecelakaan; penarikan tunai ATM (maks: 10 juta) dan via teller tidak dibatasi; bisa dipakai agunan kredit; untuk pembayaran listrik, telp, pajak dan KPR Persyaratan: KTP, setoran awal 1jt, biaya BNI card 10rb, saldo minimal 1jt, biaya pengelolaan rekn = 10rb/bulan, biaya adm untuk dibawah saldo minimum = 2,5rb per bulan Copyright Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 5-14
Produk Bank BNI (lanjutan) BNI Deposito Keunggulan: suku bunga kompetitif; bisa dipakai agunan kredit; dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan Kemudahan: bunga bisa ditransfer atau menambah pokok (ARO); pilihan 1, 6, 12, 24, 36 bulan. Persyaratan: KTP, setoran minimal 8 jt (Rp), 1rb (US$), 1jt (Yen) Copyright Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 5-15
Tahapan BCA Produk Bank BCA (http://www.klikbca.com) Paspor BCA untuk transaksi ATM BCA (maestro & Cirrus), pengambilan tunai di Tunai BCA dan/atau sebagai debit BCA Keunggulan: bunga atas dasar saldo bulanan; fasilitas internet & mobil banking, penarikan tunai via teller tidak dibatasi; bisa dipakai agunan kredit; untuk pembayaran listrik, telp, pajak dan KPR; fasilitas transfer otomatis Persyaratan: KTP, setoran awal 500rb, saldo minimal 10rb, dan biaya administrasi bulanan Copyright Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 5-16
Produk Bank Mandiri (http://www.bankmandiri.co.id) Tabungan Mandiri Kartu Mandiri Debit untuk transaksi ATM dan/atau sebagai debit mandiri dengan logo VISA Keunggulan: fasilitas mandiri sms, internet & call, layanan weekend banking, layanan autodebet untuk pembayaran listrik, telp, pajak dan KPR; fasilitas transfer otomatis Persyaratan: KTP, setoran awal 50rb, biaya administrasi Copyright Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 5-17
BriTama Produk Bank BRI (http://www.bri.co.id) Kartu BriTama PrimeCard untuk transaksi ATM Keunggulan: fasilitas transfer otomatis, transfer dana antar rekening, men-debet otomatis, asuransi kecelakaan diri (saldo min 500rb), gratis biaya transfer (antar rekn BriTama), bunga kompetitif Persyaratan: KTP, setoran awal 200rb, biaya administrasi Copyright Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 5-18
Produk Bank Muamalat Tabungan Muamalat Shar-E Fitur Unggulan: Gratis Tarik Tunai di ATM Muamalat, ATM BCA, ATM Bersama Gratis biaya administrasi saldo > 2 juta Gratis biaya penutupan rekening Phonebanking 24 jam hingga 50juta/hari Limit tarik tunai di ATM 10 juta/hari Fitur umum: Prinsip Syariah dengan akad mudharabah muthlaqah Biaya administrasi Rp 7.500/bulan Setoran awal = Rp 100.000 (regular) Minimum setoran berikutnya = Rp 20.000 Copyright Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 5-19
Golden Rules of Managing Monetary Assets 1. Pilih rekening bank yang memberi pendapatan bunga dan buat laporan rekenening bulanan. 2. Minimalkan biaya ATM dengan membuat sedikit pengambilan tunai yang besar daripada sering melakukan pengambilan tunai dalam jumlah yang kecil. 3. Perhatikan biaya bank dan, jika perlu, ganti bank untuk menghindari biaya. 4. Kumpulkan dana darurat cukup untuk 3 bulan pengeluaran dan tempatkan pada rekening yang interestnya lebih tinggi. 5. Mulai menabung secara rutin mulai usia muda. Semakin cepat mulai menabung, semakin banyak uang akan terkumpul. Copyright Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 5-20
Terima Kasih Semoga Bermanfaat Untuk Hari Depan Anda Copyright Houghton Mifflin Company. All rights reserved. 5-21
MANAJEMEN UTANG Manajemen Keuangan Konsumen Oleh: Dr. Ir. Hartoyo, M.Sc. D-IKK, FEMA, IPB
Pengertian: Utang adalah sejumlah uang atau sesuatu yang dapat dinilai dengan uang yang diterima dari pihak lain berdasarkan persetujuan dengan kewajiban mengembalikan atau melunasi Utang: transfer pendapatan masa mendatang untuk meningkatkan konsumsi masa sekarang
Sindrom berutang: Kebiasaan Keterpaksaan Terperangkap dalam fenomena gali lobang tutup lobang Takut berutang Hobi berutang
Manajemen Utang bertujuan: Dapat memanfaatkan utang agar tidak membuat anda mengalami kebangkrutan Atau Pemanfaatan utang untuk meningkatkan kesejahteraan keluarga
Aturan Main dalam Berutang Perhatikan rasio utang dengan penghasilan Perhatikan rasio total utang terhadap total aset Perhatikan rasio penghasilan bersih dengan pembayaran utang
Jenis Utang/Kredit: Utang Produktif Segala jenis utang yang mempunyai ciri khas: Nilai aset meningkat Dapat memberikan penghasilan yang lebih besar dari biaya cicilan utang Utang Konsumtif Segala jenis utang yang memiliki ciri khas: Nilai aset berkurang Tidak memberikan penghasilan yang sama atau lebih besar dari biaya cicilan utang Bunga yang lebih tinggi
Karakteristik Kredit Konsumen Kredit dengan pembayaran sekali vs cicilan (Singlepayment vs installment loans) Kredit dengan jaminan vs kredit tidak ada jaminan (Secured vs unsecured loans) Kredit dengan bunga berubah vs bunga tetap (Variable-rate versus fixed-rate loans)