PENGARUH FAKTOR INTERNAL BANK DAN GIRO WAJIB MINIMUM TERHADAP JUMLAH PEMBERIAN KREDIT BANK UMUM YANG TERDAFTAR DI BEI PERIODE 2012-2016 LEILA HAMDALLA 8335132410 Skripsi ini Disusun Sebagai Salah Satu Persyaratan untuk Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi di Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Jakarta PROGRAM STUDI S1 AKUNTANSI FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS NEGERI JAKARTA 2017
THE INFLUENCE OF BANK S INTERNAL FACTORS AND RESERVE REQUIREMENT ON THE AMOUNT OF CREDIT OF COMMERCIAL BANK LISTED IN INDONESIAN STOCK EXCHANGE FOR THE PERIOD 2012-2016 LEILA HAMDALLA 8335132410 Skripsi is Written as Part of Bachelor Degree in Economics Accomplishment STUDY PROGRAMS OF S1 ACCOUNTING FACULTY OF ECONOMIC UNIVERSITAS NEGERI JAKARTA 2017
ABSTRAK LEILA HAMDALLA. Pengaruh Faktor Internal Bank dan Giro Wajib Minimum terhadap Jumlah Pemberian Kredit Bank Umum yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia periode 2012-2016. Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Jakarta. 2017. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh tingkat kecukupan modal, kredit bermasalah, net interest margin, loan to deposit ratio, serta giro wajib minimum terhadap jumlah pemberian kredit bank umum. Periode penelitian ini selama 5 (lima) tahun, yakni dari tahun 2012-2016. Penelitian ini menggunakan data sekunder berupa laporan keuangan yang diperoleh dari website Bursa Efek Indonesia. Teknik yang digunakan dalam pengambilan sampel adalah purposive sampling dan berdasarkan hasil seleksi sampel diperoleh sebanyak 28 Bank Umum sehingga didapatkan 140 unit analisis sampel. Variabel dependen dalam penelitian ini adalah jumlah pemberian kredit yang di proksikan dengan logaritma natural dari jumlah kredit yang diberikan bank. Sedangkan variabel independen dalam penelitian ini antara lain tingkat kecukupan modal, kredit bermasalah, net interest margin, loan to deposit ratio, dan giro wajib minimum. Untuk mengetahui pengaruh dari variabel independen terhadap variabel dependen tersebut menggunakan analisis regresi linear berganda. Hasil uji t menunjukkan bahwa non perfoming loan berpengaruh secara signifikan dan negatif terhadap jumlah pemberian kredit, sedangkan loan to deposit ratio juga berpengaruh signifikan dan bernilai positif. Capital adequacy ratio dan giro wajib minimum tidak memiliki pengaruh signifikan dan negatif terhadap jumlah pemberian kredit, serta variabel net interest margin juga tidak berpengaruh signifikan dan bernilai positif terhadap jumlah pemberian kredit. Kata Kunci : Jumlah Pemberian Kredit, Capital Adequacy Ratio, Non Perfoming Loan, Net Interest Margin, Loan to Deposit Ratio, Giro Wajib Minimum ii
ABSTRACT LEILA HAMDALLA. The Influence of Bank s Internal Factors and Reserve Requirement on The Amount of Credit of Commercial Bank listed in Indonesian Stock Exchange for the periodn 2012-2016. Faculty of Economics, Universitas Negeri Jakarta. 2017. This research is conducted to analyze the influence of capital adequacy ratio, non perfoming loan, net interest margin, loan to deposit ratio, and reserve requirement on credit bank. The time period for this research is fives year from 2012-2016, using financial statement taken from the website of Indonesian Stock Exchange. Sampling technique used in this research is purposive sampling and based on the result of sampel selection is obtained 28 commercial bank were chosen as samples. The amount of credit of commercial bank as dependent variable was measured by the natural logarithm of the credit amount given by the bank. The independent variables are capital adequacy ratio, non performing loans, net interest margin, loan to deposit ratio, and reserve requirement. The impact and correlation between dependent and independent variables were tested by multiple regression analysis. The result of t-test showed that non performing loan influence the amount of credit of commercial bank negatively and significantly. Loan to deposit ratio influences the amount of credit of commercial bank positively and significantly. On the other hand, capital adequacy ratio and reserve requirement have no significant and negative influence on credit amount, and net interest margin variable also have no significant and positive effect on credit amount. Keywords : The Amount of Credit of Commercial Bank, Capital Adequacy Ratio, Non Perfoming Loan, Net Interest Margin, Loan to Deposit Ratio, Giro Wajib Minimum iii
iv
v
Kata Pengantar Puji syukur penulis panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Esa karena atas rahmat dan karunia-nya sehingga peneliti dapat menyelesaikan proposal penelitian dengan judul Pengaruh Faktor Internal Bank dan Giro Wajib Minimum terhadap Jumlah Pemberian Kredit Bank Umum yang Terdaftar di BEI periode 2012-2016. Proposal penelitian ini disusun guna memperoleh gelar Sarjana Ekonomi sebagai persyaratan kelulusan di Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Jakarta. Dalam proposal ini penulis mencoba untuk menguraikan mengenai latar belakang penelitian, kegunaan penelitian, juga teori yang relevan dengan penelitian ini dan metodologi penelitian. Keberhasilan penyusunan proposal penelitian ini tidak terlepas dari perhatian serta bantuan dari beberapa pihak. Dalam kesempatan ini penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada : 1. Allah SWT, karena atas berkat dan rahmat-nya penulis diberikan kesehatan jasmani dan rohani selama melakukan kegiatan penelitian hingga sekarang. 2. Mama dan Alm. Ayah yang telah membesarkan penulis hingga saat ini dengan kasih sayang, doa, maupun materil yang diberikan tanpa hentinya. 3. Kakak-kakak, Lucky dan Arief yang selalu memberikan semangat dan dukungan hingga penelitian ini dapat selesai. vi
4. Bapak Dr. Dedi Purwana E.S., M.Bus selaku Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Jakarta. 5. Ibu Dr. I Gusti Ketut Agung Ulupui, SE.,M.Si.,Ak.,CA selaku Koordinator Program Studi S1 Akuntansi. 6. Ibu Santi Susanti, S.Pd, M.Ak selaku dosen pembimbing I serta Bapak Tresno Eka Jaya, SE, M.Ak selaku dosen pembimbing II yang telah bersedia meluangkan waktunya untuk memberikan saran, arahan, masukan serta ilmu yang berguna dalam penulisan ini. 7. Para dosen Fakultas Ekonomi yang telah memberikan ilmu selama praktikan di bangku kuliah. 8. Teman-teman Akuntansi 2013 yang sudah memberikan semangat dan masukan dalam melaksanakan penelitian. 9. Semua sahabat-sahabatku yang tidak dapat disebutkan satupersatu, yang selalu memberikan doa, masukan, dan semangat tiada hentinya. Semoga penelitian ini dapat memberikan manfaat baik kepada penulis khususnya dan para pembaca pada umumnya untuk menambah referensi penelitian selanjutnya. Jakarta, Juli 2017 Penulis vii