Skripsi Diajukan Untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Strata 1 Dalam Ilmu Syari ah

Transkripsi

1 PERSEPSI NASABAH TERHADAP PELAKSANAAN BAGI HASIL BANK SYARI AH (Studi Kasus Nasabah BNI Syari ah Kota Tegal) Skripsi Diajukan Untuk Memenuhi Tugas dan Melengkapi Syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Strata 1 Dalam Ilmu Syari ah Oleh L A S P U T R I JURUSAN MUAMALAH FAKULTAS SYARI AH IAIN WALISONGO S E M A R A N G i

2 Drs. Sahidin M.Si Jl. Merdeka Utara I/B.9 Ngaliyan Semarang PERSETUJUAN PEMBIMBING Lamp : 4 (lima) eksemplar Semarang, 10 Oktober 2006 Hal : Naskah Skripsi Kepada Yth: a.n. Sdr. Las Putri Dekan Fakultas Syari ah IAIN Walisongo Semarang Assalamu'alaikum Wr.Wb. Setelah saya mengadakan koreksi dan perbaikan seperlunya. Bersama ini saya kirimkan naskah skripsi saudari : Nama : Las Putri Nomor Induk : Jurusan : Muamalah Judul Skripsi : PERSEPSI NASABAH TERHADAP PELAKSANAAN BAGI HASIL BANK SYARI AH (Studi Kasus Nasabah BNI Syari ah Kota Tegal) Selanjutnya saya mohon agar skripsi saudara tersebut dapat segera dimunaqasahkan. Demikian harap menjadi maklum. Wassalamu alaikum Wr.Wb. Pembimbing I, Pembimbing II, Drs. Sahidin, M.Si Ahmad Arif Budiman, M.Ag NIP NIP ii

3 DEPARTEMEN AGAMA INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI WALISONGO FAKULTAS SYARI AH Jl. Prof. Dr. Hamka Km. 02 Ngaliyan Semarang Telp. (024) PENGESAHAN Skripsi Saudari : Las Putri NIM : Judul : Persepsi Nasabah Terhadap Pelaksanaan Bagi Hasil Bank Syari ah (Studi Kasus Nasabah BNI Syari ah Kota Tegal) Telah dimunaqasyahkan oleh Dewan Penguji Fakultas Syari ah Institut Agama Islam Negeri Walisongo Semarang dinyatakan lulus pada tanggal: 19 Desember 2006 Dan dapat diterima sebagai syarat guna memperoleh gelar sarjana Strata Satu (1) dalam Ilmu Syari ah tahun akademik 2006/2007. Semarang, 19 Desember 2006 Mengetahui Ketua Sidang, Sekretaris Sidang, H. Abdul Ghofur, M.Ag Drs. Sahidin, M.Si NIP NIP Penguji I, Penguji II, Dra. Hj. Ma rifatul Fadhilah, M.Ed Muhammad Saifullah, M.Ag NIP NIP Pembimbing I, Pembimbing II, Drs. Sahidin, M.Si Arif Budiman, M.Ag NIP NIP iii

4 DEKLARASI Dengan penuh kejujuran dan tanggung jawab, penulis menyatakan bahwa skripsi ini tidak berisi materi yang pernah ditulis oleh orang lain atau diterbitkan. Demikian juga skripsi ini tidak berisi satupun pikiran-pikiran orang lain, kecuali informasi yang terdapat dalam referensi yang dijadikan bahan rujukan. Semarang, 9 Oktober 2006 Deklarator Las Putri iv

5 ABSTRAK Kota Tegal sendiri merupakan wilayah yang mayoritas masyarakatnya beragama Islam. Berdasarkan survey awal yang telah penulis lakukan, di Kota Tegal terdapat 11 buah Bank Konvensional dan di Kota Tegal sendiri sudah berdiri bank yang bernafaskan Islam yaitu BNI Syari ah, Bank Muamalat, serta satu buah koperasi simpan pinjam Syari ah. Maka dari itu, penulis tertarik sekali untuk mengetahui lebih jauh tentang bagaimana persepsi nasabah dalam memilih dan menggunakan jasa bank Syari ah terutama mengenai bagi hasilnya. Untuk itu, dalam penelitian ini penulis mengambil judul : PERSEPSI NASABAH TERHADAP PELAKSANAAN BAGI HASIL BANK SYARI AH (Studi Kasus Nasabah BNI Syari ah Kota Tegal). Penelitian ini termasuk jenis penelitian lapangan yang dilakukan pada BNI Syari ah kota Tegal, untuk mendapatkan data yang valid dalam penyusunan penelitian ini penulis menggunakan beberapa metode yaitu data primer, data sekunder, populasi dan sampel. Data tersebut di atas akan penulis kumpulkan melalui metode observasi, pengumpulan dokumen, interview, dan angket yang penulis berikan secara langsung kepada para nasabah Bank BNI Syari ah Tegal. Kemudian dari data yang telah penulis kumpulkan tersebut, akan penulis analisis dengan metode analisis diskripsi kualitatif. Bagi hasil merupakan suatu sistem yang meliputi tata cara pembagian hasil usaha antara penyedia dana (shohibul maal) dengan pengelola dana (mudhorib). Bagi hasil yang diterapkan pada sistem operasional bank BNI Syari ah Kota Tegal, dalam pelaksanaan bagi hasilnya berdasarkan dengan prosentase nisbah bagi hasil yang telah ditetapkan oleh pihak bank dan akad yang telah disepakati bersama sesuai dengan akad transaksi atau produk yang ditawarkan kepada para nasabahnya. Maka dari itu sistem bagi hasil Bank BNI Syari ah Tegal dipandang adil oleh nasabah karena kedua belah pihak sama-sama menanggung resiko dan produk-produk yang ditawarkan sudah sesuai dengan hukum syari ah yang berlaku. Selain itu juga Bank BNI Syari ah Tegal mempunyai Dewan Pengawas Syari ah yang berfungsi untuk mengawasi kinerja bank agar dalam menjalankan peranannya tidak menyimpang dari hukum Islam. v

6 MOTTO ا ن الل ه لا ي غ ي ر م ا ب قو م ح ت ى ي غ ي ر وا م ا ب ا ن ف س هم الرعد: 11 Sesungguhnya Allah SWT tidak merubah keadaan sesuatu kaum sebelum ia merubah keadaan yang ada pada diri mereka sendiri 1 PERSEMBAHAN 1 Depag RI, Al-Qur'an dan Terjemahnya, Semarang: Thoha Putra, 1992, hlm vi

7 Dalam perjuangan mengarungi samudra Ilahi tanpa batas, dengan keringat dan air mata kupersembahkan karya tulis skripsi ini teruntuk orang-orang yang selalu hadir menyelimuti hari-hariku dan berharap keindahan dan keridhoan-nya. Kupersembahkan bagi mereka yang tetap setia berada di ruang dan waktu kehidupanku khususnya buat: Ayah dan bunda (H. Zaenal Arifin & Hj. Sobicha) yang selalu mendoakan dan mencurahkan kasih sayang, perhatian dan memberikan motivasi kepada ananda dalam segala hal. Semoga Allah Swt selalu membalas jasa mereka berdua. Kakak-kakakku (mas Naser, mas Najib, mba Nu2ng, mas Andi, mba Ana, mba Ani, mas Afid, mas Adam, mas Ali, mba Tika, mas Arif, mba Maryam) yang selalu memberiku do a, semangat, dan nasehat untuk belajar mandiri serta berfikir dewasa dan tidak manja. Semoga kalian selalu dalam naungan barokah-nya. Sahabat-sahabatku Temen-temen kos, temen-temen Kopma, temen-temen KKN Desa Wonomerto dan temen-temen seperjuangan 2002 lainnya yang tak dapatku sebutkan satu persatu yang selalu memberi motivasi dan selalu bersama-sama dalam canda dan tawa KATA PENGANTAR vii

8 Segala puji bagi Allah SWT yang Maha Pengasih dan Maha Penyayang, atas rahmat, taufiq, hidayah dan Inayah-Nya sehingga penulis telah menyelesaikan penyusunan skripsi ini dengan judul: Persepsi Nasabah Terhadap Pelaksanaan Bagi Hasil Bank Syari ah (Studi Kasus Nasabah BNI Syari ah Kota Tegal). Shalawat serta salam semoga selalu tercurah kepada Nabi Agung Muhammad SAW yang telah membawa cahaya kebenaran bagi umat di dunia dan di akhirat. Dalam penyusunan skripsi ini penulis banyak mendapatkan bimbingan dan saran-saran dari berbagai pihak sehingga penyusunan skripsi ini dapat terselesaikan. Untuk itu penulis menyampaikan terima kasih kepada : 1. Yang terhormat Drs. H. Muhyiddin, M.Ag selaku Dekan Fakultas Syari ah IAIN Walisongo Semarang. 2. Bapak Drs. Sahidin, M.Si. dan Bapak Achmad Arif Budiman, M.Ag, selaku Dosen Pembimbing yang telah sabar dan bersedia meluangkan waktu, tenaga serta pikiran untuk memberikan bimbingan dan pengarahan dalam penyusunan skripsi ini. 3. Bapak Drs. Imron Rosyadi, M.Si. selaku Pimpinan Perpustakaan Institut, Bapak Abdul Cholik Zaen Selaku kepala perpustakaan institut, dan Bapak Drs. B. Hartoyo selaku kepala perpustakaan Balai TKPS yang telah memberikan izin dan layanan kepustakaan yang diperlukan dalam penyusunan skripsi ini. viii

9 4. Bapak/Ibu Dosen pengajar di lingkungan Fakultas Syari ah IAIN Walisongo, Semarang yang telah membekali berbagai ilmu pengetahuan sehingga penulis mampu menyelesaikan penulisan skripsi. 5. Ayahanda H. Zaenal Arifin dan Ibunda Shobicha yang senantiasa berdoa serta memberikan restunya, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini. 6. Kakak-kakakku dan semua keluarga besar Bani H. Zaenal Arifin yang selalu memberikan bantuan dan motivasi untuk mencapai kesuksesan dan keponakanku yang lucu-lucu dan bandel-bandel yang memberikan senyum kebahagiaan. 7. Berbagai pihak yang secara tidak langsung telah membantu baik moral maupun materi dalam penyusunan skripsi ini. Semoga kebaikan dan keikhlasan yang telah diberikan akan mendapat balasan yang setimpal dari Allah SWT. Akhirnya hanya kepada Allah penulis berserah diri, dan semoga apa yang tertulis dalam skripsi ini bisa bermanfaat khususnya bagi penulis sendiri dan para pembaca pada umumnya. Amin. Penulis ix

10 DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL... i HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING... ii HALAMAN PENGESAHAN... iii HALAMAN DEKLARASI... iv HALAMAN ABSTRAKSI... v HALAMAN MOTTO... vi HALAMAN PERSEMBAHAN... vii KATA PENGANTAR... viii DAFTAR ISI... x BAB I: PENDAHULUAN A. Latar Belakang... 1 B. Permasalahan... 6 C. Tujuan Penelitian... 6 D. Telaah Pustaka... 7 E. Metode Penelitian F. Sistematika Penulisan BAB II: PRINSIP BAGI HASIL PERBANKAN SYARI AH A. Bank Syari ah Pengertian Bank Syari ah Dasar Hukum Bank Syari ah Prinsip Operasional Bank Syari ah Produk-produk Bank Syari ah B. Prinsip Bagi Hasil Pengertian Bagi Hasil Dasar Hukum Bagi Hasil Macam-macam Bagi Hasil x

11 BAB III: PERSEPSI NASABAH TERHADAP PELAKSANAAN BAGI HASIL BNI SYARI AH TEGAL A. Profil Bank BNI Syari ah Tegal B. Produk-produk Bank BNI Syari ah Tegal C. Pelaksanaan Bagi Hasil Bank BNI Syari ah Tegal D. Persepsi Nasabah Terhadap Pelaksanaan Bagi Hasil Bank BNI Syari ah Tegal BAB IV : ANALISIS PERSEPSI NASABAH TERHADAP PELAKSANAAN BAGI HASIL BNI SYARI AH TEGAL A. Analisa Pelaksanaan Bagi Hasil Bank BNI Syari ah Tegal B. Analisa Hukum Islam Terhadap Pelaksanaan Bagi Hasil Bank Syari ah di BNI Syari ah Tegal C. Analisa Persepsi Nasabah Terhadap Pelaksanaan Bagi Hasil Bank Syari ah di BNI Syari ah Tegal BAB V : PENUTUP A. Kesimpulan B. Saran-saran C. Penutup DAFTAR PUSTAKA DAFTAR RIWAYAT HIDUP LAMPIRAN-LAMPIRAN xi