TANGGUNG JAWAB PIHAK BANK ATAS KESALAHAN SISTEM KOMPUTERISASI KARTU ATM PADA BANK MANDIRI DITINJAU DARI KETENTUAN PERLINDUNGAN NASABAH SKRIPSI Diajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Memperoleh Gelar Sarjana Pada Fakultas Hukum Universitas Jenderal Soedirman OLEH : PUTRY JULIANNIS E1A008191 KEMENTERIAN PENDIDIKAN DAN KEBUDAYAAN UNIVERSITAS JENDERAL SOEDIRMAN FAKULTAS HUKUM PURWOKERTO 2012 i
TANGGUNG JAWAB PIHAK BANK ATAS KESALAHAN SISTEM KOMPUTERISASI KARTU ATM PADA BANK MANDIRI DITINJAU DARI KETENTUAN PERLINDUNGAN NASABAH Disusun Oleh : PUTRY JULIANNIS E1A008191 Telah diterima dan disahkan oleh Tim Penguji Penulisan Hukum (Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Jenderal Soedirman pada MENYETUJUI Pembimbing I Pembimbing II Penguji ii
Yang bertanda tangan di bawah ini: PERNYATAAN Nama NIM : PUTRY JULIANNIS : E1A008191 Dengan ini menyatakan bahwa skripsi yang berjudul : TANGGUNG JAWAB PIHAK BANK ATAS KESALAHAN SISTEM KOMPUTERISASI KARTU ATM PADA BANK MANDIRI DITINJAU DARI KETENTUAN PERLINDUNGAN NASABAH adalah benar merupakan hasil karya saya sendiri dan semua sumber data serta informasi yang digunakan telah dinyatakan secara jelas dan dapat diperiksa kebenarannya. Apabila pernyataan ini tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi termasuk pencabutan gelar kesarjanaan yang telah saya peroleh. Purwokerto, November 2012 Putry Juliannis iii
KATA PENGANTAR Segala puji syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT atas nikmat, rahmat, karunia, berkah, hidayah serta inayah yang telah diberikan kepada penulis, sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan hukum ini. Shalawat dan salam penulis haturkan kepada Nabi Besar Muhammad SAW yang telah membawa manusia dari zaman jahiliah ke zaman yang terang benderang oleh ilmu pengetahuan. Penulisan hukum ini merupakan syarat akhir untuk mecapai gelar sarjana pada Fakultas Hukum Universitas Jenderal Soedirman. Pada kesempatan ini penulis ingin menyampaikan terima kasih yang sebesar-besarnya, atas bantuan, bimbingan, serta dukungan baik secara moril maupun materiil kepada : 1. Bapak Dr. Angkasa, S.H., M. Hum., Dekan Fakultas Hukum Universitas Jenderal Soedirman Purwoketo. 2. Bapak Edi Waluyo, S.H., M.H., selaku Ketua Bagian Hukum Perdata. 3. Rochani Urip Salami, S.H., M.S., selaku Dosen Pembimbing Skripsi I yang senantiasa membimbing penulis dan memberikan segenap perhatian serta mengarahkan penulis. 4. Dr. Sulistyandari, S.H., M.Hum., Selaku Dosen Pembimbing Skripsi II yang senantiasa membimbing penulis dan memberikan segenap perhatian serta mengarahkan penulis. 5. M.I. Wiwiek Yuni Hastuti, S.H., M.H., selaku Dosen Penguji Skripsi yang telah memberikan segenap perhatian dan menguji serta mengarahkan penulis. iv
6. Seluruh dosen dan staff pengajar Fakultas Hukum Universitas Jenderal Soedirman Purwokerto yang tidak dapat penulis sebutkan satu per satu. 7. Seluruh Staf Tata Usaha dan Staf Pusat Informasi Ilmiah yang telah membantu penulis berkaitan urusan administrasi, yang tidak dapat penulis sebutkan satu per satu. 8. Kepada keluarga tercinta yang telah mendukung dan memotivasi penulis. 9. Teman-teman penulis yang dengan setia mendampingi penulis. 10. Kepada semua pihak yang telah membantu penulis. Penulis menyadari bahwa penulisan ini masih jauh dari kesempurnaan sehingga penulis sangat mengharapkan kritik dan saran yang membangun demi memperbaiki dan menyempurnakan penulisan ini. Penulis juga sangat berharap agar penulisan ini dapat bermanfaat bagi semua pihak. Purwokerto, November 2012 Penulis, v
ABSTRAK Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dan menganalisis tentang tanggung jawab pihak bank atas kesalahan sistem komputerisasi pada Kartu ATM ditinjau dari ketentuan perlindungan nasabah. Kesalahan sistem komputerisasi terjadi pada saat input data menyebabkan tertukarnya data pada Kartu ATM sehingga menimbulkan kerugian bagi nasabah yaitu tidak dapat menggunakan Kartu ATM sebagai fasilitas seperti yang telah diperjanjikan dan hilangnya dana simpanan tabungan karena terdebet pihak lain. Metode dalam penelitian ini adalah yuridis normatif dengan spesifikasi penelitian penemuan hukum in concreto, yang memaparkan data sekunder, terdiri dari bahan hukum primer, sekunder dan tertier. Pengolahan data menggunakan metode reduksi yang dianalisis dengan metode normatif kualitatif. Dari hasil penelitian dapat disimpulkan bahwa pihak bank harus bertanggung jawab dan mengganti kerugian yang dialami oleh nasabah karena kesalahan sistem komputerisasi Kartu ATM oleh bank. Dasar pertanggungjawabannya karena bank telah melanggar ketentuan Pasal 29 Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/11/PBI/2009 tentang Penyelenggaraan Kegiatan Alat Pembayaran Dengan Menggunakan Kartu sebagaimana diubah dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/2/PBI/2012 berkaitan dengan Peningkatan Keamanan Teknologi, ketentuan Pasal 15 Undang-Undang Nomor 11 Tahun 2008 tentang Informasi dan Transaksi Elektronik, Pasal 4 tentang Hak Konsumen dan Pasal 7 tentang Kewajiban Pelaku Usaha Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen. Berdasarkan teori tanggung jawab, bank wajib bertanggung jawab karena telah melanggar ketentuan peraturan perundang-undangan dan menimbulkan kerugian. Pertanggungjawaban bank diatur dalam Pasal 19 Undang-Undang tentang Perlindungan Konsumen. Pasal 23 mengatur upaya hukum yang dapat diajukan jika bank sebagai pelaku usaha tidak secara sukarela mengganti kerugian. Kata kunci: tanggung jawab bank, perlindungan nasabah, kesalahan sistem komputerisasi, ATM vi
ABSTRACT The research aims to identify and to analyze about bank responsibility of a computerized error system with ATM card that observed by terms of customer banking protection. The computer error system occurs when input data process, it cause data of ATM card had been switched and make some lose, that are customer banking that can not use the ATM card as agreed facilities and saving fund that vanished because of debt by others. The research use normative jurisdictional method with concret law discovery specification research, that present secundary data, consists primary, secundary and tertiary law material. Then processing data use reduction method that were analyzed with normative qualitative method. From resume of the research it conclude that the bank must take responsibility and give lose substitute that occur with customer banking because of the computerized error system. The responsibility based on it broke the regulation, that are article 29 of Regulation of Bank Indonesia Number 11/11/PBI/2009 about Card Payment Arrangement that be changed by Regulation of Bank Indonesia Number 14/2/PBI/2012 related to Technology Safe Upgrade, article 15 of Regulation Number 11 Year 2008 about Information and Electronic Transaction, article 4 and article 7 Regulation Number 8 Year 1999 about Consumer Protection related to Consumer Rights and Entrepreneur Duty. Based on resposibility theory, bank must take responsibilty because it has broken the regulation and make some lose. The responsibility regulated on article 19 of Regulation about Consumer Protection. Article 23 regulate about law act that can be proposed if bank as an entrepreneur does not give the lose substitute with pleasure. Keywords: bank responsibility, customer banking protection, computer error system, ATM vii
DAFTAR ISI Halaman Judul... i Lembar Pengesahan... ii Pernyataan... iii Kata Pengantar... iv Abstrak... vi Abstract... vii Daftar Isi... viii I. PENDAHULUAN... 1 A. Latar Belakang Masalah... 1 B. Rumusan Masalah... 7 C. Tujuan Penelitian... 7 D. Kegunaan Penelitian... 7 1. Kegunaan Teoritis... 7 2. Kegunaan Praktis... 8 II. TINJAUAN PUSTAKA... 9 A. Perbankan Secara Umum... 9 1. Pengertian Bank dan Perbankan... 9 2. Asas Perbankan... 10 3. Fungsi dan Tujuan Perbankan... 12 4. Jenis-jenis Bank... 13 5. Kegiatan Usaha Bank... 15 6. Perizinan Pendirian, Bentuk Hukum, dan Kepemilikan Bank... 18 B. Bank Indonesia sebagai Bank Sentral... 23 1. Sejarah Singkat Bank Indonesia... 24 2. Tujuan Bank Indonesia... 28 3. Tugas Bank Indonesia... 29 C. Perlindungan Hukum Terhadap Nasabah... 35 1. Perlindungan Hukum... 35 2. Hubungan Hukum antara Bank dengan Nasabah... 39 viii
2.1. Hubungan Kontraktual... 40 2.2. Hubungan Non-Kontraktual... 53 III. METODE PENELITIAN... 62 A. Metode Pendekatan... 62 B. Spesifikasi Penelitian... 62 C. Sumber Bahan Hukum... 63 D. Metode Pengumpulan Bahan Hukum... 65 E. Metode Pengolahan Bahan Hukum... 66 F. Metode Analisis... 66 IV. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN... 67 A. Hasil Penelitian... 67 1. Sejarah Bank Mandiri... 67 2. Kegiatan Usaha Bank Mandiri... 68 2.1. Mandiri ATM... 68 2.2. Mandiri Tabungan... 74 3. Kasus Kesalahan Sistem Komputerisasi Kartu ATM pada Bank Mandiri... 75 4. Tanggung Jawab Pihak Bank Mandiri atas Kesalahan Sistem Komputerisasi Kartu ATM... 78 B. Pembahasan... 84 V. PENUTUP... 100 A. SIMPULAN... 100 B. SARAN... 102 Daftar Pustaka... 104 Lampiran ix