ANALISA PENGEMBANGAN PROGRAM TRANSFER BALANCE PADA PT BANK PERMATA. Oleh ENNY APRIYANI

Transkripsi

1 ANALISA PENGEMBANGAN PROGRAM TRANSFER BALANCE PADA PT BANK PERMATA TUGAS AKHIR Diajukan untuk memenuhi persyaratan Meraih Program Strata Satu Teknik Industri Oleh ENNY APRIYANI JURUSAN TEKNIK INDUSTRI FAKULTAS TEKNOLOGI INDUSTRI UNIVERSITAS MERCU BUANA JAKARTA 2008

2 LEMBAR PERSETUJUAN LAPORAN TUGAS AKHIR ANALISA PENGARUH PENGEMBANGAN PROGRAM TRANSFER BALANCE PADA PT BANK PERMATA Jakarta, Agustus 2008 Telah Disetujui oleh: Pembimbing Tugas Akhir Ir. Torik Husein, MT

3 SURAT PENGESAHAN LAPORAN TUGAS AKHIR ANALISA PENGARUH PENGEMBANGAN PROGRAM TRANFER BALANCE PADA PT BANK PERMATA Jakarta, Agustus 2008 Telah Disyahkan oleh: Koordinator Tugas Akhir/Koordinator Program Studi Ir. Muhammad Kholil, MT

4 ABSTRAK Akibat perubahan teknologi yang begitu cepat berimbas juga kepada perubahan perilaku masyarakat. Imbas yang paling nyata adalah masyarakat begitu cepat dalam memilih produk yang disukai dengan membanding-bandingkan antara produk yang sejenis, tentu saja dalam arti yang sesuai dengan keinginan dan kebutuhan mereka. Dampak lain bagi produsen adalah ketatnya persaingan antar produsen untuk memanfaatkan kemajuan teknologi ini. Produsen berusaha dengan sekuat tenaga untuk merebut konsumen pesaingnya. Bank sebagai lembaga keuangan yang kegiatan usahanya adalah menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali dana tersebut ke masyarakat serta memberikan jasa-jasa bank lainnya seperti kartu kredit. Bank selaku pemilik harus memiliki program-program menarik agar konsumen lebih banyak mengunakan kartunya. Dari uraian diatas, penulis memilih PT Bank Permata sebagai obyek penelitian dalam hal penulisan tugas akhit ini. Dimana perusahaan ini bergerak dibidang perbankan. Pihak bank perlu mengembangkan produk baru. Strategi pengembangan produk baru penting mengingat tidak selamanya produk yang kita tawarkan laku di pasar. Salah satu dari bagian pengembangan produk tersebut adalah penentuan harga bank.. Bertitik tolak dari uraian-uraian diatas, penulis sangat tertarik untuk memilih judul yaitu : Analisa Pengaruh Pengembangan Program Kartu Kredit pada PT Bank Permata

5 KATA PENGANTAR KATA PENGANTAR Alhamdullilah, dengan nama Allah Yang Maha Pengasih dan Penyayang, segala puji dan syukur penulis panjatkan atas kehadirat Allah SWT berkat rahmat dan hidayah-nya penulis dapat menyelesaikan tugas akhir ini. Adapun topik tugas akhir ini adalah salah satu aspek dalam bidang pemasaran, yaitu pengembangan produk transfer balance pada PT Bank Permata, tbk. Melalui kesempatan ini, dengan kerendahan hati penulis menghaturkan terima kasih yang tak terhingga dan penghargaan yang setinggi-tingginya kepada yang terhormat: 1. Ibu dan Bapak atas semua support, doa dan kasih sayang yang tulus kepada penulis, serta kedua saudara kandung tercinta yang telah mengantarkan ke tempat kuliah. 2. Bapak Ir. Torik Husein, MT selaku dosen pembimbing yang telah meluangkan waktunya dalam memberikan bimbingan dan pengarahan sehingga tugas akhir ini dapat terselesaikan. 3. Bapak Ir. M. Kholil. MT selaku ketua Jurusan Teknik Industri sekaligus koordinator Tugas akhir. 4. Ibu Chitra dan Ibu Eka yang telah memberikan kesempatan penulis guna mendapatkan data yang diperlukan di PT Bank Permata 5. Team Core Benefit (Ariani Natanael dan Deuxiene Ahadingtyas) yang telah memberikan doa maupun nasehat (motivasi). UNIVERSITAS MERCUBUANA

6 KATA PENGANTAR 6. Kepada seluruh staf Product Management dan Admin corp. 7. Teman-teman teknik Industri angkatan X yang telah bersama selama 1.5 tahun dalam suka dan duka. 8. Dan semua pihak yang telah memberikan bantuannya hingga tersusunnya tugas akhir ini. Tak ada gading yang tak retak, begitupun penulisan tugas akhir ini masih jauh dari sempurna, karena terbatas pengetahuan dan kemampuan penulis, untujk itu penulis menerima dengan senang hati segala saran dan kritik dari pembaca semua bersifat membangun demi kesempurnaannya. Akhir kata penulis mohon maaf apabila terdapat kesalahan yang masih terdapat dalam tugas akhir ini. Jakarta, Agustus 2008 Penulis UNIVERSITAS MERCUBUANA

7 DAFTAR PUSTAKA DAFTAR ISI LEMBAR PERNYATAAN ii LEMBAR PERSETUJUAN iii LEMBAR PENGESAHAN iv KATA PENGANTAR vi DAFTAR ISI Vii DAFTAR TABEL Viii DAFTAR GAMBAR Ix ABSTRAK X BAB I PENDAHULUAN Latar Belakang Rumusan Masalah Batasan Masalah Tujuan Penelitian Kegunaan Penelitian Sistematika Penulisan 5 BAB II LANDASAN TEORI Ruang Lingkup Perbankkan Pengertian Bank Sumber-Sumber Dana Bank Produk Bank Pengertian Produk Jenis-Jenis Produk Bank Langkah-Langkah Pengembangan Produk Daur Hidup Produk Pemasaran Bank Pengertian Pemasaran Perencanaan Strategik Peran Sentral Dari Perencanaan Strategik Perumusan Dan Implementasi Program Pengertian Pemasaran Bank Tujuan Pemasaran Bank Strategi Harga Bank Tujuan Penentuan Harga Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Harga (Suku Bunga) Komponen -Komponen Menentukan Harga 33 BAB III METODOLOGI PENELITIAN Rumusan Masalah Tujuan Penelitian Studi Lapangan Dan Literatur Pengumpulan Data Pengolahan Data Hasil Dan Analisa 39 UNIVERSITAS MERCU BUANA

8 DAFTAR PUSTAKA 3.7 Kesimpulan Dan Saran 39 BAB IV PENGUMPULAN DAN PENGOLAHAN DATA Sejarah Singkat Bank Permata Visi, Misi, Dan Moto Struktur Organisasi Strategi Pengembangan Produk Yang Dilakukan Perusahaan Pengolahan Data Perhitungan Korelasi Jumlah Nasabah Terhadap Hasil Penjualan Perhitungan Hasil Penjualan Transfer Balance 56 BAB V HASIL DAN ANALISA Hasil Pengolahan Data Hasil Korelasi Jumlah Nasabah Terhadap Hasil Penjualan Hasil Perhitungan Penjualan Transfer Balance Menggunakan Uji Mcnemer Analisa Hasil Analisa Program Transfer Balance Analisa Program Transfer Balance Untuk Selanjutnya 64 BAB VI KESIMPULAN DAN SARAN 6.1 Kesimpulan Saran 66 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN UNIVERSITAS MERCU BUANA

9 DAFTAR TABEL Tabel 4.1 Hasil Penjualan Tahun Tabel 4.2 Data Penjualan 46 Tabel 4.3 Data Biaya Promosi 47 Tabel 4.4 Hasil Penjualan 47 Tabel 4.5 Perbandingan Biaya pengiriman 50 Tabel 4.6 Hubungan Jumlah Nasabah Terhadap Hasil Penjualan Tabel 4.7 Koefisien Korelasi 53 Tabel 4.8 koefisien Signifikan 53 Tabel 4.9 Persamaan Regresi 53

10 DAFTAR GAMBAR Gambar 2.1 Kegiatan Bank sebagai Lembaga Keuangan 11 Gambar 2.2 Rencana Pemasaran Gambar 3.1 Flow Chart Metodologi Penelitian 35

11 BAB I. PENDAHULUAN BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Melihat masa depan orang sering merasakan keresahan. Kesuraman tentang pendapatan dan kesempatan kerja dimasa depan. Saat ini Indonesia menderita tingkat penganguran yang cukup tinggi, kemiskinan yang menuju titik nadir, defisit terus menerus dan daya beli rendah. Ini membuat produsen dan para penjual berpikir keras agar tetap eksis didunianya. Perubahan ini diakibatkan oleh sebab seperti pesatnya pertumbuhan dan perkembangan teknologi mesin dan alatalat berat terlebih lagi teknologi telekomunikasi. Perkembangan dan perubahan teknologi telekomunikasi dan informasi yang berkembang dalam hitungan detik. Dunia yang begitu luas dan terkotak-kotak dalam beberapa bagian dan menjadi menyatu seolah tanpa batas menembus belahan dunia yang lainnya dan dapat diketahui bagian dunia lainnya yang juga dalam waktu hitungan detik. Akibat perubahan teknologi yang begitu cepat berimbas juga kepada perubahan perilaku masyarakat. Imbas yang paling nyata adalah masyarakat UNIVERSITAS MERCU BUANA - 1 -

12 BAB I. PENDAHULUAN begitu cepat dalam memilih produk yang disukai dengan membandingbandingkan antara produk yang sejenis, tentu saja dalam arti yang sesuai dengan keinginan dan kebutuhan mereka. Dampak lain bagi produsen adalah ketatnya persaingan antar produsen untuk memanfaatkan kemajuan teknologi ini. Produsen berusaha dengan sekuat tenaga untuk merebut konsumen pesaingnya. Bank sebagai lembaga keuangan yang kegiatan usahanya adalah menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali dana tersebut ke masyarakat serta memberikan jasa-jasa bank lainnya. Bank memiliki beberapa produk antara lain untuk menghimpun dana dalam bentuk : Rekening giro, tabungan, deposito. Dan untuk menyalurkan dana dalam bentuk kredit modal kerja, kredit pemilikan rumah, kartu kredit, kredit pemilikan mobil. Kebanyakan masyarakat sudah memiliki kartu kredit, maka Bank selaku pemilik harus memiliki programprogram menarik agar konsumen lebih banyak mengunakan kartunya. Bila tidak ada program yang menarik konsumen akan menutup kartunya dan bank selaku pemilik akan mengalami kerugian. Dari uraian diatas, penulis memilih PT Bank Permata sebagai obyek penelitian dalam hal penulisan tugas akhit ini. Dimana perusahaan ini bergerak dibidang perbankan. Pada umumnya semua perbankan melakukan kegiatan pemasarannya agar produk-produk yang dihasilkan dapat laku dipasaran. Tetapi karena adanya perusahaan-perusahaan yang bergerak dibidang yang sama, tentunya hal ini UNIVERSITAS MERCU BUANA - 2 -

13 BAB I. PENDAHULUAN menimbulkan persaingan dan kendala dalam merebut pasar sasarannya. Perlu di ingat bahwa masing-masing produk memiliki daur hidup produk (Product life circle). Oleh karena itu, pihak bank perlu mengembangkan produk baru. Strategi pengembangan produk baru penting mengingat tidak selamanya produk yang kita tawarkan laku di pasar. Produk yang ditawarkan ke pasar haruslah memenuhi keinginan dan kebutuhan nasabahnya. Jadi, setiap produk selalu diarahkan guna memenuhi kebutuhan dan keinginan tersebut. Cara yang dilakukan adalah dengan pengembangan produk. Salah satu dari bagian pengembangan produk tersebut adalah penentuan harga bank.. Dalam perencanaan kartu kredit yang sudah aktif PT Bank Permata terdapat berbagai macam program yang ingin ditawarkan tetapi perlu perencanaan yang matang agar program tersebut dapat berjalan dengan baik. Dari berbagai program yang ada di Bank Permata, penulis sangat tertarik dengan proses pengembangan produk kartu kredit untuk program Transfer Balance. Transfer Balance adalah saldo atau outstanding nasabah di kartu kredit bank lain dipindahkan ke kartu kredit permata dengan bunga lebih ringan dan jangka waktu 6-12 bulan. Bunga pada bank disebut pula dengan harga. Bertitik tolak dari uraian-uraian diatas, penulis sangat tertarik untuk memilih judul yaitu : Analisa Pengaruh Pengembangan Program Kartu Kredit pada PT Bank Permata UNIVERSITAS MERCU BUANA - 3 -

14 BAB I. PENDAHULUAN 1.2 Rumusan Permasalahan Dengan didasari oleh alasan pemilihan judul, maka pokok permasalahan dalam penulisan ini, sebagai berikut : 1. Mengetahui proses pengembangan program Transfer Balance. 2. Bagaimana pengaruh harga Transfer Balance terhadap penjualan produknya. 1.3 Batasan Masalah Dengan didasari oleh alasan pemilihan judul, maka batasan masalah dalam penulisan ini, sebagai berikut : 1. Melihat periode tahun 2007 untuk program transfer balance dengan bunga 1.5% 2. Melihat produk kartu kredit Permata Bank (generik) 3. Melihat hasil yang dicapai selama 6 bulan dari bulan Januari sampai dengan bulan Juni tahun Melihat apakah hasil yang dicapai selama 6 bulan dari bulan Januari sampai dengan bulan Juni melebihi dari quarter tahun Proses pengiriman selama 6 bulan pada 2007 UNIVERSITAS MERCU BUANA - 4 -

15 BAB I. PENDAHULUAN 1.4 Tujuan Penelitian 1. Adanya penghematan biaya pengiriman formulir kepada nasabah Transfer Balance. 2. Ada perbedaan penjualan Transfer Balance sebelum dan sesudah ada perubahan harga Kegunaan Penelitian 1. Bagi perusahaan Hasil penelitian ini diharapkan dapat digunakan sebagai masukan bagi perusahaan dalam menganalisa kebijakan yang berhubungan dengan pengembangan produk perbankan 2. Bagi pihak lain Hasil penelitian ini dapat digunakan sebagai bahan informasi referensi untuk mengadakan penelitian lebih lanjut. 1.6 Sistematika Penulisan Adapun sistematika penulisan skripsi ini terdiri dari lima bab diantaranya : UNIVERSITAS MERCU BUANA - 5 -

16 BAB I. PENDAHULUAN BAB I Pendahuluan Bab ini merupakan pembukaaan isi keseluruhan skripsi, yang menguraikan latar belakang penulisan, rumusan permasalahan, batasan masalah, tujuan penelitian, kegunaan penelitian, dan sistematika penulisan. BAB II Landasan Teori Bab ini menguraikan mengenai teori-teori yang dapat menjadi pedoman dalam melakukan penelitian. BAB III Metode Penelitian Bab ini merupakan pembahasan mengenai metode-metode yang digunakan dalam melakuakn penelitian. BAB IV Pengumpulan dan Pengolahan Data UNIVERSITAS MERCU BUANA - 6 -

17 BAB I. PENDAHULUAN Bab ini menguraikan mengenai sejarah singkat Permata Bank dan pembahasan mengenai pengumpulan data dan mengelola data tersebut yang dapat digunakan untuk melakukan analisis. BAB V Hasil dan Analisa Bab ini merupakan pembahasan digunakan untuk menganalisa pengembangan produk kartu kredit Pada PT Bank Permata BAB VI Kesimpulan dan Saran Bab ini merupakan penutup tugas akhir ini, yang menyajikan suatu kesimpulan dari hasil analisa dan pembahasan yang telah dilakukan pada bab-bab terdahulu dan memberikan saran-saran yang berhubungan dengan pengembangan produk kartu kredit UNIVERSITAS MERCU BUANA - 7 -

18 BAB II. LANDASAN TEORI BAB II LANDASAN TEORI 2.1. Ruang Lingkup Perbankan Pengertian Bank Bank dijadikan sebagai tempat untuk melakukan berbagai transaksi yang berhubungan dengan keuangan seperti tempat mengamankan uang, melakukan investasi, pengiriman uang, melakukan pembayaran atau melakukan penagihan. Bagi suatu negara bank dapat dikatakan sebagai darahnya perekonomian suatu negara. Oleh karena itu, peranan perbankan sangat mempengaruhi kegiatan ekonomi suatu negara. Berbeda dengan negara-negara berkembang, seperti Indonesia, pemahaman tentang bank di negeri ini belum utuh. Sebagian masyarakat memahami bank sebatas tempat menyimpan dan meminjam uang belaka. Hampir semua sektor yang berhubunagn dengan berbagai kegiatan keuangan selalu membutuhkan jasa bank. Pengertian bank pada awalnya dikenal dengan meja tempat menukar uang. Lalu pengertian berkembang tempat menyimpan uang. Pengertian yang tidak salah, UNIVERSITAS MERCU BUANA - 8 -

19 BAB II. LANDASAN TEORI karena pengertian pada saat itu sesuai dengan kegiatan bank pada saat itu. Namun semakin modernnya perkembangan dunia perbankan, maka bank pun berubah pula. Secara sederhana bank diartikan sebagai lembaga keuangan yang kegiatan usahanya adalah menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali dana tersebut ke masyarakat serta memberikan jasa-jasa bank lainnya. Pengertian lembaga keuangan adalah setiap perusahaan yang bergerak di bidang keuangan dimana kegiatannya apakah hanya menghimpun dana atau menyalurkan dana atau kedua-duanya. Pengertian bank menurut UU nomor 10 tahun 1998 bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya ke masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatan tarif hidup rakyat banyak. Jadi dapat disimpulkan bahwa bank merupakan lembaga keuangan yang kegiatannya adalah: 1. Menghimpun dana (Funding) dari masyarakat dalam bentuk simpanan, dalam hal ini sebagai tempat menyimpan uang atau berinvestasi. Tujuan utama masyarakat menyimpan uang adalah sebagai berikut: a. Untuk keamanan uangnya b. Memudahkan melakukan transaksi pembayaran Secara umum jenis simpanan yang ada di bank adalah terdiri dri simpanan giro (demand deposit), simpanan tabungan (saving deposit), dan simpanan deposito (time deposit) UNIVERSITAS MERCU BUANA - 9 -

20 BAB II. LANDASAN TEORI 2. Menyalurkan dana (Lending) ke masyarakat, dalam hal ini bank memberikan pinjaman (kredit) kepada masyarakat. Dengan kata lain bank menyediakan dana bagi masyarakat yang membutuhkannya. Pinjaman atau kredit yang diberikan dalam berbagai jenis sesuai dengan keinginan nasabah. Sebelum kredit diberikan bank terlebih dulu menilai apakah kredit tersebut layak diberikan atau tidak. Penilaian ini dilakukan agar bank terhindar dari kerugian akibat tidak dapat dikembalikannya pinjaman yang disalurkan bank dengan berbagai sebab. Jenis kredit seperti kredit pemilikan rumah, kartu kredit, kredit perdagangan, kredit modal kerja. 3. Memberikan jasa-jasa bank lainnya (services) seperti pengiriman uang (transfer), penagihan surat-surat berhargayang berasal dari dalam kota (clearing), penagihan surat-surat berharga yang berasal dari luar kota dan luar negeri (inkaso), letter of credit (L/C), bank garansi dan lain-lain. Untuk lebih jelasnya secara ringkas kegiatan bank sebagai lembaga keuangan dapat dilihat dalam gambar berikut ini: UNIVERSITAS MERCU BUANA

21 BAB II. LANDASAN TEORI BANK BANK Menyalurkan dana Menyalurkan dana Menghimpun Dana Menghimpun Dana Jasa-jasa lainnya Jasa-jasa lainnya Bunga Simpanan Bunga Simpanan Bunga Pinjaman/Kredit Bunga Pinjaman/Kredit Biaya-biaya Biaya-biaya Spread Based Spread Based Fee Based Fee Based Bunga simpanan > Bunga Pinjaman/kredit Gambar 2.1. Kegiatan bank sebagai lembaga keuangan Bank sebagai perantara keuangan bank konvensional akan memperoleh keuntungan dari selisih bunga yang diberikan kepada penyimpan (bunga simpanan) dengan bunga yang diterima dari peminjam. Keuntungan ini dikenal dengan istilah Spread Based. Selain itu bank juga memperoleh keuntungan dari kegiatan jasa-jasa bank lainnya. Jasa-jasa bank lainnya yang diberikan oleh bank dipungut biaya yang besarnya tergantung dari jenis jasa bank yang digunakan. Biaya yang dipungut meliputi biaya kirim, biaya tagih, biaya administrasi, biaya provisi dan lain-lainnya. Keuntungan dari biaya-biaya dikenal dengan istilah Fee Based. Untuk lebih jelasnya gambaran secara singkat bagaimana bank memperoleh keuntungan, terutama untuk bank jenis konvensional. UNIVERSITAS MERCU BUANA

22 BAB II. LANDASAN TEORI Sumber-Sumber Dana Bank Sumber-sumber dana bank adalah usaha bank dalam memperoleh dana dalam rangka membiayai kegiatan operasinya. Sesuai dengan fungsi bank sebagai lembaga keuangan di mana kegiatan sehari-harinya adalah bergerak di bidang keuangan, maka sumber-sumber dana juga tidak terlepas dari bidang keuangan. Untuk menopang kegiatan bank sebagai penjual uang (memberikan pinjaman), bank harus lebih dulu membeli uang (menghimpun dana) sehingga dari selisih bunga tersebut bank memperoleh keuntungan Produk Bank Pengertian Produk Produk yang dihasilkan oleh dunia usaha pada umumnya berbentuk dua macam, yaitu produk yang berwujud dan produk yang tidak berwujud. Produk yang berwujud berupa barang yang dapat dilihat, dipegang, dan dirasa sekarang langsung sebelum dibeli, dan tahan lama contohnya barang berkaitan dengan fisik seperti buku, meja, kursi, rumah, mobil dan lain-lain, sedangkan produk yang tidak berwujud dimana tidak dapat dilihat atau dirasa sebelum dibeli dan tidak tahan lama berupa jasa dapat disediakan dalam berbagai wahana seperti pribadi, tempat, kegiatan, organisasi, dan ide-ide termasuk perbankan masuk kedalam jasa. Untuk lebih jelasnya kita memahami dam mengerti segala sesuatu yang berhubungan dengan produk maka akan lebih baik kita ketahui lebih dulu pengertian UNIVERSITAS MERCU BUANA

23 BAB II. LANDASAN TEORI produk itu sendiri. Secara umum definisi produk adalah sesuatu yang dapat memenuhi kebutuhan dan keinginan pelanggan. Sedangkan pengertian produk menurut Philip Kotler adalah: Sesuatu yang dapat ditawarkan dipasar untuk mendapatkan perhatian untuk dibeli, untuk digunakan atau dikosumsi yang dapat memenuhi keinginan dan kebutuhan. Dari pengertian dapat disimpulkan bahwa produk adalah sesuatu yang memberikan manfaat baik dalam hal memenuhi kebutuhan sehari-hari atau sesuatu yang ingin dimiliki oleh konsumen. Produk biasanya digunakan untuk dikonsumsi baik untuk kebutuhan rohani maupun jasmani. Untuk memenuhi keinginan dan kebutuhan akan produk, maka konsumen harus mengorbankan sesuatu sebagai balas jasanya misalnya dengan cara pembelian. Agar produk laku dipasaran, maka penciptaan produk haruslah memperhatikan tingkat kualitas yang sesuai dengan keinginan nasabahnya. Produk yang berkualitas tinggi artinya memiliki nilai lebih baik dibandingkan dengan produk pesaing atau sering disebut produk plus. Bagi dunia perbankan produk plus harus selalu diciptakan setiap waktu, sehingga dapat menarik minat calon nasabah yang baru atau dapat mempertahankan nasabah yang suidah ada sekarang ini. Ada banyak keuntungan atau manfaat yang dapat dipetik dengan adanya produk plus, misalnya : 1. Untuk meningkatkan penjualan. Dalam hal ini produk yang memiliki nilai lebih akan menjadi pembicaraan dari mulut ke mulut antar nasabah. Setiap kelebihan produk tersebut akan dibandingkan dengan produk pesaing, sehingga berpotensi UNIVERSITAS MERCU BUANA

24 BAB II. LANDASAN TEORI untuk menarik nasabah lain atau akan memaksa nasabah lama untuk menambah konsumsi produk tersebut, misalnya untuk menambah jumlah depositonya, atau keluarganya membuka tabungan baru di bank tersebut atau mengunakan kartu kredit kembali. Pada akhirnya meningkatkan penjualan. 2. menimbulkan rasa bangga bagi nasabahnya. Hal ini disebabkan produk yang dijual memiliki keunggulan dibandingkan produk pesaing, misalnya dalam hal fasilitas tabungan yang diberikan dengan multifungsi. Artinya apa yang dapat diberikan bank k ita belum dapat dipenuhi pesaing. 3. Menimbulkan kepercayaan. Dalam hal ini akan memberikan keyakinan kepada nasabah akan kesenangannya dari fasilitras yang diberikan, sehingga nasabah semakin percaya kepada produk yang dibelinya. 4. Menimbulkan kepuasan. Pada akhirnya nasabah akan mendapatkan kepuasan dari jasa yang dijual sehingga kecil kemungkinan untuk pindah ke produk lain, bahkan kemungkinan akan menambah konsumsinya. Dalam menciptakan produk plus tidaklah mudah. Produk plus yang diciptakan haruslah memiliki keunggulan dan kelebihan jika dibandingkan dengan produk pesaing. Untuk menciptakan produk plus maka diperlukan kondisi-kondisi yang satu sama lainnya saling mendukung. Kondisi-kondisi untuk menciptakan produk plus tersebut sangat bergantung dari: 1. Pelayanan yang prima, karena produk bank sangat bergantung dari pelayanan yang diberikan oleh karyawan bank, maka kualitas pelayanan sangat menentukan keunggulan produk tersebut. Disampig karyawan juga harus didukung oleh sistem UNIVERSITAS MERCU BUANA

25 BAB II. LANDASAN TEORI dan prosedur yang efisien dan efektif melalui penyediaan sarana dan prasarana yang dimilikinya. 2. Pegawai yang profesional, para karyawan bank mulai dari yang paling rendah sampai karyawan yang paling atas perlu diberikan pendidikan dan latihan dalam melayani nasabah maupun dalam memperlancar proses transaksi dengan nasabah. 3. Sarana dan prasarana yang dimiliki haruslah dapat memberikan pelayanan cepat dan tepat, sehingga nasabah merasa puassetiap pelayanan yang diberikan. 4. Lokasi dan layout gedung serta ruangan. Lokasi bank yang diinginkan adalah lokasi mudah dijangkau serta layout yang dapat memberikan kenyamanan dan keamanan bagi nasabahnya. 5. Nama baik bank yang ditunjukkan dari citra dan prestasi bank ikut mengangkat produk yang dihasilkan, demikian pula sebaliknya Jenis-Jenis Produk Bank Produk bank adalah jasa, kemudian jasa ditawarkan dalam bentuk beraneka ragam. Dalam praktik sehari-hari berbagai jenis bank yang ditawarkan kepada masyarakat. Semakin lengkap produk yang ditawarkan semakin baik, sehingga memperoleh produk bank nasabah cukup mendatangi bank saja. Produk bank tersebut meliputi: 1. Menghimpun Dana (Funding) dalam bentuk a. Rekening Giro b. Rekening Tabungan UNIVERSITAS MERCU BUANA

26 BAB II. LANDASAN TEORI c. Rekening Deposito 2. Menyalurkan Dana (Lending) dalam bentuk: a. Kredit Modal Kerja b. Kredit Perumahan Rakyat c. Kredit Pemilikan Kendaraan d. Kartu Kredit 3. Memberikan jasa-jasa bank lainnya seperti: a. Transfer (kiriman uang) b. Inkaso (collection) c. Kliring (Clearing) Karena produk bank merupakan jasa, maka faktor kepercayaan merupakan senjata utama dalam menarik, memperngaruhi dan mempertahankan nasabahnya. Oleh karena itu, dalam menjalankan bisnisnya bank perlu memperhatikan hal-hal berikut ini: 1. Kuantitas Bankir (Karyawan) dalam melayani nasabah. 2. Kualitas yang disajikan oleh para bankir terhadap nasabah yang ditunjukkan dari kemampuannya 3. Teknologi atau peralatan yang digunakan dalam melayani nasabah 4. Kemasan atau bentuk jasa yang diberikan 5. Merek bagi setiap jasa yang ditawarkan 6. Ada jaminan terhadap jasa yang diberikan. UNIVERSITAS MERCU BUANA

27 BAB II. LANDASAN TEORI Kartu kredit atau bank card dapat dibelanjakan diberbagai tempat perbelanjaan atau tempat-tempat hiburan. Kartu kredit juga dapat digunakan untuk mengambil uang tunai di ATM-ATM yang tersebar di berbagai tempat yang strategis. Kepada pemegang kartu kredit dikenakan biaya iuran tahunan yang besarnya tergantung dari bank yang mengeluarkan. Setiap pembelanjaan memiliki tenggang waktu pembayaran dan akan dikenakan bunga dari jumlah uang yang telah dibelanjakan jika melewati tenggang waktu yang telah ditetapkan. Masyarakat lebih aman mengunakan kartu kredit karena tidak perlu membawa uang yang terlalu banyak Langkah-Langkah Pengembangan Produk Salah satu tanggung jawab teramat penting bagi bagian pemasaran ialah membantu perusahaan tertentu mengindentifikasi kebutuhan dan kesempatan akan pasar yang baru serta menganggapi kebutuhan dan kesempatan secara cermat dan efektif dengan mencari jalan keluar atas pemecahan produk tersebut. pengembangan produk baru sebagai suatu strategis pertumbuhan, karena besarnya peran pemasaran dalam menemukan, mengembangkan dan meluncurkan produk baru sampai berhasil. Beberapa sebab yang bisa mengakibatkan makin sulitnya keberhasilan pengembangan produk baru dimasa yang akan datang seperti berikut: a. kurangnya gagasan pada jenis barang tertentu b. pasar yang terpecah-pecah c. kendala sosial dan pemerintah UNIVERSITAS MERCU BUANA

28 BAB II. LANDASAN TEORI d. mahalnya proses pengembangan produk baru e. kurangnya modal f. pendeknya rentang waktu menyelesaikan produk g. pendeknya masa manfaat bagi produk yang berhasil Produk yang ditawarkan ke pasar haruslah memenuhi keinginan dan kebutuhan nasabahnya. Jadi, setiap produk selalu diarahkan guna memenuhi kebutuhan dan keinginan tersebut. Cara yang dilakukan untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan tersebut melalui pengembangan produk. Dalam rangka mengembangkan produk diperlukan langkah-langkah tertentu, sehingga hasil pengembangan tersebut benar-benar tepat sasaran. tahap-tahap proses pengembangan produk baru dalam proses ini adalah sebagai berikut : 1. Pembangkit gagasan 2. Penyaringan gagasan 3. Pengembangan dan Pengujian Konsep a. Gagasan-gagasan yang berhasil melewati penyaringan mulai dibahas dalam ruang lingkup konsep produk. b. Pengembangan konsep c. Penempatan konsep d. Pengujian konsep e. Pengujian atas konsep dilakukan pada sekelompok calon konsumen, baik secara simbolis maupun fisik UNIVERSITAS MERCU BUANA

29 BAB II. LANDASAN TEORI 4. Strategi Pemasaran 5. Analisis Bisnis 6. Pengembangan produk 7. Pengujian Pasar Dalam hal ini produk sudah dipasarkan untuk mengetahui respon pasar dan antisipasi terhadap permasalaahan yang mungkin timbul. Tujuan pengujian pasar untuk menguji penerimaan pasar yang sesungguhnya. 8. Komersialisasi Komersialisasi merupakan tahap akhir setelah pengujian positif mendapat tanggapan pasar. Proses perencanaan produk dilakukan sebelum suatu proyek pengembangan produk secara formal disetujui, sumber daya yang penting di pakai dan sebelum tim pengembangan yang lebih besar dibentuk. Perencanaan produk merupakan suatu kegiatan yang meepertimbangkan portfolio suatu proyek, sehingga suatu organisasi dapat mengikuti dan menentukan bagian apa dari proyek yang akan diikuti selama periode tertentu. Rencana produk mengidentifikasi portfolio produk-produk yang dikembangkan oleh organisasi dan waktu pengenalannya ke pasar. Rencana produk secara teratur diperbarui agar mencerminkan adanya perubahan dalam lingkungan persaingan teknologi, dan informasi keberhasilan produk yang sudah ada. Proyek pengembangan produk dikelompokkan menjadi 4 bagian tipe: UNIVERSITAS MERCU BUANA

30 BAB II. LANDASAN TEORI 1. Platform produk baru: tipe proyek ini melibatkan usaha pengembangan utama untuk merancang suatu produk baru berdasarkan platform yang baru dan umum. Produk baru akan memasuki kategori pasar dan produk yang sudah dikenal. 2. Turunan dari platform produk yang teah ada: Proyek-proyek ini memperpanjang platform produk supaya lebih baik dalam memasuki pasar telah dikenal dengan satu atau lebih dalam memasuki satu atau lebih produk baru. 3. Peningkatan perbaikan untuk produk yang telah ada: proyek ini mungkin melibatkan penambahan atau modifikasi beberapa detail produk dari produk yangtelah ada dalam rangka menjaga lini produk yang ada pesaingnya. 4. Pada dasarnya produk baru: proyek ini melibatkan produk yang sangat berbeda atau teknologi produksi dan mungkin membantu memasuki pasar yang belum dikenal dan baru Daur Hidup Produk Strategi penetapan posisi dan diferensiasi perusahaan harus berubah karena produk, pasar, dan pesaing berubah sepanjang siklus hidup produk (produck life cycle-plc). Kebanyakan kurva siklus hidup digambarkan berbentuk lonceng. Kurva ini umumnya terbagi menjadi empat tahap berikut: 5. Perkenalan (introduction) periode pertumbuhan penjualan yang lambat saat produk ini diperkenalkan ke pasar. Pada tahap ini tidak ada laba karena besarnya biaya-biaya untuk memperkenalkan produk UNIVERSITAS MERCU BUANA

31 BAB II. LANDASAN TEORI 6. Pertumbuhan (growth) Periode penerimaan pasar yang cepat dan peningkatan laba yang besar. 7. Kedewasaan/kematangan (maturity) Periode penurunan pertumbuhan penjualan karena produk ini telah diterima oleh sebagian besar calon pembeli. Laba akan stabil atau menurun karena persaingan yang meningkat. 8. Penurunan (decline) Periode saat penjualan menunjukkan arah yang menurun dan laba yang menipis. Strategi pemasaran: Tahap pertumbuhan. Tahap pertumbuhan ditandai dengan peningkatan pesat penjualan. Konsumen penerima awal menyukai produk tersebut, dan konsumen berikutnya mulai membeli produk itu. Para pesaing baru memasuki pasar, karena tertarik dengan peluang produksi dan laba berskala besar. Harga tetap bertahan atau menurun sedikit, tergantung pada seberapa cepat permintaan meningkat. Berbagai perusahaan mempertahankan pengeluaran promosi mereka pada level sama atau sedikit lebih besar untuk mengimbangi persaingan dan terus mendidik pasar. Penjualan meningkat lebih cepat dari pada pengeluaran promosi, menyebabkan penurunan harga karena dampak dari pembelajaran produsen. Perusahaan harus memperhatikan perubahan tingkat pertumbuhan dari percepatan ke perlambatan supaya dapat menyiapkan strategi baru. Selama tahap ini perusahaan menggunakan beberapa strategi berikut untuk mempertahankan pertumbuhan pasar yang pesat selama mungkin: UNIVERSITAS MERCU BUANA

32 BAB II. LANDASAN TEORI Perusahaan meningkatkan mutu produk serta fitur produk yang baru dan gaya yang lebih baik. Perusahaan menambahkan model baru dan produk penyerta, yaitu produk-produk dengan berbagai ukuran, rasa, dan sebagainya dan memasuki saluran distribusi baru. Perusahaan memasuki segmen pasar baru Perusahaan meningkatkan cakupan distribusinya dan memasuki saluran distribusi baru. Perusahaan beralih dari iklan yang membuat orang meyadari produk (product awarness advertising) ke iklan yang membuat orang lebih memilih produk tertentu (product preference advertising). Perusahaan menurunkan harga untuk menarik lapisan berikutnya yang terdiri dari pembeli yang sensitif terhadap harga Perencanaan Strategik dan Pemasaran Bank Pengertian Pemasaran Pemasaran berhubungan dengan mengidentifikasi dan memenuhi kebutuhan manusia dan masyarakat. Definisi terpendek adalah memenuhi kebutuhan secara menguntungkan Asosiasi pemasaran Amerika menawarkan definisi formal berikut: Pemasaran adalah satu fungsi organisasi UNIVERSITAS MERCU BUANA

33 BAB II. LANDASAN TEORI Orientasi pemasaran holistik dapat juga memberikan pengertian yang mendalam tentang merebut nilai pelanggan. Satu konsep pemasaran holistik melihatnya sebagai pemaduan eskplorasi nilai, penciptaan nilai dan kegiatan penyerahan nilai dengan tujuan membangun hubungan saling memuaskan dalam jangka panjang. Dengan demikian pemasaran yang sukses mengharuskan perusahaan memiliki kapabilitas memahami nilai pelanggan, menciptakan nilai pelanggan, menyerahkan nilai pelanggan, merebut nilai pelanggan, dan mendukung nilai pelanggan. Perencanaan stratejik memang yang terpenting untuk memastikan bahwa kegiatan yang tepat telah dipilih dan dilaksanakan Perencanaan Strategik Perencanaan stratejik menuntut aksi dalam tiga bidang utama. 1. Mengelola bisnis perusahaan sebagai salah satu portofolio investasi. 2. Penilaian setiap kekuatan bisnis dengan mempertimbangkan angka pertumbuhan pasar dan posisi perusahaan serta pencocokan dengan pasar itu. 3. Memantapkan strategi. Rencana pemasaran adalah instrumen sentral untuk mengarahkan dan mngkoordinasikan usaha pemasaran. Rencana pemasaran beroperasi di dua level Stratejik dan Taktis. Rencana pemasaraan stratejik membentangkan pasar sasaran dan proporsi nilai yang ditawarkan, berdasarkan pada suatu analisis peluang pasar terbaik. Rencana UNIVERSITAS MERCU BUANA

34 BAB II. LANDASAN TEORI tanktis adalah menspesifikasikan taktik pasar, termasuk fitur produk, promosi, perdagangan, penetapan harga, saluran penjualan dan layanan. Dewasa ini tim mengembangkan rencana pemasaran dengan masukan dan penutupan dari setiap fungsi penting. Rencana-rencana ini kemudian di implementasikan pada organisasi yang tepat. Hasilnya dipantau dan tindakan perbaikan perlu diambil, perencanaan komplit, implementasi dan daur kontrol diperlihatkan dalam gambar berikut ini: PERENCANAAN IMPLEMENTASI PENGENDALIAN Perencanaan Perusahaan Pengorganisasian Mengukur Hasil Perencanaan Divisi Pengimplemetasian Mendiagnosa hasil Perencanaan Bisnis Mengambil tindakan koreksi Perencanaan Produk Gambar 2.2. Rencana Pemasaran Peran Sentral dari Perencanaan Strategik Pemasaran yang sukses mengharuskan perusahaan memiliki kapabilitas memahami nilai pelanggan, merebut nilai pelanggan, dan mendukung nilai pelanggan untuk menaggapi secara efektif kebutuhan pelanggan yang berubah. Menciptakan, UNIVERSITAS MERCU BUANA

35 BAB II. LANDASAN TEORI menyediakan dan mengkomunikasikan nilai menuntut banyak kegiatan pemasaran yang berbeda. Perencanaan strategik memang terpenting untuk memastikan bahwa kegiatan yang tepat telah terpilih dan dilaksanakan. Perencanaan strategik menuntut aksi dalam tiga bidang utama. Yang pertama adalah mengelola bisnis sebagai suatu portfolio investasi, kedua mencakup penilaian setiap kekuatan bisnis dengan mempertimbangkan angka pertumbuhan pasar dan posisi perusahaan serta pencocokan dengan pasar itu. Ketiga adalah suatu rencana permainan untuk mencapai tujuan jangka panjangnya. Rencana pemasaran adalah instrumen sentral untuk mengarahkan dan mengordinasikan usaha pemasaran. Rencana pemasaran berorientasi kepada dua level: strategik dan taktis. 1. Rencana strategik membentangkan pasar sasaran dan proporsi nilai yang akan ditawarkan, berdasarkan pada suatu analisis peluang pasar terbaik. 2. Rencana pemasaran taktis menspesifikasikan taktik pasar termasuk fitur produk, promosi, penetapan harga, saluran penjualan dan layanan Perumusan dan Implementasi Program Setelah unit bisnis mengembangkan strategis utamanya, unit bisnis tersebut harus mengembangkan program mendukung yang terinci. Strategi pemasaran yang besr dapat disabotase oleh implementasi yang jelek, kalau unit bisnis memutuskan utuk unggul, unit bisnis tersebut harus merencanakan program yang meperkuat UNIVERSITAS MERCU BUANA

36 BAB II. LANDASAN TEORI depertamentnya. Setelah program pemasaran tersebut dirumuskan, bagian pemasaran harus mengevaluasi biaya program tersebut. Dalam mengimplementasi strategi perusahaan juga tidak harus kehilangan pandangan mereka tentang banyak mempercaya dan kebutuhan mereka. Sebuah perusahaan yang cerdas menciptakan tingkat kepuasan karyawan yang tinggi, yang menghasilkan usaha lebih tinggi, yang menghasilkan produk dan layanan bermutu lebih tinggi, yang menciptakan kepuasan pelanggan lebih tinggi, yang menghasilkan laba dan pertumbuhan yang lebih tinggi Pengertian Pemasaran Bank Bank sebagai perusahaan yang bergerak dibidang keuangan, produk yang diperjualbelikan merupakan jasa keuangan. Secara umum pengertian pemasaran bank adalah: Suatu proses untuk menciptakan dan mempertukarkan produk atau jasa bank yang ditujukan untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan nasabah dengan cara memberikan kepuasan. Dari definisi ini beberapa pengertian yang perlu untuk kita ketahui adalah sebagai berikut: Produk bank adalah jasa yang ditawarkan kepada nasabah unti mendapatkan perhatian, untuk dimiliki, digunakan atau dikonsumsi untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan nasabah. Produk bank terdiri dari produk simpanan (giro, tabungan, UNIVERSITAS MERCU BUANA

37 BAB II. LANDASAN TEORI deposito), pinjaman (kredit) atau jasa-jasa bank lainnya seperti transfer, kliring, inkaso, safe deposite box, letter of credit, dan jasa-jasa lainnya. Pertukaran adalah tindakan untuk memperoleh sesuatu barang yang diinginkan dari seseorang dengan menawarkan sesuatu sebagai penggantinya. Sebagai contoh, nasabah memperoleh kredit dari bank, maka nasabah akan mempertunjukkan dengan jaminan dari kredit berupa benda-benda berharga atau surat-surat yang dinilai oleh bank layak atau setara dengan kredit yang diberikan. Pasar adalah himpunan nasabah (pembeli nyata dan pembeli potensial) atas suatu produk, baik barang atau jasa. Pasar dapat diartikan pula sebagai tempat penjual dan pembeli melakukan transaksi. Arti lain dapat pula pasar tidak memiliki tempat pertemuan, akan tetapi lewat alat-alat lain seperti telepon, faks atau internet. Pasar potensial adalah himpunan nasabah yang menyatakan ada minat pada suatu produk atau jasa bank, akan tetapi belum memiliki pendapatan atau akses. Artinya, untuk sementara waktu nasabah belum membeli produk bank, walaupun ada minat dan akses, tetapi jika nasabah sudah memiliki uang maka besar kemungkinan nasabah akan membeli produk bank yang ia inginkan. Pasar nyata (tersedia) adalah himpunan nasabah yang mempunyai minat, pendapatan dan akses pada suatu produk atau jasa ank. Dalam hal ini nasabah sudah hampir dipastikan akan melakukan transaksi, mengingat syarat-syarat diatas sudah dipenuhi. Pengertian kebutuhan nasabah bank adalah suatu keadaan yang dirasakan tidak ada dalam diri seseorang. Sebagai contoh kebutuhan nasabah bank adalah: UNIVERSITAS MERCU BUANA

38 BAB II. LANDASAN TEORI a. Kebutuhan akan produk atau jasa bank b. Kebutuhan rasa aman berhubungan dengan bank c. Kebutuhan kenyamanan berhubungan dengan bank d. Kebutuhan untuk dihormati dan dihargai oleh seluruh karyawan bank e. Kebutuhan untuk persahabatan dan keakraban. f. Kebutuhan untuk diberi perhatian oleh seluruh karyawan bank. g. Kebutuhan status/prestise. h. Kebutuhan Aktualisasi diri. Keinginan nasabah bank adalah merupakan kebutuhan yang terbentuk oleh kultur dan kepribadian individu. Keinginan nasabah bank adalah sebagai berikut: A. Ingin memperoleh pelayanan yang cepat. B. Ingin agar bank dapat menyelesaikan masalah yang sedang dihadapi. C. Ingin memperoleh komitmen bank. D. Ingin memperoleh pelayanan yang bermutu (cepat dan memuaskan) E. Ingin memperoleh kepuasan nasabah atas layanan yang diberikan. F. Ingin dihargai dan dihormati oleh seluruh karyawan bank. G. Ingin memperoleh prestise/status. H. Ingin memperoleh keamanan dari setiap transaksi yang berhubungan dengan bank Tujuan Pemasaran Bank Penetapan tujuan bank disesuaikan dengan keinginan pihak manajemen perusahaan. Badan usaha dlam menetapkan tujuan yang hendak dicapai dapat UNIVERSITAS MERCU BUANA

39 BAB II. LANDASAN TEORI dilakukan dengan pertimbangan matang, kemudian ditetapkan cara-cara untuk mencapai tujuan tersebut. Dalam praktinya tujuan suatu perusahaan dapat berdifat jangka panjang dan jangka pendek. Demikian pula dalam hal menjalankan kegiatan pemasaran suatu perusahaan memiliki banyak kepentingan untuk mencapai tujuanyang diharapakan. Secara umum tujuan pemasaran adalah untuk: 1. Memaksimumkan konsumsi atau dengan kata lain memudahkan dan merangsang konsumsi, sehingga dapat menarik nasabah untuk membeli produk yang ditawarkan bank secara berulang-ulang. 2. Memaksimumkan kepuasan pelanggan melalui berbagai pelayanan yang diinginkan nasabah. Nasabah yang luas akan menjadi unjung tombak pemasaran selanjutnya, karena kepuasan ini akan ditularkan kepada nasabah lainnya melalui ceritanya 3. Memaksimumkan pilihan (ragam produk) dalam arti bank menyediakan berbagai jenis produk bank sehingga nasabah memiliki beragam pilihan pula. 4. Memaksimumkan mutu hidup dengan memberikan berbagai kemudahan kepada nasabahdan menciptakan iklim yang efisien Strategi Harga Bank Bunga bank dapat diartikan sebagai balas jasa yang diberikan oleh bank yang berdasarkan prinsip konvensional kepasa nasabah yang membeli atau menjual produknya. Bunga bagi bank dapat diartikan sebagai Harga yang harus dibayar UNIVERSITAS MERCU BUANA

40 BAB II. LANDASAN TEORI kepada nasabah (yang memiliki simpanan) dengan harga yang harus dibayar oleh nasabah (nasabah memperoleh pinjaman) dan harga yang dibebankan kepada biayabiaya jasa bank lainnya. Dalam kegiatan perbankan konvensional sehari-hari, ada beberapa macam bunga yang diberikan kepada nasabahnya, yaitu: Bunga simpanan Merupakan harga beli yang harus dibayar bank kepada nasabah pemilik simpanan. Bunga ini diberikan sebagai rangsangan atau balas jasa, kepada nasabah yang menyimpan uangnya di bank. Sebagai contoh jasa giro, bunga tabungan dan bunga deposito. Bunga pinjaman Merupakan bunga yang dibebankan kepada para peminjam atau harga jual yang harus dibayar oleh nasabah peminjam kepada bank. Bagi bank bunga pinjaman merupakan harga jual sebagai contoh harga jual adalah bunga kredit. Biaya-biaya Biaya-biaya yang ditentukan oleh bank seperti biaya administrasi, biaya kirim, biaya tagih, biaya sewa dan biaya-biaya lainnya yang dikenal dengan nama fee base. Baik bunga simpanan maupun bunga pinjaman masing-masing saling mempengaruhi saru sama linnya. Sebagai contoh seandainya bunga simpanan tinggi, maka secara otomatis bunga pinjaman juga terpengaruhi ikut naik dan demikian pula sebaliknya. UNIVERSITAS MERCU BUANA

41 BAB II. LANDASAN TEORI Tujuan Penentuan harga Dalam penentuan baik untuk harga jual atau harga beli pihak bak harus hatihati. Kesalahan dalam penentuan harga akan menyebabkan kerugian bagi bank. Dalam menentukan harga bank mempertimbangkan berbagai hal. Penentuan harga oleh bank dimaksudkan dengan berbagai tujuan yanghendak dicapai. Tujuan penentuan harga secara umum adalah sebaai berikut. 1. Untuk Bertahan Hidup Artinya dalam kondisi tertentu, terutama dalam kondisi persaingan yang tinggi. Dalam hal ini bank menentukan harga rendah mungkin dengan maksud produk atau jasa yang dipasarkan laku dipasaran, misalnya untuk bunga simpanan yang lebih tinggi dibandingkan dengan bunga pesaing dan bungarendah, tetapi dalam kondisi masih menguntungkan. 2. Untuk Memaksimalkan Laba 3. Untuk Memperbesar Market Share 4. Mutu Produk Tujuan dalam hal mutu produk adalah untuk memberikan kesan bahwa produk atau jasa yang ditawarkan memiliki kualitas yang tinggi. 5. Karena Pesaing Dalam hal ini penentuan harga dengan melihat harga pesaing. Tujuannya adalah agar harga yang ditawarkan jangan melebihi harga pesaing, artinya bunga simpanan diatas pesaing dan bunga pinjaman dibawah pesaing. UNIVERSITAS MERCU BUANA

42 BAB II. LANDASAN TEORI Faktor-faktor yang mempengaruhi Harga (Suku Bunga) Faktor faktor yang mempengaruhi besar kecilnya penetapan suku bunga secara garis besar dapat dijelaskan sebagai berikut: 1. Kebutuhan dana. Apabila bank kekurangan dana (jumlah simpanan sedikit) sementara permohonan pinjaman meningkat, maka yang dilakukan oleh bank untuk menutupi agar kekurangan dana tersebut cepat terpenuhi dengan meningkatkan suku bunga simpanan. Dengan meningkatnya suku bunga simpanan akan menarik nasabah baru untuk menyimpan uang di bank, dengan demikian kebutuhan dana terpenuhi 2. Persaingan Dalam meperbutkan danna simpanan, maka disamping faktor promosi, yang paling utama pihak perbankan harus memperhatikan peasing. Dalam arti jika untuk bunga simpanan peasing rata-rata 16% pertahun, maka jika hendak membutuhkan dana cepat sebaiknya bunga simpanan kita naikan diatas bunga pesaing misalnya 17% pertahun. Namun sebaliknya untuk bunga pinjaman kita harus berada dibawah bunga pesaing, meskipun laba mengecil. 3. Target Laba yang diinginkan Target laba yang diinginkan merupakan besarnya keuntungan yang diinginkan oleh bank. Jika laba yang diiinginkan besar, maka bunga pinjaman ikut besar UNIVERSITAS MERCU BUANA

43 BAB II. LANDASAN TEORI 4. Jangka waktu Semakin panjang jangka waktu pinjaman, maka akan semakin tinggi bunganya, hal ini disebabkan besar kemungkinan rekiso masa datang. Demikian pula sebaliknya. 5. Kualitas jaminan Semakin likuid jaminan yang diberikan, maka semakin rendah bunga kredit yang dibebankan dan sebaliknya. Sebagai contoh dengan jaminan sertifikat deposito bunga pinjamanakan lebih rendah jika dibandingkan dengan jaminan sertifikat tanah. Alasan utama perbedaan ini adalah hal pencairan jaminan apakah kredit yang bermasalah, bagi jaminan yang likuid seperti sertifikat deposito yang dibekukan akan lebih mudah untuk mencairkan jika dibandingkan dengan jaminan tanah. 6. Hubungan yang baik Dalam praktinya bank menggolongkan nasabahnya menjadi dua yaitu nasabah utama (primer) dan nasabah biasa (sekunder). Penggolongan ini didasarkan kepada keaktifan serta loyalitas nasabah yang bersangkutan terhadap bank. Nasabah utama biasanya mempunyai hubungan yang baik dengan pihak bank, sehingga dalam penentuan suku bunganya pun berbeda dengan nasabah biasa Komponen-komponen menentukan bunga kredit. Bunga kredit merupakan unsur pendapatan bagi bank, sedangkan bunga simpanan merupakan unsur biaya yang harus ditanggung. Oleh karena itu kedua unsur bunga ini UNIVERSITAS MERCU BUANA

44 BAB II. LANDASAN TEORI sangat menentukan besar kecilnya laba bank. Artinya jika bunga kredit besar kemungkinan laba juga besar, demikian pula sebaliknya Adapun komponen dalam menentukan suku bunga kredit antara lain: 1. Total biaya dana (Cost of Fund) Total biaya dana merupakan biaya untuk memperoleh simpanan setelah dengan cadangan wajib (reserve requirment) yang ditetapkan pemerintah. Biaya dana tergantung dari eberapa besar bunga yang ditetapkan untuk memperoleh dana melalui produk simpanan. 2. Laba yang diinginkan Laba yang diinginkan merupakan laba atau keuntungan yang ingin diperoleh bank dan biasanya dalam persentase tertentu. 3. Cadangan kredit macet Cadangan kredit macet merupakan cadangan terhadap macetnya kredit yang diberikan, karena setiap kredit yang diberikan pasti mengandung resiko tidak terbayar. 4.Biaya operasi Biaya operasi merupakan biaya yang dikeluarkan oleh bank dalam melaksanakan kegiatan operasinya. Biaya ini terdiri dari biaya gaji, biaya administrasi, biaya pemeliharaan, dan biaya-biaya lainnya. UNIVERSITAS MERCU BUANA

45 BAB II. LANDASAN TEORI Metode penentuan harga bank. Dalam penentuan harga bank secara umum adalah: 1. Modifikasi Harga atau diskriminasi yang dapat dilakukan a. Menurut pelanggan, yaitu harga yang dibedakan berdasarkan nasabah utama (primer) atau nasabah biasa (sekunder). Nasabah utama adalah nasabah yang loyal dan memenuhi kriteria yang ditetapkan oleh bank. Nasabah biasa adalah nasabah umum. b. Menurut bentuk produk, harga ditentukan berdasarkan bentuk produk atau kelebihan-kelebihan yang dimiliki oleh suatu produk, misalnya untuk kartu kredit ada master card atau visa card c. Menurut tempat, yaitu harga yang ditentukan berdasarkan cabang dimana produk atau jasa ditawarkan. d. Menurut waktu, yaitu harga yang ditetapkan berdasarkan periode atau masa tertentu dapat berupa jam, hari, mingguan atau bulanan. 2. Penetapan harga untuk produk baru a. Market skimming pricing, yaitu harga awal produk yang ditetapkan setinggitingginya dengan tujuan bahwa produk atau jasa memiliki kualitas tinggi. b. Market penetration pricing yaitu dengan menetapkan harga yang serendah mungkin dengan tujuan untuk menguasai pasar. UNIVERSITAS MERCU BUANA

46 BAB III. METODOLOGI PENELITIAN BAB III METODOLOGI PENELITIAN Dalam bab ini akan dibahas mengenai metode yang digunakan dalam penelitian ini. Pembahasan diuraikan dalam pengumpulan data, pengolahan data, serta hasil dan analisa, yang akhirnya ditutup dengan suatu kesimpulan dan saran. Gambar 3.1 Flow Chart Metodologi Penelitian 3.1. Rumusan Masalah Pada penelitian ini, perumusan permasalahan yang akan diteliti yaitu tentang Bagaimana perbedaan penjualan Transfer Balance sebelum dan sesudah ada perubahan bunga? 3.2. Tujuan Penelitian Tujuan penelitian merupakan perluasan atau penjabaran dari permasalahan yang telah dirumuskan. Tujuan penelitian juga merupakan hasil-hasil atau tindakan yang ingin dicapai atau dilakukan pada sebuah penelitian. Pada penelitian ini, tujuan diarahkan pada langkah-langkah yang dilakukan untuk dapat menjawab perumusan masalah, 3.3. Studi Lapangan Dan Literatur UNIVERSITAS MERCU BUANA

47 BAB III. METODOLOGI PENELITIAN Fokus obyek penelitian yang digunakan untuk memperoleh data dalam rangka penulisan ini adalah PT Bank Permata, Tbk, yang beralamat di Jl. M H Thamrin blok B1/1 Sektor VII Bintaro Tangerang Banten. Perusahaan ini merupakan perusahan yang bergerak dibidang perbankan. Perusahan ini dikadikan sebagai obyek penelitian dengan dasar pertimbangan sebagai berikut: 1. Penulis ingin mengetahui tingkat perkembangan dalam hal ini khususnya mengenai Bunga bank Transfer Balance. 2. Keterbatasan peneliti dalam hal waktu, sehingga penulis memilih perusahaan dimana penulis dalam melaksanakan kerja pada perusahaan ini Pengumpulan data Untuk memperoleh informasi dan data-data yang diperlukan dalam penyusunan skripsi ini, penulis menggunakan metode-metode sebagai berikut: 1. Metode Penelitian Kepustakaan Dalam memperoleh informasi dan data sekunder, penulis melakukan dengan membaca dan menelaah informasi yang tersedia berupa buku-buku referensi (literatur), majalah-majalah ilmiah, jurnal-jurnal dan sebagainya. Data sekunder inilah yang digunakan sebagai tinjauan pustaka/landasan teori mengenai permasalahan yang dibahas. 2. Metode Penelitian Lapangan UNIVERSITAS MERCU BUANA