PEMBIAYAAN ULTRA MIKRO (UMi)

Transkripsi

1 1 PEMBIAYAAN ULTRA MIKRO (UMi) PUSAT INVESTASI PEMERINTAH (PIP) KEMENTERIAN KEUANGAN REPUBLIK INDONESIA Jakarta, 23 April 2017

2 2 KONSEPSI PEMBIAYAAN ULTRA MIKRO (UMi) UMi merupakan pembiayaan untuk nasabah ultra mikro dan menjadi kompelementer dari program KUR Pembiayaan UMi disediakan oleh Pusat Investasi Pemerintah (PIP) menggunakan Pola Dana Bergulir Pembiayaan UMi disalurkan kepada usaha ultra mikro melalui LKBB (Lembaga Keuangan Bukan Bank) PIP bertindak sebagai Coordinated Fund

3 SKEMA PEMBIAYAAN UMi Regulator & Supervisor KEMENKEU (DJPB) KANWIL DJPB KANTOR DAERAH (KPPN) 6 8 Sasaran Program Database SIKP Monev Nasabah Usaha Mikro Baru PEMDA (BPD) Trustee 3 MoU PIP (Coordinated Fund ) LKBB PENYALUR UMi Pegadaian, BAV, PNM Lembaga Keuangan Mikro/Koperasi Pembiayaan berbasis Nasabah Baru Piutang Nasabah UMKM Premium 2 Operator 1 Penjaminan Piutang (FIDUCIA) 1. Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB) mengajukan pembiayaan dengan menjaminkan Piutang Lancarnya (Fiducia) 2. Pusat Investasi Pemerintah (PIP) mencairkan pembiayan sesuai hasil seleksi kelayakan LKBB dan piutang yang disetujui untuk dijaminkan 3. Jika sumber dana berasal dari sharing dengan PEMDA, maka pencairan dapat dilakukan melalui lembaga Trustee 4. Nasabah usaha mikro baru mengajukan permohonan pembiayaan ke LKBB 5. LKBB mencairkan pembiayaan kepada nasabah usaha mikro dan melakukan upload dokumen kelengkapan ke Sistim Informasi Kredit Program (SIKP), a.l : akad kredit dan SIUP 6. Kantor Daerah Kemenkeu (KPPN) melakukan monitoring dan evaluasi terhadap pencairan pembiayaan oleh LKBB berdasarkan database SIKP. Hasil monev di update 7. PIP menggunakan hasil monev (di data base SIKP) untuk tujuan pencairan pembiayaan LKBB tahap berikutnya 8. Berdasarkan data base SIKP, Kanwil DJPB memonitor pelaksanaan tugas KPPN, dan menyampaikan laporan reviu/ analisis penyaluran pembiayaan usaha mikro secara reguler kepada Dit. SMI DJPB

4 PERBEDAAN ANTARA KUR DAN UMi KRITERIA KUR UMi SEGMEN PASAR PLAFOND PEMBIAYAAN PROFIL END USER SUBSIDI PEMERINTAH COST OF FUND PENDAMPINGAN PENYALUR SUMBER DANA JAMINAN RATE END USER Mikro, Kecil, dan Menengah >Rp 10 juta Individual Lending 10% 6% Tidak Ada Bank (Executing dan Channeling) Masing-masing Bank Askrindo dan Jamkrindo End User : 9% Subsidi : 10% Total Rate (Riil) : 19% Mikro, terutama Ultra Mikro < Rp 10 juta Group Lending dan Individual Lending 0% 2% Ada (Oleh LKBB, Pemda) LKBB (Executing) PIP Sebagai Coodinated Fund Fiducia Piutang End User : 20% Subsidi : 0% Total Rate : 20% Net Rate :15% (setelah dikurangi SHU)

5 PARADIGMA BERPIKIR PEMBIAYAAN ULTRA MIKRO Dalam Membiayaai Usaha mikro, jangan menggunakan paradigma berpikir ala perbankan Hal tersebut disebebkan karena : Karakteristik bisnis usaha mikro dengan usaha menengah dan besar sangat berbeda Karakteristik Usaha Besar Usaha Mikro Size Bisnis BESAR KECIL Return KECIL BESAR Laba bersih Telkomsel selama tahun 2014 hanya sebesar 29 persen dari Omzet Sementara Laba Usaha Penjual Ikan Keliling per hari bisa mencapai lebih dari 20 persen, ATAU PERSEN PER TAHUN Ilustrasi Paradigma Pembiayaan ULTRA MIKRO Seorang Penjual Ikan memerlukan modal usaha sebesar Rp.5,000,000 Asumsi Harga per potong Ikan = Rp ,- Target Penjualan Per hari 303 Potong Ikan Bunga/Margin 20,0% Tenor 360 Hari Keuntungan 20% per hari 61 Potong Ikan Angsuran Per Minggu 7 Potong Ikan Angsuran Per hari 1 Potong Ikan BERBEDA dengan USAHA MENENGAH-BESAR yang akan KEBERATAN jika dikenai Bunga/margin 20 Persen, karena akan menggerus 70 persen laba bersihnya, sementara BAGI USAHA MIKRO, Bunga/margin sebesar 20 persen akan terasa SANGAT Ringan, karena hanya akan mengurangi 0.28 persen dari keuntungannya setahun. (setara 1 potong ikan, dari 61 potong ikan per hari)

6 SINERGI ANTAR KEMENTRIAN DALAM MENCAPAI TARGET PEMBIAYAAN Untuk menjangkau target nasabah pembiayaan ultra mikro, Kemenkeu beserta Kemenkominfo dan Kementrian KUKM telah melakukan MoU dengan Organisasi Keagaaman yang memiliki basis usaha mikro yang besar dan tersebar di seluruh Indonesia, yaitu PBNU dan PP Muhammadiyah. Dalam rangka memperluas jangkauan, Kemenkeu beserta Kemenkominfo dan Kementrian KUKM, juga melakukan MoU dengan MUI sebagai Majelis tempat bernaung organisasi keagamaan Islam lainnya seperti PERSIS (Persatuan Islam), Al-Irsyad, Nahdlatul Wathan, Hidayatullah, DDII (Dewan Dakwah Islam Indonesia), PUI (Persatuan Umat Islam) serta lainnya yang tergabung dalam MUI.

7 PERSIAPAN DALAM MENCAPAI TARGET PEMBIAYAAN Untuk Memastikan berjalannya program dengan baik, maka perlu dilakukan piloting penyaluran pembiayaan ultra mikro pada beberapa daerah yang representatif dari Jawa dan Luar Jawa. Melalui piloting dan persiapan yang baik, diharapkan implementasi program pembiayaan ultra mikro ini dapat berdampak pada nilai keekonomian debitur, baik bersifat usaha maupun pribadi.

8 SKEMA KERJASAMA PENYALURAN UMi MELALUI USAHA BESAR Arus Barang USAHA BESAR Arus Dana Masuk PIP Arus Dana Keluar Usaha besar dapat berperan menyerap produk usaha mikro yang dibiayai oleh pembiayaan UMi UMi Arus Dana Masuk LKBB Usaha besar dapat berperan sebagai off taker

9 9 JUMLAH UMKM YANG BELUM MEMPEROLEH FASILITAS KUR No. Indikator *) Jumlah UMKM (dlm ribuan) Jumlah UMKM Yang memperoleh KUR (akumulasi) (dlm ribuan) Jumlah UMKM yang Belum memperoleh KUR (dlm ribuan) Persentase UMKM yang belum memperoleh KUR , , , , , , , , ,06 18,85 374,57 607, , , , , , , , , , , , , , , ,44 99,96% 99,27% 98,84% 98,09% 89,63% 92,01% 82,48% 79,11% 77,63% 71,4% Sumber: TNP2K 2015, BPS, Kemenkop dan UKM, Kemenko Perekonomian diolah * Data UMKM hasil proyeksi Target pembiayaan UMi 61,8 Juta 17,6 Juta 44,1 Juta Jumlah UMKM Jumlah UMKM yang memperoleh KUR

10 Terima Kasih