Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian Republik Indonesia PEMBIAYAAN UMKM DALAM PAKET KEBIJAKAN EKONOMI SEPTEMBER 2015

Transkripsi

1 Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian Republik Indonesia PEMBIAYAAN UMKM DALAM PAKET KEBIJAKAN EKONOMI SEPTEMBER 2015 SURABAYA, 8 OKTOBER 2015

2 OUTLINE PEMBIAYAAN UMKM DALAM PAKET KEBIJAKAN PEMERINTAH PEMBIAYAAN UMKM DI BIDANG EKSPOR PENYALURAN KREDIT USAHA RAKYAT KEBIJAKAN PEMBIAYAAN UMKM DARI OTORITAS JASA KEUANGAN PENURUNAN BOBOT RESIKO KREDIT KEPADA USAHA MIKRO, KECIL, MENENGAH (UMKM) YANG DIJAMIN OLEH LEMBAGA PENJAMIN/ASURANSI KREDIT BERSTATUS BADAN USAHA MILIK DAERAH PENINGKATAN BATASAN NOMINAL KREDIT DAN PENYEDIAAN DANA DALAM JUMLAH KECIL YANG PENILAIAN KUALITASNYA HANYA DIDASARKAN ATAS KETEPATAN PEMBAYARAN POKOK DAN/ATAU BUNGA PENINGKATAN BATASAN NOMINAL KREDIT KEPADA UMKM YANG PENILAIAN HANYA DIDASARKAN ATAS KETEPATAN PEMBAYARAN POKOK DAN/ATAU BUNGA

3 Penyaluran Kredit dan Pertumbuhan Ekonomi Tahun Kredit (Rp triliun) % Pertumbuhan Ekonomi (%) ,87 11,28 4, ,31 11,58 5, ,87 21,60 5, ,86 23,08 6, ,09 24,59 6, ,85 22,81 6, ,93 9,96 4, ,69 30,51 6, ,01 26,47 6, ,30 5,50 Sumber: Statistik Perbankan Indonesia (SPI) per Maret 2015 Ket: Penyaluran kredit kepada pihak ketiga

4 Penetrasi Kredit di Indonesia Masih Sangat Rendah Rasio Kredit ke Sektor Swasta Dalam Negeri (% terhadap PDB 2013) Filipina Indonesia Banglades Kamboja India 52 Brasil 71 Vietnam 97 Malaysia Singapura Tingkok 140 Thailand Afrika Selatan Sumber: World Bank 2014 Kompas, 19 Mei 2015

5 KONDISI & POLA PEMBIAYAAN USAHA BELUM LAYAK USAHA DAN BELUM BANKABLE USAHA BESAR ± 4,95 ribu (0,01%) LAYAK GO PUBLIC Pasar Modal LAYAK USAHA DAN BANKABLE KLASTER 3 LAYAK USAHA DAN BELUM BANKABLE KLASTER 2 KLASTER 4 KLASTER 1 KLASTER 6 KLASTER 5 Jumlah:*) ± 38,19 Jt (70%) KONDISI Jumlah:*) ± 16,36 Jt (30%) Jumlah:*) ± 361,3 Rb (60%) Jumlah:*) ± 240,9 Rb (40%) ± 4,4 Rb (10%) Jumlah:*) ± 39,85 Rb (90%) USAHA MENENGAH ± 44,28 ribu (0,08%) USAHA KECIL ± 602,19 Ribu (1,01%) USAHA MIKRO ± 54,55 juta (98,85%) POLA PEMBIAYAAN Perbankan Sumber Lainnya Perbankan Plafon 2009:129,428 milyar UM 30,91% UK 32,34% UMi 36,75% Program KUMK SUP 005 Program LPDB KUKM Perbankan Program Pemberdayaan Usaha Mikro dan Kecil Program Pemberdayaan Masyarakat (PNPM) Program LPDB KUKM Program Pemberdayaan Usaha Mikro Program Pemberdayaan Masyarakat (PNPM) PENDUDUK MISKIN ± 29,89 juta jiwa (12,36%) (Data BPS 2011) Deputi Bidang Pembiayaan, Diolah dari Berbagai Sumber MISKIN FAKIR MISKIN PROGRAM PERLINDUNGAN SOSIAL (PNPM) Program Pemberdayaan Sosial Program pemberdayaan Fakir Miskin

6 KEBIJAKAN PEMBIAYAAN UMKM OLEH PEMERINTAH

7 KREDIT MURAH BAGI EKSPORTIR Dalam rangka membantu pengusaha ekspor skala usaha kecil atau usaha menengah yang mengalami kesulitan keuangan karena menurunnya permintaan ekspor, maka Pemerintah menyediakan kredit sebesar Rp. 5 milyar hingga Rp. 50 milyar dengan suku bunga sesuai BI rate, saat ini 7,5%. Jangka waktu pinjaman sekitar 1 tahun. Kebijakan ini merupakan bagian dari skema National Interest Account yang ditugaskan kepada Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia (LPEI). Untuk mendapatkan kredit tersebut pengusaha dapat mengajukan usulan kepada LPEI. Penawaran kredit ini sementara berlangsung 6 bulan kedepan. Jumlah kredit yang dialokasikan hingga Desember 2015 sebesar Rp. 700 milyar.

8 KREDIT USAHA RAKYAT Sasaran Kredit Usaha Rakyat (KUR) adalah UMKM yang produktif, layak/feasible dan belum memenuhi persyaratan agunan bank : Usaha produktif : usaha yang menghasilkan barang dan atau jasa, memberikan nilai tambah dan meningkatkan pendapatan pelaku usaha. Usaha layak : usaha yang memberikan laba sehingga mampu membayar seluruh hutang termasuk bunga dalam jangka waktu tertentu dan memberikan sisa keuntungan bagi pengembangan usaha. Tidak dapat memenuhi persyaratan agunan : usaha yang belum dapat memenuhi persyaratan bank khususnya penyediaan agunan.

9 SEKTOR USAHA YANG DIBIAYAI Sektor Usaha yang dibiayai KUR yaitu bidang usaha sektor pertanian, perikanan, industri pengolahan dan perdagangan yang terkait (hulu terintegrasi). Mengacu Laporan Bank Umum (LBU), 19 sektor ekonomi : UMKM di sektor pertanian (kode sektor ekonomi 1) UMKM di sektor perikanan (kode sektor ekonomi 2) UMKM di sektor industri pengolahan (kode sektor ekonomi 4); UMKM di sektor perdagangan kode LBU s.d (terlampir). 9

10 PENYALURAN KUR 2015 Total penyaluran KUR sejak 14 Agustus 2015 sampai dengan 30 September 2015 adalah: Bank Pelaksana Plafon (Rp Juta) KUR Mikro Debitur Plafon (Rp Juta) KUR Ritel Debitur BRI Bank Mandiri BNI TOTAL Total penyaluran KUR (Rp Juta) Total Debitur KUR

11 FITUR KUR MIKRO No. Uraian Pedoman Pelaksanaan KUR Mikro 1 Suku Bunga KUR Mikro maksimal 12% efektif per tahun 2 Plafon Pinjaman KUR Mikro maksimal Rp 25 juta 3 Maksimal Plafon Maksimal Rp 75 juta 4 Cakupan Penjaminan Kesepakatan Bank Pelaksana dan Perusahaan Penjamin 5 Target Group Usaha mikro yang produktif, layak dan belum memenuhi persyaratan agunan. 6 Pengecekan SID KUR Mikro perlu pengecekan SID 7 Basis Data Pengembangan Sistem Informasi Kredit Program (SIKP) secara bertahap dengan server dari Kementerian Keuangan. 8 Jangka Waktu Kredit KI = 4 tahun KMK = 2 tahun 11

12 FITUR KUR MIKRO No. Uraian Pedoman Pelaksanaan KUR MIkro 9 Jangka Waktu Perpanjangan 10 Tarif dan Perhitungan IJP 11 Penyaluran Linkage 12 Agunan Pokok Agunan Tambahan KI = 8 tahun KMK = 4 tahun Kesepakatan Bank Pelaksana dan Perusahaan Penjamin Linkage Chanelling) Kegiatan usaha. Sesuai penilaian Bank Pelaksana KUR Mikro namun tanpa perikatan. 13 Online Sistem Bank Pelaksana dan Perusahaan Penjamin berkewajiban untuk membangun online sistem 14 Sektor Usaha mikro di sektor pertanian, perikanan, industri pengolahan dan perdangangan yang terkait 12

13 FITUR KUR RITEL No. Uraian Pedoman Pelaksanaan KUR Ritel 1 Suku Bunga KUR Ritel maksimal 12% efektif 2 Plafon Pinjaman > Rp 25 juta s.d. Rp 500 juta 3 Maksimal Plafon Tidak diatur 4 Cakupan Penjaminan Kesepakatan Bank Pelaksana dan Perusahaan Penjamin 5 Target Group Usaha mikro dan atau usaha kecil yang produktif, layak dan belum memenuhi persyaratan agunan. 6 Basis Data Pengembangan Sistem Informasi Kredit Program (SIKP) secara bertahap dengan server dari Kementerian Keuangan. 7 Jangka Waktu Kredit KI = 4 tahun KMK = 2 tahun 13

14 FITUR KUR RITEL No. Uraian Pedoman Pelaksanaan KUR Ritel 8 Jangka Waktu Perpanjangan 9 Tarif dan Perhitungan IJP 10 Penyaluran Linkage 11 Agunan Pokok Agunan Tambahan KI = 8 tahun KMK = 4 tahun Kesepakatan Bank Pelaksana dan Perusahaan Penjamin Linkage Chanelling) Kegiatan usaha. Sesuai penilaian Bank Pelaksana. 12 Online Sistem Bank Pelaksana dan Perusahaan Penjamin berkewajiban untuk membangun online sistem 13 Sektor Usaha mikro dan atau usaha kecil di sektor pertanian, perikanan, industri pengolahan dan perdagangan yang terkait 14

15 FITUR KUR TKI No. Uraian Pedoman Pelaksanaan KUR TKI 1 Suku Bunga Maksimum 12% efektif per tahun 2 Plafon Pinjaman Maksimum Rp 25 juta 4 Bank Pelaksana BRI, Mandiri, BNI, BII Maybank, Bank Sinarmas 5 Target Group TKI dengan negara tujuan Singapura, Malaysia, Taiwan, Hongkong, Brunei Darussalam, Jepang, Korea Selatan 6 Pengecekan SID KUR TKI perlu pengecekan SID 7 Basis Data Pengembangan Sistem Informasi Kredit Program (SIKP) secara bertahap dengan server dari Kementerian Keuangan. 8 Jangka Waktu Kredit Maksimum sesuai dengan kontrak kerja atau 3 tahun. 15

16 KEBIJAKAN PEMBIAYAAN UMKM OLEH OTORITAS JASA KEUANGAN

17 Penurunan bobot resiko kredit kepada UMKM yang dijamin oleh lembaga penjamin/asuransi kredit berstatus BUMD Permasalahan Diperlukan kebijakan yang countercyclical dan bersifat sementara untuk mendorong pertumbuhan kredit dan ekonomi dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian. Diperlukan kebijakan yang mendukung program-program pemerintah dalam rangka meningkatkan kesejahteraan dan pertumbuhan ekonomi khususnya dalam penyaluran kredit kepada UMKM Regulasi yang diterbitkan Kredit kepada UMKM yang dijamin oleh Lembaga Penjamin/Asuransi Kredit berstatus BUMD dapat dikenakan bobot risiko sebesar 50% sepanjang: Skema penjaminan / asuransi kredit memenuhi persyaratan; Lembaga penjaminan / asuransi kredit berstatus BUMD tersebut memenuhi persyaratan yang ditetapkan ; dan Lembaga penjaminan /asuransi kredit berstatus BUMD memiliki peringkat dari lembaga pemeringkat yang diakui oleh OJK setara BBB- atau mendapat rekomendasi dalam bentuk tertulis dari OJK untuk melakukan program penjaminan Manfaat yang diberikan Mendorong peran lembaga penjamin / asuransi kredit berstatus BUMD dalam penyaluran kredit kepada UMKM Meningkatkan kredit kepada UMKM 17

18 Peningkatan batasan nominal kredit dan penyediaan dana dalam jumlah kecil yang penilaian kualitasnya hanya didasarkan atas ketepatan pembayaran pokok dan/atau bunga Permasalahan Diperlukan kebijakan yang countercyclical dan bersifat sementara untuk mendorong pertumbuhan kredit dan ekonomi dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian. Diperlukan kebijakan untuk mendorong penyaluran kredit kepada debitur kecil Regulasi yang diterbitkan Penetapan kualitas kredit kepada 1 (satu) debitur atau 1 (satu) proyek dengan jumlah sampai Rp 5 milyar (semula hanya Rp 1 milyar) dapat hanya didasarkan atas ketepatan pembayaran pokok dan /atau bunga. Manfaat yang diberikan Mendorong bank untuk meningkatkan pemberian kredit kepada debitur kecil yang penilaian kualitasnya hanya didasarkan atas ketepatan pembayaran pokok dan / atau bunga. 18

19 Peningkatan batasan nominal kredit kepada UMKM yang penilaian hanya didasarkan atas ketepatan pembayaran pokok dan/atau bunga Permasalahan Diperlukan kebijakan yang countercyclical dan bersifat sementara untuk mendorong pertumbuhan kredit dan ekonomi dengan tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian. Diperlukan kebijakan untuk mendukung program-program pemerintah dalam rangka meningkatkan kesejahteraan dan pertumbuhan ekonomi terutama yang berpihak kepada UMKM Regulasi yang diterbitkan Kredit kepada UMKM dengan jumlah: lebih dari Rp 5 milyar (semula hanya Rp 1 milyar) s.d Rp 20 milyar, bagi bank yang memenuhi kriteria antara lain peringkat Kualitas Penerapan Manajemen Risiko untuk risiko kredit sangat memadai, rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum sesuai ketentuan, dan Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan paling kurang 3; lebih dari Rp 5 milyar (semula hanya Rp 1 milyar) s.d Rp 10 milyar, bagi bank yang memenuhi kriteria antara lain peringkat Kualitas Penerapan Manajemen Risiko untuk risiko kredit sangat memadai, rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum sesuai ketentuan, dan Peringkat Komposit Tingkat Kesehatan paling kurang 3; Manfaat yang diberikan Mendorong bank untuk meningkatkan pemberian kredit kepada UMKM yang penilaian kualitas kreditnya hanya didasarkan atas ketepatan pembayaran pokok dan / atau bunga 19

20 T E R I M A K A S I H KEMENTERIAN KOORDINATOR BIDANG PEREKONOMIAN