PERENCANAAN KEUANGAN KELUARGA. Duddy Roesmara Donna

Transkripsi

1 PERENCANAAN KEUANGAN KELUARGA Duddy Roesmara Donna 1

2 DALAM KELUARGA? 2

3 URGENSI SECARA UMUM Terbatasnya sumber daya aset/keuangan, dan pada umumnya terjebak pada keinginan tidak ada batasnya; Melindungi diri sendiri dan keluarga dari risiko kehidupan yang berdampak pada keuangan, seperti sakit, kecelakaan, kriminalitas, dan kematian; Mewariskan kesejahteraan pada generasi selanjutnya; Naiknya biaya hidup (biaya pendidikan anak, perkawinan, dll) dari tahun ke tahun; Tidak stabilnya kondisi perekonomian makro suatu negara; Tidak selamanya secara ekonomi manusia produktif; Banyaknya aset/keuangandengan berbagai konsekuensi yang berbeda. 3

4 URGENSI BAGI MUSLIM Menuju kaffah dibutuhkan dukungan keuangan yang cukup Sebagai penerus estafet dakwah memerlukan dukungan keuangan yang cukup Sesungguhnya Allah tidak merubah keadaan sesuatu kaum sehingga mereka merubah keadaan yang ada pada diri mereka sendiri (Q.S. 13: 11). 4

5 KONSEP UANG DALAM ISLAM Harta Bukan Milik Kita Uang Harta Titipan dari Alloh SWT Untuk dikelola di jalan Alloh SWT 5

6 Tujuan Keuangan Proses Merencanakan Realisasi Perencanaan Evaluasi dan Penyesuaian PERENCANAAN KEUANGAN 6

7 NERACA KEKAYAAN BERSIH HARTA HUTANG 7

8 NERACA AWAL Aktiva Harta Lancar Kas Tabungan Piutang Harta Tak Lancar Tanah dan Bangunan Mobil Sepeda Motor Lain-lain Jumlah Aktiva Pasiva Utang Utang Usaha Cicilan Sepeda Motor Kekayaan Bersih Jumlah Pasiva Neraca KELUARGA Januari... Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 + Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 + Rp ,00 8

9 REKAP PENERIMAAN DAN PENGELUARAN Peneriman Penerimaan Tetap Gaji Dosen Gaji Manajer Penerimaan Tidak Tetap Pembagian Deviden Laba Penjualan Insidental Jumlah Penerimaan Pengeluaran Pengeluaran Tetap Makan dan Minum Pakaian Belanja Bulanan Rekening Listrik Rekening Telepon dan Pulsa Bahan Bakar Infaq Pengeluarang Tidak Tetap Perawatan Mobil Perawatan Sepeda Motor Perawatan Rumah Zakat Wakaf Jumlah Pengeluaran Rekapitulasi Jumlah Penerimaan Jumlah Pengeluaran Surplus Rekap Penerimaan Pengeluaran KELUARGA Januari... Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 + Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 9

10 PERUBAHAN KEKAYAAN BERSIH Perubahan Kekayaan Bersih KELUARGA Januari... Kekayaan Bersih Januari Surplus Januari Kekayaan Bersih Februari Rp ,00 Rp ,00 + Rp ,00 10

11 NERACA AKHIR Aktiva Harta Lancar Kas Tabungan Piutang Harta Tak Lancar Tanah dan Bangunan Mobil Sepeda Motor Lain-lain Jumlah Aktiva Pasiva Utang Utang Usaha Cicilan Sepeda Motor Kekayaan Bersih Jumlah Pasiva Neraca KELUARGA Februari... Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 + Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 Rp ,00 + Rp ,00 11

12 ARUS KAS KELUARGA Bulan pada Tahun Pendapatan: 18,815,000 13,502,500 2,460,000 7,013,500 4,651,000 6,407,500 Bercocok Tanam 11,800,000 5,800,000 1,880,000 3,579,000 3,900,000 Bertukang 6,715, , ,000 3,533, ,000 2,507,500 Berkesenian 300, ,000 75, , ,000 Lain-lain 0 6,950, ,800,000 Pengeluaran: 9,211,550 1,877,225 2,197,920 4,171,700 4,014,950 2,474,900 Rutin 1,353,625 1,280,725 1,821,800 1,987,000 2,524,950 1,753,200 Makanan 529, , , , , ,900 Pakaian ,000 78, ,000 Toiletris 30,000 45,750 21,350 42,550 67,300 53,000 Komunikasi 50, , ,500 52,200 81,800 49,500 Transportasi 92, , , , , ,000 Listrik 53,000 74,600 84,500 79,350 81,350 85,300 Kesehatan 0 114, , , , ,000 Keamanan & Kebersihan 50,000 50,000 50,000 50,000 50,000 50,000 ATK 111,550 25, ,250 4,400 6,500 Perawatan 65,000 87,000 8, , ,500 Zizwaf , , ,000 12,000 BWD 250,000 30,000 13, , ,500 75,000 Sosial 100,000 70, ,500 60, , ,000 Hobi dan Rekreasi 3, ,200 18,400 7,000 6,500 Lain-lain 18,900 90,000 5,200 50,000 50, ,000 Aset 7,857, , ,120 2,184,700 1,490, ,700 Arus Kas Rutin 17,461,375 12,221, ,200 5,026,500 2,126,050 4,654,300 Arus Kas Total 9,603,450 11,625, ,080 2,841, ,050 3,932,600 12

13 Rp Rp Rp Rp PENGELUARAN HARIAN Januari 2008 Ferbuari , , , , , ,000 50, Pengeluaran 150, ,000 50, Pengeluaran 250,000 Maret ,000 April , , , ,000 50, Pengeluaran 200, , Pengeluaran 13

14 Kerja Penghasilan Pengeluaran Arus uang orang kelas menengah.. Penghasilan Bayar Hutang Pengeluaran Rp. 5 juta Rp. 3 juta Rp. 2 juta Saving 0 T E K A N E N T E R Asset/Harta Liability/ Hutang Mereka bekerja mendapatkan penghasilan. Karena ingin hidup lebih baik sedangkan penghasilan tidak men cukupi terpaksa berhutang (credit card, rumah, mobil). Mereka bayar dulu hutang baru kemudian untuk pengeluaran tetap tidak ada saving.!! 14

15 Kerja Penghasilan Pengeluaran Arus uang orang ratarata Penghasilan Pengeluaran Saving 0 Rp. 2 juta Rp. 2 juta Asset/Harta Liability/ Hutang Mereka bekerja mendapatkan penghasilan yang langsung dibelanjakan. Tidak ada yang tersisa untuk saving..!!! T E K A N E N T E R 15

16 Penghasilan Arus uang orang kaya yang semakin kaya Pengeluaran Cash Flow Rp. 5 juta Penghasilan Rp. 2 juta (ditekan) Bayar Hutang Rp. 1 juta (ditekan) Pengeluaran Saving Rp. 2 juta T E K A N E N T E R Asset/Harta Liability/ Hutang Penghasilan Mereka memiliki mereka saving asset/pasive yang akan mere- inco- dari me ka belikan (menyewakan lagi asset rumah, yang dapat deposito, memberikan Oleh pasive karenanya income saham, dll).. disebut lebih besar juga lagi.!!! cash flow Mereka (menyewakan berusaha deposito, menekan saham, pengelu- dll).. rumah, aran dan hutang ORANG KAYA akan SEMAKIN KAYA!!! 16

17 KEMANDIRIAN KEUANGAN TINGKATAN Tidak Mandiri Kurang Mandiri Mandiri Berlebih Bebas Finansial KRITERIA Belum berpenghasilan, sepenuhnya bergantung. Berpenghasilan tetapi tidak mencukupi kebutuhan. Berpenghasilan dan bisa mencukupi kebutuhan tetapi belum mempunyai tabungan. Bisa mencukupi kebutuhan dan mempunyai tabungan. Bisa mencukupi kebutuhan tanpa harus bekerja untuk memperoleh penghasilan. 17

18 TUJUAN KEUANGAN 1 JAN 2016 Tujuan Keuangan Nilai Nominal Target Waktu Jangka Waktu Cara Mencapai Membayar biaya pendidikan anak Semester 1 Membeli peralaan daput Rp Juli 2016 Pendek Mennyisihkan dari pengeluaran bulanan Rp Juli 2016 Pendek Mengambil tabungan kumpulan Membeli sepeda motor Rp Maret 2018 Panjang Mencairkan deposito dan menjual emas Membayar biaya masuk kuliah anak Rp Agustus 2022 Panjang Menjual tanah 18

19 TUJUAN KEUANGAN Jelas besaran nominalnya. Jelas waktu pencapaiannya. Jelas cara mencapainya.

20 MERENCANAKAN KEUANGAN SEHARI-HARI 1. Mengidentifikasikan kebutuhan sehari-hari selama satu bulan. 2. Mengidentifikasikan sumber-sumber penghasilan 3. Membuat rencana anggaran 4. MembuaT realisasi anggaran 5. Membuat evaluasi dan penyesuaian secara berkala 20

21 MERENCANAKAN KEUANGAN JANGKA PANJANG 1. Memproyeksi kebutuhan dalam jangka panjang 2. Memproyeksikan harga di masa yang akan datang 3. Memproyeksikan sumber pendapatan dalam jangka panjang 4. Membuat rencana anggaran 5. Membuat rencana pembiayaan 6. Membuat realisasi anggaran 7. Melakukan evaluasi dan penyesuaian berkala 21

22 ISU-ISU PERENCANAAN KEUANGAN KELUARGA Mempersiapkan dana pendidikan anak. Merancang program pensiun. Mengantisipasi resiko. Mengelola aset secara produktif. 22

23 BACAAN TERPILIH

24 REFERENSI FIKIH Judul Penulis Penerbit Tahun Asas-asas Hukum Muamalat (Hukum Perdata Islam) Fikih Ekonomi Keuangan Islam Fiqih Finansial Fiqih Muamalah Fiqh Muamalah Kontekstual Manajemen Islami Harta Kekayaan KH. Ahmad Azhar Basyir, MA. Prof. Dr. Abdullah al- Muslih Prof. Dr. Shalah ash- Shawi Abdullah Lam bin Ibrahim Dr. H. Hendi Suhendi, Msi. Drs. Ghufron A. Mas`adi, M.Ag. Dr. Muhammad bin Ahmad ash-shalih UII Press 2000 Darul Haq 2004 Era Intermedia 2005 Raja Grafindo Persada Raja Grafindo Persada Era Intermedia

25 REFERESNSI SYARIAH Judul Penulis Penerbit Tahun Aisyah & Maisyah Ahmad Gozali Gema Insani 2008 Cara Mudah Mengelola Keuangan Keluarga Secara Islami Dahsyatnya Jihad Harta Eko P. Pratomo Hijrah Institute 2004 Dr. Nawwaf Takruri Gema Insani Press 2007 Da`i Harus Kaya Irfan Supandi Era Intermedia 2005 Halal, Berkah, Bertambah: Mengenal dan Memilih Produk Investasi Syariah Ahmad Gozali Elex Media Komputindo

26 REFERENSI SYARIAH Judul Penulis Penerbit Tahun How To Make Money: Merintis Bisnis Para Dai Irfan Supandi Aulia Press 2006 Keberkahan Finansial Safak Muhammad Solusi Qalbu 2006 Persiapan Finansial Menjelang Pernikahan Rich Kids, Belajar Kaya Sejak Dini Serba-serbi Kredit Syariah: Jangan Ada Bunga Diantara Kita Iman Supriyono Talenta 2003 Ahmad Gozali dan Irawati Istadi Ahmas Gozali Pustaka Inti 2008 Elex Media Komputindo 2005

27 REFERENSI UMUM Judul Penulis Penerbit Tahun Mempersiapkan Dana Pendidikan Anak Mengantisipasi Resiko Safir Senduk Safir Senduk Elex Media Komputindo Elex Media Komputindo Merancang Program Pensiun Safir Senduk Elex Media Komputindo 1999 Mengelola Keuangan Keluarga Safir Senduk Elex Media Komputindo 2000 Mengatur Keuangan Secara Bijak Safir Senduk Elex Media Komputindo 2001

28 REFERENSI UMUM Judul Penulis Penerbit Tahun Mencari Penghasilan Tambahan Siapa Bilang Jadi Karyawan Nggak Bisa Kaya? Safir Senduk Safir Senduk Elex Media Komputindo Elex Media Komputindo Cashflow for Woman Ahmad Gozali Hikmah 2005 Buka Usaha Nggak Kaya? Percuma! Cara Cerdas Mengelola Keuangan Pribadi Safir Senduk Elvyn G. Masassya Elex Media Komputindo Elex Media Komputindo Bunda Luar Biasa Ahmad Gozali Hikmah 2007 Karyawan Harus Nabung Biar Kaya Safir Senduk Elex Media Komputindo

29