Ciawi, 21 Agustus 2017

Transkripsi

1 Ciawi, 21 Agustus 2017

2 Outline Kinerja Penyaluran KUR ; Kinerja Penyaluran KUR Tahun 2017; Strategi Pencapaian 40% KUR untuk Sektor Produksi 2

3 Bagian I KINERJA PENYALURAN KUR

4 4 KUR sebagai Salah Satu Alternatif Pembiayaan Klaster Produksi Suku Bunga KUR pada tahun 2017 sebesar 9% efektif per tahun (atau sama dengan suku bunga flat yang setara)

5 Skema subsidi Imbal Jasa Penjaminan (IJP) = 3.25%; Suku Bunga: KUR Mikro 22%, KUR Ritel 13%, KUR TKI 22% Target penerima : UMKM di seluruh sektor ekonomi dan TKI Plafon : KUR Mikro s.d. Rp 20 Juta, KUR Ritel Rp 500 Juta Risk Sharing: 70% - 30% (sektor non prioritas), 80% - 20% (sektor prioritas) 33 Bank Pelaksana, 4 Penjamin; Pengawasan oleh Bank Indonesia dan BPKP. Total Penyaluran Rp 178 Triliun dengan 12,4 juta akad kredit. NPL = 3.3% Tenaga kerja yang terserap sebanyak 20,3 juta tenaga kerja. Baki debet s.d. Des 16 Rp 34,5 triliun. Evolusi Skema KUR 2015 Skema subsidi bunga Suku Bunga 12% Subsidi bunga: KUR Mikro 7%, KUR Ritel 3%, KUR Penempatan TKI 11.5%(termasuk collection fee) Target penerima: UMKM di sektor pertanian, perikanan, industri pengolahan, perdagangan dan jasa Plafon : KUR Mikro s.d. Rp 25 Juta, KUR Ritel Rp 500 Juta Risk Sharing: B2B Pelaksana 7 Bank Pelaksana, 2 Perusahaan Penjamin; Pengawasan oleh OJK dan BPKP. Total Penyaluran per Des 2015 sebesar Rp 22,75 Triliun dengan 1 juta akad kredit. (75,9% dari target) Baki debet s.d. Des 16 Rp 17,03 triliun Skema subsidi bunga Suku Bunga 9% Subsidi bunga: KUR Mikro 10%, KUR Ritel 4,5%, KUR Penempatan TKI 12%(termasuk collection fee) Target penerima: UMKM di sektor pertanian, perikanan, industri pengolahan, perdagangan dan jasa Plafon : KUR Mikro s.d. Rp 25 Juta, KUR Ritel Rp 500 Juta Tarif IJP: B2B (1,5%) Pelaksana 26 Bank, 2 Perusahaan Pembiayaan 10 Penjamin Pengawasan oleh OJK dan BPKP. Total Penyaluran per Des 2016 Rp 94,4 triliun dengan 4,3 juta akad kredit. (94% dari target). NPL = 0.37% Baki debet s.d. Des 16 Rp 70,6 triliun Skema subsidi bunga Suku Bunga 9% Subsidi bunga: KUR Mikro 9,5%, KUR Ritel 4,5%, KUR Penempatan TKI 12%(termasuk collection fee) Target penerima: UMKM di sektor pertanian, perikanan, industri pengolahan, perdagangan dan jasa Plafon : KUR Mikro s.d. Rp 25 Juta, KUR Ritel Rp 500 Juta Tarif IJP = B2B (1,75%) Pelaksana 33 Bank, 4 Perusahaan Pembiayaan, 1 Koperasi Simpan Pinjam 10 Penjamin Target penyaluran KUR tahun 2017 sebesar Rp110Triliun. Porsi KUR sektor produksi ditargetkan sebesar 40%. 5

6 Evaluasi Program KUR Keberhasilan Pengeluaran dana APBN sekitar Rp 16,6 trilyun (PMN dan IJP) dapat menggerakkan penyaluran kredit/pembiayaan perbankan kepada UMK sekitar Rp178 trilyun Aspek pengembangan lembaga jasa keuangan: a. Pengembangan dan peningkatan kapasitas Perusahan Penjamin b. Pengembangan produk bank, khususnya BPD Aspek akses pembiayaan dan edukasi kepada usaha mikro (termasuk TKI) dalam mengembangkan keberlanjutan usaha (Skema IJP) Kelemahan Temuan BPK Th. 2014: Penyaluran KUR belum dapat dinilai ketepatan sasarannya padahal Imbal Jasa Penjaminan (IJP) termasuk dalam kelompok anggaran subsidi. Rekomendasi Kajian LIPI: Diperlukan dorongan dan peningkatan peran Pemerintah Daerah dalam pendampingan dan pelatihan untuk calon debitur dan lembaga linkage serta dalam memperkuat lembaga penjaminan. Temuan TNP2K, 2014: KUR adalah produk bank yang dijalankan dengan logika perbankan, bank akan memberikan KUR pada mereka yang dianggap prospektif dari kacamata bank. Rekomendasi Workshop KUR, Oktober 2014: Perlu penguatan regulasi KUR misalnya menjadi Perpres Besaran Penjaminan (covered) dan tingkat IJP perlu dievaluasi dan regresif (Skema Subsidi Bunga) Keberhasilan Penyusunan Sistem Informasi Kredit Program (SIKP) sebagai basis data UMKM di Indonesia. Peningkatan peran Kementerian Teknis dalam program KUR melalui penyusunan Petunjuk Teknis Penyaluran KUR masing masing sektor, serta pengunggahan data calon debitur KUR. Peningkatan peran Pemerintah Daerah melalui pendistribusian username dan password bagi 210 Pemda Provinsi dan Kab/Kota. Peningkatan peran lembaga keuangan non bank sebagai Penyalur KUR. Pada tahun 2016, penyalur KUR diperluas menjadi perbankan, lembaga keuangan bukan bank, dan koperasi simpan pinjam. Kelemahan Porsi penyaluran KUR masih didominasi oleh sektor perdagangan sebesar 66,3% dari total penyaluran KUR sampai dengan 31 Desember 2016 KUR sebesar Rp 94,4 Triliun. Masih relatif rendahnya penyaluran KUR di sektor produksi (pertanian, perikanan, dan industri pengolahan) yaitu sebesar 22,6%. 6

7 REGULASI KUR Keppres Keputusan Presiden No. 19 Tahun 2015 Keputusan Presiden No. 19 Tahun 2015 sebagai revisi Keputusan Presiden No. 14 Tahun 2015 tentang Komite Kebijakan Pembiayaan Bagi Usaha Mikro, Kecil dan Menengah. Ditetapkan pada 15 Juli Permenko Peraturan Menteri Koordinator Bidang Perekonomian Permenko No. 6 Tahun 2015 tentang Pedoman Pelaksanaan KUR, diundangkan 7 Agustus 15; Permenko No. 8 Tahun 2015 tentang Pedoman Pelaksanaan KUR, diundangkan 26 Oktober 15; Permenko No. 13 Tahun 2015 tentang Perubahan atas Permenko 8 Tahun 2015, diundangkan 14 Januari 16. PMK Peraturan Menteri Keuangan Peraturan Menteri Keuangan No.146/PMK.05/2015 tentang Tata Cara Pembayaran Subsidi Bunga Kredit Usaha Rakyat, diundangkan tanggal 30 Juli Peraturan Menteri Keuangan No. 20/PMK.05/2016 tentang Tata Cara Pelaksanaan Subsidi Bunga untuk Kredit Usaha Rakyat, diundangkan tanggal 17 Februari Kepmenko Keputusan Menteri Koordinator Bidang Perekonomian Keputusan Menko Perekonomian No. 170 Tahun 2015 tentang Bank Pelaksana dan Perusahaan Penjamin KUR, ditetapkan tanggal 11 Agustus Keputusan Menko Perekonomian No. 188 Tahun 2015 tentang Penetapan Penyalur KUR dan Perusahaan Penjamin KUR, ditetapkan tanggal 30 Oktober Keputusan Menko Perekonomian No. 105 Tahun 2016 tentang Penetapan Penjamin KUR KMK Keputusan Menteri Keuangan KMK Nomor 844/KMK.02/2015 tentang Penunjukan Kuasa Pengguna Anggaran Subsidi Bunga KUR, ditetapkan tanggal 7 Agustus 2015; KMK Nomor 1355/KMK.05/2015 tentang Besaran Subsidi Bunga KUR Tahun 2016

8 Perkembangan Capaian Penyaluran KUR ( ) Penyaluran KUR per Tahun (Rp Triliun) 94,4 KUR Mikro memiliki porsi penyaluran terbesar yaitu sebesar Rp 65,6 Triliun (69,5%), diikuti dengan KUR Ritel sebesar Rp 28,6 Triliun (30,3%), dan KUR Penempatan TKI sebesar Rp 177 Miliar (0,2%) ,89 40,29 34, ,75 17,22 11,4 4,7 0, BRI menjadi penyalur KUR dengan penyaluran tertinggi sebesar Rp 69,4 Triliun, diikuti dengan Bank Mandiri sebesar Rp 13,3 Triliun, dan BNI sebesar Rp 10,3 Triliun. Sisanya disumbangkan oleh BPD dan penyalur lainnya. Total penyaluran KUR s.d. 31 Desember 2016 telah mencapai Rp 94,4 Triliun (94% dari target 2016) dengan tingkat NPL 0,37% kepada debitur. *) mencakup sektor pertanian, perikanan, industri, dan perdagangan yang terkait dengan ketiga sektor tersebut Realisasi Penyaluran KUR per Sektor Ekonomi Uraian Perdagangan 60.5% 51.7% 58.3% 56.8% 55.0% 66.2% Pertanian 15.9% 16.3% 17.2% 17.97% 16.00% 17.30% Perikanan 1.1% 0.7% 0.6% 0.52% 0.70% 1.20% Industri 2.5% 2.7% 2.8% 2.78% 2.40% 4.10% Lain - lain 20.0% 28.7% 21.1% 21.9% 25.9% 11.2% Catatan: Pertanian, perikanan, industr 19.5% 19.7% 20.6% 21.3% 19.1% Perdagangan Terintegrasi 17.10% 14.16% 20.7% 22.4% 22.4% Hulu Terintegrasi* 34.30% 34.16% 41.30% 46% 46% Total Penyaluran (Rp Triliun) Jumlah Akad Kredit 1,909,912 1,966,423 2,342,766 2,443,749 1,003,663 4,362,599 8

9 Penyaluran KUR per 31 Des 2016 Realisasi penyaluran KUR sebesar Rp 94,4 T (94,4% dari target penyaluran Rp 100 T), dgn NPL 0.37% Plafon, outstanding, dan nominal NPL dalam Rp juta No Penyalur Total Penyaluran KUR Plafon Outstanding Jml. Debitur Rasio NPL Nominal NPL 1 Bank Rakyat Indonesia (BRI) 69,457,922 50,228,137 3,990, % 160,730 2 Bank Mandiri 13,312,283 10,645, , % 20,226 3 Bank Negara Indonesia (BNI) 10,325,064 8,630,848 44, % 80,267 4 BPD Bali 267, ,300 1, % - 5 BPD Nusa Tenggara Timur 122, ,579 3, % - 6 BPD DI Yogyakarta 67,415 60,536 1, % - 7 Bank Sinarmas 79,489 55,378 4, % 2,659 8 BPD Sumatera Utara 206, ,884 1, % - 9 Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) 46,007 33,519 1, % - 10 BPD Kalimantan Barat % - 11 Bank Maybank Indonesia % - 12 Bank Artha Graha Internasional 96,860 77,488 3, % - 13 Bank OCBC NISP 3,750 3, % - 14 Bank Nagari 63,248 62, % - 15 Bank Sulselbar 10,416 10, % - 16 Bank Jambi 1, % - 17 Bank Riau Kepri 95,158 93, % - 18 BJB 8,790 7, % - 19 BPD Jateng 148, ,654 1, % - 20 BPD NTB 31,887 31,883 1, % - 21 BPD Kalimantan Selatan 23,933 23, % - 22 Bukopin 16,866 16, % - 23 Bank Permata** 1,650 1, % - 24 BCA** 18,834 15, % - 25 BPD Lampung** 1,492 1, % - 26 Adira Finance** % - 27 Mega Central Finance* % - Total 94,409,023 70,669,782 4,362, % 263,883 *) Posisi penyaluran 30 November 2016 **) Berdasarkan data SIKP Desember

10 Bagian II KINERJA PENYALURAN KUR PER 31 JULI

11 Penyaluran KUR posisi 31 Juli 2017 Realisasi penyaluran KUR sampai dengan 31 Juli 2017 sebesar Rp 52,2 T (47,4% dari target penyaluran Rp 110 T), dgn NPL 0,006% 11

12 Maluku Utara Kalimantan Utara Papua Barat Maluku Kepulauan Riau Sulawesi Barat Kepulauan Bangka Belitung Gorontalo Kalimantan Tengah Bengkulu Papua Nusa Tenggara Timur Sulawesi Tenggara Sulawesi Utara Kalimantan Barat Sulawesi Tengah Kalimantan Timur Nangroe Aceh Darussalam Nusa Tenggara Barat Jambi DI Yogyakarta Kalimantan Selatan Banten Sumatera Selatan Riau Sumatera Barat Lampung DKI Jakarta Bali Sumatera Utara Sulawesi Selatan Jawa Barat Jawa Timur Jawa Tengah Penyaluran KUR berdasarkan Provinsi posisi 31 Juli Penyaluran KUR masih didominasi di provinsi yang terletak di Pulau Jawa, dengan porsi penyaluran sebesar 56%, diikuti dengan Sumatera 19% dan Sulawesi 10%. Kinerja penyaluran KUR per Provinsi tersebut sesuai dengan sebaran UMKM di Indonesia (56%) Penyaluran KUR s.d. 31 Juli 2017 per Pulau (Rp Miliar) (19%) (10%) (6%) Jawa Sumatera Sulawesi Bali Nusa Tenggara (6%) (2%) (1%) Kalimantan Papua Maluku

13 Penyaluran KUR berdasarkan Sektor Ekonomi posisi 31 Juli 2017 Penyaluran KUR untuk sektor produksi terus meningkat yaitu: (target porsi penyaluran KUR sektor produksi tahun 2017 sebesar 40%) Sektor pertanian, perikanan, industri, konstruksi, dan jasa jasa = 43,8% Sektor pertanian, perikanan, industri, konstruksi = 31,2% KUR Mikro KUR Kecil Total No Sektor Ekonomi Desember 2016 Juli 2017 Desember 2016 Juli 2017 Desember 2016 Juli 2017 Rp Juta % Rp Juta % Rp Juta % Rp Juta % Rp Juta % Rp Juta % 1 Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan 14,200, ,970, ,163, ,011, ,363, ,982, Perikanan 870, , , , ,146, , Industri Pengolahan 2,826, ,710, ,039, ,591, ,866, ,302, Perdagangan 41,289, ,115, ,186, ,151, ,483, ,266, Konstruksi 18, , , Jasa-jasa 6,345, ,984, ,888, ,638, ,401, ,623, Total 65,532, ,375, ,805, ,261, ,180, Ket: Konstruksi 0,1% Jasa-jasa 13% Pertanian, Perburuan, dan Kehutanan 23% Perikanan 2% Perdagangan 56% Industri Pengolahan 6% 13

14 Bagian III STRATEGI PENCAPAIAN 40% KUR SEKTOR PRODUKSI 14

15 Arahan Rakor 20 Januari 2017 Penyaluran KUR pada tahun 2016 masih di dominasi sektor perdagangan, oleh karenanya kebijakan penyaluran KUR tahun 2017 diarahkan untuk mendorong sektor produksi. Arah Kebijakan 2017 Untuk mendukung kebijakan ketahanan pangan dan hilirisasi industri pada sektor UMKM, akan ditingkatkan penyaluran KUR di sektor produksi. Pemberdayaan UMKM sektor pertanian melalui pembiayaan KUR akan didukung dengan perluasan lahan pertanian dan pemasaran melalui program Kementerian/ Lembaga dan Pemerintah Daerah, serta kerjasama Perusahaan Besar. Alokasi Plafon 2017 Komite Kebijakan menetapkan plafon KUR tahun KUR 2017 sebesar Rp 110 T. Sesuai dengan usulan plafon masing masing penyalur serta rekomendasi dari OJK, total plafon yang telah ditetapkan baru sebesar Rp 106 Triliun. Masih terdapat sisa alokasi plafon sebesar Rp 3,4 Triliun (Semester 2). Porsi penyaluran KUR di sektor produksi (pertanian, perikanan, dan industri pengolahan) ditargetkan sebesar 40%. Anggaran APBN 2017 untuk program KUR total sebesar Rp 9,436 Triliun, terdiri dari: Subsidi bunga KUR sebesar Rp 9,022 Triliun; Imbal Jasa Penjaminan (KUR yang ulang tahun) sebesar Rp 414,3 Miliar 15

16 Strategi Pencapaian 40% KUR Sektor Produksi PEMERINTAH Menetapkan target Menyusun kebijakan yang mendorong sektor produksi: debitur kelompok, multisektor, yarnen, klaster, kartu tani, reforma agraria, e-commerce Monitoring secara berkala capaian KUR Sektor produksi ke masing-masing Penyalur Reward & Punishment Reward: capaian KUR sektor produksi menjadi butir penilaian untuk penghargaan KUR Punishment: Jika tidak tercapai 40%, plafon KUR tahun depan dikurangi KEMENTERIAN/LEMBAGA/PEMDA Menyediakan data calon debitur di sektor produksi, upload ke SIKP Pendamping & penyuluh Monitoring & sosialisasi PENJAMIN KUR & PIHAK LAINNYA Monitoring & sosialisasi PENYALUR Merumuskan strategi untuk mencapai 40% sektor produksi, seperti: Mandiri: pendekatan individual dan kelompok; aliansi dengan konsep value chain (dalam kelompok ada organizer, advisor, offtaker). BNI: pendekatan klaster di sektor perdagangan, mulai ditarik mundur pada sektor hulunya. BRI: menetapkan target dan KPI 40% untuk setiap cabang; AO harus mencapai 40% sektor produksi terlebih dahulu baru boleh ke sektor perdagangan BTPN: strategi skema value chain; pemetaan potensi pasar; membentuk tim khusus untuk memahami agribisnis dan menjajagi kerjasama dengan start up hortikultura BPD Jateng: pendekatan klaster kerjasama dengan BI; sinergi dengan pemerintah provinsi/kabupaten/kota 16

17 Arahan Menko Perekonomian 3 April 2017 (1) Target 40% KUR untuk sektor produksi telah disampaikan ke Presiden dan DPR. Untuk mencapainya, Penyalur KUR dapat menyalurkan KUR melalui kelompok, fintech atau strategi lainnya Menko Perekonomian mendorong dibentuknya klaster produksi seperti program One Village One Product (OVOP) yang dikelola oleh Kementerian Desa Tertinggal dan Transmigrasi. Dengan klastering dapat didorong pengelolaan yang lebih baik dan efisien, dan meningkatkan produktivitas. Diantaranya dengan penggunaan bibit yang terpilih, klaster dapat meningkatkan produktivitasnya. Alsintan akan didistribusikan ke klasterklaster sesuai dengan kebutuhannya. Pemerintah mempunyai kebijakan reforma agraria yang terdiri dari Tanah Obyek Reforma Agraria (TORA), dan hutan sosial. Pengusahaan pada pola TORA harus menggunakan pendekatan klaster. Sertifikasinya mirip dengan strata title di tanah untuk bangunan gedung. Akan dipikirkan bagaimana tanah yang tidak dapat dijual tersebut dapat digunakan sebagai agunan. 17

18 Arahan Menko Perekonomian 3 April 2017 (2) Reforma agraria diarahkan untuk lahan bukan sawah, karena lahan sawah sudah cukup tersedia. Yang perlu dilakukan adalah mencocokkan antara sawah dan irigasinya. Saat ini jumlah bendungan sudah cukup tersedia namun perlu dilihat kondisinya dan pemanfaatannya. Pola Hutan Sosial, 2-3 ha lahan hutan sosial di pulau Jawa dapat dimanfaatkan oleh masyarakat dengan hak akses pengusahaan (bukan kepemilikan) yang pada periode tertentu akan ditarik oleh pemerintah dan ditawarkan kepada masyarakat lainnya yang membutuhkan. Lahan tersebut dapat ditanami komoditas pangan seperti hortikultura. Bentuk pengusahaan harus klaster. Dalam 1 Kecamatan dimungkinkan ada 2-3 klaster. Permasalahan utama adalah tidak adanya pendamping dan penyuluh. Perlu dicari cara untuk menggantikan fungsi pendamping dan penyuluh, misalnya dengan tutorial melalui media televisi. 18

19 Arahan Menko Perekonomian 3 April 2017 (3) Masyarakat boleh mengelola sawah, tetapi harus dikombinasi dengan ternak, ikan, dll, karena hasil dari menanam padi saja tidak cukup untuk menghidupi petani dan keluarganya. Negara-negara lain telah memulai program ini 50an tahun yang lalu. Kebijakan untuk replanting akan dibahas lebih mendalam karena membutuhkan jangka waktu di atas 5 tahun untuk mulai menghasilkan. Pemerintah perlu hadir untuk membantu petani karet, kelapa, kopi, karena mereka tidak mampu menyisihkan dana untuk replanting. Pemerintah akan memberikan arahan untuk replanting setengah dari lahan yang ada, sedangkan setengah lahan sisanya dapat ditanami tanaman hortikultura, yang memungkinkan petani untuk mendapatkan cashflow setiap 3 sampai 4 bulan. Dapat juga digunakan untuk penggemukan sapi, sehingga setiap 6-8 bulan petani dapat menikmati hasilnya. 19

20 Arahan Menko Perekonomian 3 April 2017 (4) Perlu dikembangkan kerjasama dengan e-commerce untuk membantu pemasaran produk pertanian melalui kerjasama dengan semacam agregator. Telah dibangun database petani melalui kartu tani. Bank dapat memanfaatkan database tersebut sehingga permohonan kredit dapat lebih cepat diproses. 20

21 Arahan Menko Perekonomian 2 Juni 2017 Pemerintah akan terus berupaya untuk mengoptimalkan pelaksanaan sertifikasi aset masyarakat. Program tersebut tidak hanya berfokus pada sertifikasi lahan, namun juga sertifikasi aset aset lainnya seperti hewan ternak dan hak paten bagi UMKM. Agar Perbankan dapat menyusun strategi peningkatan penyaluran di sektor produksi melalui pola kemitraan dengan kelompok terutama di sektor pertanian dan perikanan. Pemerintah akan terus berupaya meningkatkan keberpihakan penyaluran kredit ke sektor mikro. Kebijakan tersebut salah satunya ditindaklanjuti dengan penetapan target penyaluran KUR ke sektor produksi sebesar minimal 40% dari total penyaluran. Diharapkan target tersebut dapat terus meningkat di tahun tahun selanjutnya. 21

22 Populasi Rumah Tangga Sektor Produksi Sektor/Subsektor Th 2013 TANAMAN PANGAN HORTIKULTURA PERKEBUNAN PETERNAKAN PERIKANAN KEHUTANAN JASA PERTANIAN INDUSTRI PENGOLAHAN Mikro Kecil TOTAL Sumber: Sensus Pertanian, 2013 RT Usaha Sektor Produksi Total Rumah Tangga sektor produksi sejumlah 67,3 juta. Sebaran rumah tangga berdasarkan sektor ekonomi terdiri dari: 1. Pertanian = 61,9 juta 2. Industri = 3,4 juta 3. Perikanan = 1,9 juta

23 Sebaran Petani berdasarkan Luas Lahan Sawah Luas Lahan Petani 2013 < > Sumber: Sensus Pertanian, 2013 Luas Lahan >4000 Sulsel, Kalsel NTB, Sumsel Provinsi Aceh, Sumbar, Lampung, Jabar, Banten, Kalbar, Kalteng, Kaltara <1000 Sumut, Bengkulu, Jateng, Jatim, Bali, NTT, Kaltim, Sulut, Sulteng, Sultra, Gorontalo, Sulbar Riau, Jambi, Babel, Kepri, DKI Jakarta, DI Yogyakarta, Maluku, Maluku Utara, Papua Barat, Papua Kemampuan pengembalian pinjaman akan semakin kuat pada petani dengan lahan yang semakin luas. Dari penelitian UGM, terdapat 6% pinjaman berbunga yang dapat diakses oleh petani dengan luas lahan sekitar m2. Selanjutnya meningkat menjadi 9% bagi petani dengan luas lahan sekitar m2. Dengan pertimbangan diatas, maka provinsi yang memiliki luas lahan rata rata diatas m2 disarankan menjadi fokus penyaluran KUR sektor pertanian.

24 Beberapa Masalah Perkreditan Petani Pangan Indonesia Fasilitas kredit lebih banyak dimanfaatkan oleh RTUP yang berpendapatan tinggi dibandingkan yang berpendapatan rendah. Pembiayaan informal seperti pinjaman dari para tengkulak, pelepas uang, ataupun pedagang sarana produksi lebih disukai meski suku bunganya lebih tinggi dibandingkan lembaga keuangan. Rendahnya akses petani terhadap pinjaman bank karena prosesnya terlalu formal, rumit, dan membutuhkan waktu yang lama. Selain itu juga masalah agunan. Akses petani terhadap kelembagaan pertanian seperti penyuluhan pertanian, kelompok tani, dan koperasi masih relatif rendah. Petani yang berpendapatan tinggi cenderung memiliki akses yang tinggi pula terhadap lembaga pertanian baik dalam kegiatan penyuluhan pertanian, kelompok tani, maupun koperasi. Harga di tingkat petani yang rendah merupakan kesulitan terbesar dalam memasarkan hasil pertanian.

25 Poin - Poin Usulan Perubahan Permenko KUR Dalam rangka pencapaian target penyaluran KUR tahun 2017, Komite Kebijakan sedang menyusun konsep perubahan Peraturan Menteri Koordinator Bidang Perekonomian tentang Pedoman Pelaksanaan KUR yang mengakomodir: 1. Kelompok Debitur Penerima KUR: individu/perseorangan dan/atau kelompok usaha. Calon Debitur KUR melalui Kelompok Usaha bertujuan untuk meningkatkan dan mengembangkan usaha anggotanya melalui tanggung renteng yang dikoordinir ketua kelompok dan sebagian anggota Kelompok Usaha dimungkinkan sebagai pengusaha pemula. 2. KUR Multisektor: KUR dapat diberikan kepada calon penerima yang memiliki usaha lebih dari satu sektor usaha misalnya sektor pertanian dan sektor perdagangan, namun pemberian KUR harus tetap mengacu pada jenis KUR yang diberikan. 3. KUR Khusus (Sektor Perkebunan dan Peternakan Sapi) : 4. Penyaluran KUR 40% kepada Sektor Produksi: Penyaluran KUR diprioritaskan pada sektor produksi (pertanian, perikanan dan industri pengolahan) minimal mencapai 40%. Bagi Penyalur yang tidak mencapai target plafon 40% disektor produksi yang ditetapkan maka plafonnya akan dikurangi pada tahun berikutnya. 5. Mekanisme Pembayaran sistem Yarnen: Pembayaran pokok dan bunga KUR dapat dilakukan secara angsuran berkala dan/atau pembayaran sekaligus. 25

26 Lanjt. 6. Penurunan suku bunga KUR 7. UMKM yang menerima KUR dapat memanfaatkan fasilitas resi gudang 8. Pemilik credit card dapat memperoleh pinjaman KUR dengan catatan collectability credit card adalah lancar 9. Istilah KUR ritel diganti menjadi KUR kecil 26

27 Terima Kasih Sekretariat Komite Kebijakan Pembiayaan bagi UMKM Deputi Bidang Koordinasi Ekonomi Makro dan Keuangan Gd. Ali Wardhana Lt. 3 Jl. Lap. Banteng Timur No. 2 4, Jakarta Pusat Telp Faksimile kur.ekonri@gmail.com

28 Usulan Perubahan Permenko KUR No Pasal Permenko 8/2015 Usulan Perubahan 1 Menimbang b. bahwa untuk meningkatkan dan memperluas pelaksanaan penyaluran Kredit Usaha Rakyat serta mendorong pertumbuhan ekonomi perlu dilakukan perubahan Pedoman Pelaksanaan Kredit Usaha Rakyat sebagaimana dimaksud pada huruf a; b. bahwa untuk meningkatkan dan memperluas pelaksanaan penyaluran Kredit Usaha Rakyat serta mendorong pertumbuhan ekonomi khususnya di sektor produksi (Pertanian, Perikanan, dan Industri Pengolahan), perlu dilakukan perubahan Pedoman Pelaksanaan Kredit Usaha Rakyat sebagaimana dimaksud pada huruf a; 2 1 ayat 1 Kredit Usaha Rakyat yang selanjutnya disingkat KUR adalah kredit/pembiayaan modal kerja dan/atau investasi kepada debitur usaha yang produktif dan layak namun belum memiliki agunan tambahan atau agunan tambahan belum cukup. Kredit Usaha Rakyat yang selanjutnya disingkat KUR adalah kredit/pembiayaan modal kerja dan/atau investasi kepada debitur individu/perseorangan dan/atau kelompok usaha yang produktif dan layak namun belum memiliki agunan tambahan atau agunan tambahan belum cukup. 28

29 Penerima KUR Mikro (1) No Pasal Permenko 8/2015 Usulan Perubahan 3 3 Ayat 1 Penerima KUR adalah individu/perseorangan atau badan usaha yang melakukan usaha yang produktif, yaitu: a. usaha mikro, kecil, dan menengah; b. calon Tenaga Kerja Indonesia yang akan bekerja di luar negeri; c. calon pekerja magang di luar negeri; d. anggota keluarga dari karyawan/karyawati yang berpenghasilan tetap atau bekerja sebagai Tenaga Kerja Indonesia; e. Tenaga Kerja Indonesia yang purna bekerja di luar negeri; f. Pekerja yang terkena Pemutusan Hubungan Kerja; Penerima KUR adalah individu/perseorangan baik sendiri-sendiri maupun dalam kelompok atau badan usaha yang melakukan usaha yang produktif, yaitu: a. usaha mikro, kecil, dan menengah; b. calon Tenaga Kerja Indonesia yang akan bekerja di luar negeri; c. calon pekerja magang di luar negeri; d. anggota keluarga dari karyawan/karyawati yang berpenghasilan tetap atau bekerja sebagai Tenaga Kerja Indonesia; e. Tenaga Kerja Indonesia yang purna bekerja di luar negeri; f. Pekerja yang terkena Pemutusan Hubungan Kerja;

30 Penerima KUR Mikro (2) No Pasal Permenko 8/2015 Usulan Perubahan 4 14 Ayat 4 Calon penerima KUR Mikro sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dapat sedang menerima kredit/pembiayaan lainnya antara lain berupa kredit kepemilikan rumah, kredit kendaraan bermotor, dan KUR dengan kolektabilitas lancar. Calon penerima KUR Mikro sebagaimana dimaksud pada ayat (1) dapat sedang menerima kredit/pembiayaan lainnya yaitu berupa kredit kepemilikan rumah, kredit kendaraan bermotor, resi gudang dan KUR dengan kolektabilitas lancar Ayat Ayat 6 Belum diatur Calon penerima KUR Mikro sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib memiliki Nomor Induk Kependudukan (NIK) yang dibuktikan dengan kartu identitas berupa KTP Elektronik Calon Penerima KUR Mikro dapat dilakukan melalui Kelompok Usaha untuk meningkatkan dan mengembangkan usaha anggotanya melalui tanggung renteng yang dikoordinir ketua kelompok dan sebagian anggota Kelompok Usaha dimungkinkan sebagai pengusaha pemula. Calon penerima KUR Mikro sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib memiliki Nomor Induk Kependudukan (NIK) yang dibuktikan dengan kartu identitas berupa KTP Elektronik atau Surat Keterangan Pembuatan KTP Elektronik.

31 Perubahan istilah KUR Ritel menjadi KUR Kecil (1) No Pasal Permenko 8/2015 Usulan Perubahan 7 12 KUR Ritel KUR Kecil 8 17 ayat 1 KUR Ritel sebagaimana dimaksud dalam Pasal 12 huruf b diberikan kepada penerima KUR dengan jumlah diatas Rp (dua puluh lima juta rupiah) dan paling banyak sebesar Rp (lima ratus juta rupiah). KUR Kecil sebagaimana dimaksud dalam Pasal 12 huruf b diberikan kepada penerima KUR dengan jumlah diatas Rp (dua puluh lima juta rupiah) dan paling banyak sebesar Rp (lima ratus juta rupiah) ayat ayat 5 Suku bunga/marjin KUR Ritel sebesar 9% (sembilan perseratus) efektif pertahun atau disesuaikan dengan suku bunga/marjin flat/anuitas yang setara. Ketentuan jangka waktu terkait perpanjangan, tambahan kredit/pembiayaan (suplesi), dan restrukturisasi KUR Ritel tercantum dalam Lampiran III yang tidak terpisahkan dengan Peraturan Menteri Koordinator Bidang Perekonomian selaku Ketua Komite Kebijakan Pembiayaan Bagi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah ini. Suku bunga/marjin KUR Kecil sebesar 9% (sembilan perseratus) efektif pertahun atau disesuaikan dengan suku bunga/marjin flat/anuitas yang setara. Ketentuan jangka waktu terkait perpanjangan, tambahan kredit/pembiayaan (suplesi), dan restrukturisasi KUR Kecil tercantum dalam Lampiran III yang tidak terpisahkan dengan Peraturan Menteri Koordinator Bidang Perekonomian selaku Ketua Komite Kebijakan Pembiayaan Bagi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah ini.

32 Perubahan istilah KUR Ritel menjadi KUR Kecil (2) No Pasal Permenko 8/2015 Usulan Perubahan Ayat 1 Calon penerima KUR Ritel adalah sebagaimana dimaksud pada Pasal 3 huruf a, d, dan f Calon penerima KUR Kecil adalah sebagaimana dimaksud pada Pasal 3 huruf a, d, dan f Ayat Ayat Ayat Ayat 2 Calon penerima KUR Ritel harus mempunyai usaha produktif dan layak yang telah berjalan minimum 6 (enam) bulan Calon penerima KUR Ritel memiliki surat Izin Usaha Mikro dan Kecil yang diterbitkan pemerintah daerah setempat dan/atau surat izin lainnya. Calon penerima KUR Ritel yang sedang menerima KUR Kecil tetap dapat memperoleh tambahan kredit/pembiayaan dengan total pinjaman sebesar Rp (lima ratus juta rupiah) dengan ketentuan sebagai berikut: Calon penerima KUR Ritel hanya dapat menerima KUR Kecil dengan total akumulasi plafon KUR Kecil termasuk suplesi atau perpanjangan paling banyak sebesar Rp ,- (lima ratus juta rupiah) dari Penyalur KUR. Calon penerima KUR Kecil harus mempunyai usaha produktif dan layak yang telah berjalan minimum 6 (enam) bulan Calon penerima KUR Kecil memiliki surat Izin Usaha Mikro dan Kecil yang diterbitkan pemerintah daerah setempat dan/atau surat izin lainnya. Calon penerima KUR Kecil yang sedang menerima KUR Kecil tetap dapat memperoleh tambahan kredit/pembiayaan dengan total pinjaman sebesar Rp (lima ratus juta rupiah) dengan ketentuan sebagai berikut: Calon penerima KUR Kecil hanya dapat menerima KUR Kecil dengan total akumulasi plafon KUR Kecil termasuk suplesi atau perpanjangan paling banyak sebesar Rp ,- (lima ratus juta rupiah) dari Penyalur KUR.

33 Perubahan istilah KUR Ritel menjadi KUR Kecil (3) No Pasal Permenko 8/2015 Usulan Perubahan Ayat 1 Penyalur KUR Ritel wajib melakukan pengecekan calon penerima KUR melalui Sistem Informasi Debitur Bank Indonesia; Penyalur KUR Kecil wajib melakukan pengecekan calon penerima KUR melalui Sistem Informasi Debitur Bank Indonesia; Ayat 2 Dalam hal calon penerima KUR Ritel berdasarkan pengecekan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) masih memiliki baki debet kredit/pembiayaan produktif dan kredit/pembiayaan program diluar KUR yang tercatat pada Sistem Informasi Debitur Bank Indonesia tetapi yang bersangkutan sudah melunasi pinjaman, diperlukan Surat Keterangan Lunas/Roya dengan lampiran cetakan rekening dari pemberi kredit/pembiayaan sebelumnya. Dalam hal calon penerima KUR Kecil berdasarkan pengecekan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) masih memiliki baki debet kredit/pembiayaan produktif dan kredit/pembiayaan program diluar KUR yang tercatat pada Sistem Informasi Debitur Bank Indonesia tetapi yang bersangkutan sudah melunasi pinjaman, diperlukan Surat Keterangan Lunas/Roya dengan lampiran cetakan rekening dari pemberi kredit/pembiayaan sebelumnya.

34 Penerima KUR Kecil No Pasal Permenko 8/2015 Usulan Perubahan Ayat 3 Calon penerima KUR Ritel dapat sedang menerima kredit/pembiayaan lainnya antara lain berupa kredit kepemilikan rumah, kredit kendaraan bermotor, sistem resi gudang, kartu kredit dan KUR dengan kolektabilitas lancar. Calon penerima KUR Kecil dapat sedang menerima kredit/pembiayaan lainnya antara lain berupa kredit kepemilikan rumah, kredit kendaraan bermotor, resi gudang dan KUR dengan kolektabilitas lancar Ayat 4 Belum diatur Calon Penerima KUR Kecil dapat dilakukan melalui Kelompok Usaha untuk meningkatkan dan mengembangkan usaha anggotanya melalui tanggung renteng yang dikoordinir ketua kelompok dan sebagian anggota Kelompok Usaha dimungkinkan sebagai pengusaha pemula Ayat 5 Calon penerima KUR Kecil wajib memiliki Nomor Induk Kependudukan (NIK) yang dibuktikan dengan kartu identitas berupa KTP Elektronik. Calon penerima KUR Kecil wajib memiliki Nomor Induk Kependudukan (NIK) yang dibuktikan dengan kartu identitas berupa KTP Elektronik atau Surat Keterangan Pembuatan KTP Elektronik Ayat 6 Belum diatur Calon penerima KUR Kecil dengan plafon diatas Rp 50 juta, wajib memiliki NPWP.

35 Skema KUR Khusus * No Pasal Permenko 8/2015 Usulan Perubahan Belum diatur 1. Khusus Tanaman Keras jangka waktu kredit maksimal 7 (tujuh ) tahun termasuk grace period yang disepakati oleh Penyalur KUR sesuai karakteristiknya. 2. Subsidi bunga dapat diberikan maksimal 7 (tujuh) tahun atau sesuai kesepakatan antara bank dengan debitur. *) Sektor Perkebunan dan Peternakan Sapi

36 KUR Multisektor No Pasal Permenko 8/2015 Usulan Perubahan 23 20A Belum diatur 1) KUR dapat diberikan kepada calon penerima yang memiliki usaha lebih dari satu sektor usaha misalnya sektor pertanian dan sektor perdagangan, namun pemberian KUR harus tetap mengacu pada jenis KUR yang diberikan. 2) Penyaluran KUR diprioritaskan pada sektor produksi (pertanian, perikanan dan industri pengolahan) minimal mencapai 40%.

37 Penerima KUR TKI No Pasal Permenko 8/2015 Usulan Perubahan Ayat Ayat 1 Calon penerima KUR Penempatan TKI sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib memiliki Nomor Induk Kependudukan (NIK) yang dibuktikan dengan kartu identitas berupa KTP Elektronik. Calon penerima KUR Penempatan TKI sebagaimana dimaksud pada ayat (1) wajib memiliki Nomor Induk Kependudukan (NIK) yang dibuktikan dengan kartu identitas berupa KTP Elektronik atau Surat Keterangan Pembuatan KTP Elektronik. d. biaya lain-lain d. biaya lain-lain termasuk living cost dan biaya penagihan Ayat 3 Pencairan KUR Penempatan Tenaga Kerja Indonesia dilakukan setelah Tenaga Kerja Indonesia mendapatkan kepastian penempatan terhadap pengguna dan telah memiliki izin kerja di negara tujuan. Pencairan KUR Penempatan Tenaga Kerja Indonesia dilakukan setelah Tenaga Kerja Indonesia dinyatakan sehat dan telah mendapatkan kepastian penempatan terhadap pengguna dan telah memiliki izin kerja di negara tujuan.

38 Penyaluran KUR Mikro No Pasal Permenko 8/2015 Usulan Perubahan Ayat Ayat 5 Jangka waktu KUR Mikro: a.paling lama 3 (tiga) tahun untuk kredit/pembiayaan modal kerja b.paling lama 5 (lima) tahun untuk kredit/pembiayaan investasi. Belum diatur Jangka waktu KUR Mikro: a.paling lama 3 (tiga) tahun untuk kredit/pembiayaan modal kerja termasuk grace period; atau b.paling lama 5 (lima) tahun untuk kredit/pembiayaan investasi termasuk grace period. Pembayaran pokok dan bunga KUR dapat dilakukan secara angsuran berkala dan/atau pembayaran sekaligus.

39 Penyaluran KUR Kecil No Pasal Permenko 8/2015 Usulan Perubahan Ayat 3 17 Ayat 4 Jangka waktu KUR Kecil sebagai berikut: a. paling lama 4 (empat) Tahun untuk kredit/pembiayaan modal kerja b. paling lama 5 (lima) Tahun untuk kredit/pembiayaan investasi Belum diatur Jangka waktu KUR Kecil sebagai berikut: a. paling lama 4 (empat) Tahun untuk kredit/pembiayaan modal kerja termasuk grace period; b. paling lama 5 (lima) Tahun untuk kredit/pembiayaan investasi termasuk grace period; dan Khusus perkebunan tanaman keras dan usaha pembibitan sapi, jangka waktu pemberian kredit dapat melebihi waktu 5 (lima) tahun sesuai dengan ketentuan kementerian teknis terkait tetapi subsidi yang diberikan maksimal 5 (lima) tahun

40 Pengawasan No Pasal Permenko 8/2015 Usulan Perubahan Belum diatur Dalam hal diperlukan Forum Koordinasi Pengawasan KUR dapat melibatkan Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) Penyalur maupun Penjamin KUR Ayat Ayat 3 Pengawasan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) menyangkut capaian plafon sektoral maupun bank atau lembaga keuangan non bank, serta, dan kepatuhan terhadap ketentuan Pedoman Pelaksanaan KUR Pengawasan sebagaimana dimaksud pada ayat (1) menyangkut capaian plafon sektoral maupun bank atau lembaga keuangan non bank, serta, dan kepatuhan terhadap ketentuan Pedoman Pelaksanaan KUR dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan untuk koperasi dilakukan oleh Kementerian Koperasi dan UKM serta hasil pengawasan dilaporkan kepada Komite Kebijakan Belum diatur Bagi Penyalur yang tidak mencapai target plafon 40% disektor produksi yang ditetapkan maka plafonnya akan dikurangi pada tahun berikutnya.

41 Ketentuan Lain No Pasal Permenko 8/2015 Usulan Perubahan Ayat Ayat 3 Belum diatur Belum diatur Penggunaan istilah KUR Kecil sebagai pengganti istilah KUR Ritel yang berakibat hukum terhadap pengaturan KUR Ritel berlaku untuk KUR Kecil; dan Perpanjangan, suplesi, dan restrukturisasi atas KUR yang telah disalurkan berdasarkan Peraturan Menteri Koordinator Bidang Perekonomian Selaku Ketua Komite Kebijakan Pembiayaan Bagi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah Nomor 8 Tahun 2015 tentang Pedoman Pelaksanaan Kredit Usaha Rakyat (Berita Negara Republik Indonesia Tahun 2015 Nomor 1604) tetap mengikat para pihak sampai masa berlakunya perjanjian kredit berakhir; Peraturan Menteri Koordinator Bidang Perekonomian selaku Ketua Komite Kebijakan Pembiayaan Bagi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah ini mulai berlaku 1 (satu) bulan sejak tanggal diundangkan.