BAB 1. PENDAHULUAN. 1.1 Latar Belakang

Transkripsi

1 BAB 1. PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Kebutuhan Peningkatan Daya Saing Sektor jasa keuangan merupakan sektor vital dalam pengelolaan ekonomi negara, termasuk Indonesia. Perbankan merupakan pemain utama yang berperan dalam sektor jasa keuangan suatu negara. Perkembangan perbankan dalam empat tahun terakhir terutama bank yang berbadan usaha milik negara (BUMN) menjadi sorotan pemerintah dan regulator keuangan Indonesia. Fungsi utama bank sebagai intermediari nadi perekonomian Indonesia adalah menampung dana lebih dari masyarakat dan menyalurkan kepada lembaga atau individu yang membutuhkan untuk menggerakkan kegiatan ekonomi menjadi fungsi yang sangat penting dijaga oleh pemerintah. Fungsi utama ini diharapkan dapat menghasilkan keuntungan untuk mengembangkan bisnis bank. Selain itu bank juga mendapat keuntungan dari pelayanan jasa keuangan lain seperti jasa transaksi dan pengelolaan kekayaan lebaga atau individu. Setiap tahun asset dari bank semakin bertambah.menurut data yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia tahun 2013, total aset terbesar dimiliki oleh bank Mandiri (Rp T), BRI (Rp T), BCA (Rp 496 T), BNI (Rp T) dan CIMB Niaga (Rp T).Keuntungan yang diperoleh bank semakin tahun semakin bertambah. Menurut data yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia tahun 2013, laba terbesar dimiliki oleh bank BRI (Rp 19.7 T), Mandiri (Rp 18.2 T), BCA (Rp 14.2 T), BNI (Rp 9.05 T) dan CIMB Niaga (Rp 4.28 T). Berdiri sejak 1946, BNI yang dahulu dikenal sebagai Bank Negara Indonesia, merupakan bank sentral pertama yang didirikan dan dimiliki oleh pemerintah Indonesia. Sejak 1955, BNI ditetapkan sebagai bank pembangunan, dan kemudian diberikan hak untuk bertindak sebagai bank devisa, dengan akses langsung untuk transaksi luar negeri.bni telah mengeluarkan produk-produk perbankan yang telah dipasarkan kepada masyarakat dengan cukup beragam, antara lain simpanan, pinjaman, kartu kredit dan jasa perbankan lainnya. Saat ini BNI merupakan bank peringkat ke-empat dalam total asset yang dimiliki. Dalam menghadapi tantangan bisnis perbankan dan meningkatkan daya 1

2 2 saing,bni semakin membutuhkan adanya Teknologi Informasi (TI). Hal ini karena TI telah menjadi sebuah bagian dari bisnis tidak hanya sebatas pendukung saja. Dengan adanya TI, pelayanan kepada nasabah semakin cepat dan efisien ini terbukti dari meningkatnya jumlah nasabahdan rekening dalam jumlah yang besarsetiap tahun. Pada akhir tahun 2013 BNI memiliki nasabah dengan diantaranya adalah nasabah aktif dan 16,5 juta rekening simpanan dengan 6,6 juta diantaranya rekening aktif bertransaksi. Peningkatan jumlah nasabah pada BNI meningkatkan aktifitas bisnis sehingga profil bisnis akan semakin dibutuhkan untuk menentukan kebijakan perusahaan kedepan dalam meningkatkan daya saing terhadap bank pesaing. Selama ini profil bisnis perusahaan berorientasi kepada produk (Product CentricApproach)dianggap sudah tidak lagi sesuai dengan perkembangan bisnis BNI karena nasabah semakin pandai dalam memilih suatu produk termasuk perbankan. Berikut ini adalah beberapa kelemahan product centric approach: 1. Menjual produk perbankan yang ada, bukan dari kebutuhan nasabah sehingga meningkatkan nasabah yang tidak aktif. 2. Manajemen dan promosi kepada nasabah tidak sesuai kebutuhan. 3. Profil bisnis bank tidak sesuai dengan profil nasabah. Menurut Stern, Harry (2010) penerapan pusat bisnis yang berbasis pada customer akan meningkatkan tahap kesetiaan dan loyalitas kepada perusahaan. Oleh karena itu dibutuhkan perubahan profil bisnis perusahaan menjadi berorientasi kepada nasabah (Customer CentricApproach) sehingga arah kebijakan lebih akurat sesuai dengan kebutuhan individu nasabah Peraturan Bank Indonesia Pada tahun 2012 telah diterbitkan peraturan Bank Indonesia nomor 27 tahun 2012 beserta pedoman standarnya nomor 15/21/DPNP tahun 2013 tentang pencegahan pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme. Di dalam aturan tersebut disebutkan bahwa terdapat kewajiban untuk semua bank umum agar menerapkan konsep Single Customer Identification Number (Single CIF) dan kewajiban melakukan pemeliharaan, pengkinian dan profiling data nasabah yang wajib dilakukan pelaporan secara berkala kepada Bank Indonesia. Di dalam pedoman standar Bank Indonesia nomor 15/21/DPNP tahun 2013 juga terdapat

3 3 peraturan agar melakukan kegiatan pengawasan kepada pegawai bank itu sendiri dengan konsep Knowing Your Customer (KYC) guna menghindari aktivitas pencucian uang dan terorisme. 1.2 Rumusan Permasalahan Sebagai upaya untuk meningkatkan daya saing BNI di dalam bisnis perbankan Indonesia dan memenuhi peraturan Bank Indonesia nomor 27 tahun 2012 beserta pedoman standarnya nomor 15/21/DPNP tahun 2013 tentang pencegahan pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme, BNI membuat perencanaan kebijakansebagai langkah strategis perusahaan yang mewajibkan kepada segenap komponen perusahaan agar menyesuaikan orientasi bisnis menjadi berbasis nasabah (customer based oriented).dibawah ini merupakan permasalahan yang dihadapi oleh bank BNI: 1. Tidak dapat melakukan profiling portofolio nasabahuntuk menentukan kebijakankepada nasabah karena identifikasi nasabah berdasarkan produk yang dipasarkan (product centric approach). 2. Tidak memenuhi peraturan Bank Indonesia nomor 27 tahun 2012 dan pedoman standar nomor 15/21/DPNP tahun 2013 tentang pencegahan pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme yang menekankan bahwa diperlukannya Single Customer Identification Number (Single CIF) dan kewajiban melakukan pemeliharaan, pengkinian dan profiling data nasabah. Pada gambar 1.1 diilustrasikan permasalahan yang ada pada BNI. GAP Harapan Organisasi mengacu Produk CIF Per nasabah lebih dari satu per Belum terdapat profiling nasabah Kondisi Saat Ini Product Base Oriented Belum Diterapkan Single CIF Hanya Profiling Produk Gambar 1.1Ilustrasi Permasalahan Perusahaan Pertanyaan penelitian : Bagaimanakah perencanaan strategis sistem informasi yang dibutuhkan bank BNI untuk mendukung penerapan customer based oriented?

4 4 1.3 Tujuan dan Manfaat Tujuan penulisantesis ini adalah: 1. Membuat gambaran perencanaan strategis sistem informasi yang dibutuhkan BNI untuk mendukung penerapan customer based orienteduntuk dapat melakukan profiling portofolio nasabahdalammeningkatkan daya saing. 2. Membuat perencanaan strategis sistem informasi yang dibutuhkan BNI untuk memenuhi peraturan Bank Indonesia nomor 27 tahun 2012 beserta pedoman standarnya nomor 15/21/DPNP tahun 2013 tentang pencegahan pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme. Manfaat penulisan tesis ini adalah: 1. BNIdapat menggunakan tesis ini sebagai referensi para pejabat dalam pengambilan keputusan untuk perencanaan strategis sistem informasi yang mendukung penerapan customer based orientationuntuk dapat melakukan profiling portofolio nasabah dan memenuhi peraturan Bank Indonesia nomor 27 tahun 2012 beserta pedoman standarnya nomor 15/21/DPNP tahun 2013 tentang pencegahan pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme. 2. Sebagai referensi bagi akademis dalam penelitian perancangan strategis sistem informasi yang terkait dengan sektor jasa keuangan. 1.4 Ruang Lingkup Ruang lingkup dalam penelitian ini adalah sebagai berikut: 1. Penelitian ini dilakukan pada PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. 2. Perencanaan strategis yang akan dibahas mengenai kebijakan perubahan product centric approach menjadi customer centric approachuntuk meningkatkan daya saing dan untuk memenuhi peraturan Bank Indonesia nomor 27 tahun 2012 beserta pedoman standarnya nomor 15/21/DPNP tahun 2013 tentang pencegahan pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme. 3. Perencanaan strategis yang akan dibahas meliputi infratruktur, organisasi dan sistem informasi.

5 5 4. Hasil dan manfaat yang didapatkan merupakan penilaian penulis selama menangani tugas dan meneliti arsitektur dan governance di BNI pada tahun