KAJIAN PENGALIHAN RISIKO PENGOPERASIAN JALAN TOL DI INDONESIA DENGAN ASURANSI CIVIL ENGINEERING COMPLETED RISKS (CECR) TESIS Karya tulis sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Magister dari Institut Teknologi Bandung Oleh RICKY J. GULTOM NIM : 25004034 Program Studi Rekayasa dan Manajemen Infrastruktur INSTITUT TEKNOLOGI BANDUNG 2008
LEMBAR PENGESAHAN Nama : Ricky Janus Mangapul Gultom N.I.M. : 2 5 0 0 4 0 3 4 Program Studi : Teknik Sipil Kekhususan Rekayasa dan Manajemen Infrastruktur Tesis dengan judul : KAJIAN PENGALIHAN RISIKO PENGOPERASIAN JALAN TOL DI INDONESIA DENGAN ASURANSI CIVIL ENGINEERING COMPLETED RISKS (CECR) Bandung, Februari 2008 Pembimbing Tesis I Pembimbing Tesis II Prof. Dr. Ir. Bambang Sugeng S. Ir. Rudy Hermawan K., M.Sc, Ph.D
KAJIAN PENGALIHAN RISIKO PENGOPERASIAN JALAN TOL DI INDONESIA DENGAN ASURANSI CIVIL ENGINEERING COMPLETED RISKS (CECR) Ricky Janus Mangapul Gultom N.I.M: 2 5 0 0 4 0 3 4 ABSTRAK Penyelenggaraan jalan tol bertujuan meningkatkan efisiensi pelayanan jasa distribusi guna menunjang peningkatan pertumbuhan ekonomi terutama di wilayah yang sudah tinggi tingkat perkembangannya. Untuk mempertahankan agar jalan tol tetap dapat terselenggara dengan baik dan mencapai tujuan diatas, manajemen risiko yang efektif dan efisien adalah mutlak dilaksanakan. Salah satu upaya manajemen risiko yang dapat ditempuh adalah dengan pengalihan risiko. Pengalihan risiko membuat berkurangnya tingkat penerimaan risiko, dan salah satu bentuk upaya pengalihan risiko yang ada adalah melalui mekanisme asuransi. Asuransi menjadi alternatif yang patut diupayakan dalam pengoperasian jalan tol apabila potensi kerugian yang diakibatkan kegagalan fungsi jalan tol cenderung tidak dapat atau sulit dikontrol dengan upaya manajemen risiko lainnya. Penelitian ini bertujuan mengkaji pengalihan risiko diatas dengan mekanisme asuransi Civil Engineering Completed Risks (CECR) suatu polis yang khusus tersedia untuk menjamin kegagalan bangunan pada tahap operasional suatu bangunan infrastruktur, yang merupakan rangkaian proses dari identifikasi dan klasifikasi risiko yang dihadapi pada pengoperasian jalan tol serta upaya pengalihan risiko tersebut dengan polis CECR. Proses ini dilanjutkan dengan menganalisa luas jaminan yang diberikan polis CECR atas hasil identifikasi risiko yang dilakukan dan praktek yang ada pada beberapa kasus jalan tol di Indonesia. Metode yang digunakan adalah kajian literatur, studi lapangan, wawancara dan penyebaran kuesioner. Pengembangan identifikasi risiko yang dilakukan masih mengandung kelemahan dimana belum menghasilkan faktor risiko yang sifatnya mutually exclusive dan collectively exhaustive. Klasifikasi yang dilakukan menghasilkan 13 faktor risiko primer dalam pengoperasian jalan tol dimana pengalihan risiko melalui polis asuransi CECR dapat mencakup 4 faktor didalamnya. Sedangkan secara keseluruhan polis CECR (jaminan pokok dan tambahan) dapat mengalihkan sebesar 33.15% dari total nilai risiko hasil identifikasi. Pengalihan sebagian faktor risiko ini memberikan keleluasaan bagi pihak pengelola jalan tol dalam mengelola sisa faktor risiko tersebut dengan upaya manajemen risiko lainnya. Hasil temuan dari penelitian ini dapat digunakan pengelola jalan tol sebagai pertimbangan altenatif pengalihan risiko dengan mekanisme asuransi kedalam rencana manajemen risiko pengoperasian jalan tol. Selain itu juga dapat dijadikan bahan penelitian lebih lanjut untuk menemukan premium sharing yang seimbang antara stakeholder yang terlibat dalam pengoperasian jalan tol. Kata Kunci : Pengalihan Risiko, Pengoperasian Jalan Tol, Asuransi Civil Engineering Completed Risks (CECR) i
A STUDY OF RISK TRANSFER ON TOLL ROAD OPERATION IN INDONESIA BY CIVIL ENGINEERING COMPLETED RISKS INSURANCE (CECR) Ricky Janus Mangapul Gultom N.I.M: 2 5 0 0 4 0 3 4 ABSTRACT The implementation of toll road serves the purpose to increase the efficiency of distribution service, which in turn will sustain the improvement of economic growth especially in those areas which has been well developed. To assure that this purpose consistently achieved, the effective and efficient risk management is an essential issue. One way to do this is through risk transfer. By transferring the risk, the level of risk exposure can be reduced, and this can be done alternatively by insurance mechanism. Insurance mechanism becomes an important alternative to consider in the toll road implementation, when the loss potential caused by the failure of performing toll road function is hard to control by other risk management methods. This research is intended to study the risk transfer mentioned above by means of Civil Engineering Completed Risks (CECR) a policy which is designed to cover up the risk of infrastructure damages on the operational phase which in the process includes a series of identifying dan classifying risks exposed in the toll road operation, and transferring those risks with CECR policy. Furthermore, the process includes analyzing the risks covered in CECR policy with the risks identified in this research and the practice in some cases of Indonesian toll road. The research methods used in this research are literature study, survey, interview and spreading questionnaires. The risk identification developed in this research has not yield risk factor which is mutually exclusive and collectively exhaustive variable. The classification give in 13 primary risk factors in toll road operation, and risk transfer mechanism through CECR policy cover up 4 of these factors. Whereas CECR policy (basic and additional coverage) can transfer 33.15% of total risk value that s been identified. This risk fator transfer gives the toll road operator a flexibility to manage the remaining risk factors by other risk management alternatives. The research findings can be used by toll road operator to consider insurance mechanism as a way of risk transferring into the toll road risk management plan. Aside from this, this research can serve as a reference for further researches focusing on finding a balanced premium sharing between the stakeholders involved in toll road operation. Keywod : Risk transfer, Toll road operation, Civil Engineering Completed Risks Insurance (CECR) ii
PERNYATAAN KEASLIAN TESIS Yang bertanda tangan dibawah ini: Nama : Ricky Janus Mangapul Gultom N.I.M. : 2 5 0 0 4 0 3 4 Program Studi : Teknik Sipil Kekhususan Rekayasa & Manajemen Infrastruktur menyatakan dengan sesungguhnya bahwa tesis dengan judul : KAJIAN PENGALIHAN RISIKO PENGOPERASIAN JALAN TOL DI INDONESIA DENGAN ASURANSI CIVIL ENGINEERING COMPLETED RISKS (CECR) Yang dibuat sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Magister Teknik pada Program Studi Teknik Sipil Kekhususan Rekayasa & Manajemen Infrastruktur, Sekolah Pascasarjana, Institut Teknologi Bandung, merupakan hasil karya saya sendiri dan sejauh yang saya ketahui bukan merupakan tiruan atau duplikasi dari tesis yang sudah dipublikasikan dan atau pernah dipakai untuk mendapatkan gelar magister di lingkungan Institut Teknologi Bandung maupun di perguruan tinggi manapun, kecuali bagian yang sumber informasinya dicantumkan sebagaimana mestinya. Bandung, Februari 2008 Ricky Janus Mangapul Gultom N.I.M.. 2 5 0 0 4 0 3 4
UCAPAN TERIMA KASIH Penulisan tesis ini merupakan salah satu syarat untuk memperoleh gelar Magister Teknik Sipil yang selama pengerjaannya penulis mendapat bantuan dan dukungan, baik moril maupun materiil dari berbagai pihak. Karena itu pada kesempatan ini penulis mengucapkan terima kasih dan mempersembahkan hasil karya yang sederhana ini khususnya kepada pembimbing utama, almarhum Prof. Bambang Ismanto, Ph.D. yang berpulang ke pangkuan Bapa di Sorga di tengah proses penulisan tesis ini. Kiranya kasih karunia dan perlindungan Tuhan selalu menyertai keluarga yang ditinggalkan. Amin. Tak lupa kepada pihak-pihak lain penulis juga mengucapkan terima kasih, yaitu sebagai berikut : 1. Prof. Dr. Bambang Sugeng, selaku pembimbing pengganti pertama, atas waktu, bimbingan dan pengarahannya selama penulisan ini dilakukan hingga selesai. 2. Dr. Rudy Hermawan, selaku pembimbing kedua atas waktu bimbingan dan pengarahannya selama penulisan ini dilakukan hingga selesai. 3. Dr. Ilyas Suratman dan Dr. Reini D. Wirahadikusumah yang telah banyak memberikan masukan bagi penulis pada seminar pertama dan kedua. 4. Sekolah Pascasarjana ITB atas persetujuan perpanjangan masa studi penulis. 5. Tata Usaha Sekeretariat Pascasarjana Sipil ITB, Ibu Ani dan Ibu Ida yang telah menyampaikan dan mengingatkan penulis akan penyelesaian tesis. 6. PT. Jasa Marga, Tbk. Komite Manajemen Risiko, Ir. Unggul Caryawan beserta tim yang telah memberikan waktu untuk diskusi dan memberikan ijin melakukan penelitian ini. 7. PT. Citra Marga Nusaphala Persada, Tbk. yang telah memberikan ijin melakukan penelitian ini. 8. PT. Asuransi Jasa Indonesia, Divisi Underwriting Non Marine, yang telah memberikan ijin melakukan penelitian ini. iii
9. Mama, Papa atas doa, kesabaran dan kasihnya selama penyusunan tesis ini 10. Nurlaksmi puput Handayani, S.Psi atas motivasi, atensi, kesabaran dan segalagalanya yang memampukan penulis bangkit kembali. 11. Rekan-rekan mahasiswa Rekayasa Manajemen Infrastruktur Angkatan 2004 atas dukungannya dimasa-masa sulit penyusunan tesis ini : Citra, Melly, Vanny, Febri, Bimo, Eko, Desy dan Pak Heru, juga rekan-rekan lain yang telah duluan diwisuda. 12. Rekan-rekan mahasiswa RMK dan Geoteknik yang juga mengingatkan dan mendukung penulis dalam penyusunan tesis ini. 13. Pihak-pihak lain yang tidak dapat disebutkan satu persatu. Bandung, Februari 2008 Penulis iv
DAFTAR ISI ABSTRAK ABSTRACT UCAPAN TERIMA KASIH DAFTAR ISI DAFTAR LAMPIRAN DAFTAR GAMBAR DAN ILUSTRASI DAFTAR TABEL i ii iii v viii ix x Bab I PENDAHULUAN 1 I.1. Latar Belakang Masalah 1 I.2. Identifikasi Masalah 2 I.3. Perumusan Masalah 2 I.4. Maksud dan Tujuan 3 I.5. Batasan Masalah 3 I.6. Sistematika Penulisan 4 Bab II TINJAUAN PUSTAKA 5 II.1. Manajemen Risiko 5 II.1.1. Lingkup Manajemen Risiko 6 II.1.2. Identifikasi Risiko 7 II.1.3. Alokasi Risiko 9 II.1.4. Penanganan Risiko 10 II.1.5. Penilaian Risiko dan Proses Manajemen Risiko 11 II.2. Pihak-Pihak Yang Terlibat Pada Investasi Jalan Tol 12 II.3. Klasifikasi Risiko Pada Pengoperasian Jalan Tol 14 II.4. Profil PT. Jasa Marga (Persero) Tbk 16 II.4.1. Sejarah Perusahaan 16 II.4.2. Bidang Usaha 17 II.4.3. Proses Bisnis Penyelenggara Jalan Tol 17 II.5. Profil PT. Citra Marga Nusaphala Persada 22 v
II.6. Asuransi 23 II.6.1. Fungsi Asuransi 24 II.6.2. Asuransi Civil Engineering Completed Risk (CECR) 26 II.6.3. Profil Polis Asuransi Civil Engineering Completed Risk 26 II.6.4. Perhitungan Besaran Premi Asuransi Civil Engineering Completed Risk 28 II.6.5. Penilaian Yang Dilakukan Perusahaan Asuransi Dalam Menerima dan Menetapkan Premi Asuransi CECR 32 II.6.6. Beberapa Contoh Kasus Klaim Polis Civil Engineering Completed Risk (CECR) 33 Bab III METODOLOGI PENELITIAN 36 III.1. Kerangka Penelitian 36 III.1.1. Perumusan Permasalahan dan Penetapan Tujuan Penelitian 37 III.1.2. Studi Kepustakaan 37 III.1.3. Pengumpulan Data 37 III.1.4. Identifikasi Faktor Risiko Dominan 37 III.1.5. Kajian Alokasi Risiko Kepada Asuransi 38 III.1.6. Pembahasan Hasil Penelitian dan Kesimpulan 38 III.2. Hipotesis Penelitian 39 III.3. Pemilihan Metoda 39 III.4. Metoda Terpilih 40 III.4.1. Metoda Pengumpulan Data 40 III.4.2. Desain Kuesioner 42 III.4.3. Pengolahan Data 44 III.4.3.1. Data Responden 45 III.4.3.2. Data Kuesioner 45 III.4.3.3. Validasi Data Kuesioner 45 III.4.3.3. Penaksiran Parameter 46 Bab IV ANALISA DAN PEMBAHASAN 47 IV.1. Profil Responden 47 IV.1.1. Jabatan 47 vi
IV.1.2. Pengalaman Kerja 48 IV.2. Analisa Penilaian Responden Terhadap Risiko 48 IV.3. Analisa Penilaian Responden Terhadap Penanganan Risiko 64 IV.4. Pemetaan Faktor Risiko Pengoperasian Jalan Tol Terhadap Luas Jaminan Asuransi CECR 70 IV.5. Pembahasan Penilaian Responden Terhadap Implementasi Pengalihan Risiko Dengan Asuransi CECR 77 IV.6. Pembahasan Manfaat Pengalihan Risiko Jalan Tol Dengan Asuransi CECR 79 IV.7. Pembahasan Polis Asuransi CECR Pada Ruas Tol Tangerang Barat Merak 83 Bab V PENUTUP 89 V.1. Kesimpulan 89 V.2. Saran 92 DAFTAR PUSTAKA 93 vii
DAFTAR GAMBAR DAN ILUSTRASI Gambar 2.1. Risiko dan Komponen Yang Membentuknya 5 Gambar 2.2. Diagram Alur Manajemen Risiko 11 Gambar 2.3. Struktur Organisasi BOT Secara Umum 13 Gambar 2.4. Proses Bisnis Penyelenggara Jalan Tol 18 Gambar 2.5. Peta Jalan Tol Jakarta Cikampek 20 Gambar 2.6. Peta Jalan Tol Jagorawi 21 Gambar 2.7. Peta Jalan Tol Dalam Kota Jakarta 21 Gambar 2.8. Volume Lalu Lintas Ruas Cawang Tg.Priok Jembatan Tiga 22 Gambar 2.9. Alur Penyebaran Risiko Pada Asuransi 28 Gambar 2.10. Komponen Premi Pada Asuransi 29 Gambar 2.11. Diagram Alur Perhitungan Rate Premi Gempa Bumi 30 Gambar 2.12. Tampak Kerusakan Bangunan Pemecah Gelombang 33 Gambar 2.13. Tampak Kerusakan Bangunan Silo 34 Gambar 2.14. Tampak Kerusakan Dak Jembatan 35 Gambar 3.1. Diagram Alur Penelitian 36 Gambar 4.1. Pengalaman Kerja Responden 48 Gambar 4.2. Diagram Pembagian Kategori Risiko Pengoperasian Jalan Tol 62 Gambar 4.3. Diagram Nilai Risiko Per Kategori Risiko Pengoperasian Jalan Tol 63 Gambar 4.4. Diagram Pangsa Risiko Pengoperasian Jalan Tol 63 Gambar 4.5. Diagram Penanganan Risiko Pengoperasian Jalan Tol Yang Dilakukan Menurut Responden 68 Gambar 4.6. Diagram Nilai Risiko Pengoperasian Per Jenis Penanganan Yang Dilakukan Menurut Responden 69 Gambar 4.7. Diagram Pangsa Per Jenis Penanganan Yang Dilakukan Menurut Responden 69 Gambar 4.8. Diagram Risiko Yang Dapat Diakomodir Dengan Luas Jaminan Polis CECR 76 Gambar 4.9. Diagram Penilaian Responden Terhadap Perlunya Asuransi 77 Gambar 4.10. Diagram Penilaian Responden Terhadap Keyakinan Manfaat Yang Diperoleh Pengelola Dengan Asuransi 78 ix
DAFTAR TABEL Tabel 2.1. Klasifikasi Risiko Pengoperasian Jalan Tol 14 Tabel 2.2. Lokasi Cabang dan Ruas 18 Tabel 2.3. Pendapatan Tol Per Cabang Tahun 2006 19 Tabel 2.4. Volume Lalu Lintas Per Cabang Tahun 2006 19 Tabel 2.5. Kinerja Teknis Perkerasan Jalan Tol Tahun 2006 18 Tabel 3.1. Penilaian dan Pembobotan Peluang Terjadinya Risiko 43 Tabel 3.2. Penilaian dan Pembobotan Dampak Risiko 44 Tabel 4.1. Pengelompokan Nilai Relevansi Faktor Risiko 49 Tabel 4.2. Penilaian Responden Atas Relevansi Risiko Sambaran Petir 49 Tabel 4.3. Relevansi Faktor Risiko Pengoperasian Jalan Tol 50 Tabel 4.4. Nilai Risiko Pada Pengoperasian Jalan Tol 52 Tabel 4.5. Penilaian Responden Atas Risiko Desain Geometrik Kurang Tepat 53 Tabel 4.6. Nilai Risiko Pada Pengoperasian Jalan Tol 54 Tabel 4.7. Kategorisasi Risiko Pengoperasian Jalan Tol 56 Tabel 4.8. Pembagian Kategori Faktor Risiko Pengoperasian Jalan Tol 56 Tabel 4.9. Urutan Kategori Faktor Risiko Pengoperasian Jalan Tol 58 Tabel 4.10. Nilai Risiko Primer Pengoperasian Jalan Tol 61 Tabel 4.11. Penanganan Yang Dilakukan Pada Pengoperasian Jalan Tol 64 Tabel 4.12. Penanganan Dengan Mengurangi Peluang Munculnya Risiko 66 Tabel 4.13. Penanganan Dengan Mengontrol Dampak Kerugian Risiko 66 Tabel 4.14. Penanganan Dengan Mengalihkan Kepada Asuransi 67 Tabel 4.15. Penanganan Dengan Menganggarkan Biaya Kontigensi 68 Tabel 4.16. Pemetaan Penanganan Faktor Risiko Yang Dilakukan Menurut Cakupan Asuransi CECR 70 Tabel 4.17. Faktor Risiko Menurut Cakupan Asuransi CECR 72 Tabel 4.18. Pemetaan Penanganan Faktor Risiko Menurut Responden dan Menurut Cakupan Asuransi CECR 73 Tabel 4.19. Faktor Risiko Yang Dicakup Polis CECR PT. Marga Mandala Sakti 87 x
DAFTAR LAMPIRAN LAMPIRAN A LAMPIRAN B LAMPIRAN C LAMPIRAN D LAMPIRAN E LAMPIRAN F LAMPIRAN G LAMPIRAN H LAMPIRAN I LAMPIRAN J KUESIONER PENELITIAN Tabel Pengolahan Data Kuesioner Relevansi Faktor Risiko Pada Pengoperasian Jalan Tol Tabel Pengolahan Data Kuesioner Peluang Munculnya Faktor Risiko Pada Pengoperasian Jalan Tol Tabel Pengolahan Data Kuesioner Dampak Kerugian Faktor Risiko Pada Pengoperasian Jalan Tol Non Parametrik Test Faktor Risiko Nilai Faktor Risiko Pada Pengoperasian Jalan Tol Kategori Faktor Risiko Pada Pengoperasian Jalan Tol Tabel Pengolahan Data Kuesioner Penanganan Risiko Yang Dilakukan Pada Pengoperasian Jalan Tol Specimen Polis Asuransi Civil Engineering Completed Risk Skedul Polis CECR Ruas Tol Tangerang Barat Merak viii