PERANCANGAN PROGRAM PERENCANAAN KEUANGAN BERBASISKAN INTERNET

Transkripsi

1 PERANCANGAN PROGRAM PERENCANAAN KEUANGAN BERBASISKAN INTERNET Welin Kusuma*, Herman Budianto** Jurusan Teknik Informatika Sekolah Tinggi Teknik Surabaya Jl. Ngagel Jaya Tengah Surabaya *Member of Financial Planning Association Indonesia (FPAI) - Surabaya Chapter welinkusuma@yahoo.com **Dosen Teknik Informatika STTS ABSTRAK Keberadaan perencana keuangan pribadi ( personal financial planner) semakin meningkat seiring dengan perkembangan ekonomi Indonesia terutama di saat terjadinya resesi ekonomi sehingga seseorang harus dapat mengatur alokasi dana yang dimilikinya dengan tepat. Sejalan dengan perkembangan teknologi Internet yang semakin pesat menyebabkan banyaknya jasa perencana keuangan yang membuat website di Internet. Hanya saja website perencana keuangan tersebut masih bersifat statis yaitu hanya menggunakan bahasa pasif (HTML), hanya berisi informasi-informasi mengenai perencanaan keuangan, dan tidak dapat melakukan interaksi dengan penggunanya, padahal masyarakat membutuhkan website yang mampu memberikan konsultasi perencanaan keuangan secara interaktif dengan biaya yang terjangkau terutama untuk menjawab permasalahan keuangan yang mereka hadapi. Website perencana keuangan ini dikembangkan dengan menggunakan pemrograman bahasa Active Server Pages (ASP). Dengan program perencanaan keuangan ini maka user dapat melakukan proses perencanaan keuangan dengan biaya yang terjangkau tanpa perlu berkonsultasi dengan perencana keuangan yang mengenakan jasa konsultasi yang cukup mahal. Perancangan program perencana keuangan berbasiskan internet ini menawarkan fitur-fitur baru kepada user. Program perencana keuangan berbasiskan internet ini bersifat aktif dan dinamis karena dapat memberikan umpan balik kepada user. Website perencanaan keuangan ini berisi berita, tips pengelolaan keuangan, informasi keuangan, profil risiko, financial calculator, rasio laporan keuangan pribadi, dana pendidikan, dana pensiun, pajak penghasilan dan waris Islam. Kata kunci: Perencanaan Keuangan, website, Active Server Pages (ASP) PENDAHULUAN Latar Belakang Perkembangan teknologi informasi yang pesat telah menawarkan banyak kemudahan pada berbagai sektor kehidupan dalam berbagai bidang. Perkembangan teknologi informasi tersebut terutama menyebabkan berkembangnya website di Internet. Salah satu usaha yang berkembang saat ini adalah keberadaan penasihat keuangan independen yang dikenal dengan sebutan perencana keuangan (financial planner). Keberadaan perencana keuangan semakin meningkat seiring dengan perkembangan ekonomi Indonesia terutama di saat terjadinya resesi ekonomi sehingga seseorang harus dapat mengatur alokasi dana yang dimilikinya dengan tepat.

2 Perkembangan teknologi Internet menyebabkan banyaknya jasa perencana keuangan yang membuat website di Internet. Website perencana keuangan yang populer di Indonesia adalah yang dimiliki oleh Safir Senduk, salah satu perencana keuangan terkemuka di Indonesia. Hanya saja website perencana keuangan tersebut masih bersifat statis yaitu hanya berisi informasi-informasi mengenai perencanaan keuangan tetapi tidak dapat melakukan interaksi dengan penggunanya. Padahal masyarakat membutuhkan website yang mampu memberikan konsultasi perencanaan keuangan secara interaktif dengan biaya yang terjangkau terutama untuk menjawab permasalahan keuangan yang mereka hadapi. Mengetahui pentingnya perencanaan keuangan maka dilakukan perancangan dan pembuatan program perencana keuangan berbasiskan internet yang menawarkan fiturfitur baru kepada user. Program perencana keuangan berbasiskan internet tersebut bersifat aktif karena dapat memberikan umpan balik kepada user. Program perencana keuangan ini dikembangkan dengan menggunakan pemrograman bahasa ASP ( Active Server Pages). Dengan program perencanaan keuangan ini maka user dapat melakukan proses perencanaan keuangan dengan biaya yang terjangkau tanpa perlu berkonsultasi dengan perencana keuangan yang mengenakan jasa konsultasi yang cukup mahal. Tujuan Tujuan utama dari perencanaan program ini adalah mengembangkan website perencanaan keuangan menjadi website yang interaktif dan dinamis sehingga dapat dapat customize dengan kebutuhan masing-masing user yang berbeda-beda. Ruang Lingkup Ruang lingkup program ini meliputi: 1. Menentukan Profil Risiko (Risk Profile) user 2. Financial Calculator 3. Menghitung Rasio Laporan Keuangan Pribadi 4. Menghitung Estimasi Dana Pendidikan Anak 5. Menghitung Estimasi Dana Pensiun 6. Menghitung Pajak Penghasilan Pribadi 7. Menghitung Estimasi Pembagian Warisan Menurut Hukum Islam METODA Langkah-Langkah dalam menyelesaikan penyusunan program ini adalah sebagai berikut: 1. Studi literatur informasi mengenai perencanaan keuangan dan studi literatur mengenai pemrograman web dengan menggunakan Active Server Pages. 2. Perencanaan website yang meliputi analisa sistem, data flow diagram (DFD), spesifikasi kebutuhan. 3. Perancangan website yang meliputi desain arsitektur, desain tabel, desain interface, desain prosedural. 4. Implementasi dan pembuatan website. 5. Pengujian Website. A-22-2

3 HASIL DAN DISKUSI World Wide Web World Wide Web (WWW) atau biasa disebut dengan Web merupakan salah satu sumber daya Internet yang berkembang pesat. Web pada awalnya adalah ruang informasi dalam Internet, dengan menggunakan teknologi hypertext. Pemakai dituntun untuk menemukan informasi dengan mengikuti link yang disediakan dalam dokumen Web yang ditampilkan dan browser Web. Web memudahkan pengguna komputer untuk berinteraksi dengan pelaku Internet lainnya dan menelusuri informasi di Internet. Interaksi yang timbal balik dan dinamis tersebut terutama dapat diwujudkan karena adanya aplikasi Web dinamis. Salah satu aplikasi Web dinamis yang populer saat ini adalah ASP (Active Server Pages). ASP merupakan aplikasi yang populer karena teknologi ini dikembangkan oleh Microsoft, industri perangkat lunak yang menguasai standar sistem operasi dan perangkat lunak. (Purnomo, 2006) Active Server Pages (ASP) ASP ( Active Server Pages) merupakan salah satu implementasi middleware, walaupun dalam prakteknya merupakan bagian dari web server seperti PWS (Personal Web Server) atau IIS ( Internet Information Service), yang bertugas menerjemahkan skrip yang tersimpan dalam berkas dengan ekstensi.asp. Skrip-skrip inilah yang memeprluas kemampuan HTML sehingga bisa diperoleh keadaan Web dinamis. Teknologi yang dikembangkan oleh Microsoft pada tahun 1996 ini sangat populer di lingkungan Windows dan bahkan sekarang juga diadopsi pada sistem operasi lain seperti Linux. (Agung, 2000) Pemrosesan skrip ASP dilakukan berdasarkan permintaan dari pemakai (klien). Mula-mula klien meminta suatu skrip ASP kepada web server. Kemudian web server mengambilkan skrip ASP dan memberikan ke mesin ASP. Selanjutnya, mesin ASP menerjemahkan menjadi kode HTML. Oleh web server, hasil dari mesin ASP ini dikirim ke klien. Browser klien menerjemahkan kode HTML menjadi informasi pada layar. (Kadir, 2005) Perencanaan Keuangan Dalam situasi kehidupan yang serba tidak pasti, maka diperlukan suatu perencanaan yang matang untuk mengantisipasi hal-hal buruk yang mungkin terjadi di masa yang akan datang. Selain ketidakpastian, masyarakat Indonesia saat ini menghadapi kondisi ekonomi dan politik yang tidak begitu baik seperti tingkat inflasi yang cukup tinggi, kasus kredit macet dan sebagainya yang menyebabkan ketidaknyamanan hidup masyarakat. Perencanaan keuangan pribadi dan keluarga diperlukan antara lain untuk memperbaiki atau mempertahankan standar hidup, memperkecil risiko terjadinya bencana keuangan, dapat berinvestasi secara optimal dan mengakumulasi kekayaan dalam suatu jangka waktu tertentu. (Koh Seng Kee & Fong Wai Mun, 2002) Perencanaan keuangan secara definisi menurut Certified Financial Planner Board of Standard adalah proses mencapai tujuan hidup seseorang melalui manajemen keuangan secara terencana. Tujuan hidup dapat termasuk membeli rumah, menabung untuk pendidikan anak atau merencanakan pensiun. (IFPI, 2005) Profesi perencana keuangan atau financial planner adalah profesi yang membantu nasabah untuk merencanakan keuangan pribadi, dengan membantu A-22-3

4 memberikan solusi perencanaan, pemilihan pengelolaan keuangan, kekayaan atau investasi nasabah, supaya kebutuhan keuangan nasabah untuk jangka pendek, menengah dan panjang dapat terpenuhi. Oleh karena itu, tugas utama seorang perencana keuangan adalah merancang suatu strategi investasi yang sesuai dengan karakter / profil resiko nasabah untuk membuat impan nasabah tersebut menjadi tujuan. Sumber yang lain menyebutkan bahwa personal financial planning atau perencanaan keuangan pribadi adalah mengembangkan dan mengimplementasikan secara total dan terkoordinasi perencanaan seseorang untuk mencapai tujuan keuangannya secara menyeluruh. Jadi perencanaan keuangan itu merupakan proses koordinasi, proses yang berkelanjutan dalam bekerja dengan klien untuk menentukan dan mencapai tujuantujuan keuangan klien dan akan dievaluasi dan disesuaikan dengan tujuan pribadi mapun profesional, keluarga, dan lingkungan bisnis, dan perubahan kondisi ekonomi. Timbulnya profesi perencanaan keuangan karena: (IFPI, 2005) 1. Perubahan demografi seperti misalnya perubahan gaya hidup, umur manusia yang semakin panjang (namun berbeda untuk pria dan wanita), perubahan populasi dari segi jumlah dan gender. 2. Perpindahan tanggung jawab pensiun dari negara dan perusahaan ke individual. 3. Produk keuangan yang semakin kompleks dan canggih. 4. Kecenderungan menurunnya ikatan sosial antara keluarga seperti dukungan kepada orang tua yang telah jompo dari anak-anaknya. Kapoor, Dlabay, Hughed (2007) mengatakan bahwa s eorang perencana keuangan membantu nasabah dalam perencanaan: 1. Proteksi asuransi (insurance planning) 2. Investasi dan tabungan (investment planning) 3. Pensiun (retirement planning) 4. Pendidikan (education planning) 5. Pajak penghasilan (income tax planning) 6. Warisan (estate planning) Analisa Sistem Permasalahan dari website perencana keuangan yang ada saat ini adalah tidak dapat dilakukan perhitungan perencanaan keuangan yang customize sesuai dengan kebutuhan user padahal setiap user memiliki karakteristik yang berbeda-beda seperti jenis kelamin, usia, status perkawinan, jumlah anak, pendapatan, dan tujuan keuangan yang berbeda. User yang ingin melakukan perencanaan keuangan membutuhkan website interaktif yang yang dapat menentukan profil risiko, berfungsi sebagai kalkulator finansial, menghitung rasio laporan keuangan pribadi, menghitung estimasi dana pendidikan anak, menghitung estimasi dana pensiun, menghitung pajak penghasilan pribadi, dan menghitung estimasi pembagian warisan menurut hukum Islam. Kesemua hal tersebut sangat terkait dengan kebutuhan manusia pada umumnya sehingga perencanaan keuangan tersebut merupakan hal yang umum berlaku untuk berbagai kalangan masyarakat. A-22-4

5 Data Flow Diagram (DFD) 1 Website Perencanaan Keuangan Data User Informasi Perencanaan Keuangan Gambar 1. Diagram Alir Data Level 0 Website Perencanaan Keuangan Pada Gambar 1 yaitu DFD level 0 dari website perencanaan keuangan tersebut dapat dijelaskan bahwa user berhubungan website perencanaan keuangan dengan cara memberikan data user. Dari data user yang diberikan tersebut maka website perencanaan keuangan ini akan mengolah dan memprosesnya sehingga diperoleh informasi perencanaan keuangan untuk setiap user yang disesuaikan dengan karakteristik masing-masing user. User merupakan titik pusat dari website perencanaan keuangan ini sehingga kebutuhan user dalam hal perencanaan keuangan berusaha untuk dipenuhi oleh website perencanaan keuangan ini. Spesifikasi Kebutuhan User Website perencanaan keuangan yang dibuat dengan bahasa pemrograman ASP ini dapat mengakomodasi kelemahan website perencanaan keuangan statis yang ada sebelumnya. Beberapa spesifikasi kebutuhan yang ada pada website perencanaan keuangan ini adalah: 1. Login User Login digunakan agar user dapat mengakses website perencanaan keuangan tersebut dengan lebih leluasa. Login user ini berfungsi agar data user dapat ditampilkan secara otomatis pada saat user akan mengakses suatu halaman. Selain itu digunakan untuk menyimpan data user setelah melakukan suatu kegiatan atau tindakan perencanaan keuangan. 2. Daftar User Baru Dalam halaman daftar user baru, akan menampilkan beberapa informasi yang harus diinput oleh user baru, yaitu user name, jenis kelamin, password, dan alamat . Bagian yang terpenting adalah username dan password yang akan digunakan untuk login user. 3. Berita Berita berisi mengenai berita-berita terbaru mengenai perencanaan keuangan antara lain seminar mengenai perencanaan keuangan dan kegiatan lainnya yang berhubungan dengan perencanaan keuangan. 4. Tips Tips berisi mengenai tips-tips perencanaan keuangan antara lain tips-tips mengenai keuangan, tips investasi di reksadana, dan tips-tips perencanaan keuangan lainnya. A-22-5

6 5. Informasi Keuangan Informasi keuangan berisi mengenai informasi mengenai berbagai indikator keuangan antara lain suku bunga giro, tabungan, dan deposito, suku bunga pinjaman, kurs valuta asing di 10 bank terkemuka. 6. Program Menentukan Profil Risiko User Program menentukan profil risiko user berisi mengenai pertanyaan-pertanyaan yang harus dijawab oleh user antara lain nama, usia, jenis kelamin, penghasilan, jumlah tanggungan, total investasi saat ini, lamanya waktu akan melakukan investasi, dsb. Dari hasil jawaban setiap pertanyaan memiliki bobot tertentu yang kemudian jumlah bobot tersebut akan menentukan profil risiko user yaitu risk taker (pengambil risiko), moderate (sedang), atau risk averse (penghindar risiko). Dari profil risiko user tersebut akan diberikan informasi mengenai instrumen investasi yang cocok untuk user tersebut. 7. Program Financial Calculator Program financial calculator berisi mengenai fitur-fitur yang dimiliki oleh financial calculator yaitu menentukan Present Value (PV) dan Future Value (FV). 8. Program Rasio Laporan Keuangan Pribadi Program rasio laporan keuangan pribadi berisi mengenai hasil rasio-rasio dari laporan keuangan pribadi user yang mencakup rasio perbandingan hutang terhadap aset dan rasio solvabilitas. Untuk menggunakan program ini, user menginputkan total aset dan total hutang yang dimiliki kemudian dari data user tersebut maka akan dihitung dengan menggunakan rumus untuk mengetahui rasio laporan keuangan pribadi. 9. Program Estimasi Dana Pendidikan Program estimasi dana pendidikan ini berisi mengenai besarnya dana pendidikan yang harus disisihkan oleh user saat ini untuk membiayai pendidikan anaknya di masa yang akan datang. 10. Program Estimasi Dana Pensiun Program estimasi dana pensiun ini berisi mengenai besarnya dana yang harus disisihkan oleh user untuk mendapatkan dana pensiun dengan nominal tertentu di masa yang akan datang. User menginputkan usia saat ini, lama tahun pensiun dari saat ini, jumlah dana yang dibutuhkannya di masa mendatang, tingkat bunga yang diharapkan, perkiraan tingkat inflasi kemudian program ini akan menghitung besarnya dana yang harus disisihkan oleh user saat ini atau sebaliknya user menginputkan jumlah dana yang disisihkan saat ini yang akan menghitung besarnya dana pensiun yang akan diterima di masa yang akan datang. 11. Program Menghitung Pajak Penghasilan Pribadi Program menghitung pajak penghasilan pribadi ini berisi mengenai besarnya pajak penghasilan pribadi yang harus dibayar oleh user. User menginputkan jenis kelamin, status, jumlah anak, dan penghasilan bruto per bulan. Kemudian program ini akan menghitung besarnya pajak penghasilan pribadi secara progresif berdasarkan peraturan perundang-undangan pajak yang terbaru. 12. Program Menghitung Estimasi Pembagian Warisan Menurut Hukum Islam Program Menghitung Estimasi Pembagian Warisan Menurut Hukum Islam akan menghitung besarnya warisan yang diterima ahli waris. User menginputkan total harta warisan yang dimiliki pewaris, jumlah suami atau istri untuk pewaris dan jumlah anak yang sah. Dari hasil inputan tersebut program ini akan menghitung besarnya warisan yang diterima masing-masing ahli waris berdasarkan hukum Islam. A-22-6

7 13. Logout User Logout digunakan apabila user ingin keluar dari program sehingga data user tidak dapat diakses dan digunakan oleh pengguna komputer lainnya. Deskripsi Cara Kerja Sistem Website yang baru ini memiliki fasilitas-fasilitas sebagai berikut. Pertama, tingkat keamanan terjamin, setiap user memiliki username dan password sendiri. Untuk dapat menggunakan seluruh fasilitas website perencanaan keuangan ini dengan leluasa, user diharuskan untuk login terlebih dahulu. Dengan login maka kegiatan perencanaan yang dilakukan oleh user dapat disimpan dalam database untuk user tersebut. Kedua, website ini mampu melakukan perhitungan yang rumit dengan cepat. Pada saat user menginputkan data user maka website ini akan memproses data tersebut dengan perhitungan perencanaan keuangan yang tepat untuk memberikan informasi dan petunjuk bagi user. Ketiga, website ini dapat memberikan saran berupa alternatif investasi yang tepat sesuai dengan karakteristik masing-masing user sehingga user dapat melakukan pemilihan alternatif dengan lebih mudah dan cepat. Desain Arsitektur Desain arsitektur ini bertujuan untuk memberikan gambaran umum sistem secara keseluruhan. Website perencanaan keuangan tersebut dipecah kedalam halamanhalaman yang lebih sederhana untuk mempermudah penggunaaan program oleh user. Desain arsitektur tersebut dapat dilihat pada Gambar 2. Desain Tabel Desain tabel digunakan untuk melakukan perancangan tabel-tabel yang akan digunakan untuk website perencanaan keuangan ini beserta spesifikasi dan penjelasannya masing-masing. Spesifikasi tabel terdiri dari nama field, tipe data, panjang maksimum, dan juga keterangan untuk masing-masing field. Tabel 1. Tabel User Nama Field Type Size Key Keterangan Username Character 30 PK Primary Key mencatat username Jenis Kelamin Boolean 1 Mencatat jenis kelamin Password Character 25 Mencatat password Alamat Character 35 Mencatat alamat A-22-7

8 Login Daftar/Ubah Berita Tips Informasi Profil Risiko Financial Calculator Rasio LK Pribadi Halaman Depan Dana Pendidikan Dana Pensiun Pajak Penghasilan Waris Islam Logout Berita Terbaru Agenda Kegiatan Kumpulan Artikel Organisasi Buku Tamu Desain Interface Gambar 2. Desain Arsitektur Dalam pembuatan sebuah website, diperlukan interface yang user-friendly, sehingga user dapat menggunakan atau mengoperasikannya dengan mudah. Berikut ini adalah desain interface yang akan digunakan dalam pembuatan website perencanaan keuangan ini. 1. Desain Halaman Depan 2. Desain Halaman Daftar 3. Desain Halaman Berita 4. Desain Halaman Tips 5. Desain Halaman Informasi Keuangan 6. Desain Halaman Profil Risiko 7. Desain Halaman Financial Calculator 8. Desain Halaman Rasio Laporan Keuangan Pribadi 9. Desain Halaman Dana Pendidikan 10. Desain Halaman Dana Pensiun 11. Desain Halaman Pajak Penghasilan 12. Desain Halaman Waris Islam A-22-8

9 Desain Prosedural Dalam pembuatan website perencanaan keuangan ini, komponen penting yang merupakan rangka utama dalam pembuatan program adalah algoritma dan logika bahasa pemrograman. Berikut ini merupakan algoritma yang berisi semua logika program untuk setiap modul yang akan dibuat dalam sistem ini: 1. Algorima Login 2. Algoritma Daftar 3. Algoritma Ubah Data 4. Algoritma Berita 5. Algoritma Tips Utama 6. Algoritma Tips Detail 7. Algoritma Informasi Keuangan 8. Algoritma Profil Risiko 9. Algoritma Financial Calculator 10. Algoritma Rasio Laporan Keuangan Pribadi 11. Algoritma Dana Pendidikan 12. Algoritam Dana Pensiun 13. Algoritma Pajak Penghasilan 14. Algoritma Perencanaan Waris Islam 15. Algoritma Logout Algoritma 1 Login [Algoritma untuk mengecek user id dan password] [Input: username dan password user][output: pesan user berhasil login] [Memasukkan user id dan password] 1. READ Username 2. READ Password User [Pengecekan user id dan password] 3. READ tabel datauser 4. IF ketemu THEN 4.1 Masukkan data Username dan Password pada Variabel Session 4.2 Show Message Selamat Datang, User 5. ELSE Show Error Message Maaf, User Tidak Terdaftar Implementasi Implementasi website dari halaman-halaman yang meliputi segmen program antara lain login, daftar user baru, ubaha data, berita, tips utama, tips detail, informasi keuangan, rasio laporan keuangan pribadi, dana pendidikan, dana pensiun, pajak penghasilan, perencanaan waris Islam, logout dan segmen lainnya. Bentuk penjelasan implementasi website tersebut berupa segmen-segmen program. Segmen Program 1 Login 1: <% 2: User = request( user ); 3: Password = request( password ) 4: Set conn=server.createobject("adodb.connection") 5: conn.provider="microsoft.jet.oledb.4.0" 6: conn.open server.mappath("../fp/data.mdb") 7: set rs = server.createobject("adodb.recordset") 8: rs.open "select * from datauser", conn 9: do until rs.eof 10: for each x in rs.fields 11: if ((User<>"") and (x.name="user")) then A-22-9

10 12: User1=x.value 13: end if 14: if ((Password<>"") and (x.name="password")) then 15: Password1=x.value 16: end if 17: next 18: if (User=User1) and and (Password=Password1)) then 19: login=true 20: existuser=true 21: pesan="selamat Datang, "+User+"<br><br>" 22: Session("sUser") = User 23: Session("sPass") = Password 24: Session("sLogin") = Login 25: else 26: if (User=User1) and (Password<>Password1)) then 27: existuser=true 28: pesan="anda Salah Mengisikan Password" 29: end if 31: end if 32: rs.movenext 33: loop 34: rs.close 35: set rs=nothing 36: conn.close 37: set conn=nothing 38: %> KESIMPULAN Gambar 3. Halaman Depan Setelah dilakukan perancangan dan pembuatan program perencanaan keuangan berbasis Internet maka dapat ditarik beberapa kesimpulan yang dapat dijadikan acuan pembuatan sistem yang sama selanjutnya: 1. Website perencanaan keuangan dinamis yang dibuat dengan program ASP ini memberikan umpan balik yang lebih baik kepada pengguna dibandingkan dengan website perencanaan keuangan statis yang ada saat ini karena program ini dapat menyesuaikan dengan karakteristik pengguna yang berbeda-beda. A-22-10

11 2. Dari sisi pembuatan program, website dinamis ini dibuat sesuai dengan kebutuhan user dan kemudahan dalam menjalankan program. Program dibuat setelah dilakukan analisa terhadap kekurangan dan kelebihan program perencanaan keuangan statis serta kebutuhan pengguna yang belum terpenuhi sehingga website ini dapat menjadi lebih baik dari website statis yang ada. 3. Website perencanaan keuangan ini memiliki modul-modul yang lebih sistematis dibandingkan dengan website perencanaan keuangan lainnya sehingga lebih memudahkan pengguna dalam mendapatkan informasi dan menggunakan website ini. 4. Pembuatan website perencanaan keuangan dinamis ini selain bertujuan menyempurnakan website yang ada saat ini jgua memudahkan pengguna dalam mengolah data dan informasi penting yang dibutuhkan untuk program perencanaan keuangan pribadi. DAFTAR PUSTAKA Agung, G. (2000). ASP Programming. Yogyakarta: MITSAQ. Institute Financial Planning Indonesia. (2005). Diktat Preparation Program for Registered Financial Planning Indonesia: Modul 1-4. Surabaya: IFPI dan MM Unair. Kadir, A. (2005). Dasar Pemrograman Web dengan ASP. Yogyakarta: Penerbit ANDI Kapoor, Dlabay, Hughed. (2007). Edition. McGraw-Hill. USA. Personal Finance. Eighth Edition. International Koh Seng Kee and Fong Wai Mun (2002). Edition. Singapore: Prentice Hall. Personal Financial Planning. Second Purnomo, V.P (2006). ASP Blackbox Advanced Level Teknik-Teknik Penggunaan Komponen pada ASP. Jakarta: Dian Rakyat. A-22-11

12 A-22-12

13 A-22-13