SEKILAS MENGENAI LAYANAN KEUANGAN MIKRO (LAKU MIKRO) DI INDONESIA

Transkripsi

1 SEKILAS MENGENAI LAYANAN KEUANGAN MIKRO (LAKU MIKRO) DI INDONESIA TANGERANG SELATAN, JULI 2017 PEMBEKALAN MAHASISWA KKN UIN SYARIF HIDAYATULLAH JAKARTA 1 61

2 A. OUTLINE PENGENALAN LAKU MIKRO Pengantar LAKU MIKRO Asuransi Mikro Laku Pandai Simpanan Pelajar (Simpel) Emas Mikro Produk LAKU MIKRO Tabungan Emas

3 PENGANTAR LAKU MIKRO

4 A. LATAR BELAKANG LAKU MIKRO Salah satu hal yang melandasi peluncuran LAKU MIKRO (Layanan Keuangan Mikro) oleh OJK adalah kondisi tingginya kontribusi usaha mikro terhadap penyerapan tenaga kerja (98,81%) dan jumlah unit usaha di Indonesia (99,99%), namun hanya mampu menyumbang 35,81% PDB. Hal ini mengindikasikan tingginya gap pendapatan perkapita Indonesia KONTRIBUSI USAHA TERHADAP PDB ADHB Usaha Menengah 13% JUMLAH UNIT UMKM Usaha Besar Usaha Besar 0% PENYERAPAN TENAGA KERJA Mikro Kecil Menengah Besar 4% 3% 3% Usaha Kecil 10% Usaha Besar 41% Usaha Mikro 36% UMKM 100% 90% Kontribusi usaha mikro terhadap PDB baru mencapai 35,81% sehingga memiliki peluang dan potensi untuk terus tumbuh dan berkembang (Kementrian Koperasi dan UMKM, 2012) Sumber: Departemen Literasi Inklusi Keuangan Definisi mikro, kecil, dan menengah mengacu pada UU No. 20 Tahun 2008 Jumlah UMKM di Indonesia mencapai 56,53% juta unit, yang pangsanya mencapai 99,99% dari keseluruhan kegiatan usaha di Indonesia Dari 56,53 juta unit UMKM tersebut, 55,86 juta unit atau 98,81% merupakan UMKM, yang menyerap 90,12% tenaga kerja di Indonesia

5 B. LATAR BELAKANG LAKU MIKRO (CONT) 75% Di tahun 2019 SOLUSI? Baru 55, 98% masyarakat menengah ke bawah (Golongan C, D, E) yang telah mengakses sektor jasa keuangan, dan baru 18,71% masyarakat menengah ke bawah yang telah well-literate mengenai sektor jasa keuangan. (Sumber: SNLKI OJK, 2013, diolah)

6 C. LATAR BELAKANG LAKU MIKRO (CONT) Untuk itu diperlukan berbagai produk dan jasa keuangan mikro yang sesuai dengan kebutuhan dan daya beli masyarakat menengah ke bawah Asuransi Mikro Laku Pandai Emas Mikro PRODUK MIKRO GENERIK

7 A. ASURANSI MIKRO ASURANSI MIKRO

8 A. ASURANSI MIKRO CIRI-CIRI ASURANSI MIKRO (SMES): Sederhana mudah dipahami, tanpa survey pendahuluan Asuransi Mikro Indonesia adalah produk asuransi yang diperuntukan bagi masyarakat berpenghasilan rendah yang sederhana baik fitur dan administrasinya, produknya mudah didapat, dengan harga ekonomis yaitu relatif terjangkau/murah, serta proses penyelesaian pemberian santunannya segera tidak membutuhkan waktu yang lama. Grand Design Kerangka Asuransi Mikro Indonesia OJK, 2013 Mudah mudah didapat/diperoleh dilingkungan masyarakat umum melalui saluran pemasaran Produk Asuransi Mikro:, minimarket, agen laku pandai dll. Ekonomis Biaya terjangkau, Uang Pertanggungan Max 24 kali UMP terbesar Segera Klaim cepat = dokumen klaim maks 4 jenis, klaim dibayar kurang dari 10 hari kerja (sistem santunan)

9 B. ASURANSI MIKRO vs NON MIKRO Variabel Asuransi Mikro Asuransi Non Mikro Polis Santunan Berbentuk voucher atau sertifikat yang jumlahnya tidak lebih dari 2 lembar Dikemas secara sederhana dan tidak rumit untuk diproses Terdiri dari beberapa lembar bahkan sampai ada yang berbentuk buku Memiliki ketentuan dan syarat yang sangat luas Hal Pengecualian Memiliki sedikit pengecualian Memiliki banyak pengecualian. Jumlah Premi Jangka Waktu Distribusi Menetapkan nilai premi dan jumlah pertanggungan yang sama bagi setiap Tertanggung Jangka waktu masa berlaku kurang dari 1 tahun Dapat dibeli langsung, melalui swalayan, kios-kios, kantor kepala Menetapkan sesuai dengan kemampuan dan pilihan yang dibuat oleh Tertanggung Dapat memiliki jangka waktu kurang atau lebih dari 1 tahun Dapat diperoleh di kantor cabang asuransi atau melalui agen atau broker Menyasar pengguna entry level

10 C. JENIS-JENIS ASURANSI MIKRO Asuransi Mikro Asuransi Jiwa Asuransi Kerugian Asuransi Kesehatan

11 D. PRODUK-PRODUK ASURANSI MIKRO GENERIK AAJI & AAUI (ASOSIASI) Si Peci Si Bijak Warisanku Rumahku Asuransi Jiwa yang memberikan santunan duka kepada ahli waris sebesar Rp apabila Tertanggung meninggal dunia karena sakit dan Rp akibat kecelakaan. Asuransi Mikro Syariah yang memberikan beberapa jaminan pertanggungan seperti berikut ini: jaminan terhadap risiko meninggal dunia, hilangnya penghasilan karena kebakaran, bencana alam, pencurian, perampokan dll Memberikan jaminan terhadap risiko meninggal dunia akibat kecelakaan dengan uang santunan duka sebesar Rp untuk ahli waris Memberikan perlindungan untuk bangunan tempat tinggal dan bangunan usaha mikro terhadap risiko-risiko kerusakan yang terjadi akibat kebakaran, ledakan petir, kejatuhan pesawat, kabut asap, dll *) Produk generik yang distandarisasi oleh AAJI & AAUI

12 E. ALUR PEMBELIAN ASURANSI MIKRO

13 F. ALUR KLAIM ASURANSI MIKRO

14 LAKU PANDAI & SIMPEL

15 A. LAKU PANDAI & BASIC SAVING ACCOUNT Laku Pandai disingkat dari Layanan Keuangan Tanpa Kantor dalam Rangka Keuangan Inklusif, yaitu Program Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk penyediaan layanan perbankan atau layanan keuangan lainnya melalui kerja sama dengan pihak lain (agen bank), dan didukung dengan penggunaan sarana teknologi informasi.

16 B. LAKU PANDAI AGEN LAKU PANDAI Mini market BANK Sulit Mengakses Konter HP Warnet Menabung Warung Masyarakat Pedesaan

17 C. KELEBIHAN LAKU PANDAI Mudah di akses Mendapat bunga/bagi hasil Tanpa batas min saldo Berbiaya rendah Mudah dijangkau Bebas biaya admin bulanan, dan transaksi tertentu Tanpa batas minimal setor Masyarakat yang belum mengakses industri jasa keuangan di daerah rural Dijamin LPS Biaya Tarik tunai, transfer keluar yang lebih rendah disbanding tabungan reguler

18 D. PEMBUKAAN REKENING DI AGEN LAKU PANDAI

19 E. PEMBUKAAN REKENING DI AGEN LAKU PANDAI

20 F. MENJADI AGEN LAKU PANDAI PERORANGAN a. Penduduk setempat b. Memiliki kegiatan di lokasi sebagai sumber penghasilan utama c. Memiliki kemampuan, kredibilitas, reputasi dan integritas BADAN HUKUM a. Berbadan hokum Indonesia, yang diperkenankan memiliki kegiatan bidang keuangan atau memiliki retail outlet b. Memilikki kegiatan usaha di lokasi c. Memilki TI yang memadai d. Memiliki kemampuan, kredibilitas, reputasi dan integritas Lulus uji tuntas (due diligence) oleh bank penyelenggara

21 G. SIMPANAN PELAJAR (SIMPEL) Simpanan Pelajar (SimPel) adalah tabungan untuk siswa PAUD, TK, SD, SMP, SMA, Madrasah (MI, MTs, MA) atau sederajat yang diterbitkan secara nasional oleh bank-bank di Indonesia, dengan persyaratan mudah dan sederhana serta fitur yang menarik, dalam rangka edukasi dan inklusi keuangan untuk mendorong budaya menabung sejak dini. Contoh Simpanan Pelajar

22 H. SIMPANAN PELAJAR MANFAAT SIMPEL Memberi edukasi keuangan tentang produk tabungan. Mendorong budaya gemar menabung. Melatih pengelolaan keuangan sejak dini. KELEBIHAN SIMPEL* Siswa dapat memiliki Tabungan atas nama sendiri. Setoran awal ringan hanya Rp.5.000,- dan setoran lanjutan minimal Rp.1.000,-. Tidak dikenakan biaya administrasi rekening. Siswa SMP s/d SMA atau Sederajat langsung mendapatkan fasilitas Kartu Debit SimPel yang dapat digunakan Siswa untuk transaksi di ATM, di jaringan ATM Link, Bersama, dan Prima Mendapatkan fasilitas SMS Banking. *) Dapat berbeda bergantung pada bank penyelenggara

23 I. SYARAT PEMBUKAAN SIMPANAN PELAJAR Dokumen Jenis Nasabah < 12 Tahun Tahun Pelaku Orang tua Anak yang bersangkutan Penandatanganan di kartu dan aktivasi PIN Orang tua Anak yang bersangkutan Status rekening Wali Anak yang bersangkutan Nama rekening Anak yang bersangkutan Anak yang bersangkutan Dokumen 1.Akte Kelahiran Anak atau Kartu Keluarga 2.Kartu identitas salah satu orang tua 3.Kartu Pelajar (jika ada) 4.NPWP Orang Tua atau mengisi form pernyataan tanpa NPWP. 5.Formulir Data Nasabah Perorangan 1.Kartu Pelajar / surat keterangan dari sekolah * 2.Kartu identitas salah satu orang tua 3.Surat Pernyataan orang tua 4.NPWP Orang Tua atau mengisi form pernyataan tanpa NPWP. 5.Formulir Data Nasabah Perorangan Pelaku Orang tua Anak yang bersangkutan *) Syarat dapat berbeda bergantung pada bank penyelenggara

24 EMAS MIKRO & TABUNGAN EMAS

25 A. EMASKU EmasKu adalah produk pembiayaan investasi emas yang dikeluarkan oleh PT PEGADAIAN (Persero) dalam bentuk emas lantakan 24 (dua puluh empat) karat dengan nilai perolehan sampai dengan Rp ,- (dua puluh juta rupiah); Mulai dari 1 gram emas batangan (Bersertifikat ANTAM) Dapat dicicil selama 12 bulan Bebas biaya administrasi dan denda keterlambatan Dapat diperoleh di Pegadaian Sampai dengan 20 juta

26 B. FITUR EMASKU Syarat foto copy bukti identitas diri berupa KTP / SIM / Paspor. Angsuran 12 kali/bulan. Angsuran dapat melalui Pegadaian atau Bank Bebas bea admin Pembayaran angsuran via bank atau Pegadaian Eksekusi via lelang setelah menunggak 2 kali angsuran Tanpa melalui proses survei. Emas langsung diserahkan saat angsuran terakhir. Jaminan karatase 24 karat bersertifikat PT ANTAM. Asuransi Logam Mulia selama jangka kredit Bebas biaya administrasi. Bebas Denda Keterlambatan. Bebas pinalti. Berat Emas yang dijual 1,5,10,25 Uang Muka 1 Gram : Rp Memperoleh manfaat pertanggungan (asuransi mikro) selama 12 bulan 5 Gram : Rp Gram : Rp Gram : Rp

27 C. MANFAAT DAN PROSES PEROLEHAN

28 D. TABUNGAN EMAS FITUR TABUNGAN EMAS Transaksi jual, beli, & titip emas secara retail Pembelian minimal 0,01 gram atau setara Rp5.000-an Tiap pembelian dicatat dalam buku Tabungan Emas Pegadaian dalam satuan gram emas Tabungan Emas yang sudah terakumulasi dapat dilakukan transaksi: Jual Cetak Fisik Transfer Minimal 1 gr Minimal 5 gr Minimal 1 gr Pembukaan rekening Rp ,- Biaya Penitipan Emas Rp ,-

29 E. CARA MEMPEROLEH CETAK FISIK* Beli emas batangan mulai Rp Membayar biaya admin Rp dan biaya pengelolaan rekening Rp Membawa identitas (KTP/Paspor) *) Apabila telah memenuhi syarat minimal

30 NABUNG SAHAM

31 B. NABUNG SAHAM

32 TERIMA KASIH TANGERANG SELATAN, JULI 2017 PEMBEKALAN MAHASISWA KKN UIN SYARIEF HIDAYATULLAH JAKARTA